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等額本金

等額本金就是每個月你要固定還一定數額的本金，然後在這個基礎上，加上每個月應還的利息（金額浮動）。

由於總借款本金在大量減少，利息也在減少，後期月供也會快速降低。

等額本息

等額本息呢，是採用的月供金額恆定不變，但本金浮動。

所以前期還的都是利息，後面還的都是本金。

舉個例子，同樣貸款100萬，按基準4.9%利率，等額本金要比等額本息少支付17.3萬元利息，但開始的月供要比等額本息多支付1500多元。

雖然等額本息要支付更多的利息，但是這並不意味著等額本息的還款方式更好。

兩者的區別簡單來說，等額本金是把還貸壓力前置，能省利息；而等額本息則是傾向於後期還款，還款壓力更輕。

這麼一比較之後，很多人就覺得咬咬牙先多還點，能節省點利息。

但是你要知道，房貸還上容易，但再借出來就難……如果選擇等額本息，意味著我們手裡可多留些現金。

這個現金既可應對潛在生活風險，也可以作為把握賺錢機會的籌碼——這才是更有實際價值的選項。

畢竟還貸時間最長達30年，在此期間，我們身邊可能出現一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的機會。一旦遇上，你還有沒有本金來把握它？

實際上，房貸是個非常划算的理財方式，等於幫你在向未來的自己借錢。用一點利息，換取更多收益的機會空間，用好了身家幾何級增長。

不過呢，如果是投資未來兩年有賣房子的打算，或者年齡大了，後面財富的增長變慢，當然選擇等額本金比較好。

總之，兩種還款方式各有優缺點，主要還是要根據自己的情況來選擇。

如果年輕，還款有壓力，那就選擇等額本息，前期還款壓力小一些，並且工資等收入也會不斷上升；

如果是未來幾年有賣房的打算，或者是年齡大了，越往後還款壓力越大，那就選擇等額本金，前期多還點，後期還款越來越少。

萬能的老左

其他條件相同，同樣貸款63萬元，等額本金利息要少於等額本息，但是，這並不意味著等額本金一定比等額本息要好。

住房貸款還款方式一般有兩種，一種是等額本金，一種是等額本息。所謂等額本金，就是每月還款中償還的本金額度是固定的，利息隨著時間推移逐步減少，所以每月還款額是越來越少的。所謂等額本息，就是每月還款額是固定的，開始償還的本金比較少，利息比較多，隨著時間推移，本金佔比越來越高。

我們舉例說明一下，假設貸款利率為5.9%，貸款時間為20年，看看貸款63萬元兩種方式的差別。

1、等額本金

如下圖為等額本金方式，累計利息為373248.75元，本息合計為1003248.75元，其中每月固定償還本金2625元，第一個月償還利息3097.50元，首月需還款5722.50元，最後一個月償還利息12.91元，本金仍然是2625元，需還2637.91元。

2、等額本息

下圖為等額本息的還款情況，累計利息444539.07元，本息合計為1074539.07元，每月固定還款額為4477.25元，其中首月償還利息3097.50元，本金1379.75月，最後一個月償還利息21.91元，償還本金4455.34元。

3、兩者對比

通過兩者對比可以發現，等額本息比等額本金多支付利息71290.32元，等額本金方式開始還款額一直高於等額本息，在第9年第98期還款的時候，當月還款額度開始低於等額本息的4477.25元，之後越來越低。

如果說等額本息還款壓力前後一致，那麼等額本金就相當於先苦後甜，壓力開始較大，後來越來越輕鬆。

有人認為等額本金方式還款利息少，比等額本息划算，其實這要分怎麼看，不貸款一分錢利息也不用還，但是你可能買不起房子，等額本息比等額本金貸款資金佔用期長，因此利息高一點是正常的。

如果你的資金理財收益率高於貸款利率，其實等額本金還款會耽誤你賺錢；如果你的資金理財收益率低於貸款利率，等額本金確實可以幫你節省理財和貸款的利息差。

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如果是足額還款的情況下肯定是等額本金還的利息少，因為等額本金每個月的計息是以剩餘本金來計算的。而等額本息也是以全部本金計算利息的！

貸款63萬，分30年還，按現在的利率上浮20%來計算的話，大概是下邊的情況：

等額本息：每月還款額為3700元左右，每個月的月供是一樣的，30年利息大概70萬元左右；

等額本金：首月還款額為4800元左右，但是每個月的月供是逐月遞減的，30年利息大概55萬元左右；

等額本息比等額本金，30年的時間利息大概多了15萬元左右。

但是選擇那種比較划算，要看你的經濟狀況了！

如果資金壓力大，建議選擇等額本息，這樣月供會少一點，以後存到錢了，可以提前部分結清，直到結清為止！

如果資金充足，不想全款買房就是想把更多的錢拿來投資，那就選擇等額本金，這樣會省很多的利息！

不管哪種情況，都結合自身條件去選擇，相比於那些利息如果手頭的錢能創造更多的財富，那麼多付些利息也是值得的！如果自己有很好的投資渠道能賺取更多的收益，那這點利息其實也不算什麼！

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等額本息和等額本金貸款，不論貸多少錢，同等金額同等年限的情況下，肯定是等額本金利息少。

既然等額本金利息少，為什麼人們都選擇等額本息貸款呢？這就要了解一下兩種貸款方式的月供和利息變化規律了。

等額本金是每個月本金不變，利息由高到低遞減。等額本息是月供不變，隨著時間推移，本金從少到多，利息從多到少。

就拿貸款63萬，貸款20年算，如下圖。其實前5-10年，兩種情況下每個月的利息並沒差多少。頂多每月一二百的利息差。但前期等額本金的月供壓力大啊，第一個月要還5197.5，等額本息每個月只需要還4122.99。月供差不少，直到八年半以後月供情況才能反轉。試想，誰有錢想去貸款啊，誰不想月供低點壓力小點呢？

現在銀行一般借款一年後都可以申請全額或部分提前還款，本來就是沒錢才貸款的，所以肯定要選擇月供低的等額本息去貸，那怕三五年內有點存款了，先提前還一部分本金，一樣會減少利息，即使三五年沒有留下積蓄，壓力也比等我本金的小。

所以90%以上客戶都會選擇等額本息，也是很明智的選擇，誰有錢想貸這些款呢？如果選擇等額本金的月供無壓力，那我建議你借點錢，少貸點款，一樣利息少了，你本身的收入也高，很快也能把借款還清。

涿州房產置業經理

等額本金的總利息要少。我們假設房貸利率是4.9%，貸款期限是30年，等額本息的總利息是57.37萬，等額本金的總利息是46.43萬，兩者相差10.94萬，下面我們分別以等額本息和等額本金兩種方式來加以說明：

1、等額本息還款方式總利息57.37萬

等額本息的還款方式是每個月的月供都是一樣的，我們知道，房貸月供的利息是以剩餘未還本金乘以月利率來計算的，而月利率就是年利率除以12個月。

而等額本息的月供都是相等的，那麼我們很直觀的知道，前期的時候未還完的本金是最多的，所以前期的償還的利息是最多的，到後期的時候償還的主要是本金。如下圖的等額本息還款明細可以知道，雖然月供是等額的3343元，但是前期的月供中主要是利息，最後的時候月供中主要是本金，也正是因為這種還款方法對本金的佔用時間更長，所以總的利息也更高。他的優點就是前期的月供金額低一些，還款壓力小一些。

2、等額本金還款方法總利息46.43萬

等額本金的還款方式是貸款本金總金額平均到每個月去償還，那麼這種還款方式就導致一個什麼結果了，因為本金在前期就償還了大量的本金，所以對本金的佔用的就少了，所以導致整體的總利息要比等額本金低。

但是因為本金是平均分佈在每個月的，而利息也是從總貸款金額開始逐漸減少每個月償還的本金開始計算的，所以導致前期的利息也挺多的，但是在逐月等額的減少一直到最後一個月就沒有利息，只剩下本金了。

總結：銀行的房貸利息的計算原理是計算未償還本金的利息，已經償還掉的本金是不在計算利息的，所以等額本金的方式因為前期償還的本金多，所以產生的總利息也就少一些，而等額本息的方式因為前期主要是利息，本金主要在最後，所以對本金的佔用也多，那麼產生的利息也多。

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等額本金貸款63萬，按照百分5.9利率，30年還款利息55.9萬，

等額本息貸款63萬，按照百分5.9利率，30年還款利息71.5萬

30年等額本金比等額本息少15.6萬！等額本金開始還的多，後面還的少，等額本息還款都一樣！

大道論市dadaols

同等貸款利率、同樣貸款期限的話，毋庸置疑，63萬元貸款，等額本金所支出的總利息肯定是要比等額本息更少的！

等額本金PK等額本息

我們先來看一下，兩者的對比圖，從中可以直接看出兩者的區別：

1. 等額本金。每月所還的本金相等，利息逐月減少。如果貸款100萬，20年還款，則每月歸還的貸款本金皆為：100萬÷20年÷12月＝4166.67元，而隨著貸款本金的減少，則利息會逐月減少的。因此，採用此種方式，首月還款額往往是最多的。

   
   

2. 等額本息。與等額本金所不同的是，等額本息，每月還款總額固定不變。而還款額中，利息每月減少、本金每月增多！
   

通過概念及圖例，基本就可推算出，等額本金前期歸還的本金較多，因此，其總利息必然會更少一點的！

通過具體的計算，可以瞭解的更直觀一點

房貸62萬元，期限30年，按基準利率上浮10%來分別計算：

• 等額本息：每月還款額為3533.71元，30年間利息總額約為64.21萬元。
  

• 等額本金：首月需還款4579.75元，每月遞減7.86元，支付的總利息為51.07萬元。
  

兩者對比可知，同等期限、貸款利率的前提下，63萬元貸款等額本金要比等額本息減少約13.14萬元利息。

而如果貸款期限越長、利率越高，這種利息差距會越明顯！但等額本金的首月還款額要比等額本息高出1046.04元，前期的還款壓力較大！

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財經者思

首先，在同等貸款年限與同等貸款利率下，等額本金的總利息支出肯定比等額本息少！

下圖，可簡單通過圖示，看出兩種還款方式的本金利息構成。同時，通過兩種還款方式的利息面積比較，肉眼即可看出等額本金所付的利息遠少於等額本息！

下面按題目所示，具體計算一下兩者利息差異：

一、貸款年限30年，貸款金額63萬，按基準利率上浮20%，分別計算兩種還款方式的利息總額：

通過計算可知：

等額本息：每月還款額為3728.7元，每月還款額均相同，30年總計支出利息總額71.2萬元；

等額本金：首月還款額為4837.0元，每月還款額遞減8.58元，30年總計支出利息總額55.7萬元；

等額本息比等額本金，利息30年總計多支出15.5萬元，相當於多支出了30%的利息！

二、貸款年限20年，貸款金額63萬，按基準利率4.90%，分別計算兩種還款方式的利息總額：

通過計算可得：

等額本息：每月還款額為4123.0元，每月還款額均相等，20年利息總支出為35.9萬元；

等額本金：首月還款額為5197.5元，每月還款額遞減10.72元，20年利息總支出為30.9萬元；

等額本息比等額本金，利息20年總計多支出5萬元！

通過上述比較可以看出：

1、同等貸款年限下，等額本息肯定比等額本金總利息支出要多；

2、貸款年限越長，貸款利率越高，兩種貸款方式利息差額越大；

3、除了選擇等額本金，減少貸款年限外，還可通過提前還貸方式減少總利息支出；

4、無論何種還款方式，何時提前還貸，都能減少總利息支出。但越早提前還貸效果越明顯！超過貸款年限60%後，節約利息支出效果會明顯減弱；

不怕小貓

不能單單隻看那種那種還款方式利息低，那種還款方式利息高！對於銀行來說，那種還款方式他賺的都一樣，因為執行的利率是一樣的。等額本息總的利息算下來會比等額本金多，但是等額本金還款銀行資金迴流更快，他可以拿多還的那部份錢賺回等額本息的利息差！！相比銀行更喜歡你等額本息的還款，這樣還款壓力小相對的貸款不良率會降低。同樣100萬，期限240期，執行基準上浮10%，等額本息月還款6816元，等額本金8658（往後每期少18元左右）等額本息十年後你還是還6816，等額本金十年後還6412！十年後的錢跟現在的錢那個值錢這個不用多說，等額本金在錢 值錢的時候還得多 在不值錢的還得少。。你現在的月收入1萬，你10年後還會才1萬嗎？

窗臺那隻貓

你好，先說我的結論：

不管你貸多少，等額本金的貸款方式，累計償還的利息總要更少一些。

具體的計劃方法，下面的回答中都有驗證這一點結論，所以我就不多說了。

我想重點強調一下：這兩種還款方式並沒有絕對的優劣，適合自己的就是最好的。

那怎麼看，哪種方式更適合自己呢？我也給你一個判斷標準：

收入低增長快，選等額本息；

有積蓄增長緩，選等額本金。

另外，貸款的方式也有很多種，總的來說：公積金貸款> 混合貸 > 商業貸款。

如果我的回答對你有價值，請你幫我點個贊~

關鍵字: 本息 本金 財經