□鮑曼君
“這筆貸款一下子解決了公司擴大經營資金週轉的難題。中信銀行真是給我們送來了及時雨！”福建畲家三農投資發展有限公司相關負責人雷先生由衷感慨。
11月5日，中信銀行福州分行發佈了“物流e貸、畲鄉貸、環保貸、綠色貸、擁軍貸”等普惠金融系列產品。雷先生口中的“及時雨”正是其中的“畲鄉貸”。
飲水思源“畲鄉貸”
今年10月以來，中信銀行福州分行首筆“畲鄉貸、環保貸、綠色貸、擁軍貸”在八閩各地相繼落地。其中，“畲鄉貸”定向支持企業實際控制人為畲族的寧德地區小微企業；“環保貸”和“綠色貸”解決合法持有林權或排汙權的小微企業融資需求；“擁軍貸”為有房產抵押的擁軍優撫對象小微企業提供低利率、長期限貸款。這四大產品是中信銀行福州分行針對福建區域特點自主創新的普惠金融產品。
近年來，中信銀行福州分行結合小微企業“短、頻、快”的資金需求特點，配置了專職隊伍、專項資源、專業產品體系，搭建了“審查、審批、放款、貸後”四集中的運營管理平臺，將小微企業與大中企業授信流程分開，在有效控制風險的前提下，大幅簡化業務流程，提升業務效率。同時，配套盡職免責制度，並將授信盡職免責與不良貸款容忍制度有機結合，力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高於各項貸款不良率3個百分點以內。一系列“敢貸、願貸、能貸”長效機制的建立，激發了全轄服務小微、民營和製造業企業內生動力。“畲鄉貸”的落地，為寧德地區畲資企業提供了貸款支持，有效解決了少數民族地區小微企業融資難、融資貴問題。
“環保貸”共享生態福利
與“畲鄉貸”同框的“環保貸”，聚焦生態文明建設，致力於將普惠金融與綠色金融協同推進，開發出首筆以排汙權為抵押的專屬產品，為企業輸送了“源頭活水”。
泉州石獅市合益吹塑製品有限公司從事傳統棉紡紗印染。由於規模擴展受排汙權指標制約，今年加大了環保技術改造投入，但資金缺口卻成了“攔路虎”。中信銀行福州分行聯合泉州分行、石獅支行，多次赴當地開展排汙權融資市場調研，走訪多家印染行業小微企業，與當地金融辦、印染行業協會座談，共同探討排汙權融資服務方案。在福建省環境保護生態廳、海峽股權交易中心的支持下，將普惠金融產品和服務帶進千家萬戶，讓福建省內小微企業共享生態福利。
中信銀行福州分行“綠色貸、環保貸、畲鄉貸、擁軍貸”系列普惠金融產品，結合屬地化、開展特色化產品創新，不斷拓寬普惠金融服務覆蓋面，為普惠金融的陽光灑向“老少邊窮”地區開展積極探索和實踐。
物流e貸，暢達未來
據統計，小微企業在物流行業中佔比高達九成，由於規模小、數據散、資信不足以及擔保缺失等問題，能夠成功獲貸的不足5%，“運輸大市場”和“運力小企業”間的金融滲透率亟待提升。
10月29日，泉州某物流有限公司負責人瞭解到中信銀行剛剛推出一款針對物流企業專屬產品——“物流e貸”，能夠快速解決物流行業車輛保費分期融資需求。抱著試試看的想法，該客戶第二天在中信銀行客戶經理的協助下，很快完成了對公開戶，用戶註冊、保單出具、貸款申請、從貸款審批到放款，全程不足5分鐘就實現了資金到賬。
“物流e貸”是中信銀行深度融合金融科技，通過交易結構設計、多維數據集成、風控模型構建、資金閉環管理等手段，將數據融資服務嵌入物流的車險保費、運費、油費、ETC等各大應用場景，為物流企業提供“額度高、利率低、全線上、隨借隨還”創新服務，具有“自助辦、自動批、自在貸、自主還、自如行、自由選”六大便捷優勢，切實解決了物流企業融資難的“最後一公里”問題。
開辦普惠金融學校，設立普惠金融工作站，推廣“鏈e貸、票e貸、信e鏈、政採貸、信秒貼”等普惠金融特色產品，辦理系統內首筆無還本續貸，探索屬地化普惠金融創新產品，解決小微企業主體信用難以評估和缺少有效抵質押擔保的難題。中信銀行福州分行從多角度、多渠道滿足不同小微客群的融資需求，持續提升普惠金融服務質效。
截至今年9月末，中信銀行福州分行全口徑小微企業貸款近60億元，比年初新增17.7億元，增速達43.5%。其中，普惠型小微企業貸款新增近7億元，提前完成2019年度信貸計劃。普惠型小微企業貸款平均利率、普惠小微法人貸款平均利率均為當地股份制銀行最低水平。
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