医保是国家的一项惠民政策，往往会有一些人将医保卡借给家人买药、看病、住院、体检等，看起来是节约了金钱，薅了国家羊毛，但是实际上会给生活中很多情况埋下隐患，比如买保险理赔，很有可能因为外借造成拒赔。
买了保险得重疾却被拒赔，他花了半年取证，法院：获赔100万
好买保今天分享一个“医保卡外借，保险拒赔”的案例，帮投保人理清医保卡外借后，买保险需要注意的事项。
01 真实案例
2017年1月,亲戚用宋某的医保卡住了院，还开了2盒治疗高血压的药。
2017年3月,宋某在保险公司投保了一份重疾险，保额100万。在投保时候,保险公司的健康告知页中的“有是否患有、被怀疑患有或接受治疗过如高血压、糖尿病等”疾病史或体检异常告知等栏目中,宋某选择的是“否”。
2018年2月,宋某被查出患有脑膜瘤这个重大疾病，于是住院,并且于3月份做了脑膜瘤切除手术。
买了保险得重疾却被拒赔，他花了半年取证，法院：获赔100万
手术后,宋某向保险公司申请理赔。
然而没有想到的是保险公司以投保时未如实告知其已患有“糖尿病、高血压病”为由拒赔了，保险公司查到他的医保卡在2017年有多次治疗高血压的住院记录。
宋某称，他本人在2017年根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过，他记不清了。
保险公司最终仍认定他隐瞒病史，维持拒赔决定。
宋某花了半年的时间举证、找医院开证明，找保险公司申请补充告知，做了很多努力，仍然未得到赔偿。于是宋某只能将该保险公司告到了法院。
02 案例分析
宋某这个案子的关键点在于是否有隐瞒病史；另外高血压和脑膜瘤之间并未有明显关系，是否可以以高血压为由拒赔。
法院判决如下：
（1）保险公司的健康告知,指的是自己明知有的情况。宋某并未患高血压，所以无须告知。
（2）医保卡有购买高血压药物记录以查明是亲戚购买的，也无法关联到宋某已知自己罹患高血压。
（3）保险公司无法举证高血压和糖尿病与脑膜瘤有直接关系。
最终,法院判决保险公司赔付周某100万元理赔金。
161天的理赔之路落下了帷幕。
买了保险得重疾却被拒赔，他花了半年取证，法院：获赔100万
03 好买保观点
有了上述案例的提醒，投保人在医保卡使用方面要明白医保卡外借后，对我们承保和理赔究竟有什么影响？关于承保的情况，好买保写过相关分析：
那关于理赔呢？
（1）影响保险核保、理赔
大家在买保险的时候，都有一个如实告知的义务，如果是投保健康险时，就有一个健康告知，其中会提高是否有既往症和现病史，像高血压、糖尿病、乙肝等疾病将直接影响到保险公司承保。
如果医保卡是外借给别人买发烧感冒肠胃炎的药就没什么问题，影响不大，正常投保即可。
如果是借给别人买高血压糖尿病之类的慢性病药品，或者给别人拿去体检看病住院，那保险公司就会认为你有既往症，拒绝承保或者加保费。最麻烦的是往后理赔方面的问题。
像重疾险这种几十万的大额保险，理赔时但凡发现有一点蛛丝马迹，保险公司就会认定你你在投保时没有如实告知，最后的结果就是拒赔。
而当时“替人买药”的时间已经过去很久了，很难自证清白，到时候可能就是哑巴吃黄连，有苦说不出了。
买了保险得重疾却被拒赔，他花了半年取证，法院：获赔100万
（2）涉及道德风险、产生骗保嫌疑
医保也是保险的一种，把医保卡私下借给他人报销费用，严格上来讲就是“骗保”了，骗取了国家的医疗保险金。
社保卡里所买过的药，看过的病，都会记在持卡人名字上。保险公司也会担心，既然客户可以把医保卡借他人使用，骗取社会保险，那么他以后是不是也有可能把身份证借他人住院，骗取商业保险？
因此，保险公司从自身利益出发，为了杜绝骗保发生，一般都会对医药卡外借这种行为零容忍度，拒绝承保。
已经外借过，难以自证清白的，记得补充告知，具体情况可以私信好买保或者找代理人询问清楚，免得理赔的时候产生不必要的纠纷。
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