塵

投資期限還是需根據自己的資金量，風險承受能力及對收益的期待去選擇，一般投資期限越長，收益率會更高。面對一個新的平臺，自己可以先投一些小錢試試短期理財項目。一是體驗平臺的投資流程，二是在投資體驗的中學習瞭解。

其實，投資期限和收益高低都只是一個考慮因素，目前重要的還是選擇平臺，儘量選擇正規，背景實力強（上市公司，銀行背景等）的理財平臺

咪小懶

大家好！作為一位資深銀行員工，以及一名金融專業碩士，我來分享一下我的答案：在當前市場條件下，如果一筆資金可以長期用於理財，肯定是買長期的好；如果該筆資金未來只是偶爾用來週轉，而且擁有低成本的負債渠道可解決屆時的資金需求，也建議買長期的。除此之外，則應根據未來資金使用情況，選擇相應期限的理財。為什麼這麼說呢？主要考慮三點因素：

1、一般來說，期限越長，銀行理財收益越高。而且理財產品募集期較長，循環購買短期理財，實際收益率還要打折扣。

上圖是工商銀行在售的幾款理財產品，可以明顯看出來，產品期限越長，預期收益率越高。購買銀行理財，有一點需要提醒大家特別注意，那就是募集期。大部分銀行理財產品的募集期都是7天，在這期間，資金是按銀行活期存款利率（0.3%-0.35%計算利息的）。循環購買短期理財的話，因為享受理財收益的時間短，實際收益率還要大打折扣。比如說，循環購買1個月的理財產品，考慮到每次7天的募集期，加上選擇產品的時間，一年大約只能買10次，也就是隻能享受10個月的理財收益。相比於購買1年期的理財產品，不僅收益低，還要損失兩個月的收益，非常不划算。

2、當前我國正處於經濟下行週期，而且人民幣貶值壓力不大，央行加息的可能性極小。

購買銀行理財時，有一點也非常重要，那就是未來利率走勢如何。如果是處於加息週期，短期產品比長期產品相對更有優勢，如果是處於降息週期，則長期產品比短期產品更有優勢。

央行決定是否加息，一方面要考慮國內經濟形勢，另一方面要考慮國際主要經濟體的貨幣政策以及人民幣的匯率走勢。

在全球經濟增長放緩，美聯儲放慢加息節奏的形勢下，人民幣貶值壓力很小，央行也就更加沒有加息的動機了。由此分析，2019年，我國央行加息的可能性極小，貨幣政策較為寬鬆，市場利率還有望進一步走低。這也意味著，隨著時間的推移，短期理財產品的收益率還有可能下降。

3、個人或家庭當前及未來的現金流情況，以及是否具有低成本的負債來源，是理財決策的關鍵因素。

除了理財產品本身的特點以及利率走勢外，影響理財決策的關鍵因素還是個人或家庭的財務狀況。如果一筆錢1個月以後肯定要花出去，那麼就只能買1個月的短期理財，也就無所謂買短期的好，還是買長期的好了。

這裡有一點需要提示大家：在投資理財過程中，要學會合理使用負債。假設一筆錢未來1年內可能要用，用的話也就是週轉幾天。此時，就要看是否擁有銀行信用貸款的授信額度，以及購買的理財是否能進行質押貸款或者是否支持轉讓了，換句話說，就是要用錢的時候有沒有地方借錢週轉一下。如果有的話，就可以放心大膽地去買長期的理財，獲取更高的收益了。因為借錢用幾天花不了多少利息，算下來肯定是買長期的理財更划算。

最後總結一下，考慮到以下兩點：

1. 理財期限越長，一般收益越高，以及理財產品具有較長的募集期，長期理財在收益上的優勢非常明顯；
2. 當前市場條件下，央行加息可能性極小，市場利率有可能進一步走低，購買短期理財的話，未來再投資時收益可能更低。

因此，建議在購買銀行理財時，應根據個人或家庭當前及未來的現金流情況，以及是否具有低成本的負債來源，優先選擇長期的理財產品。

如果覺得我說的有道理，就請點個贊支持一下吧。

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小錢說金融

最近，有網友提出，購買銀行理財產品，是買短期的好，還是長期的好？對此，專家們認為，這要看你短期內是否要用錢，如果短期內有可能要用到這筆錢的話，還就不要買長期的理財產品，但如果短期沒有對這筆資金的使用需求，那還是建議購買1年期以上的銀行理財產品，因為這樣利率會稍微高一些。

其實，銀行理財將風險分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。當然，五個等級的風險有著大不同。一般在R2（穩健型）等級以下，風險較低，收益率也不高。但是在R2等級以上，就增加了企業債券、股票基金等投資佔到一定的比例，所以本金可能會受到影響，並不能完全保本。R2以上收益高些，但風險也很大。

而針對銀行的理財是買短期好，還是長期好。我們的意見是，如果短期不用這筆錢的話，還是買長期的好，這主要有以下幾方面原因：一是，通常期限越長，銀行理財收益率越高。而且理財產品募集期較長，若是循環購買短期理財產品，實際的收益率是要打折扣的。

比如，王女士手裡有10萬元現金，她想買三個月期限的銀行理財產品，銀行給她年化收益率3.5%，但該銀行理財產品有一個7天募集期，在這期間資金是按活期存款利率計算利息的。所以，如果循環購買短期理財的話，因為享受理財收益的時間短，實際收益率還是要大打折扣了。相反，如果王女士購買360天或270天的銀行理財產品，這樣可以少經歷募集期，可以獲得更多的收益。

二是，全球經濟增長放緩，美聯儲連連降息，中國央行加息的可能性並不大。進入到2019年後，國內貨幣政策全面放寬，雖不是大水漫灌，但是我國央行也是執行的是偏松貨幣政策，在貨幣市場資金充裕情況下，銀行理財產品整體收益率是下降的，所以，購買360天或270天銀行理財產品就能鎖定收益率。

三是，在現實生活中，對於投資者來說，誰也吃不準啥時候就急需要用錢，但又不想失去享受銀行理財產品的高收益率，所以，我們建議前面案例中的王女士，在用10萬的資金進行理財時，可以將5萬元的資金用於做360天、270天的中等風險的理財，一般年化收益率在4%以上。

此外，再拿出3萬元做180天、90天的中期理財，而剩餘的兩萬元可以進行30天的短期理財。這種理財產式既能滿足短期資金需求，又能夠滿足對高收益率的需求。雖不能將年化收益最大化，但這樣的理財，在平均水平上已有著提高。這樣的理財方式，更適合於資金量不大，又有可能急需用錢的中小投資者。

不執著財經

銀行的理財短期的收益肯定沒有長期的收益高。這裡面就要考慮以下的一些因素。

1、央行在2019年的貨幣政策

在2019年春節之前央行已經有過兩次降準。從當前的形勢判斷央行在2019年極有可能還會有降息的行動。如果央行降息的話，對於銀行理財產品來說，收益肯定也會降低不少的。因此，從這點來看，在2019年的銀行理財我還是傾向於短期的好！

2、個人的實際情況！

如果個人有一筆閒錢，這筆錢在三五內也用不到。那麼，當然可以考慮一些長期的理財產品了。在京東金融裡面，有的銀行理財產品，五年期的存款理財收益達到了5.45%的水平，是相當高水平的理財產品了。即使降息的話，這個收益由於是提前鎖定的，因此也不會有太大的變化。

當然，如果這筆錢也有可能會用到的話，還是可以考慮一下騰訊理財通裡面的一些短期的產品。這些產品的收益也能達到4%左右。在短期理財裡面是相當高的了。

3、銀行的活動！

現在的銀行，為了拉存款，時常會推出一些促銷活動。比如前不久有銀行就打了存5000元送拉桿箱的活動。這些產品有的是短期的也有的是長期的。具體要到當地銀行諮詢，或是到網上銀行去了解下。

個人覺得，長期理財的收益肯定要比短期收益要高！如果不急著用錢的話，可以考慮一下銀行的長期理財產品！

股海重生2015

首先，在資產新規下的理財先要看風險再看時間長短，不同理財產品的投資標的不同，風險程度也就不一樣，比如結構性產品中有掛鉤股票、債券、外匯、黃金、指數的，風險也各不相同。理財產品也從低到高分為R1、R2、R3、R4、R5五個等級。投資者應接受銀行的風險承受能力測試，依據風險承受能力購買相應風險等級的理財產品。

其次在來選擇理財產品時間的長短，其各有利弊，短期理財的優勢是資金週轉性強，對於做生意的人來說比較合適，其缺點是短期理財收益偏低，除了少數出現理財利率倒掛的情況，大多數時間同銀行同時間同類型的理財產品期限越長，收益越高；而且募集期也會影響收益，不論是長期還是短期的理財產品，募集期平均都在7天左右，如果產品期限短，會拉低產品的實際收益。

最後，買理財的時候我們也要結合自己的綜合情況來購買，例如：首先要看自己對資金的需求狀況，個人對現金的需求情況，決定了購買銀行理財產品的期限。比如，你在半年後需要用這筆錢，自然就不能購買期限超過半年以上的產品。其次也要看當前的利率環境，簡而言之，如果央行有加息的預期，購買中短期理財產品，加息後銀行發售的理財產品收益率可能更高；如果有降息預期，就要購買中長期理財產品，提前鎖定高收益。目前的背景來看，去槓桿告一段落，貨幣政策趨於寬鬆，從這個角度來考慮的話，如果客戶資金暫時不用，中長期理財產品會更合適些。

理財經理邊曉斌

購買銀行的理財產品確實需要多方面綜合考慮，儘可能使利潤最大化，那麼，購買銀行理財到底需要考慮哪些因素呢：

一、央行的利率政策：

這個可以說是購買銀行理財產品最需要考慮的因素了，因為央行的利率變化會直接影響到你對理財產品的週期配置是否合理，打個比方說，如果你現在做了三年的定期存款，結果一年後央行上調利率了，那麼你這個三年定期存款就有點虧了。

個人認為，從目前的經濟形勢來看，央行在2019年加息的可能性不大，有可能會降息，因此，從央行的利率政策這個角度來考慮的話，現在做中長期定存或者購買國債比較划算！

二、個人的資金流動性：

對於我們大多數老百姓來說，基本上都是拿工資存點錢，全家的開支可能就指望著這筆錢，因此，如果你沒有除工資之外的額外經濟來源的話，在做理財的時候，最好是短期+中長期做一個理財產品的組合，這樣既可以保證日常不時之需，也能使利息最大化。

三、理財產品的類型：

如果你是在銀行買的股票型基金，那麼你就得考慮目前股票市場是處在一個什麼樣的位置，是已經見底還是還有繼續回調的空間；如果你是購買的貨幣型或者債券型基金，那就要考慮央行利率的變化；如果你是買的短期高利息理財，這樣的理財一般是流入房地產，那麼你就得考慮房地產未來的走向......

總的來說，不同的理財產品需要考慮的因素是不太一樣的。

以上個人觀點僅供參考，如果對你有益，就請點個贊，如果還有其他問題，可以私信我！

K濤資本

現實中，銀行的理財產品期限，短則幾天，長則幾十天，很多人對於該買長期還是短期，總抱有疑惑，不知道如何選擇，那銀行理財產品要到底要買長期還是短期的呢？

有無轉讓平臺？

大家都知道，對於定期的理財產品，產品未到期之前是不允許提前贖回的，不論你如何著急或者是你願意犧牲自己的收益都沒辦法提前。在這種情況下，購買長期理財產品是存在一定的風險性的，因為未來沒有人可以預計得到，故而在沒有轉讓功能的情況下，我更加建議選擇中短期的（半年以內的）理財產品更好。

但如果銀行發行的理財產品有推出轉讓的功能，那麼我就會建議你選擇長期的理財產品，一則期限越長，收益率越高，這個是共識；二則具備轉讓功能，使得資金的流動性大大加強，一旦有所需要，資金隨時可以變現。

資金量充足

上述方法主要是針對資金不足的人群而言，如果說你的個人資金足夠（不需要很多，五萬或者十萬即可），那麼你可以選擇錯期分配。在2018年5月，資管新規落地後，不少銀行就已經開始推行1萬起點的理財產品了，因此如果你有5萬元可以錯配五個期限，如果有十萬元，可以錯配十個期限，基本上每2個月內都有理財產品到期，大大提高流動性。

開放式理財產品

開放式理財產品又稱之為活期理財產品，俗稱之為T+0理財產品，也就是可以隨時贖回的理財產品，不過這個產品目前不是每個銀行都有發行的，你可以在銀行官網或者你們當地的大銀行諮詢一下，隨時贖回的理財產品，其收益率會較定期理財的收益率略低一點，但是流動性大大提高。

鯉行者

銀行理財買短期還是買長期好，最主要有兩大因素決定：一是收益率，二是個人用錢計劃。另一個很少朋友提及的因素是對未來市場利率趨勢的預測。

1.收益率是我們考慮買短期還是長期的重要因素。

通常來說，銀行理財產品期限越長，其收益率會越高。短期銀行理財產品有類似貨幣基金，每天都可以買入和提現。長期理財產品類似定期存款，有一年兩年甚至三年五年。目前銀行理財收益率從3%-5.5%。

2.根據個人用錢計劃決定買短期還是長期理財。

選擇理財產品期限的第二個重要因素是充分考慮個人的用錢計劃。例如，1年後需要裝修房子，預計要用30萬，那麼在選擇理財產品時最好選一年以內期限的。理財產品通常不允許提前支取，若中途想用錢非常麻煩。

3.通過經驗預測未來市場利率趨勢，以判斷買短期還是長期理財產品。

簡單來說，當我們預測到未來一年貨幣寬鬆，信用寬鬆，那麼極有可能發生理財收益率降低，2019年就是這樣的情況。於是我們最好能夠買長期的理財產品，因為往後收益率會繼續下調，長期的能夠鎖定高收益。

回到主題，要買長期還是短期銀行理財產品，是根據個人實際情況來判定的，收益率、期限及未來利率市場預測是選擇的三大重要因素。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

這個問題需要根據自己的實阮情況來決定。

如果近期沒有大的支出計劃可以買個長期理材，總體上長期理材回報還是高的。

計劃經濟時代，很難判斷將來的走向。如果利率見長，也許短期就會跑贏長期，那時不要後悔；反之，就說明你理財方法正確。

我一般不太選擇長期。一個孩子大了用錢的地方多，再一個不知道將來會有什麼事情發生，定期理財不到期是取不出來的。活期投一部分，不用多3萬2萬就行，銀行卡留幾千就成，不夠用的時候動活期，另外有信用卡，添置個大件，有個頭疼腦熱或者請朋友飯店吃個飯什麼的信用卡30--50天的還款期限足夠週轉。基本上我用不著動用活期理財的錢。

夠了5萬就應該轉到銀行的定期裡了我選擇3個月到半年期，並且是套用的。這樣做的目的是著急用錢的時候每個月都會有到期的定期理財，這樣一分錢難到英雄漢的問題就永遠都不會發生。

再就是手機銀行要多用幾家，經常關注各家銀行的理財超市動態。

我的做法不一定對，但這麼做日子料理的還成。希望能幫到您。

lz馨雨

從收益看，第一反應肯定是長期好。但今天打算說點和別人不一樣的！

還是先給提問的客官把脈一下吧，猜一猜客官是什麼樣的投資性格~~

1.直接提問銀行理財而非存款，說明並不滿足於銀行存款帶來利息，希望有更高的收益。

2.對於銀行理財的風險、收益依然有一些疑問，在考量安全的邊界。

3.內心應該是渴望“穩穩幸福”、“安全理財”，不太希望冒險的那種~

從銀行理財的規律看，預期年化收益與封閉期長短成正比。但是如果有“理財轉讓”功能的話，不如購買最長期限，博取最高預期收益，無視“封閉期”。

傳統模式下，理財不僅有一個月到一年不等的“封閉期”，而且“不可提前支取”是慣例，但目前部分銀行推出“理財轉讓”功能，破冰了“封閉期”，目前支持此功能的銀行有浙商銀行、興業銀行、浦發銀行、中信銀行、寧波銀行等——滿足客戶急需現金時的變現需求，而且基本也能鎖定較高收益。

與其他中小平臺提供的“轉讓”服務不同，銀行理財轉讓目前基本不收取任何中間費用，且由於平臺背書能力強大，撮合成功率高，所以即便是應急轉讓一筆理財，也不會產生本金損失或者收益大幅打折的情況。試想，假設您購入一筆預期年化收益為4.9%的365天理財，半年後因急用錢轉讓之後，只獲得了4.7%的收益，這仍不失一筆“有賺”的投資。

買銀行理財還需要考慮哪些因素？

1.分清銀行自發理財產品與代銷產品。

銀行自發理財產品，起購金額1萬元，在中國理財網有備案，有編碼可查詢，在網點購買需面籤、做風險測評，有書面協議。目前為了簡化流程，客戶通過手機銀行、電腦網銀等渠道購買時，理財協議書是以電子版形式呈現，勾選“同意”視同認可協議。

一般代銷產品銀行會註明代銷，一般以銀保類理財產品較為常見，銀行僅為代銷渠道之一。

2.銀行理財非存款，風險等級分5檔，屬性都是“非保本”，不是每檔都能穩操勝券。

目前老百姓較能接受的是低風險、中低風險兩檔的產品，這類理財產品資金大多投向債券、貨幣市場工具、同業存款、貨基、債基等固收類工具等，相對風險係數小，往期兌付概率大（不代表未來）。

而像有些理財產品，風險等級標註中、中高，預期年化收益雖然寫著可達8%或者9%，但細看其投資結構，可能掛鉤高風險投資衍生品，未必能實現預期中的收益，這一點務必向客戶經理詢問清楚。

3.“去剛兌”趨勢下，理財收益將持續處於下行通道。趁年底入手鎖定幾筆銀行理財，應該還是不錯的選擇。

關鍵字: 投資 財經 體驗