社保已經繳滿15年，為什麼退休後的養老金才800多元？應該怎麼辦職場頭條網

社保已經繳滿15年，為什麼退休後的養老金才800多元？應該怎麼辦

養老保險繳滿了15年，退休後每月只有800多元的養老金，是和你的繳費年限、繳費水平相對應的，也是符合當前我國養老金的計算方式和養老金標準的。就已經改變不了什麼啦，希望還沒達到退休年齡，還想領到高養老金的朋友，提前規劃養老保險繳納，爭取拿到理想的養老金！看下文分析

第一，繳費只有15年，養老金只有800多元是正常的。

養老保險的繳費原則是多交多得，長繳長得，很多人認為這是一句空話，大話，甚至是坑人的，但是根據多數人的實踐證明，這句話是千真萬確的，如果到現在你還抱著那樣的觀點，那就大錯特錯了，最終的養老金水平也就是800多元。其實養老保險中，繳費滿15年，這只是達到退休條件的一個基本條件，並不是繳滿15年就要停繳。

停繳對養老金的損失是非常大的。我身邊不少人都是這樣，認為繳滿15年已經達到了退休的基本條件了，本來有經濟實力，但就是不願意繼續繳納，但是等到退休時，發現自己只有幾百元的養老金，這才開始後悔，但是已經晚了。社會上是沒有後悔藥的。

小結:繳費15年，養老金領到800元絕對不是算錯了，應該是沒搞懂。若【退休地上一年度職工月均社平工資不高，繳費年限又是最低15年，繳費基數選擇的最低】，那養老金拿到800元/月不足為怪。

第二，養老金的構成因素。

我們繳納養老保險的目的，就是獲取一份屬於自己的養老金，在有條件的情況下，能獲取一份更高的養老金，這才是我們繳納養老保險的根本目的。那麼養老金是由哪些因素來構成的呢？

一是繳費標準。繳費標準就是我們通常所說的繳費基數和繳費指數。我們的繳費基數一般都是按照本人實際工資或是繳費前上一年度的在崗社會平均工資來確定的，這是一個固定值，我們沒有辦法來選擇。我們可以選擇的是繳費指數，如果繳費基數確定以後，全國大部分地方都實行的三個標準，即60、100、300%三個檔次，很多人覺得按照社平工資的60%來繳費是比較划算，大多數的公司為了節約人力成本，也選擇按照60%來繳費，大部分的靈活就業人員，為了少繳費，也是按照60%來繳費；

二是繳費年限。這個大家都懂，繳費時間越長，劃入個人賬戶的資金就會越高，反之亦然。繳費只有15年的人和繳費30年的人相比，在同等繳費基數和指數的情況下，個人賬戶資金相差一半，養老金水平也應該是相差一半以上；

三是退休時當地的社會平均工資。由於社平工資佔到了基礎養老金的20%以上，所以社平工資的高低，也是決定養老金高低的主要因素。

第三，養老金的計算方式。

養老金的計算方式，全國基本上是統一的，分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分。具有視同繳費年限的人員還要增加一個過渡性養老金。基礎養老金是按照退休前上一年度當地政府部門公佈的職工社會平均工資，加上我們歷年平均繳費指數工資之和的平均值，每繳費滿一年，給予1%的基礎工資，所以平均值的高低是決定基礎養老金高低的關鍵因素。

比如我們按照60%來繳費，那麼每年所獲得的係數是0.8，繳費15年為12%，繳費30年是24%，也就是說繳費15年的人，只能獲得12%的社會平均工資，繳費30年，我們能獲得30%的社會平均工資；個人賬戶養老金，主要是根據我們的繳費標準，按照8%劃入個人賬戶的資金，包括本金和利息，然後除以我們相對應的領取月數。50歲退休領取月數為195個月，55歲退休領取月數為170個月，60歲退休領取月數為139個月。在個人賬戶相同的情況下，退休年齡越大，個人賬戶養老金相對就比較高。