随着现代社会科技的进步，医疗技术也在飞速发展，越来越多安全有效的手术供病人选择。
不过，管家最近看到这样一个案例：男子投保后患心脏病，保险公司以男子没有开胸切骨为由拒赔。
这又是怎么一回事？管家这就带大家看看。
01案例详情
2013年2月，张某（化名）在好友的推荐下，在某保险公司购买了一份重疾险，保额为10万。
同年7月，张某觉得心脏不舒服，于是去医院检查，报告结果显示其患有心脏瓣膜疾病，张某随即进院治疗。
张某在医生的推荐下，进行了全胸腔微创手术，并在8月2日出院。
出院后，张某向保险公司申请理赔。保险公司经过调查，以张某没有做开胸手术为由拒赔。
张某收到拒赔通知书后，无法接受这个拒赔理由，和保险公司协商无果后，将其起诉至法院。
法院经过审理，决定支持张某的诉求，要求保险公司支付张某10万元的保险金。
02 案例分析
张某明明做了手术，为什么保险公司还会拒赔呢？保险公司在法庭上给出了这样的说法：
在合同条款中，给心脏瓣膜手术的明确定义为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
简单来说，保险公司认为张某做手术时没有开胸，所以依约不予理赔。
不过法院经过审理，给出了这样的判决理由：
虽然保险合同对心脏瓣膜手术作出了要开胸的释义，但是心脏瓣膜手术的目的是治疗心脏瓣膜疾病，而开胸置换、修补只是一种治疗方法。
实际是否需要开胸，应该由医生根据病人的病况以及当前的医疗技术水平确定。
而且，张某确实患有心脏瓣膜疾病，并为治疗该疾病进行了手术，只是他选择了更安全的方式。所以保险公司的拒赔理由不成立。
因此，法院判决保险公司支付张某10万元的保险金，不得拒赔。
03 重疾险的拒赔原因有哪些？
在这个案例中，我们可以看到，保险公司当时对重大疾病的定义稍显落后，条款是需要改进的。
不过，管家最近看评论，很多朋友表示保险公司都是骗人的，这也不赔，那也不赔。其实，保险公司拒赔，有可能是你踩了这些雷：
1.不符合保险合同约定的重疾范围
保监会是规定了常见的25种重疾的理赔标准，不管是哪家公司，对于这些常见的重疾理赔要求都是一样的。
不过对于轻症责任，保监会还没有进行统一的规定，保哪些疾病都是由保险公司说了算。
所以一定要看清楚保障条款，条款中没有的，保险公司自然会拒赔。
2. 带病投保，未如实告知
在所有重疾险理赔纠纷案例中，有70%的是因为带病投保被保险公司拒赔。很多投保客户有侥幸心理，刻意隐瞒病情，带病投保，这种做法是错误的，管家绝对不支持。
随着现代生活的节奏越来越紧凑，压力越来越大，重疾年轻化的趋势已经越来越明显。都2020年了，你给自己买重疾险了吗？
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