作者丨孫璐璐
來源丨券商中國
原標題丨銀保監會最新發聲！這樣回應兩家銀行集中取款事件，中小銀行風險完全可控！P2P也有定調，退出是主方向
11月12日，銀保監會舉行吹風會，銀保監會首席風險官、新聞發言人肖遠企、普惠金融部主任李均峰、統計信息部副主任劉志清、城市銀行部副主任劉榮、農村銀行部副主任紀豔梅等出席，就當前銀行業整體運行情況、上述兩家銀行集中取款事件的最新進展、中小銀行運行情況、以及P2P網貸風險整治，以及助貸業務等社會關注的熱點問題作出最新回應。
兩家銀行集中取款事件集中回應
對於河南伊川農商行、營口沿海銀行先後出現的集中取款事件，銀保監會方面表示，這是由網絡謠言發酵而起的風險事件，目前兩家銀行均已恢復正常經營。劉榮表示，銀行業是涉眾敏感行業，希望公眾要增強信心。同時，監管部門對中小銀行的流動性風險管理會進一步加強，要求銀行加強輿情監測，守住風險底線。個別銀行在面對複雜多變的環境和激烈的市場競爭中出現問題時，要理性看待，不能一葉障目過於悲觀。
劉榮強調，對城商行的發展還是要充滿信心。今年以來，城商行在服務地方經濟、小微企業和城鄉居民方面發揮了不可替代的作用，經營運行情況主要有以下特點：
一是穩中有進。今年前9個月，城商行資產增長5%，增速總體穩健。
二是結構優化。城商行業務結構發生積極變化，迴歸本源專注主業，存款和貸款業務佔比明顯上升，同業和投資業務佔比明顯下降。
三是風險收斂。總體看，城商行的風險總體可控，各項經營發展指標符合監管要求，資本充足率、撥備覆蓋率較高，流動性和盈利能力相對穩定。
四是服務提升。城商行加快金融創新和科技賦能，特別是在服務小微企業方面功不可沒，城商行40%的貸款投向了小微企業。
紀豔梅也表示，因單體機構偶發事件就片面認為農商行群體存在風險是不客觀的。今年以來截至三季度末，農商行在運行方面主要有以下特點：
一是存貸款穩步增長。資產結構中，貸款佔比53.6％，較年初提升2個百分點。
二是金融服務質效提升，堅持支農支小定位。農村商業銀行以佔銀行業10%的資產規模貢獻了全行業近25%涉農貸款和民企、小微貸款。
三是加大信用風險防控力度，不良貸款處置取得積極進展。三季度末，農村商業銀行不良率4%，同比下降0.19個百分點。
四是存款基礎穩定，流動性風險總體可控。
紀豔梅表示，農商行在流動性風險管理方面有兩個優勢：
一是資金來源穩定，長期深耕農村市場，資金來源呈現“兩高一低”的特點，即存款佔負債比重高、儲蓄存款佔總存款比重高，同業負債佔總負債比重低，顯著好於銀行業平均水平。
二是有效的流動性行業互助機制，一方面，以省為單位，省聯社會有針對轄內農村商業銀行的流動性調節機制安排；另一方面，部分農商行也參與了跨區域的流動性應急機制安排，這是第二道流動性風險緩衝。
中小銀行風險處置手段多樣
肖遠企強調，當前銀行業保險業整體經營穩健，各項監管指標處於合理區間，但確實有個別機構由於各種原因積累了一些問題，這也與經濟週期和自身經營治理存在缺陷有關係。部分機構在過去高速發展時期追求大、全、快，不過，由於這些機構規模小，風險暴露少，風險是完全可控的。
肖遠企透露，監管部門已經非常清楚地掌握了不同領域、單個機構的風險，知道風險水平有多高，這是我們的優勢和好處。針對這些風險也有很多化解措施，這些措施正在見效。
“在防範和處置機構風險的過程中，監管部門有信心、有把握，這是因為處置的辦法和手段豐富多樣。”肖遠企稱，一方面，銀行業有較高的資本充足率和撥備覆蓋率，盈利能力也較強，可以抵禦風險。另一方面，風險處置手段非常豐富，例如，在流動性風險的處置方面，既有對單個機構的流動性要求，也有行業救助機制和點對點的救助資源等。整體上，中小銀行風險水平處於下降趨勢，整體風險水平完全可控。
在談及對銀行風險的具體處置方法和措施方面，劉榮表示，理論上看，銀行化解風險的方式是多層次的：一是銀行調整自己，自我消化，通過補充資本，提高自身抵禦風險的能力；二是重組；三是收購兼併；四是藉助外部力量接管，如包商銀行；五是破產，但這種方式在國際上都較為少見，因為銀行的牌照還是有價值的，大部分都是通過收購兼併的方式。
肖遠企也表示，銀行風險處置的手段非常多樣，但與國外通行的方法也差不多。首先，要處置不良資產，通過清收、核銷轉讓等方式，減少不良資產的風險損失；其次，提高銀行的資本充足率，通過股東增資、引進新的投資者等方式增強銀行的資本實力；再次，部分銀行因為謠言引起的流動性問題，就要及時止住謠言，這利於很快恢復信心；四是通過強化銀行的公司治理，加強內部管理和風險防控；此外，還可以通過重組等方式改善股權結構，強化對股東行為的約束等。
銀行小微企業金融服務監管評價辦法正在醞釀之中
今年以來，為破解民企、小微企業融資難融資貴問題，各家銀行都在發力普惠金融。普惠金融在迎來大發展的同時，也遭遇了市場多種質疑，擔憂其是運動式的方式，會加劇潛在風險。對此，李均峰表示，今年以來，普惠金融在機制建設取得重大進展，小微企業金融服務正變為銀行內生的、自願自主開展的業務，政策激勵的疊加效應更加凸顯，破解小微企業金融服務缺信用缺信息的局面逐漸打開，金融供給側的各類市場主體服務小微企業的合力正在形成。不過，當前在解決小微企業融資難融資貴的過程中，也出現了新情況和新問題，市場爭論的問題主要聚焦在以下幾方面：
一是小微企業信貸高速增長的態勢是否可以持續；
二是各類銀行機構在小微金融市場中能否形成差異化競爭；
三是小微企業降成本目標是否能尊重市場規律；
四是小微金融爆發式增長的風險是否可控；
五是小微金融的激勵機制是否能夠有效的傳導落地，落實到基層。
李均峰強調，針對上述問題，銀保監會會按照問題導向及時調整完善監管舉措，下一步，將主要從以下幾方面著手：
一是堅持小微企業金融服務商業可持續的根本原則，下一步要建立小微企業金融服務的長效機制，不能搞一陣風和運動式；
二是引導銀行業金融機構開展“百行進萬企”工作，銀保監會前期在五個省開展了相關試點，11月初正式發佈通知，希望利用5個月的時間倡導所有銀行開展銀企對接工作，主動對接企業，使得銀企信息更加對稱；
三是落實好對商業銀行小微企業金融服務的差異化監管政策，目前銀保監會正在制定商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，現在正處於徵求意見階段，不會對銀行過多運用增長指標、量化指標，下一步要加強對商業銀行的綜合評價，會對不同商業銀行提出不同的要求；
四是引導銀行改革小微企業貸款方式，特別是注重提高信用貸款比重，減少銀行貸款對抵押品的依賴，合理設置貸款期限，完善續貸制度。特別是加大對首貸戶的挖掘和服務；
五是嚴肅整治銀行業金融機構對小微企業的不合理收費、違規收費、變相轉嫁費用等問題，立查立改，切實減輕企業負擔；
六是優化外部環境，推動進一步加大對小微企業金融服務的財稅支持力度，推廣地方政府綜合化信用信息服務的經驗等。
堅決、徹底、持續地開展P2P風險整治
李均峰表示，按照黨中央、國務院的有關要求，網絡借貸領域要堅決、徹底、持續地開展風險整治，打好防範化解風險攻堅戰，建立互聯網金融長效機制。
李均峰稱，今年以來，P2P網絡借貸風險發生了根本性轉變，一方面，存量風險得到大量壓降，截至今年10月末，全國納入實時監測的在運營機構數量已降至427家，比2018年末下降59%；借貸餘額比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%；行業機構數量、借貸規模及參與人數已連續16個月下降。
另一方面，現在運營的機構已經全部納入監管控制之內，大部分機構選擇退出，投資者風險意識增強，地方政府主體責任壓實。
上述會議指出，網絡借貸等互聯網金融風險專項整治已進入攻堅階段。後續工作要堅持以市場風險出清為目標，繼續深入徹底整治。對於未接入國家互聯網應急中心實時監測系統的機構，要限期退出。對於已接入實時監測系統的機構，抓緊核查其按照監管辦法和監管要求進行整改的情況，對於不符合金融信息中介定位的機構要儘早勸其退出。各地方人民政府和專項整治工作聯合辦公室，要嚴格按照規定審查申請進入試點的機構，落實各方責任。
李均峰強調，下一步對停業和立案機構，要加快資產處置力度，特別是要建立依法、公開、公正辦案機制，讓公眾瞭解辦案的情況；對退出的機構，要明確按照退出時間表，確實兌付投資者的投資；對沒有實時接入監測系統的機構，限期停止發新標，限期退出市場；對目前427家在運營的機構，在年底之前每家都完成分類處置的路徑。
針對助貸業務，肖遠企表示，監管部門一直密切關注銀行與第三方機構、金融科技平臺的資金、技術等各類合作：一方面持開放態度，允許銀行業務經營有創新；另一方面，銀保監會也密切關注“助貸”業務的潛在風險，比如科技安全風險、KYC風險、信譽風險等。肖遠企強調，不管是什麼業務，銀行必須將核心業務掌握在自己手中，比如合規、風控等。
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