如何正確使用信用卡？

2019-11-07 01:08:48 佚名

用戶72203766868

蔣老師觀點：信用卡為我們開啟了“卡時代”的大門，讓個人財務更自由，資金更靈活，遇到特殊情況時還能夠解決燃眉之急，帶來便利。但是信用卡不能過度透支，只有把握好消費和支出的平衡點，才能夠利用好信用卡這個工具。

對此，蔣老師根據自己的用卡習慣，總結了使用信用卡的11條建議：

第一，瞭解信用卡的還款規則。

1，全額還款才能免除利息。

在收到銀行發來的對賬單時，銀行總會標明“本期應還金額"和當月的“最低還款額”，不少人就此認為只要還上最低還款額就行了，卻不知道餘下的部分，銀行要收取高額利息。

2，還款日與免息日。

一般來說，賬單日後的20天是還款日，消費日到還款日之間的天數就是免息日，一般是20~50天。只有在免息期內全部還清“本期應還金額”，才能真正享受“免息”待遇。

3，未還款部分加收利息或滯納金。

免息期內還了“最低還款額”後，其他沒有還的部分，銀行的信用卡系統會從你刷卡消費的那天開始按照每日萬分之五的利率計算利息，直到你連本帶利還清全部應還款；如果在免息期內，你連最低還款額都沒有支付，那麼除了透支利息以外，銀行還要加收滯納金。

因此，要儘量避免每月按照“最低還款額”的方式還款，最好當月結清當月的賬單。

第二，慎用信用卡最低還款額

信用卡在透支過後，到了每期應還款的日子，銀行每月的月結單上“應付總賬單”旁邊，有一欄名為“最低應交款金額”，通常你的金額不到三四十萬的時候，不會有感覺，每月選擇最低繳納金額。

但是這其實已經落入了“循環利息”的漩渦之中了，等到按照每月最低還款額還清三四十萬時，洞已經越來越大了。最後的感覺就是利息增多，有一直還不完的感覺。

所以選擇還款時，要睜大眼睛，開始建立正確的用卡態度以及還款方式，才有機會全身而退。

第三，開通自動還款功能

刷卡輕鬆，還款麻煩，這是很多持卡人的苦惱。目前，不少銀行都推出了自動還款功能和短信通知功能，大家不妨一試。這樣只需在辦卡的同時選擇一個連接賬戶，而目選擇全額還款方式，並保證在扣款時該賬戶上有足夠的資金就可以。

第四，不用信用卡提現

目前，各家銀行信用卡提現都要收手續費，而且更為關鍵的是，如果是透支取款，一天的免息期都沒有。這樣，持卡人不僅要繳納幾十元的手續費，還要繳納每天萬分之五的透支利息，所以儘量不要用信用卡提現，取現金最好還是使用借記卡。

第五，調整信用卡的額度

一般人持有的信用卡信用額度都在5000~20000元，通常情況下，我們用不了這麼多的信用額度，萬一信用卡丟失很可能造成不必要的損失。

持卡人可以通過銀行網絡系統或者去櫃檯調整信用卡的限額，降低風險。

如果經常使用而且按期還款的話，銀行則會給你提高信用額度，這樣在一定的額度內選擇適合自己的額度就可以了。

第六，合理選擇簽名或密碼

國際上一般以簽名作為信用卡的消費憑證。簽名和密碼作為消費憑證，各有利弊。

從安全性角度來講，不用設密碼，僅憑簽字就可消費的信用卡，在消費時，尤其是通過網上銀行消費，一般只要知道持卡人姓名、卡號、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此，很多國內持卡人認為，密碼比簽名更安全。

但是使用密碼也有一些壞處，就是保管密碼的責任轉嫁到了持卡人身上，也就意味著“損失自負”，一旦發生信用卡被盜用的事件，使用密碼的持卡人的權益往往不能得到更好的保護和補償。

第七，看自己是否有聯名卡

如果有，那麼每當你去聯名商家消費時，一定要用聯名卡刷卡，因為聯名卡不僅僅是信用卡，還是聯名商家的會員卡，用該聯名卡刷卡購物可享受商家8~9折的優惠，同時可以享受髮卡銀行和商家的雙重積分。

但是，也不能因為有了聯名卡就盲目去該聯名商家消費，消費前還是應該先比較一下該商家的會員價是否低於其他商家的非會員價。

第八，查詢自己的信用卡都有哪些特惠商戶

現在多數信用卡都有特惠商戶，有的信用卡特惠商戶還很多，持相關信用卡在特惠商戶消費可以享受8~9折的優惠。當然，把這些特惠商戶全記下來是不可能的，但是應該記下一些自己經常去的特惠商戶。

當你去特惠商戶消費時，當然要刷有特惠的這張卡。如果購買書籍等價格固定的商品，可以有目的地去特惠商戶消費。

另外，值得一提的是，即便你不知道哪個商家是哪個信用卡的特惠商戶也沒關係，建議在刷卡之前仔細觀察收銀臺附近是否有“xx銀行特惠商戶標誌”。還有，大額刷卡之後，可以回來看一下是否有該給特惠而沒給特惠的現象發生。

第九，實時查詢各行的優惠活動

價格上的優惠是最實惠的，如果沒有價格上的優惠就要考慮積分等其他方面的優惠了，因此經常在網上杳詢各行有哪些優惠活動是必要的。

例如，許多信用卡時不時推出雙倍積分，三倍積分，甚至七倍積分的活動，或者是消費多少錢送好禮的活動。當然是哪個信用卡的活動實惠就刷哪張信用卡。

不過在此還是要提醒大家，遇上消費滿多少錢送好禮的這類活動時，千萬不要為了達到活動的條件而買了不必要的東西，或許得到的只是一件很不實用的禮品。更不要輕易充值會員，把自己深套在一個商家。

第十，依個人情況使用信用卡

如果消費時，各家信用卡的價格優惠、積分優惠、其他活動都相同或都沒有時，就要根據個人的具體情況來選擇信用卡了。

如果你某個月的錢很緊張或者你很看重資金的時間價值，那麼建議刷那張剛剛過了記賬日時間最短的卡；如果你更看重信用卡的服務，那麼建議刷你認為服務最好的那張卡。

第十一，拖欠信用卡可能會被起訴

使用信用卡，不只是存在“高額利息”的風險。長期拖欠透支款不但需要支付高額的利息，還有可能遭到被法律起訴的風險，嚴重的還可能承擔刑事責任。

欠款人的身份證號碼一旦被提交到中國人民銀行，則會嚴重影響個人徵信，如果你的信用被列入“黑名單”，以後就很難再辦理其他業務了。

綜上所述：

信用卡方便快捷，而且還能透支消費，可以享受一定時間的免息待遇，消費還可以積分，領取小禮物等優惠，但是信用卡不能過度透支，要注意揚長避短，合理控制。

蔣昊說經濟

現如今信用卡已經成為許多人消費支付的必備卡，信用卡可以讓我們先用後還，時不時還有各種優惠，還能綁定互聯網第三方支付，真的方便到不行。

但是你看中的是信用卡的便利和羊毛，有人卻盯上了你賬戶裡的錢！如果你有信用卡，一定要清楚信用卡使用的10大禁忌，保障信用卡的安全。

一、信用卡借給別人用

有的時候在聊天的時候，無意間可能透露了自己的有幾張信用卡、額度多高等等，不排除有別有用心的人藉機跟你借信用卡刷，以救急、幫你提額、套現等名義。

如果信用卡借出去，對方還不上錢會造成信用卡信息曝光，影響徵信等。

二、隨意將卡號、後三碼、有效期告訴別人

信用卡背面的CCV碼（也叫末三碼），是網絡交易的要件，得到卡號、末三碼、有效期，即可上網刷卡，視同本人。所以不僅要收好信用卡，還不能隨意透露信用卡卡面信息。

現在各種騙術高明，可能一時疏忽，騙子就將你卡中的錢盜走了！

三、短信驗證碼隨意告訴別人

現在互聯網消費經常用到動態密碼，輸入動態密碼就可以支付了，所以短信動態驗證碼也不能告訴別人。

四、信用卡隨意分期

不少人好奇信用卡是怎麼賺錢的，只要在免息期還款，銀行不是白白送錢給大家花嘛！其實，銀行就是盼著大家急用錢、刷爆卡的時候分期還款支付利息，或者有人記性不好未及時還款時造成滯納金。

五、信用卡逾期還款

“逾期還款”會留下不良記錄，一般來講，兩次不良記錄就有可能導致房貸貸不下來。雖然銀行對於逾期還款有一定彈性，比如1-3天，各家銀行規定不同，出現這種情況最好先打電話給客服諮詢。

六、信用卡賬單未全額還款

銀行就喜歡我們不全額還款，賬單上有一欄是“最低還款額”,通常是應還金額的10%,雖然繳納最低還款額不會影響信用記錄，但由此會產生萬分之五的日息。

逾期還款會讓銀行有產生壞賬的風險，所以銀行最歡迎的行為是，在還款日前還最低還款額，然後不斷支付利息。

七、套現投資P2P等

有不少年輕人之前靠信用卡套現投資P2P平臺，薅P2P羊毛，還賺了不少錢。但是P2P風險多高啊，你看中人家的羊毛，但萬一本金沒了，瞎折騰一圈還得賠銀行錢。

八、不設置支付密碼

有密碼的信用卡被盜刷，個人承擔一半責任，無密碼的信用卡必須憑藉簽名確認支付，出現盜刷責任在商戶和銀行，看上去無密碼承擔的風險相對小些，但實際上信用卡盜刷並非簡單看是否設置密碼。

九、不斷提額

信用卡的額度並非越高越好，很容易刺激消費，所以最好控制在月收入的三分之二。

當然如果有其他用途，需要額度高的信用卡，可以備一張高額度信用卡，且在還款能力內使用。

十、信用卡超過3張

信用卡並非越多越好，對於普通老百姓而言，超過3張信用卡管理起來就比較麻煩了，忘記還款的概率會增加。

總而言之，雖然信用卡有其方便的地方，但是對於剁手黨們來說需要慎重使用，不少年輕人辦信用卡刷爆後經歷了痛苦的還款期，然後乾脆把卡銷了。所以，使用信用卡不僅要注意以上十件事。

白洋淀小邸

說到信用卡，我曾是某家銀行的信用卡專員，也曾做過貸款信貸經理。

信用卡現在的用戶很多，那麼怎麼用信用卡？首先要知道信用卡有消費預支功能，是銀行的金融業務，它並不屬於自己的資產，銀行根據你的條件，給你一定的額度和權益，每個人都是不一樣的。方便大家理解接下來舉例說明

我自己用信用卡，也有8張信用卡，用了也有三年了，剛畢業就有了信用卡了，用信用卡首先要明白是在消費，不要盲目的刷刷刷。我到現在還在還信用卡，之前工作做銷售，工資或高或低，花錢消費也不在意，想著反正有信用卡呢，沒事刷唄，消費唄，還上就行了，導致消費過多，怕的不是消費，怕的是對信用卡有了依賴性，不僅是月光，還是月負。

我的一個朋友，去年和對象出去旅遊，詩和遠方一下，接下來半年時間只是光他一個人用信用卡消費十萬元，這中間不存在不會用卡的情況，他跟我之前從事的工作類似，很瞭解怎麼用信用卡。消費一時爽，事後緩幾年？十萬元什麼概念，假如一頓吃飯十元，可以吃飯一萬次，加上一次還不上，加上利息夠十年的飯錢了，十萬在有些小縣城夠房子首付了。對於有錢人來說十萬不算啥，但是對於再普通不過的工資三四千的人來說也是不小的一個數目，所以用信用卡的時候一定要理性消費，根據自己的能力來進行合理的消費，特別是剛入社會，對錢沒有太大的概念的時候，特別是自己還是普通家庭的孩子。切記

那信用卡有什麼樣的好用的地方呢？

用過信用卡的朋友應該知道，比如信用卡的權益還有優惠活動等，比如固定餐廳打五折，每週有看電影10元活動，積分兌換禮品等，每個銀行的信用卡都不同，可以下載銀行官方APP瞭解。

如果暫時有急用錢的需要也可以使用信用卡，又不想借錢，相比其他貸款，信用卡利息還是很划算的，最長可用50天不用出利息，分期還款也比其他貸款相對划算。

正常消費的時候選擇信用卡支付，正常還款，能夠提升信用度。

信用卡的幾種消費與借款

正常消費，沒有利息，這種消費產生的費率商家出，對於消費者來說和其他方式支付是一樣的。

分期，當消費超出自己的還款能力，可以選擇，分期利息8左右（每個銀行每個人都不一樣），比如一萬元的分期金額，每月還款支付的利息為80元。

信用卡附加的信用借款，這個額度與利息每個銀行與每個人都是不同的，利息有高有低，使用前要計算好利息，可根據自己需求進行選擇。

提醒，理性消費，可以多用信用卡的活動。

如果你有關於信用卡的疑慮，可以評論，喜歡的可以關注我。

魏旭日

我是叉叉超，我來回答。

信用卡已經成為當今社會上不可或缺的東西了，用的好信用卡就是週轉，用得不好就是負債累累。千萬不要過度消費，或者太多依賴信用卡，只會累垮了自己，拖累了家人，得不償失，需要量力而為。

不要申請太多信用卡，適量即可

原則上每人可以申請多張信用卡沒有限制，但是申請太多就不是還能好批准了。而且每個人申請的信用卡都會記錄在徵信上，銀行在審批信用卡時就會查看，如果信用卡總額度已經超過了自己的還款能力，銀行就會拒批。

那麼到底申請多少張合適呢？可以根據以下3點衡量。

對於剛剛出來工作的打工仔來說，建議申辦一張信用卡，主要是以備不時之需和慢慢培養個人徵信。
工作3-5年的人士，已經有一定的存款了所以可以持有2-3張信用卡，主要是滿足日常生活所需並且可以開始養卡。
工作多年的可以持有3張以上，這個階層已經有足夠能力還款和合理使用了。

提醒一點的是，同一個銀行的信用卡的額度是共享的，比如有兩張信用卡，一張額度1萬而另外一張是3萬，但是一共可以刷卡額度只有36萬，並不是1萬+3萬元。

正確的理性消費，切勿盲目消費

理想消費一直是用卡的核心，切勿攀比、過渡提現、盲目消費，不然的話，可能會導致收入和支出失衡，欠款利息越滾越多，從而淪為卡奴。所以在這裡告誡持卡人一定要有正確的理性消費習慣，避免一時衝動盲目刷卡消費。

良好的用卡習慣

一、每月按時還信用卡欠款，避免出現逾期還款和最低還款，儘量全額還款，否則會產生更多不必要的利息費用。

二、切勿用信用卡提現銀行會收取幾十上百的手續費，關鍵是提現沒有免息！從取錢那刻開始計算手續費，還要跟逾期一樣每日萬分之五。

三、信用卡分期還款利息高，分期還款優惠多多看上去利息還可的，但是就算是免息的都會產生手續費，即使提前還款但是申請期限內的手續費還是需要正常繳納的，不會因為提前還清而減免。

四、切勿借信用卡給他人，這是違法！萬一被銀行發現的話，銀行有權立即凍結信用卡，並且要求立即嘗還全部欠款。