前幾天回老家，隔壁的阿姨找我發牢騷：
阿姨在老家當老師，每個月領工資4600元，剛退休，每個月拿到手的養老金2千多點。
但有一次跟姐妹閒聊的時候發現，明明自己的工資跟她相差不多，她竟然能拿到3000塊錢！
自己社保繳納也已經15年了，為啥會這麼少！
原來，最大的原因在於：繳費年限不同導致的。
對於社保而言，無論是繳費15年還是25年，影響最大的就是養老保險和醫療保險，繳費時間越長，對咱們越有利！
1. 養老保險真的交滿15年就夠了嗎？
要知道，社保繳費時長，直接影響到退休後能拿多少養老金，而且交得越久，退休領得越多。（隔壁老王領的養老金比你多，很有可能就是這原因！）
我拿深圳作為例子，想拿到養老金必須滿足以下這兩個條件：
只要達到一定的退休年齡，養老保險累計交滿15年就可以拿到養老金了。
那如果多繳了20年、25年甚至30年，是不是浪費了？
實際上，繳滿15年只是剛好可以領養老金的資格，但能領多少，才是跟繳費時間有關。
咱們交的養老保險，會分為兩個賬戶：【個人賬戶】和【統籌賬戶】。
記住：養老保險一定要繳滿15年後，才能在退休後終生領取養老金。
按照現在深圳最新的社保繳費比例，如果是深戶一檔，單位給咱們繳14%，自己繳8%。
如果沒繳滿15年呢，國家會在你退休的時候，把這些年你自己交的那8%連本帶息退你，這8%和利息，也就是你的【個人賬戶】。
Ps:還沒退休就身故的話，家屬可以領個人賬戶裡的錢，當做是喪葬補助金和撫卹金。
公司給你交的那14%，國家會把它丟到養老統籌基金的池子裡去。這14%，就是你的【統籌賬戶】，退休時拿來發放基礎養老金的。
不過咱們最關心的，還是退休後養老金能領取多少這個問題，是不是真的多繳納幾年，養老金可以領得更多呢？
先來看下【個人賬戶】：
個人賬戶養老金=個人賬戶累計儲存額÷計發月數
個人賬戶累計儲存額，看你退休時個人賬戶這些年裡面存了多少錢。
計發月數，可以理解為：預計給你發多少個月的養老金（50歲退休為195個月，55歲退休為170個月，60歲退休為139個月）
再看【統籌賬戶】：
（社會平均工資 + 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%
看起來這兩個公式有點複雜，大家重點看紅色字體部分，其實都跟繳費年限有關，繳費時間越長，退休後每個月拿到的養老金也就越多。
舉個例子：
小明每個月工資5000塊錢，當地平均工資3500元，那麼每個月交的養老保險為：
個人繳納：5000 x 8 % = 400 元
單位繳納：5000 x 16 % = 800 元
如果小明每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。
直接說結論：
退休時，如果交了 25 年養老保險，會比只交 15 年每年多領 3.2 萬，多了近 80%。
所以呀，不要覺得交個15年，達到領養老金的最低標準就行了。
如果你想退休後拿到更多養老金，即使繳滿15年，想要老年生活過得滋潤些，也要繼續繳下去。
2. 繳費時長對醫保有啥影響？
上班族交的是職工醫保，居民交的是城鄉居民醫保。
不過，繳費時間長短，對職工醫保影響最大，對居民醫保並沒有影響。
因為城鄉居民醫保，交一年保一年，但職工醫保是得繳滿一定年限後，才可以享受終身醫保的待遇。
每個城市會有些不同，貓姐整理了一下：
像小明在深圳上班，他最低得繳納20年才能享受終身醫保，如果只繳了15年，那可就沒這福利了。
ps: 如果想了解自己城市的，可以打12333社保局電話諮詢哈。
總體來講，
社保繳15年還是25年，差別還是蠻大的，但即使政策再怎麼變，老老實實繳還是不會吃虧的。
不過，有些人可能已經沒法繳滿25年社保了。
這種情況有兩個解決辦法：
一是一次性補繳，但當前有很多地區的政策已經不再允許。
二是延遲退休。如果你只差個一年兩年的，又沒什麼特殊原因，索性再工作兩年，把25年的卡打滿。
閱讀更多 貓姐說險 的文章
