我們的N次方
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑
答：之前文章寫了小孩保險的配置，現在就簡單做個回答。
1 小孩首先是家庭的財務支出，不是家庭收入來源，沒有壽險責任，所以在做保障規劃的時候，不要配置壽險，除非你想用孩子賺錢。市面上大多數壽險的暴漲責任都是針對成人的，小孩買了壽險保障也是在18歲以後才生效，等於你在保險公司免費存錢，開了一個空頭支票。壽險的身故責任是針對家庭收入來源的，避免收入中斷的風險，家庭經濟支柱配置定期壽險，保障小孩成長期和大人事業發展期，家庭財務能夠穩定持續。為了避免道德風險，對於小孩身故保障的保額也做了嚴格限制，比如意外保險最高20萬保額。不要被代理人愛與責任衝昏頭腦，一切從保障和家庭財務穩定出發，保險的基礎作用就是給家庭提供財務槓桿，把大額財務損失風險交給保險公司承擔。而不是在保險公司存錢理財
2 小孩健康保障組合：出生後的基本社會醫保先買上，然後商業健康保障組合：百萬醫療+意外保險+少兒重疾。意外和醫療保險保費幾十到幾百就可以解決，各類產品非常多。重疾保障大同小異，常見25種重疾保障，所有的重疾產品都包含，其他需要注意的是根據財務情況加入少兒特定重疾保障，已經輕症保障條款。
3 小孩的保障規劃不要一步到位，而是要買定期，因為醫療和科技發展快，保險保障條款和產品也會跟著時代變化。而且小孩是從零到一，需要經歷不同的人生階段，配置定期保障到25-30歲即可，等小孩成家立業，家庭的財務角色變化，需要根據情況，自己的小家庭重新配置保險的，每個人的一生都會經歷不同的階段，所半夜的社會角色，職能，包括家庭角色都是變化的，那麼保障規劃也應該分階段，結合實際情況，小孩健康保障組合，保費1000-2000就解決了。
最後，基本保障解決了，有計劃給小孩出國留學的，家庭條件可以的，可以從當下收入中消耗大筆現金流，給小孩儲備一筆未來出國留學的資金，其他情況下，不建議給小孩買各種沒有保障的理財儲蓄保險。這些儲蓄理財保險十年以內的規劃都不划算。還會帶來財務負擔，偏離保險保障的初衷
路人蟻
你好，我覺得兩歲寶寶，最好買重疾險和意外險。
對於寶寶來說，千萬不要購買人生保險，因為賠付太低，不合算，而且保單價值很低。
當然了，還是需要購買國家醫保哦，這是最划算的哦。
為什麼商業保險需要購買重疾險和意外險呢？
一:重疾險花費很大，動輒花費幾十萬，一般的家庭都負擔不起，即使負擔得起，也很費勁，畢竟我國大多數的家庭都是持有的房產，一旦需要大額花費，只能賣房，而且房子流動性不好，急需用錢只能降價賣，這對於整個家庭的財務不好。
重疾險的好處還有，一旦確診，保險公司直接賠付相應保額，這有助於解決需要看病沒錢的問題，因為大額花費一般都很難一下子拿出來，這時候保險公司的重疾險就起到了非常重要的作用。
同時一旦家庭成員生重病，那麼對於家庭的的壓力是非常大的，解決了錢的問題，相對來說會減輕負擔。
二:意外險的作用在於一旦發生意外，保險公司擔著。
小孩子在自己還沒有保護能力的時候，購買意外險是很好的。
我們平時聽到小孩子發生意外的很多，雖然誰都不想用保險公司的錢，但是購買意外險在解決經濟上的問題的同時，至少還能解決心裡不安的問題。
很多才有孩子的媽媽，對於孩子都害怕他怎麼怎麼了，對於買了意外險來說，也能減輕媽媽的心理壓力的。
意外險價格便宜，還沒有全家外出吃一頓飯的錢多，所以綜合來看非常划算。
總結:這兩樣保險都是非常實惠的，對於2歲的寶寶來說，購買非常划算，比如我和我家小寶，我在他一歲的時候買的重疾險，我跟他同樣的保額，我每年交的錢比他多了近一千，我需要交20年，而他只需要交10年，差距絕大。所以年齡越小，價格越划算，可以多買點保額。即使社會發展，保額也還能夠。
菲菲七
兩歲寶寶可以購買的保險大致分為意外險、健康保險（重疾險、單種疾病保險、醫療險）、壽險、教育金保險。以下分別進行介紹和講解：
一、意外險
一般而言，由於老人和兒童的自控型、自我保護性、反應能力和靈活性比較差，發生意外傷害的可能性比較大。兒童在嬰兒期受到的保護最多，在出生最初的6個月中，嬰兒還不能坐立，被母親和看護者抱來抱去，受到的傷害最少。嬰兒晚期，當他們開始行走，獨立於母親和看護者行動時，傷害開始增加。不同時期，受到的傷害大致如下：
嬰兒時期：窒息、跌傷、中毒
開始行走：跌傷、動物咬傷、燒燙傷
5-9歲：跌傷、車輛撞傷擦傷、銳器割傷、燒燙傷
10-14歲：跌傷、燒燙傷、銳器割傷、襲擊性傷害
推薦幾款市場性價比比較高的意外險產品：
蘇黎世百萬人生：共分為四個計劃，由於國家對於未成年人身故保額有限制，10歲前最高保額20萬，10歲-18歲最高保額是50萬，所以購買計劃A就可以。最大的特點是全球責任，意外醫療可以全部報銷自費藥、0免賠100%報銷。並且包含高額交通意外責任和住院津貼。
蘇黎世自選計劃：可以根據情況自由選擇保障責任、調整保額，費率非常低。不過需要注意保額不超過國家規定的最高上限（0-10歲最高20萬，10-18歲最高50萬），未成年人不建議選擇公共交通意外、自駕車意外。意外醫療建議按照最高保額購買，自費藥建議購買。
二、重大疾病保險
重大疾病保險包括定期型和終身型，不過推薦終身型的產品。終身型產品肯定是保障終身的，一般包含身故、重疾、輕症、輕症豁免責任，責任全面，不過保費相對於定期重疾險產品保費要高。最近兩年市場上還推出了很多重疾多次賠付的產品，重大疾病最多可以賠付3次、4次，保費跟單次賠付的產品差不多或者只貴了一些，所以未來多次賠付的產品將成為主流。
保障終身的產品在市場上是銷售最多的，原因是保障責任全面、保障期限長。比較推薦的產品有天安的健康源優享、同方全球的康健一生多倍保等。
三、醫療險
醫療險和重大疾病保險不同，很多人會把這兩種產品混為一談，其實這兩種產品功能不同，所以作用也不同。重疾險屬於給付型，確定符合賠付條件，就按照約定保額賠付，不管花費金額是多少。重疾險的作用除了補償醫療費用，也可以補償收入損失和康復費用，所以重疾險屬於收入損失險，收入越高的人購買的保額也應該越高。但是醫療險是補償型，保險公司報銷的金額不能超過花費
biubiu說事
兩歲的寶寶，正是是好玩的時候，也是最不讓人省心的時候!
首先，居民醫保千萬記得交，別中斷!我覺得居民醫保是最好用的基礎醫療保障!
然後是商業保險，重疾、意外、小額醫療、大額醫療、教育金。
根據保費預算，決定重疾險保障期限
1.預算充足，終身型
2.預算有限，少兒定期重疾
終身型重疾建議選擇純重疾（不帶壽險責任），一是因為孩子18歲前不會得到完整的壽險保額，二是因為壽險佔用很大一部分保費，這樣的險種保費會很貴!
當然，目前知道有兩家公司，未成年人身故可以賠付最高限額20萬
平安（掏錢附加少兒定壽）
安邦超惠保
意外險選擇：相比身故保額，應更注重意外醫療，0免賠，100%報銷比例，包含自費藥
小額住院醫療：應對感冒發燒，肺炎住院，先行醫保報銷，剩餘部分0免賠，醫保內100%報銷，另外再可以報銷一部分自費費用的。
大額醫療險：加不加根據自己情況，我自己做保險，但我給我家孩子買的支付寶的好醫保，6年保證續保，支持住院墊付，費率比線下產品低一些，關鍵支持月繳費!
保而易見
對於嬰幼兒來說，商業保險一定得買，不過一定要先交上社保！兩歲的孩子應該買住院醫療險，百萬醫療險，意外險！如果條件允許的情況下，可以加上重疾險！
戲說銷售
一定要交社保，有經濟基礎上在交商業險主要是以醫療和住院相關的保險，其次也可以給孩子交教育險等保險
楠泉
首選健康險，經濟條件允許的話教育金一塊配備更好
春花秋實本無常
買保險越早越好，保險保險就是保萬一的風險
