2018年，中國人口達到13.93億，面對如此龐大的一個人口群裡，健康保障是一個難題。儘管我國的社保體系已經覆蓋了90%以上的人群，但由於龐大的人口規模、相對較低的總收入水平以及隨經濟持續增長不斷提升的醫療保健需求，我國健康保障缺口依然處於高位。
瑞士再保險於2018年底發佈的《亞洲健康保障缺口》研究報告也顯示，2017 年受調查的亞洲 12 個市場的健康保障缺口為 1.8 萬億美元。其中，中國內地市場的健康保障缺口估值最高為 8050 億美元。
與此同時，國家財政部發布的數據顯示，我國個人自費醫療支出佔比28.8%，中國個人醫療費用支出仍遠高於發達國家的水平，相比經合組織成員國10%的佔比，高出兩倍還多。
在此背景下，作為社會基礎保障體系有益補充的商業保險顯得更加重要，各大保險公司也著重圍繞著壽險、健康險紛紛發力、推陳出新。
近年來，作為頭部險企業的平安人壽，更是一馬當先，在不斷升級平安福等明星產品保障功能的基礎上，推出了"保險+健康管理+綜合醫療"全方位組合服務，在彌合國人健康保障缺口的同時，還通過前、中、後端鏈條式的服務，賦能國人的健康管理和醫療服務。
7年7次升級，平安福彌合健康保障缺口
所謂健康保障缺口，是指因預期外的大額醫療費用造成家庭財務壓力的自費醫療支出與因支付能力有限而未治療的費用估值的資金之和。這類缺口需要動用個人儲蓄或借款來彌補醫療開支，居民或因經濟原因放棄治療，進而使家庭成員陷於更大的健康風險，整體生活狀況進一步惡化。
《亞洲健康保障缺口》研究報告指出，中國慢性病的患病率預期將進一步惡化，目前需要面對慢性疾病的中國家庭已佔樣本總數的 47%，而慢性病所引起的健康保障缺口則佔缺口總量的 55%，高於 46% 的亞洲平均水平，而這也導致也可能導致健康保障缺口的擴大。
在健康保障不足的風險面前，平安福是一個撬動槓桿、抵禦風險的最佳選擇。
於今年七月更新換代的平安福2019Ⅱ在拓寬保險責任上表現得尤為出色。平安福2019Ⅱ為消費者提供100種重疾和50種輕症疾病保障。
平安福延續了多次賠付的優勢,滿足合同約定的條件，惡性腫瘤可進行多次賠付,輕症最多可以賠3次，每種輕症限賠付1次。同時,70歲前每發生一次輕症賠付,身故及重疾保障額度分別遞增身故及重疾險基本保額的20 %,也就是說最多可以增加60 %。
輕症責任由原先的30種升級為現在的50種,不僅涵蓋原位癌、早期肝硬化、較小面積燒傷、心臟瓣膜介入手術等較高發且會對生活產生較大影響的輕症病種,同時也納入了不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風等客戶高度關注的輕症病症。
截止到2018年,平安福年複合增長率高達55.3%。目前,平安福系列產品累計銷售2000萬人次,市場佔有率位列行業第一。7年不斷突破,平安福經久不衰,這也彰顯了中國平安的實力。
平安RUN計劃，打造健康管理新體驗
健康保障只是一個方面，如何加強對健康的管理則是更為重要的一個方面。
《亞洲健康保障缺口》研究報告也指出，影響健康保障缺口的關鍵因素，除了對自身健康狀況的認知、慢性病患病率，還包括對健康相關活動的參與度，而調查則顯示，超過 30% 的受訪者從不鍛鍊或每月鍛鍊不超過一次。
也正因為此，一些保險公司開始圍繞保險產品的基礎保障功能，延伸出健康管理的服務功能。針對健康管理問題，平安福推出的"健康行·平安RUN·健行天下"計劃,能夠起到有效的預防作用。
平安RUN與平安福緊密結合,通過運動漲保障的方式改善客戶的生活。平安RUN設置周月年三重運動目標,由簡到難,充分調動客戶的參與度。具體來說,客戶在保單生效後的兩年內,若連續運動18個月,且每個月運動至少25天,每天運動至少1萬步,則增加重疾賠付5%。若連續運動24個月,且滿足以上天數和步數要求,則增加重疾賠付10%。
平安RUN為客戶提供更貼心的健康管理服務,在前端與平安福結合,通過健康運動契約的獎勵機制,幫助客戶養成運動習慣,提升身體健康指數。
截至目前,"平安RUN"已吸引近600萬客戶參與,超過60萬人達成年運動目標。平安RUN"近日發佈的《用戶健康年齡測評白皮書》顯示,"平安RUN"客戶的平均健康年齡差距小於未參保人群。
綜合醫療服務，助力實現健康中國計劃
近期，國家衛生健康委員會印發了《健康中國行動——癌症防治實施方案（2019-2022 年）》，如何通過商業保險產品和服務，幫助社會完善醫療服務體系，助力中國的癌症風險防控和癌症治療，成為保險行業討論的熱點話題。
在這方面，平安人壽正創新性地將消費者保障前置,深度挖掘"保險姓保",在業內率先與智慧醫療結合,將智慧醫療納入產品設計中,探索疾病預測、健康管理、醫療服務等,形成綜合醫療服務業務模式,為消費者提供圍繞生命週期的全方位保障，引領保險行業助力健康中國的實現。
對於一些慢性病,早發現、早預測、精準預防顯得更為重要。平安智慧醫療針對心腦血管疾病、糖尿病、腎臟病等重點慢性病進行精準預測模型研發,並對群體疾病趨勢和個體疾病風險預測立項落地,目前平安智慧醫療已上線多種智能疾病預測模型,預測準確率在90%以上。
針對客戶掛號難、就醫難的痛點,平安健康互聯網聯合平安人壽開發就醫360(需額外投保),共享公司覆蓋全國、延伸海外的就醫資源,提供"協助專家掛號"、"協助安排專家病床"、"國內外專家二次診療"、"原主診專家院後複診"、"海外專家病床安排"、"中醫專家康復調理"等全流程的就醫服務,解決客戶找專家就醫的擔憂。
對於選擇平安海外醫療18保險(需額外投保)的平安福客戶,平安提供"出門"到"回家"的全流程就醫安排和費用直結服務。此外,如果客戶不幸發生重疾,獲得理賠後,還可繼續免費使用3年的就醫360服務。
除此以外,基於健康大數據及AI職能問診技術,平安通過"平安好醫生"為每一位客戶配置了家庭醫生,客戶可以自由根據醫生專長進行挑選。以家庭醫生為核心,平安為客戶提供涵括疾病預防、小病在線治療、康復調理等全面的健康管理服務。
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