康正成都

實際上，車險分為兩大類，一個是必須購買的交強險，另外一個是車主們可以自己選擇的商業險。

需要車主們更費心選擇的，是商業車險。

車險怎麼購買，今天就聽小編嘮叨嘮叨吧~

交強險：強制購買，賠對方，額度低

交強險對於各位車主來說，就是車子的最基本的社保，必須購買，能Hold住大部分小事故，而且保費也不貴。

對於絕大部分私家車來說，車子是6座以下的，第一年價格是950元。

如果一直不出險的話，保費會相當便宜了。

交強險雖然挺便宜的，但是它也有著非常明顯的問題在。

一是交強險只能賠償事故中的對方，事故中車主自己的損失是不予賠償的。

二是交強險的賠償額度並不高，如果只是處理日常的小剮蹭的話，還是可以搞定的。

但是如果真撞傷人了，碰了豪車了，交強險的額度就不夠用了。

綜上~

像知乎上就有真實案例，經常會被小編拉出來鞭屍。

有車主不小心撞到了某“車燈殺手”品牌豪車，但自己僅僅購買了交強險。

而對方的“品牌殺手”豪車拉到修理店修理的時候，修理店表示，這個車燈只能更換，沒辦法修了。

而更換一個車燈，需要10萬元，實打實的人民幣，不是日元。

而交強險能賠財產損失的額度最高僅有2000元，在這10萬元換車燈的費用跟前，就是個弟弟。

因此在日常用車的過程當中，建議大家，根據自己的實際情況，添置一些商業險，來保障自己的用車安全。

商業險：自主選擇，險種較多

商業車險，根據我們實際用車的情況，從不同角度設置了不同種類的車險。

我們可以列一張表單，簡單介紹一下這些險種的作用，各位知乎er如果有興趣深入瞭解，建議再仔細看看條款。

一般來說，對於絕大多數車主，我們建議購買的商業車險有以下3種：

車損險、三者險、不計免賠險。

當然，如果各位車主有其他可能遇到的風險，可以針對自己的實際情況，在此基礎上進行添置。

1.車損險：修自己車

車損險這個險種，顧名思義，自己車因為事故原因導致的損壞，一般由這個險種負責。

開車跟別的車親嘴了，車被樹砸了，自己忘了拉手剎溜車撞了牆，自己腦抽把油門當剎車導致車子上了樹，這些情況都可以走車損險賠償一定損失。

而像一些自然災害也是可以賠的，比如暴風雨，暴風雪，泥石流，洪水，等等情況，也可以使用車損險進行賠償。

同時如果有購買這個險種，一旦車子被人撞了，對方死活不賠的，可以啟動代位求償。

但是也需要注意的是，車損險也有一定不能賠償的情況。

（a）地震、戰爭、核洩漏等極端情況不賠。

（b）部分部件損壞，需要購買相應的附加險，才可以理賠，或者無法通過車險理賠。

如車子的發動機被水泡壞了，需要由涉水險賠償。

只有車玻璃碎了，需要事先投保了玻璃單獨破碎險，才能賠償賠償。

只有車軲轆壞了，沒有險種賠。

（c）找不到肇事方會有30%的絕對免賠率。

車子停路邊被別的車撞了，但是無法找到對方，只能走車損險修車。

這種情況本身是要由肇事者來賠償的，但是由於找不到肇事者，因此會有30%的絕對免賠率，這個免賠率，只能通過購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

2.三者險：賠償對方損失

“第三者”的概念，這裡務必要提醒大家一下。

第一者，指的是投保人。

第二者，指的是保險公司。

商業車險條款當中的“第三者”，指的是因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

因此因此如果需要保障車上人員的安全，還請考慮車上人員責任險，或者人身意外險。

其次，關於三者險的額度問題，我們通常建議三者險至少要買到50萬以上。

但為了避免像上面我們聊交強險時提到的撞到豪車的案例，我們會強烈建議買到100萬以上。

畢竟50萬和100萬額度的保費相差並不大，但是在實例理賠當中，明顯投保額度更高的情況下，能夠更好地保障我們日常用車安全。

3.不計免賠險：填坑用的

不計免賠險這個險種，恐怕是被誤解最多的一個險種。

雖然光看名字，不計免賠險似乎是能把所有的免賠率都能填平了。

但是實際上，不計免賠險負責的主要是由事故責任劃分帶來的如下免賠率：

第二十七條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任的，實行20%的事故責任免賠率；…………後略…………

不計免賠險負責的，就是這樣一個免賠率。

因此一些車險條款中設定的一些絕對免賠率，是不在不計免賠險負責範圍內的：

（a）找不到第三方

在我們給大家講解車損險的時候，就已經給大家提到了這個問題了。

在正常事故中，你的車被別人撞了，對方全責，這種情況理應是由對方賠償你的。

但總是會有一些人非常不自覺，撞了你的車就跑了。

而你在報了警之後，交警蜀黍幫你查了監控，也無法找到對方。

你在沒有辦法的情況下，是可以走車損險的。

等於是把理應由對方來賠償你的責任，轉嫁給了保險公司。

保險公司針對這種情況，會設有30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

（b）有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條 保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、項目和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

自費藥部分，是無法通過任何附加險來規避的，這一點各位車主可務必要多注意一些。

（c）沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個商業險還不一樣。

車損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

附加險是需要跟著主險購買的。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

因此如果沒有購買對應險種的不計免賠險，這個險種的免賠率可得自己掏了。

車車科技

買了新車辦理上牌手續之前，交強險是必須要買了的，不然不給上牌。大部分人買交強險時其他商業保險也會一併買了，第一年在哪買價格都差不多，也可以說買了車後第一件事就是買保險。下面我來說一下哪幾種是新車必須要買的險種：

1.  交強險。這是必須要買的險種，強制性的。交強險是全國統一價，如果一年內沒有出險，來年是可以打折的，最低打到7折就不能再低了。交強險是賠付別人的，並且額度不高，財產損失最高賠償2000元，死亡傷殘最高11萬。因此只有交強險是遠遠不夠的，事故稍微嚴重點就不夠了，必須要有商業險的補充。

2.  三者險。不管車值多少錢，這個險種是必須要買的，與交強險的作用相同，也是賠償別人的，不能賠自己。交強險有額度可以選擇，20萬、30萬、50萬、100萬等等，額度就是賠付上限。假設買了20萬的三者險，出事故後最高賠償20萬，如果不夠需要車主自己承擔；當然購買的額度越高，保費越貴。

3.  車損險。新車都是比較愛惜的，車損險也建議購買，這是賠償自己的，自己不小心把車撞了可以走保險修車，用的就是車損險。車損險的保費價格考慮了很多因素，基本上是車價越高保費越高，當然車價高事故後的維修費也高。一整年都沒有出險，來年保費也是可以打折的，三年不出險可以打到6折，這是最低折扣了。

  以上三個是性價比最高的險種了，當然還有盜搶險和劃痕險，如果不想花太多錢買保險，這三個就足夠了。

板栗說車

關於怎麼買的問題，沒有一個絕對的標準答案，我們只說商業險，有幾個參考依據您可以借鑑一下：

一、新車價格是什麼水平。車價越高，意味著維修費越高，出現點剮蹭隨便噴副油漆都要兩三千塊錢，換個大燈都要一兩萬，所以豪車買保險不要圖省錢，儘量保障範圍大一些。

二、駕駛技術怎麼樣。新手和老司機還是有很大區別的，新手主要容易出險的情況一般是停車入庫和狹窄地方轉彎時遇到的，主要就是剮蹭，所以車損和劃痕險必不可少。而老司機則可以考慮不買劃痕險。

三、平時主要停放區域環境也要考慮。比如車子經常放在一些人流集中，環境雜亂的地方，一定要買無法找到第三方責任險。萬一哪天被三輪車什麼的刮花撞到，別人直接走了就很難找到。

哪些險種必買呢？1、第三者必買，無論什麼車，無論對自己的技術有多麼自信，這個錢不能省，保額起碼也是50萬起步。2、不計免賠必買，這是對自己的一個保障。萬一要出險修車，可以全部由保險公司承擔，不然就要車主承擔自己的那部分責任，不能全額賠付。

建議買的險種：1、車損險，不可預知的可能性太多，買了一定有保障。2、車上人員責任險，就是每個座位保障多少，其實沒幾個錢，建議買了吧。

可買可不買的險種：1、盜搶險，現在偷車的真的太少了，主要是因為難度大風險高，而且現在很多車配備了車聯網功能，定位尋車都有容易了，所以買不買看車主自己的意願吧。2、玻璃單獨破碎險，出險率可以說是極低，以致於有些4S店都願意給客戶承保，把幾百塊的保費給他們賺，萬一玻璃壞了由4S店自己賠，充分說明了極低的賠付風險。3、劃痕險，建議考慮兩個因素，1、駕駛人技術，2、用車環境，如果2個條件都比較好，可以不用買。

可不買的險種：1、發動機涉水險，只保發動機不保整車，如果整車涉水，則是由車損險賠付。2、自燃險，保修期內的車由廠家質保，出問題肯定找廠家，出保修期的視情況而定，一般保養比較好的話，想讓它自燃都難。

新車報價單

剛剛購買一輛愛車，該如何給自己的愛車上一個保險呢？首先是強制險。這個保險是必須要交的，國家強制要求，不交強制險是無法上戶的。如果你沒有繳納強制險，上路之後，相關部門有權對你的車扣留，該保險還可以讓你在事故索賠中，有一個基本的保障。然後是第三方責任險，這個保險一定也要買，而且額度可以結合自己的實際情況，保額可以說大了好。這個保險主要是針對在除本車駕駛員以及車內人員以外的其他車輛損失以及人員的經濟損失等情況，保險公司將進行賠付。第三就是車輛損失險，顧名思義就是車輛損傷保險，如果你是一個剛剛上路的新手，是一定要上的，該保險可以讓你在以後的車輛事故中，對車輛造成的損失，進行賠付。還有就是車輛被盜、搶險，這個保險結合自己的實際情況進行購買吧，如果你不遠行，就在市區裡面，那就完全沒有必要購買該保險，如果你經常外出，走遠路，那你可以考慮購買該保險。

還有一些例如劃痕險，對於新車來說，一道劃痕總是會讓愛車人士心裡怪怪的。如果你經常在4S店維修汽車，是沒必要購買的，因為這個保險也可以走在車損裡面。反之，購買比較好，除非你對劃痕不在乎。如果保險公司推薦自燃險，這個保險可以不用購買，因為新車都在車輛保質期內，是不用購買的！購買之後，相當於保險重複。

這兒有車

新車買保險，如果是按揭車，至少要買交強，車損，第三者，盜搶和這幾個主險的不計免賠，如果全款車建議交強，車損，第三者加不計免賠，如果新手，劃痕險我建議買上，車上人員也買上，就幾十塊錢

廣西好車友

車損險務必要上

車損險是商業險中的一種，是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種保險。新車是一定要保車損險，尤其是新手司機更應該保這個保險，一旦發生交通事故，投保了車損險就免去了自掏腰包修車。當然，也建議舊車投保車損險，老司機也很難避免交通事故的發生。

三者險最好買50萬額度以上

三者險即第三者商業責任險，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。三者險是賠給第三方的，三者險的每次事故最高賠償限額從5萬元到100萬元以上不等，消費者可以根據自身的情況進行購買。

目前，路上的豪車比較多，建議您三者險投保最好投保50萬元或100萬元的保額，尤其是剛剛購車的新手，建議最好投保100萬元，因為新手司機屬於發生車禍的高風險人群，一輛車價格在10多萬元的車，三者50萬保額和100萬保額的保險費用僅相差二三百元。

不計免賠險也要買

不計免賠險的全稱為“不計免賠率特約條款”，是一種商業險(車損險或三者險)的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保，其保險責任通常是指“經特別約定，發生意外事故後，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司會在責任限額內負責賠償”。

一般來說，投保了不計免賠險，就能把本應由自己負責的5%到20%賠償責任再轉嫁給保險公司，因此建議您新車最好投保這個保險。據統計，車損險和第三者責任險是車主出險時用到最多的險種，你只有通過投保不計免賠這個險種，才能在這兩個險種上得到您所應該承擔損失100%賠償。據瞭解，不計免賠險價格不貴，一般都在一兩百元錢左右。

汽車投訴網

根據自己的駕駛和三者要求投保150萬

夏衛年

不用多想，新車第一年賣車的肯定要你買全險。

關鍵字: 車主 保險 車車