所以，我個人認為10月8日以後，在新的房貸利率政策下，我們購買首套房的貸款利率會在4.85%—5.45%之間，而且首套房利率我認為最多隻會加30個基點，也就是最終的首套房利率範圍會在4.85%—5.25%之間。

顯而易見，等到10月8號新政策出來後再貸款，更為划算！

看完好評，財富如影隨形，感謝關注和支持！

格局投資指南

9月20號，央行公佈了最新的LPR，1年是4.20%，比上月下行5個基點，5年是4.85%，與上月持平。

對於房貸來講，肯定要關注5年的貸款LPR，10.8號執行的房貸新政是以9月20號公佈的為準，與基準利率4.9%相比，降低了5個基點。

新的房貸計算方式為：LPR+省加點+銀行基點，既然LPR已定，剩餘的懸念就是各省的加點方案了。

以目前已公佈的城市來看:

北京，首套最低加55基點，實際利率為5.40%，比之前上浮10%增加了1基點，二套最低加105基點，實際利率為5.90%，比之前上浮20%增加了2基點，基本無變化。

蘇州：首套最低加120基點，實際利率為6.05%，比之前上浮25%減少了5基點，二套最低加150基點，實際利率為6.35%，比之前上浮30%減少了7個基點，變化不大。

南京，首套最低加80基點，實際利率5.65%，比之前上浮15%減少1基點，二套最低加105基點，實際利率為5.90%，比之前上浮20%增加了2基點，基本無變化。

從上述幾個城市的情況初步可以得出結論，10.8號新政實施後，新的貸款利率大致與之前相同，新舊利率偏離值不大，政策的變化並不是為了放開金融這個口子，而從近兩個月LPR的變化也能看出端倪。

距離上次降息還不足兩個月，北京時間9月19日凌晨，美聯儲再次宣佈聯邦目標基金利率區間下調25個基點至1.75%-2.00%，全球經濟進入下行通道。

但國內9月的LPR報價5年期仍與8月持平，這也顯示了國家堅持不給樓市放水的決心，再一次印證了7月30號政府工作會議上說的，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，這也表明中央政府對擺脫經濟過於依賴房地產的決心。

所以，從實際的貸款利率以及LPR報價2方面傳出來的信號來看，房貸利率都不存在下行的基礎，若想辦理貸款，10.8號之前辦還是之後申請都影響不大，不必多慮。

新的房貸政策除了改變利率的計算方式之外，還增加了個人住房貸款利率重定價週期的內容，借款人可以每年都重定貸款利率，借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

什麼意思呢？

比如10.8號籤的利率是4.85%+60基點，你可以對未來經濟形勢做出判斷，如果覺得未來LPR會下行，那麼可以定1年的週期，第二年10月份時重定，假如屆時的LPR為4.6%，那麼重定的利率為4.6%+60基點=5.2%，這樣利率就低了，月供就少了。

但同時你也得擔風險，若屆時LPR是5.2%，那麼你的利率就上升到5.2%+60基點=5.8%，利率上升，月供就多了。

LPR以最近一個月公佈的為準，60基點是不變的。當然，如果你覺得未來LPR會上行，你也可把重定時間拉長一些，比如5年、10年，這樣你就能一直享受到低利率的優惠了。

10.8號之前不是這樣的，現在是以基準利率*上浮或下調係數，比如：北京首套上浮10%，即4.9%*10%=5.38%

只有當基準利率4.9%發生改變時，借款人的還款利率才會變動，如基準利率降低到4.7%，則還款利率變為4.7%*10%=5.17%，而且還需等到第二年1月1號還款額才會發生變化，10%的上浮係數和基點一樣，終身制。

所以，購房者現在需考慮一個問題，未來的還款利率是跟著LPR走，還是跟著央行走，想跟央行的10.8號前儘快籤貸款合同。想跟LPR的10.8號之後再辦，還得多考慮一下籤幾年的調整週期。

談談我對這個問題的看法。

基準利率改為LPR的目的就是要讓利率市場化，本次LPR報價銀行由10家增加到18家，去掉最高和高低報價，取剩餘16家的平均值，能夠更好的代表當前的市場經濟情況。

從報價時間來看，每月20號公佈最新報價，調整會更加靈活，而對比來看，目前執行的基準利率還是2015年年底制定的，到現在已經4年的時間了。

從調整影響來看，LPR的調整僅對新申請的貸款利率產生影響，與已申請的無關。但基準利率不同，牽一髮而動全身，基準利率無論上浮還是下調，對於社會上的所有貸款均產生影響，這也是為什麼基準利率長期不動的原因，它是一把尚方寶劍，輕易不能出鞘。

隨著改革開放的深入，中國做為全球第二大經濟體將更加深入地滲透到全球經濟中去，一舉一動都會對全球經濟帶來影響。

LPR做為金融工具，靈敏度更高，能緊跟國際的經濟形勢做出調整，只有當LPR失去作用時才會拿出降息或漲息這把尚方寶劍。

所以我認為，

緊跟LPR更加適合未來的財務規劃，如全球經濟發展速度變緩，國內經濟下行壓力加大，LPR必然會下行減輕企業的經濟壓力，如全球經濟發展速度過快，國內經濟為熱，很可能由於過渡的投資產生大的經濟泡沫，LPR必然上行來遏制不理制的投資。

而對於利率重定週期的設定，我認為3-5年更好，這個時間段正好處於一個經濟週期內，可以更好的把握住趨勢。

很多人一生中買過最貴的東西就是房子，但之前對房子根本不瞭解，甚至有沒有購房資格都不知道！這可是幾百萬的大生意，你提前做好準備嗎？
我是實話實說的小崔，提前和您聊聊關於房子的那些事兒，【關注我】，買房的路上做好準備、不彷徨。

小崔聊房

這個要具體到各個具體城市，例如上海，首套房貸利率就比以前高，當然這是個案，以八月份lpr4.85來做基準，首套房最低4.85二套房最低5.45，注意是最低，除此之外，省級人民銀行有權利根據具體情況加點，各個銀行可根據具體情況再加，如果從短期來說，利率前後差距不大。當然lpr是一直在變化的。

從短期來說，熱點城市和三四線城市還是有區別的，新政前後利率變化不太大，這也符合中央穩的精神，非熱點城市還要結合當地的利率政策，

從長遠來說，首套房貸利率可能降低，二套房貸利率會增加，且這個不受基準利率的影響，以前基準利率降低了，房貸利率也會相應降低，以後即使基準利率降低，房貸利率也不會降了。

牛城財經

因為現在已經過完了國慶，按照新政來實行房貸了，所以判斷的意義不大了。

但實際上這個問題真正想了解的是，貸款利率漲了，是否就真的划不來？

其實我想說：兄弟，貴的不是銀行貸款利率，貴的是房價。

01

很多人一聽說貸款利率調高了，就會覺得負擔變大了。

但實際上我們來算一算，如果貸款500萬，按照30年等額本息來計算，現在利率上調了之後，總利息也不過是增加了65000元，平攤到每個月也就是增加了180元左右。

假如我們貸款500萬，按照自己給了300萬到500萬的首付來計算，這套房子的價格就在800萬到1000萬。買這樣一套房子，每個月的月供款只是增加180元，影響可以忽略不計。

即使我們把貸款利率的調整放大到一個百分點，真正反映到每個月的月供上，影響也還是不大的。

所以，不管未來貸款利率上調還是下調，但對於普通購房者來說，這個影響可以忽略不計。貸款利率的調整，也許更多的時候是一種宣傳、輿論，或者心理上的影響。

02

從另外一個角度來說，如果我們因為貸款利率的上下浮動，而影響了我們的購房決策，有可能得不償失。

小高在華中的某個省會城市工作和生活，一直想買一套房子，安居樂業。

因為這是他的首套房，所以他想買一套好一點的，看房半年多，好不容易他看上的合適的房子。

但是諮詢銀行貸款部門的時候，卻發現，當時即使是首套房的貸款，也在基準利率的基礎上上浮了30%，也就是說執行的貸款利率是6.37%。

小高問了他身邊的一些朋友，他身邊的朋友們告訴他，自己當時買房子的普遍只是上浮10%，最多也只是上浮20%的。

他現在這樣的6.37%的貸款利率聽起來高得可怕，所以他就猶豫了。

他的想法是，如果利率能夠降下來，到時再買房子，會更合適。

果然，大約半年左右的時間，他就聽說貸款利率降了下來。當他再去諮詢銀行的時候，發現現在執行的貸款利率，只需要上浮10%，也就是5.39%，他非常開心。

然而，當他重新去找房子的時候，他發現他的開心馬上就不見了。半年多以前，大約每平米14000左右的房子，現在已經漲到了17000。

貸款利率是降了下來，但是買一套相同的房子,，他每個月要供的錢還是大幅度增加了。

所以，房貸利率的上漲下跌，對於我們的每月還款，真的影響不大。

真正造成我們每個月還款壓力的，是房價的上漲。

03

當然，上面這個例子發生在去年，今年以來，各地的房價都穩中有降，這又造成了一些人的觀望，覺得等一等，也許房價能降下來。

我覺得都沒關係，等也可以，現在買也可以，如果是剛需，完全可以按照自己的想法，總之，只需要自己對自己負責就可以了。

但是不管買還是不買，希望影響你的，不要是銀行的貸款利率，因為貸款利率的升和降，真不如房價的生活這樣影響大。

財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。

財說得明白

其實差不多，從短期來看沒什麼區別的，長期來看，我個人的看法是新政後的貸款更划算，因為從長期來看未來的利率持續下降是一個趨勢，當然這個趨勢是三五年計算的，所以短期沒有什麼區別，關注長期的人可以選擇10.8後再辦理可能會更好。

1、為什麼短期看沒什麼區別？

這次房貸利率改革的核心是把房貸利率參考的基準從以前的“基準利率”變為“LPR”，舉個例子，原來張三要辦理房貸了，於是就找到了宇宙銀行，宇宙銀行應該給張三的房貸定什麼利率呢？宇宙銀行是這樣的思考的：在基準利率4.9%的基礎上上浮10%，也就是5.39%，於是就給張三辦理了100萬的房貸，房貸利率就是5.39%。這個就是以前的房貸利率計算過程。

那麼10.8日以後是如何確定呢？10.8日後，張三的同事兼同學李三也來到了宇宙銀行辦理房貸，宇宙銀行告知李三，現在實行了新的政策，你的房貸利率是這麼計算的，把LPR做為基準，在此基礎上加點54個基點，而當前的LPR是4.85%，加上54個基點，正好就是5.39%。這個就是新政下的房貸利率計算過程。

發現沒有，兩個利率是差不多的，區別就是原來是以“基準利率”為參考，現在是以LPR為參考，而基準利率是4.9%，目前LPR是4.85%，兩個差不多，從前是基準利率經常不變，上一次還是2015年變化的，已經4年沒有變過了，而LPR是每月都變化一次的。當前來看短期是沒有區別的，所以不用太擔心，尤其是以前購房的人。

2、長期會有影響，筆者更傾向於新政下辦理房貸

我這麼認為的核心原因是從長期來 看中國的利率下滑是趨勢，原因很簡單， 因為GDP增速在放緩，M2被嚴格管控了，也在降速，從2018年開始，M2就在8%的範圍波動，所以未來貸款利率下滑是趨勢，不過這個趨勢是中長期的，也許是3年、5年，甚至10年來計算的。

在這種趨勢下，在新政後辦理的好處就是LPR是每個月都變化的，會及時反映這種變化，而基準利率的變化頻率太低了。

當然了，你在簽訂合同的時候，記得選擇利率的變化週期是1年，也就是說每1年要根據最新的LPR來重新計算一下你的房貸利率（其中的“加點”是永久不變的），這樣利率下降的時候，你也能享受最新的低利率。

壹號股權

謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注和點贊，下面說一下我的觀點吧。

首套4.9上浮10％,按照目前政策貸款划算還是等10.8號新政後貸款划算？首先，小編覺得，雖說首套房利率4.9%上浮10個點，是挺高的，但在當下來看，外面的銀行，多得是上浮15%、20%，最高聽說去到23%了，您還能只拿到10個點的漲幅，算是很“優惠”的了，真心挺不錯。至於說是要按照目前的貸款利率划算，還是說等到10月8日房貸利率與LPR聯動新政執行後划算，小編會覺得，現在出手比較划算。下面分享一下小編的觀點：

自從政府提出了房貸利率要與LPR最近一期同等期限的5年期利率掛鉤，在這個基礎上，與客戶商定上浮點數，定下房貸利率，很多人歡呼雀躍，高呼說房貸利率要降了，因為最近一期LPR5年利率是4.85%比房貸基準利率的4.9%還要低。

恰恰相反，小編覺得，10月8日後，房貸利率有可能要漲，而且可能還不是小漲。

首先，咱們來溯源一下，LPR政策的出臺，原因是什麼？最主要，是因為原來的貸款基準利率與央行掛鉤，而非與市場掛鉤，因此央行決心將貸款利率雙軌並行變成單軌，因此LPR的初衷，是要扶持實體經濟，以最優惠的貸款利率扶持實體經濟。

因此，既然是扶持，那銀行的利潤空間必然會降低，降低的利潤哪兒來？很有可能就是最穩定而且供不應求的房貸市場，10月8日後，銀行會在LPR5年期利率的基礎上，與客戶商定上漲基點，以此作為最終的房貸利率。您覺得，銀行可能會和您商定嗎？

10月8日後，最有可能的操作，就是銀行間，內部定下來，普遍上漲的基點數，這個數字很可能是不要臉的，然後通知您，您要被上漲多少的利率。

以上就是小編的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！

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關鍵字: 新政 划算 調控

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