九图说保
近日，德云社相声演员吴鹤臣因脑出血发起百万众筹，引网友嘘声一片：
“有房有车有存款的人向没房没车的人要钱？”事件原委是这样的：
4月8日，德云社相声演员吴鹤臣突发脑出血，住院近1个月，花了大概7万元。而他的妻子张泓艺在众筹平台上发起100万元治疗费用的众筹，引起了众多网友的质疑。
因为吴鹤臣被扒出家在北京，有两套房和一辆十几万的车，还有医保，脑出血十几万就能治好，但为何要众筹100万？
对此吴鹤臣的妻子张泓艺回应称，这两套房子在父母和爷爷名下，无法出售；车子是婚前购置，家住在北京，车子对交通出行来说极为重要，所以也不能卖。
如今手术费暂时只花了15万块，但是后续还需要请护工、租房子、定期做理疗等费用，所以暂时定下了100万筹款目标。
一时间，网络慈善再次被推倒风口浪尖，甚至德云社也被逼无奈出面发表声明表示众筹是“私人行为”，但表示会提供帮助。
网友谴责的同时，也有人问：“不是有社保吗？”
今天我们不讨论吴鹤臣“众筹”对与错，而是科普一下：
年年交社保的我们，到底要不要买保险？
放心，今天不是来推销保险，而是教你如何“避险”。
社保只提供基本保障，不能抵御生活中的三大风险：意外，疾病，死亡。
虽然从“趋利避害”的角度来看，大部分人都会刻意回避风险，选择不看不听认为不自己会出现意外的“三不政策”。
但是明天和意外不一定哪个先来，我们喝完那些心灵鸡汤，也该给自己补点干货以备不时只需。
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我有社保，为什么还要买保险？
1. 社保覆盖人群广，就决定他的报销一定是有限的
社保报销分甲类乙类药品，并且只报销1.4%的药品，大部分重大疾病，进口药都是不报销的。
2. 社保是垫付模式
意思是，在住院后需要由个人先垫付医药费，最后再拿各种票据报销。
所以对月光族，存款较少的家庭来说，是有很大压力的。
现在朋友圈看到的各种筹款，有的人平时也不算缺钱，但一遇上生病，是真的没钱没办法。
3. 保险没你想象的那么吓人
大多数人都是早期被保险推销员“刻意回避免责条款、故意扩大承保范围”伤到了，所以发誓以后再也不买保险。
其实保险本身是没有任何问题的，甚至大陆的保监处是世界公认的严格。而且现在各大平台比如支付宝，都推出一系列非常友好的保险，这时候就要考验一个人对保险知识的了解程度了。
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一个靠谱的保险规划长什么样？
保险的目的就是解决人生重大风险：病有所医，亲有所护，老有所养。
所以保险规划有3个需要遵循的原则：
1. 明确你的保险需求
现在市面上的保险种类太多，一不小心就被绕晕。但是保险需求无外乎这几种：
保障类，资产配置类，年金类
所以你要清楚自己买这份保险是抵御意外来临时的风险，还是要做合理的资产配置，还是想通过保险赚取一定分红。
有人说：我想要既能保障意外的，还能分红的。上次一个人给我推销保险的时候说：
“买了这款保险，如果你发生意外，保险公司赔付；如果保险到期，没有发生任何意外，不仅退还本金，还给你一定的分红”。
这样的保险有吗？
我告诉你，有！
但绝不是你想象的那么简单，里面还有很多需要注意的补充条款。所以我们要根据自身情况来决定是否要买这类“分红型保险”。
2. 保大人还是保小孩？
很多人买保险都先考虑老人孩子，其实大错特错！
最需要买保险的一定是家里的经济支支支支支支柱！
不仅如此，还需要知道如何计算相关保额，下面这条公式送给你：
保额=未来10年支出+各种贷款余额-现有流动资产
只有计算出相关保额，才能知道自己适合选择哪种保险，并做到合理分配保费。
3. 保险是一个动态变化的过程
很多人以为买保险是个一次到位的事，其实完全相反。除非你是土豪富二代，否则是要根据不同年龄，职业，甚至出差频率，选择不同保险组合。
这里帮大家纠正几个经常会踩的坑：
◦ 优先考虑消费型保险，而不是理财型
◦ 优先考虑意外疾病，然后才是养老保险
◦ 优先选择终身型产品
只有知道了正确的保险规划，才不会出现“花了钱，最后发现不在承保范围”的尴尬情况。
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出门旅行，只要几十块，就能买到安全保障
有一些人可能已经买了意外险，就想当然的认为旅行中的意外也包括在内了。
如果你认真看过你的保险合同的话，会发现意外险是有地域限制的。
而要解决这个问题也很简单，只需要买一个几十块的旅行保险，就能和小伙伴愉快的玩耍了。
不仅如此，经常开车的，经常出差的，经常坐飞机的，都有相对应的补充保险，大多数只要很低的保费，就能够给自己、给家人一份保障。
你可以暂时不买，但一定不能不知道保险知识。
保险不仅是转移风险的工具，更是家庭理财的基石。不懂保险，就算积累再多财富，多努力拼搏，都有可能一夜归零。
如果你还不清楚你的家庭有哪些风险点？应该如何制定保险配置方案？保费保额该如何分配？
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