lanssrode
是的，我的观点也是，买房尽量多贷款！
为什么呢？
要知道这个世界上只有真正的富人才会买房全款，才有资格买房全款，对于大部分的普通人来说，一定要善于利用买房的贷款。原因很简单！
第一，买房的贷款是我们能够接触到最优质、最划算、时间最长的贷款。
第二、买房的贷款是把未来的钱拿到现在来花，不仅可以让你提前买房，还可以让你在有限的资金下买到更好，更大，更优质的房产。
第三、你很难在当今社会里找到一笔可以借你20~30年，但是利息仅仅只要5.88%左右的资金来应急。
第四、买房贷款，意味着你有更多的资金可以用来投资，甚至可以用来防范风险；
第五，透支未来的贷款资金来买房，可以极大程度抗通胀。
我给你举两个例子，告诉你，为什么普通人应该尽量多的贷款买房：
第一个例子：
我有一个朋友在十年前贷款买了两套房子，总价600万，贷款200万！而两一个朋友花了总价400万全款买了一套房子。
10年后，两套房产的朋友拥有了将近1500万的房产市值，而买了一套房子的人仅有1000万左右的市值。但是对于贷款的利息来说，完全已经没有10年前的还款压力了。甚至卖掉其中的一套，就能够还清贷款，还有巨大的收益。
第二个例子：
有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；
当时他一个月工资80元，
每个月要还60元的“巨款”，
贷款30年，到2019年还清，
2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！
所以，除非你是真正的富人，土豪，那么买房可以全款！如果不是，请最大化利用你身边的这种资源和优势，这是普通人能够接力的最好方法，不要浪费。
琅琊榜首张大仙
打个比方，你想吃猪肉，几年前10斤猪肉100块钱。银行说我借你100元，你三年后还我120元就行，就这你还觉得亏。但是三年后10斤的猪肉要240元，你只给银行120元。按照物价上涨的速度，贷银行的钱当然越多越好，因为房贷利率比通胀率低！
单调式寂寞
我是同意尽量多贷款这个意见的。
为什么买房子要尽量多贷款呢
首先，我要说一下这个多贷款的前提，就是必须能够按时还款且不能严重影响今后的生活，在这个前提下，就要尽可能多的贷款，而且还款时间也要越长越好。下面我说一下原因：
第一、考虑通货膨胀及工资上涨的因素。比如你现在每个月要还4000元住房贷款，分30年还清。也许现在的4000元对你来说稍有压力，但是你想想10年甚至20年后，每月4000元对你来说还会感到压力吗？我想肯定不会，随着我国经济、社会的发展，我们的工资是会不断的上涨的，再加上通货膨胀的因素，将来的还款压力越来越低的。
第二、考虑住房公积金的因素。我们参加工作，正规单位都会缴纳五险一金的，那一金就是住房公积金，他就存在我我们的账户里，而且利息甚至比银行存款还要低，更重要的是，我们要使用这笔钱是需要满足很多条件的，否则的话我们只能等到退休的时候才能提取住房公积金，这笔钱留在账户里只会贬值。因此，我们要尽量多贷款，贷长款，把账户里的钱花光就是我们的目的。
第四、考虑房贷的特殊性。可以说住房贷款是我们普通老百姓能在银行贷到的利息最低，时限最长的贷款了，相当于一个福利了，除了这个住房贷款，我们普通人从银行贷款，最长应该就是不动产抵押贷款，期限可以达到10年。
希望我的回答对你有帮助，关注点赞，年薪百万！
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立果财经
有人说买房尽量要多贷款，否则不划算。这是什么原因呢？贷款主要考虑两个方面：第一，杠杆。第二，收益率。
贷款越多杠杆越高
目前，我们首套房政策允许的贷款比例是30%。二套房的贷款比例各地并不相同，有的地方是50%，有的地方是70%。
这样我们原先可以购买一套房款的钱，分别可以购买3.3套、2套和1.4套房。这就是杠杆。
过去的时候我们的房价高速增长。如果我们手里有100万，原本只能购买一套100万的房子，而通过杠杆作用以后可以购买三套住房，手中还有10万元。
付出首付90万，贷款210万元。在过去贷款利率低的情况下，手中10万元可以偿付一年左右的房贷。
如果一年之后房价增长到120万一套，我们将房子卖掉偿还完贷款，手中至少有150多万。也就是说通过炒房一年就能够挣50%，而全款买房只能挣20万、20%。
实际上，一些人可以通过首付贷，让房贷的首付比例降低至10%甚至更低。当然这样风险更大。有些人还有一些另外的目的，就是万一房价跌的厉害了，直接把房子抵给银行。当然，这种做法除非是不以自己的名义买房让别人承担不守信的后果。
所以，使用贷款买房的目的，实际上是看中未来房价上涨，以获取更高的收益。
投资收益往往会超过贷款利率
根据目前房贷利率的政策，首套房贷一般比基准利率上浮10%到20%，二套房贷一般比基准利率上浮20%~30%，相应利率能够达到5.4%~5.8%。10月份以后将会使用最新的银行贷款市场报价利率（LPR），目前5年期是4.85%，各地一般要求房贷利率要上浮60个基点。
5.4%~5.8%的贷款利率真的不高。我们可以从民间借贷10%到20%的利率可以看出，通过住房贷款还是有非常大的套利空间的。甚至现在一些企业发行的债券利率都能达到10%~15%，比如恒大发行的美元债。
比如手中有一套200万的房子，左手倒右手，将房子报价提升成250万，首付75万，贷款175万。贷款20年，1.2倍基准利率（5.88%）的情况下，每月还款1.26万元，一年只需要支付15万元的分期贷款。可是，175万元如果放贷，即使10%一年都有17.5万元的利息。如果15%或者20%呢？绝对会有人铤而走险。
除了商业贷款以外，实际上我们还有利率更优惠的住房公积金贷款。5年期以上的住房公积金贷款利率只有3.25%，远远低于很多普通银行理财产品4%~5%的收益率。
所以，很明显还是多贷款划算。
什么人不能够多贷款？
实际上，我们仍然有一些人并不适合做贷款。比如年龄较大收入较低的人，未来收入不稳定，可能凑齐首付就是极限了。这种情况下如果多贷款，一旦出现无法及时偿还贷款，产生信用违约甚至很有可能把自己搞破产。
安全性需求高的人也不适合多贷款。贷款需要支付5.4%~5.8%的利率，但是很多人并没有这样的高收益理财工具，因为他们并不敢冒着高风险去放贷。一旦借款人无法偿还债务，那么自己就搭进去了。
所以，凡事都有条件，一切请量力而行。
暖心人社
买房要尽量多贷款，我觉得这是相对的。
之所以买房子的时候要从银行贷款，一般有两种可能，一是自己手上确实没有那么多的现金，一次性把房款全部付完，这个时候就不得不借助银行的力量，然后用自己以后的工资慢慢的还款，这是一种不得已而为之的事情。
但在现实生活中，有些人手上是有足够的现金，完全可以全款买房，而这个时候之所以贷款，是因为对自己手上的现金有合力的规划，房贷每年的利率大概是5%左右，而自己手上的现金能够产生10%以上的收益，那么这个时候就没有必要全款买房了，通过贷款的方式，然后用自己手上的现金继续增值，这里假如现金每年的收益是10%的话，那么额外就多出了5%的收益，所以此时的贷款买房是对的。
还有一种情况，你手上的现金长期产生不了收益，连房贷的利率都覆盖不了，那么手上拿着现金就没啥意义了，此时应该少些负债，你还负债的过程相当变相的为自己的财产增值，毕竟房贷每年的5%的利息是要你自己掏腰包的，提前还了等于节省了5%的利息。
这就是不同的情况不同对待而已，并不是只要买房就要贷款，一定要根据实际情况去算账，这样才能使得你的资产分配的恰到好处。
春意萌生
款姐觉得这个贷款的年限还是看个人的情况而定，一般分为三类人：（大家可以看看）
1、刚需自住型
购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，属于消费，在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。
2、自住兼顾投资
购房自住兼顾投资，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期投资，期限越长越好。
这种情况其实也不是绝对的，如果你有其他的投资渠道，能取得高于买房贷款利率的投资回报，贷款期限当然是越长越好;如果你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种投资，为了省利息，建议贷款期限尽量短。
3、投资购房
购房投资，但打算短期持有，抱有炒房的目的。这个时候要看你认为你能从炒房中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好;如果认为房产暴涨时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右，那么贷款年限越短越好。
款姐良心助贷
我们举个例子，如上图所示，2019年沈阳市平均月工资为3887元，不算低但更算不上高。同时，大家知道沈阳市平均房价是每平多少元吗？答案是11336元，几乎是工资的3倍，而一套家庭住房至少在100平米以上才堪堪够用，也就是说在房子不涨价的情况下也需要300个月才能买得起，这还不算车位、储藏室等，所以对于绝大多数家庭来讲全款买房是不现实的，贷款甚至尽量多贷款是他们唯一选择！
买房要尽量多贷款的另一个原因是现金随着通胀一直在贬值，而通胀率一般来说都是高于同时期住房贷款利率的，从银行贷款买房的话从经济学角度来说是更划算的选择，贷的越多省的也就越多。
如上图所示，这是中国近20年真实通胀率。大家可以看到，年均通胀率为10.68%，几乎每年的实际通胀率都在5%以上，而住房按揭贷款利率是远远低于这个数值的，尤其是公积金贷款利率只有3.25%，全款买房根本不如贷款买房来的划算，大家觉得是不是这个理？
奇葩财经说
问题应该漏了半句，应该是尽可能多贷，期限尽可能长。
很多人贷款时会觉得贷多，贷长，最后还的也多。往往30年贷款归还的利息和本金差不多了，会觉得银行坑。但是，市面上找不到比银行融资成本更低的金融机构了，而且拿30年间的总本息和现在的需求比较也是荒谬的，金钱本身是不断贬值的。另外，个人大额借贷主要发生在购买不动产，很有可能不动产的升值（或者说抗通胀）是大于贷款期内的本息和的。这意味着30年发生的本息和加上现有的首付很有可能买不到30年后同样的房子。
另一方面，期限越长，也减少了每期还本付息的金额，某种程度上缓解了借款人的压力。而且随着还款期数的增加，或者说通胀的产生，压力是越来越小的。
最后，我本人是绝对反对过度消费的。金额和期限是建立在可持续可预期的前提下，而不是为了面子或者享受。和企业一样，如果没有稳定收入和流动资金，那对于风险真的是缺乏抵抗，特别是人到中年，上有老下有小，工作压力和负债真的会压垮人的。这个意义上来说，贷多少，贷多长，都是因人而异的。
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股巢网小徐
个人觉得买房多贷点款是有一定道理的，对于现金不多的刚需购房人来说，多贷款的话首付款就可以少拿点，房款分摊在以后的每个月，压力会减轻不少，对于有足够现金甚至可以全款买房的人来说，多贷款的话利用银行相对较低的利息还房贷，用手上的资金做生意或是理财，收益远高于银行的利率，整体下来还是有赚的，但是呢很多人都喜欢全款买东西，不想欠别人钱，也想省利息！想想也有道理。
现在想来当年刚毕业不久，幸亏贷款买了现在住的房子，若是等着攒够了钱再买的话，估计到现在也没买上房，十几年前在南京我们买的总价40万的房子，到现在涨了整整五倍，全款都不够现在的首付款，当年首付12万，贷款28万，当时觉得压力好大啊😄二十八万那么多，得还15年，这日子没法过了，现在想想当年胆子若是再大一点多贷一套，现在卖了是不是已经赚了一大笔，若是当年没买，反而租房养孩子花销大更存不到钱，孩子到了上学的年纪还得送回老家成为留守儿童，还是庆幸当初的大胆决定。所以还是觉得能多贷点款就多贷点款，钱一直再贬值。余钱做生意说不定还能闯出一片天，当然做生意也不都是全赚就看你想不想折腾了。
宝妈荣荣
为什么买房要尽量多贷款呢，因为贷款并不是一定是坏事。
资产由两部分组成，一部分是负债，一部分是权益。为什么富人和穷人之间的差距会越来越大，因为富人看的是总资产。一个富人有10亿的资产，可能有6亿是负债，但这并不影响他越来越富，因为他有能力借到这么多钱，又用这些钱创造更大的价值。只要负债赚的钱大于负债的成本，财富就会越来越大。
而穷人，可能一分钱也不欠，无债一身轻。每个月3000块工资，满打满算，正好解决吃喝问题，非常硬气，不欠人一分钱。表面上穷人负债率很低，但实际上如果一辈子都无负债的话，收入又不能得到几何级的提高，直到人生尽头依然还是这个样子。
这里就反应出了负债的积极性一面，重要的不是有没有负债，而是能不能利用负债。大老板们可以得到银行的授信，只要发现机会，可以通过贷款获得资金赚钱。而普通人是没有这个机会的，就算你有再大的本事，也是巧妇难为无米之炊。
而买房贷款就是普通人仅能获得的优质贷款渠道之一，五年期以上的房贷基准利率是4.9%，这个利率水平其实是不高的。你需要钱，去找财务公司，那个贷款利率是很惊人的。简单的以支付宝的借呗和微信上的微粒贷为例，日息万分之五，年化利率18%，为房贷利率的3.67倍，那便是房贷利率有所上浮，也是较低的的水平。
更别提公积金贷款只有3.25%的利率，这个利率水平的贷款你如果不是买房，绝对找不到这么低利率的贷款的，所以这是非常难得的机会，自然是贷得越多越好。一方面，如果房价上涨，只要涨幅大于房贷利率，就是赚的；另一方面，贷款后省下来的钱，你做投资做理财只要能超过房贷利率水平，还是赚的。
这是老百姓难得利用的加杠杆方式，聪明人自然是尽量多贷。但对于很多人来说，受传统的无债一身轻影响，再加上自己除了上班拿工资，根本找不到什么其他的增加收入的方式，更愿意选择全款买房，然后少付利息，量体裁衣，安心度日，见仁知智。
