如何正确使用信用卡？

2019-11-07 01:08:48 佚名

用户72203766868

蒋老师观点：信用卡为我们开启了“卡时代”的大门，让个人财务更自由，资金更灵活，遇到特殊情况时还能够解决燃眉之急，带来便利。但是信用卡不能过度透支，只有把握好消费和支出的平衡点，才能够利用好信用卡这个工具。

对此，蒋老师根据自己的用卡习惯，总结了使用信用卡的11条建议：

第一，了解信用卡的还款规则。

1，全额还款才能免除利息。

在收到银行发来的对账单时，银行总会标明“本期应还金额"和当月的“最低还款额”，不少人就此认为只要还上最低还款额就行了，却不知道余下的部分，银行要收取高额利息。

2，还款日与免息日。

一般来说，账单日后的20天是还款日，消费日到还款日之间的天数就是免息日，一般是20~50天。只有在免息期内全部还清“本期应还金额”，才能真正享受“免息”待遇。

3，未还款部分加收利息或滞纳金。

免息期内还了“最低还款额”后，其他没有还的部分，银行的信用卡系统会从你刷卡消费的那天开始按照每日万分之五的利率计算利息，直到你连本带利还清全部应还款；如果在免息期内，你连最低还款额都没有支付，那么除了透支利息以外，银行还要加收滞纳金。

因此，要尽量避免每月按照“最低还款额”的方式还款，最好当月结清当月的账单。

第二，慎用信用卡最低还款额

信用卡在透支过后，到了每期应还款的日子，银行每月的月结单上“应付总账单”旁边，有一栏名为“最低应交款金额”，通常你的金额不到三四十万的时候，不会有感觉，每月选择最低缴纳金额。

但是这其实已经落入了“循环利息”的漩涡之中了，等到按照每月最低还款额还清三四十万时，洞已经越来越大了。最后的感觉就是利息增多，有一直还不完的感觉。

所以选择还款时，要睁大眼睛，开始建立正确的用卡态度以及还款方式，才有机会全身而退。

第三，开通自动还款功能

刷卡轻松，还款麻烦，这是很多持卡人的苦恼。目前，不少银行都推出了自动还款功能和短信通知功能，大家不妨一试。这样只需在办卡的同时选择一个连接账户，而目选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上有足够的资金就可以。

第四，不用信用卡提现

目前，各家银行信用卡提现都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样，持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息，所以尽量不要用信用卡提现，取现金最好还是使用借记卡。

第五，调整信用卡的额度

一般人持有的信用卡信用额度都在5000~20000元，通常情况下，我们用不了这么多的信用额度，万一信用卡丢失很可能造成不必要的损失。

持卡人可以通过银行网络系统或者去柜台调整信用卡的限额，降低风险。

如果经常使用而且按期还款的话，银行则会给你提高信用额度，这样在一定的额度内选择适合自己的额度就可以了。

第六，合理选择签名或密码

国际上一般以签名作为信用卡的消费凭证。签名和密码作为消费凭证，各有利弊。

从安全性角度来讲，不用设密码，仅凭签字就可消费的信用卡，在消费时，尤其是通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此，很多国内持卡人认为，密码比签名更安全。

但是使用密码也有一些坏处，就是保管密码的责任转嫁到了持卡人身上，也就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被盗用的事件，使用密码的持卡人的权益往往不能得到更好的保护和补偿。

第七，看自己是否有联名卡

如果有，那么每当你去联名商家消费时，一定要用联名卡刷卡，因为联名卡不仅仅是信用卡，还是联名商家的会员卡，用该联名卡刷卡购物可享受商家8~9折的优惠，同时可以享受发卡银行和商家的双重积分。

但是，也不能因为有了联名卡就盲目去该联名商家消费，消费前还是应该先比较一下该商家的会员价是否低于其他商家的非会员价。

第八，查询自己的信用卡都有哪些特惠商户

现在多数信用卡都有特惠商户，有的信用卡特惠商户还很多，持相关信用卡在特惠商户消费可以享受8~9折的优惠。当然，把这些特惠商户全记下来是不可能的，但是应该记下一些自己经常去的特惠商户。

当你去特惠商户消费时，当然要刷有特惠的这张卡。如果购买书籍等价格固定的商品，可以有目的地去特惠商户消费。

另外，值得一提的是，即便你不知道哪个商家是哪个信用卡的特惠商户也没关系，建议在刷卡之前仔细观察收银台附近是否有“xx银行特惠商户标志”。还有，大额刷卡之后，可以回来看一下是否有该给特惠而没给特惠的现象发生。

第九，实时查询各行的优惠活动

价格上的优惠是最实惠的，如果没有价格上的优惠就要考虑积分等其他方面的优惠了，因此经常在网上杳询各行有哪些优惠活动是必要的。

例如，许多信用卡时不时推出双倍积分，三倍积分，甚至七倍积分的活动，或者是消费多少钱送好礼的活动。当然是哪个信用卡的活动实惠就刷哪张信用卡。

不过在此还是要提醒大家，遇上消费满多少钱送好礼的这类活动时，千万不要为了达到活动的条件而买了不必要的东西，或许得到的只是一件很不实用的礼品。更不要轻易充值会员，把自己深套在一个商家。

第十，依个人情况使用信用卡

如果消费时，各家信用卡的价格优惠、积分优惠、其他活动都相同或都没有时，就要根据个人的具体情况来选择信用卡了。

如果你某个月的钱很紧张或者你很看重资金的时间价值，那么建议刷那张刚刚过了记账日时间最短的卡；如果你更看重信用卡的服务，那么建议刷你认为服务最好的那张卡。

第十一，拖欠信用卡可能会被起诉

使用信用卡，不只是存在“高额利息”的风险。长期拖欠透支款不但需要支付高额的利息，还有可能遭到被法律起诉的风险，严重的还可能承担刑事责任。

欠款人的身份证号码一旦被提交到中国人民银行，则会严重影响个人征信，如果你的信用被列入“黑名单”，以后就很难再办理其他业务了。

综上所述：

信用卡方便快捷，而且还能透支消费，可以享受一定时间的免息待遇，消费还可以积分，领取小礼物等优惠，但是信用卡不能过度透支，要注意扬长避短，合理控制。

蒋昊说经济

现如今信用卡已经成为许多人消费支付的必备卡，信用卡可以让我们先用后还，时不时还有各种优惠，还能绑定互联网第三方支付，真的方便到不行。

但是你看中的是信用卡的便利和羊毛，有人却盯上了你账户里的钱！如果你有信用卡，一定要清楚信用卡使用的10大禁忌，保障信用卡的安全。

一、信用卡借给别人用

有的时候在聊天的时候，无意间可能透露了自己的有几张信用卡、额度多高等等，不排除有别有用心的人借机跟你借信用卡刷，以救急、帮你提额、套现等名义。

如果信用卡借出去，对方还不上钱会造成信用卡信息曝光，影响征信等。

二、随意将卡号、后三码、有效期告诉别人

信用卡背面的CCV码（也叫末三码），是网络交易的要件，得到卡号、末三码、有效期，即可上网刷卡，视同本人。所以不仅要收好信用卡，还不能随意透露信用卡卡面信息。

现在各种骗术高明，可能一时疏忽，骗子就将你卡中的钱盗走了！

三、短信验证码随意告诉别人

现在互联网消费经常用到动态密码，输入动态密码就可以支付了，所以短信动态验证码也不能告诉别人。

四、信用卡随意分期

不少人好奇信用卡是怎么赚钱的，只要在免息期还款，银行不是白白送钱给大家花嘛！其实，银行就是盼着大家急用钱、刷爆卡的时候分期还款支付利息，或者有人记性不好未及时还款时造成滞纳金。

五、信用卡逾期还款

“逾期还款”会留下不良记录，一般来讲，两次不良记录就有可能导致房贷贷不下来。虽然银行对于逾期还款有一定弹性，比如1-3天，各家银行规定不同，出现这种情况最好先打电话给客服咨询。

六、信用卡账单未全额还款

银行就喜欢我们不全额还款，账单上有一栏是“最低还款额”,通常是应还金额的10%,虽然缴纳最低还款额不会影响信用记录，但由此会产生万分之五的日息。

逾期还款会让银行有产生坏账的风险，所以银行最欢迎的行为是，在还款日前还最低还款额，然后不断支付利息。

七、套现投资P2P等

有不少年轻人之前靠信用卡套现投资P2P平台，薅P2P羊毛，还赚了不少钱。但是P2P风险多高啊，你看中人家的羊毛，但万一本金没了，瞎折腾一圈还得赔银行钱。

八、不设置支付密码

有密码的信用卡被盗刷，个人承担一半责任，无密码的信用卡必须凭借签名确认支付，出现盗刷责任在商户和银行，看上去无密码承担的风险相对小些，但实际上信用卡盗刷并非简单看是否设置密码。

九、不断提额

信用卡的额度并非越高越好，很容易刺激消费，所以最好控制在月收入的三分之二。

当然如果有其他用途，需要额度高的信用卡，可以备一张高额度信用卡，且在还款能力内使用。

十、信用卡超过3张

信用卡并非越多越好，对于普通老百姓而言，超过3张信用卡管理起来就比较麻烦了，忘记还款的概率会增加。

总而言之，虽然信用卡有其方便的地方，但是对于剁手党们来说需要慎重使用，不少年轻人办信用卡刷爆后经历了痛苦的还款期，然后干脆把卡销了。所以，使用信用卡不仅要注意以上十件事。

白洋淀小邸

说到信用卡，我曾是某家银行的信用卡专员，也曾做过贷款信贷经理。

信用卡现在的用户很多，那么怎么用信用卡？首先要知道信用卡有消费预支功能，是银行的金融业务，它并不属于自己的资产，银行根据你的条件，给你一定的额度和权益，每个人都是不一样的。方便大家理解接下来举例说明

我自己用信用卡，也有8张信用卡，用了也有三年了，刚毕业就有了信用卡了，用信用卡首先要明白是在消费，不要盲目的刷刷刷。我到现在还在还信用卡，之前工作做销售，工资或高或低，花钱消费也不在意，想着反正有信用卡呢，没事刷呗，消费呗，还上就行了，导致消费过多，怕的不是消费，怕的是对信用卡有了依赖性，不仅是月光，还是月负。

我的一个朋友，去年和对象出去旅游，诗和远方一下，接下来半年时间只是光他一个人用信用卡消费十万元，这中间不存在不会用卡的情况，他跟我之前从事的工作类似，很了解怎么用信用卡。消费一时爽，事后缓几年？十万元什么概念，假如一顿吃饭十元，可以吃饭一万次，加上一次还不上，加上利息够十年的饭钱了，十万在有些小县城够房子首付了。对于有钱人来说十万不算啥，但是对于再普通不过的工资三四千的人来说也是不小的一个数目，所以用信用卡的时候一定要理性消费，根据自己的能力来进行合理的消费，特别是刚入社会，对钱没有太大的概念的时候，特别是自己还是普通家庭的孩子。切记

那信用卡有什么样的好用的地方呢？

用过信用卡的朋友应该知道，比如信用卡的权益还有优惠活动等，比如固定餐厅打五折，每周有看电影10元活动，积分兑换礼品等，每个银行的信用卡都不同，可以下载银行官方APP了解。

如果暂时有急用钱的需要也可以使用信用卡，又不想借钱，相比其他贷款，信用卡利息还是很划算的，最长可用50天不用出利息，分期还款也比其他贷款相对划算。

正常消费的时候选择信用卡支付，正常还款，能够提升信用度。

信用卡的几种消费与借款

正常消费，没有利息，这种消费产生的费率商家出，对于消费者来说和其他方式支付是一样的。

分期，当消费超出自己的还款能力，可以选择，分期利息8左右（每个银行每个人都不一样），比如一万元的分期金额，每月还款支付的利息为80元。

信用卡附加的信用借款，这个额度与利息每个银行与每个人都是不同的，利息有高有低，使用前要计算好利息，可根据自己需求进行选择。

提醒，理性消费，可以多用信用卡的活动。

如果你有关于信用卡的疑虑，可以评论，喜欢的可以关注我。

魏旭日

我是叉叉超，我来回答。

信用卡已经成为当今社会上不可或缺的东西了，用的好信用卡就是周转，用得不好就是负债累累。千万不要过度消费，或者太多依赖信用卡，只会累垮了自己，拖累了家人，得不偿失，需要量力而为。

不要申请太多信用卡，适量即可

原则上每人可以申请多张信用卡没有限制，但是申请太多就不是还能好批准了。而且每个人申请的信用卡都会记录在征信上，银行在审批信用卡时就会查看，如果信用卡总额度已经超过了自己的还款能力，银行就会拒批。

那么到底申请多少张合适呢？可以根据以下3点衡量。

对于刚刚出来工作的打工仔来说，建议申办一张信用卡，主要是以备不时之需和慢慢培养个人征信。
工作3-5年的人士，已经有一定的存款了所以可以持有2-3张信用卡，主要是满足日常生活所需并且可以开始养卡。
工作多年的可以持有3张以上，这个阶层已经有足够能力还款和合理使用了。

提醒一点的是，同一个银行的信用卡的额度是共享的，比如有两张信用卡，一张额度1万而另外一张是3万，但是一共可以刷卡额度只有36万，并不是1万+3万元。

正确的理性消费，切勿盲目消费

理想消费一直是用卡的核心，切勿攀比、过渡提现、盲目消费，不然的话，可能会导致收入和支出失衡，欠款利息越滚越多，从而沦为卡奴。所以在这里告诫持卡人一定要有正确的理性消费习惯，避免一时冲动盲目刷卡消费。

良好的用卡习惯

一、每月按时还信用卡欠款，避免出现逾期还款和最低还款，尽量全额还款，否则会产生更多不必要的利息费用。

二、切勿用信用卡提现银行会收取几十上百的手续费，关键是提现没有免息！从取钱那刻开始计算手续费，还要跟逾期一样每日万分之五。

三、信用卡分期还款利息高，分期还款优惠多多看上去利息还可的，但是就算是免息的都会产生手续费，即使提前还款但是申请期限内的手续费还是需要正常缴纳的，不会因为提前还清而减免。

四、切勿借信用卡给他人，这是违法！万一被银行发现的话，银行有权立即冻结信用卡，并且要求立即尝还全部欠款。