永遠的小馬哥123
給大家講講選購重疾險的小技巧，三招教你選擇最適合自己的重疾險↓↓↓
第一招：選擇保障時間
根據重疾險的保障年限不同，常見的重疾險分為一年期、定期以及終身三個類別。
一年期重疾險：一張保單的有效期是一年，如果哪一年產品停售了，就無法繼續買。不穩定性較大，但是價格低，適合基本無預算又需要保障的人，或者是和其它重疾險搭配，增加重疾保額。
定期重疾險：一般可選保障年限，最常見的就是保障至60歲、70歲、80歲這三種選項。定期的價格相比終身的價格會划算很多，非常適合預算不是很充足，又需要長期保障的人選擇。
終身重疾險：終身重疾險，可以理解為一輩子的重疾保障。自然而然保費會高一點，所以適合預算充足的時候再選擇。
第二招：選擇保障額度
重疾險的保額一般都是以萬為單位，成人類的重疾險一般最高可選到50萬，兒童的一些定期重疾險可以選擇五六十萬甚至更高的保額。
小編查找了一般常發生的幾種重大疾病的所需費用。
就像是一般惡性腫瘤的單次住院需要15000元以上，然而惡性腫瘤基本不可能單次治療就康復。很多癌症都有3年的危險期，即便是第一次治療成功，也極有可能復發。
惡性腫瘤的治療費用不僅僅需要考慮現在的治療費用，還需要考慮後遺症的治療、收入損失、康復營養費用等等。所以重疾險的保額建議至少20萬以上。
第三招：具體保障內容
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重疾險的保障內容，主要分為以下五個方面：
① 保多少種疾病
選擇重疾險，最先看的肯定是保障什麼類型的疾病，除了保監會規定的6類必保疾病類型，每家公司都會設計不同類型的疾病保障。
但不是保障疾病種類越多產品越好，有的時候涵蓋一些機率較低的重疾反而會增加不必要的保費。
② 是否含輕症保障
輕症，簡單理解就是比患重疾情況輕一點的疾病。常見的原位癌（極早期惡性腫瘤及惡性病變）就是輕症的典型案例之一。
保監會對輕症的定義沒有統一規定，而一般輕症是以附加險的形式，如果有預算的話，是建議購買含輕症的重疾險，畢竟隨著醫療水平的進步和生活水平的提高，越來越多的重疾會在更早期的時候被發現。
③ 關於賠的次數
隨著重疾險產品形態的不斷升級，從只賠一次的重疾到分組多次賠、不分組多次賠的重疾，重疾險的分類越來越細，讓大家更難以決策。
其實，預算有限的情況下，優先保障重疾高發年齡段的保額充足才是最重要的。而賠付一次的重疾險，也基本能滿足大部分人的保障需求了。
④ 身故怎麼賠
重疾險有別於壽險，不是一個保障身故責任的險種。但也有部分重疾險的設計，包含了身故保障這一塊，主要分為身故退還現金價值和身故時返還保額這兩種類型。
身故返還保額相當於額外有了一張壽險保單，自然保費會有所增加，而像百年康惠保，保費不高，在身故所能退還的現金價值相對比較高，也是一個不錯的選擇。
⑤ 是否有保費豁免功能
保費豁免，就是達到某種條件後，後續保費無需再交，同時保障仍在的功能。
重疾險的豁免主要分為重疾豁免、輕症豁免、投保人豁免。前兩個豁免主要是針對被保人而言，而投保人豁免，會限定投保人發生部分情況時，可以得到保費的豁免。
如果可以選擇投保人豁免，對於家庭成員互保來說，是一個不錯的選擇。
總而言之，在經濟比較緊張、預算不充足的時候，可以先選擇保額較高、保費較低的定期消費型重疾險，隨著經濟寬裕後，可以逐步增加終身保障，或者增加重疾險的保額。
小雨傘保險
關於，首先，先了解一下重疾險相關的6個問題
1.重疾險是什麼？
重疾險是保障惡性腫瘤（癌症）在內的幾十種甚至上百種重大疾病，重大疾病確診、實施約定手術或達到某種狀態就可以進行保險理賠。
2.重疾險和醫療險是一種嗎？
肯定不是！在保障疾病種類上：重疾險只保障合同中約定的幾十種甚至上百種重大疾病，醫療險是所有疾病都保障；在理賠條件上：重疾險是確診、實施約定手術或達到某種狀態才可以進行保險理賠，醫療險是出院後，憑發票進行報銷。
3.終身重疾險、定期重疾險還是短期重疾險？
終身重疾險：保障終身，保費肯定比定期或短期重疾險保費要貴很多；
定期重疾險：約定保障至一定年齡或保障幾十年，性價比高，保費適中；
短期重疾險：保障1年，保費最低！
4.均衡費率和自然費率
均衡費率：終身和長期重疾險採用的是均衡費率，每年所交保費不變；短期1年期重疾險採用的是自然費率，保費隨著年齡的增長而增多！
5.消費型重疾險還是返還型重疾險？
消費型重疾險：到期沒發生重疾，不返還保費，保費總和低，性價比高，槓桿率高；返還型重疾險：到期沒發生重疾，按一定的收益率返還保費，保費總和高，槓桿率低！
6.要不要保輕症？
含輕症的重疾險：保費增加約15%-30%，理賠門檻降低，早期重大疾病就能獲得理賠；不含輕症的重疾險：保費比較低，但輕症基本都能痊癒，而醫療花費也不是很高，在10萬左右。
其次，看自己的實際需求？
1.自己想要購買的重疾險保障期限是多少？終身，定期還是短期？
終身重疾險比較適合家庭經濟條件寬裕，安全感係數比較低的人群，保障終身，只要發生了符合重疾條款的重大疾病，不管是任何時間和地點都可以理賠；
定期重疾比較適合經濟條件一般，追求性價比的人群；保障至多少歲或保障多少年，在這個期間內發生符合重疾條款的重大疾病，可以理賠，保費比較低，小新建議保障到70歲（將來我們可能會65歲退休），或保障至80歲（中國人的平均年齡在76歲），這樣既能保費比較低，又能保障年限比較長；
短期重疾險比較適合小孩子和年輕人；買一年，保一年，經濟條件要求不高，只作為當下保障。
2.消費型重疾險還是返還型重疾險？
上面小新說了消費型重疾險和返還型重疾險的區別，所以建議購買消費型重疾險，性價比高，槓桿率高。如果自己的經濟收入還不錯，但存不住錢，可以選擇購買返還型重疾險。
3.特殊疾病需求？
購買重疾險是否有特殊疾病需求，如有時，確定一下購買的重疾保險是否保障。比如，女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宮頸癌、陰道癌、子宮內膜癌等重大疾病；男性疾病特有疾病：睪丸癌，前列腺癌，陰莖癌等重大疾病。
最後，小新對於小白用戶的投保建議
1.重疾險保障的疾病種類不需要太多
保監會規定重疾險必須保障25種常見高發重疾，已經覆蓋了生活中95%的風險和保險公司98%的理賠，而市場上的大多數重疾險，都包括這25種重大疾病。小新還是那句話：在同等保費和保障項目下，保障的疾病種類越多越好，但如果為了追求保障更多的疾病（發生率不高的重疾）的重疾險，導致保費大幅度的增長，顯然是不明智的！
2.儘量購買含輕症的重疾險，尤其是購買的第一份重疾險
之前，小新說過，並不是所有的重疾險都是確診就賠的。
點擊圖片可查看大圖：25種疾病的賠付條件
所以根據上圖小新對各個疾病賠付條件的疏理，只有惡性腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷和多個肢體缺失這3種疾病是確診即賠的；良性腦腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）、心臟瓣膜手術、主動脈手術這5種疾病是實施了相對應的手術才會給予賠付的，其他的17種疾病則是達到了某種條件，通常這些條件也代表了疾病的嚴重程度。
而輕症作為重疾的早期，比如，原位癌、輕微腦中風等。相比重疾，輕症保額是真正用於治病，重疾的保額用於收入補貼。所以，小新建議購買含輕症疾病的重疾險。
3.長期重疾險和短期重疾險搭配購買
重疾險的購買最主要的作用就是當我們發生了符合重疾險條款的疾病時，能夠得到最大程度的理賠，用於看病、治療、康復和生活。所以，買重疾險就是買保額。
如何使我們的保額足夠高呢？小新建議是長期重疾險和短期重疾險搭配；長期重疾險和百萬醫療險搭配。
買一款終身重疾險作為基礎保障，經濟條件好些，再搭配一款定期重疾，保障至70週歲，經濟不太寬裕，就搭配一款百萬醫療險。現在百萬醫療險都包含重大疾病保障，但是每年需要續保，有點麻煩。
所以，為了方便和讓保費足夠少，保額足夠高的話，小新建議的配置：如果要購買100萬的重疾，終身重疾佔30%，定期重疾佔50%，短期重疾險（一年期重疾險）佔20%。這裡要提醒一點，短期重疾險也可以換為百萬醫療險，但百萬醫療險的保障額度很高，這樣也能足夠提高保額，前兩者不變。
小新·小結：至於選擇什麼具體產品，可以根據上面小新說的，去找對應的保險產品。最後，小新還是強調一點：關於重大疾病保險投保，一定要根據每個人的需求、身體情況和支付能力等綜合因素去考慮，瞭解市面上的各個產品後，按需購買，選擇合適自己的產品才是最好的。
至於產品，小新比較建議購買消費型的產品，最終怎麼買看你的需求。
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1、商業保險分為保障型和理財型。
保障型大類就是重疾，醫療，意外，定壽，普通工薪階層還是考慮保障型多一點，其實這是保險最基本的功能，健康保障功能。這也是工薪階層等普通家庭必須要配置保險的原因，因為自身無法承擔風險。必須要轉移風險，所以購買重疾險，醫療險，意外險等等為的是建立好財務的防火牆。遠離因病或因故致貧。
2、因為重疾加醫療加意外是很科學的全面的配置方式，可以做到大病賠付小病報銷，嚴重的致殘意外可以賠付，輕微的意外門診醫療費用可以報銷。重疾不僅需要的是治療費用，而且還有後期的康復費用以及家庭收入損失的補償。所以重疾險的額度不能太低，低了起不了好大作用。
3、重疾分為：①消費型（買一年管一年）②短期型（保幾十年，比如保障到六七十歲就終止合同）③終身型（保障終身，直至身故）
首先並不建議樓主買消費型和短期型，消費型單從一年交的保費來看是便宜，但是保費不固定，隨著年齡增大費率會調整。如果一旦發生賠付後，是再買不了重疾險的，那一輩子就處於“裸奔”。消費型重疾其實是有種吃了上頓沒有下頓的感覺。短期型保障幾十年的，五六十歲正是重疾高發年齡階段，那個時候合同效力終止，如果再想買貴不說了，年齡到了身體難免有些問題 買不買得起都是個問題。所以建議買保障終身型，市場上賣得好的重疾險基本上都是終身型，保費確定了就不會再變化，如果發生賠付後期保費不用再交，這叫豁免。並且合同依然有效，槓桿很高。
4、是醫療，所有的醫療險都是買一年管一年。醫療有分附加住院醫療，這是附加在主險下面的醫療險。二是中端醫療，100％全報銷，沒有免賠額。三是高端醫療，也
稱大額醫療，就是保額幾百萬那種。這三種各有各的報銷範圍，可以單獨買，也可以組合買。根據每個人需求不同，設計方案也不同。
5、意外，有分為：長期意外，短期綜合意外，意外傷害醫療。長期意外和短期綜合意外都是指任何意外導致的傷殘，根據國家統一的傷殘評定標準比例賠付。也就是說一定要達到殘疾的程度才能賠。不同的是前者是交幾十年保幾十年，後者是交一年管一年。 那平時磕磕盼盼，出去耍啊容易發生一些小意外，貓抓狗咬等，去醫院門診治療啊拿藥啊 輸液啊這些，可以用意外傷害醫療報銷，這個就不用必須要達到殘疾的程度。
6、總結：重疾，醫療，意外，是比較科學全面的配置方式。但每個人情況不同，需求不同，方案的設計也不同。可以單獨買 也可以組合買，所以並不是非要一次性一起全部買起，可以根據自己的情況和預算來判斷。樓主現在很年輕，重疾趁早買越便宜，年齡大一歲保費就漲一些了
好的保險是要這些問題覆蓋
一，保障覆蓋是否全面？
二，是否多次理賠？獨立保額還是共享保額？
三，是否含有輕症多次賠付，設計是否科學
四，是否有豁免保費功能，是否人性化？
五，身故責任與保障責任是否兼顧？
六，是否有VIP就醫綠色通道
七，理賠條件是否苛刻
八，相同價格下，性價比是否高？
保費相同比保額，
保額相同比保費，
兩者相同比條款。
大數據幫客
推薦人保壽險的人保福或者無憂人生（至尊版），然後再搭配上關愛百萬醫療。
人保福是一款組合型終身壽險，主險是終身壽，附加險包涵人保福重疾、長期意外（B款），以及投保人重症豁免，被保人重症、輕症豁免，還可附加安心呵護住院醫療（俗稱小病醫療），重疾險保額達到20萬可享受人保公司的重疾綠通服務。
無憂至尊是純重疾險，根據年齡段分為少兒特定疾病、輕症、重症、老年特定疾病，不同種類賠付比例不同，重症又分為3組，每組可賠付一次。現階段公司有優惠政策，保額20萬以上，交費期間20年以上，公司直接減免一年保費，也就是說保額20萬，交費期間19年就可滿期，而且也享受重疾綠通服務。
另外上述兩款產品都是保終身的。
關愛百萬醫療，就是俗稱的大病醫療，消費險，免賠額一萬，最高能報銷400萬。
如果看了上述介紹，您心動了的話，可以聯繫我，也可以聯繫您身邊的人保壽的保險代理人，來為您做詳細的講解，感謝！
一高起一
趕緊買最合適
1.40歲了，人生分界線
2.40歲，保費可以選擇30年繳費，這是最大的福利
3.只要身體條件允許，買百萬醫療險，加20年定壽，買終身重疾，附加住院醫療。
4.保險產品大同小異，保身價，重疾，意外，意外醫療，住院醫療，五項足矣
5.如果家財萬貫，需要提前安排，就另當別論。保險財富配置功能也是非常強大的
大斌說保險
產品其實沒有絕對的好與壞，只有合適不合適。
現在重疾險細分也有很多種類，有純消費型的，比如網紅百年康惠保，優點就是價格便宜，條款簡單，保障少。還有終身重疾險，身故保險金的，有返還保費，返還保額，賠付方面有重疾種類多的，有分組賠付的，有中症賠付，輕症賠付，其中也分分組，不分組賠付。
但是保障全的，肯定保費貴。公司目前銷售量靠前的，天安人壽健康源2019，工銀安盛人壽御享人生，第長生長生福，信泰百萬無憂等。您可以回頭搜搜，瞭解下，對比下。
但是不建議買捆綁銷售的組合險，一般性價比不高。
當然最重要你得知道自己得需求。
兔保保女王
保險購買要遵從三個原則：
1、買對公司。選擇品牌實力強的公司，選擇理賠快速、手續簡便，客戶出險後，有先行賠付以及直付渠道的公司，這樣在發生疾病，最需要用錢時，才能彰顯保險的作用；
2、買對代理人。選擇從業口碑好、無投訴、業績持續穩定、誠信、專業的代理人，在客戶發生風險時，才能提供最專業的理賠服務，在日常生活中，才可以提供最好的日常服務；
3、買對險種。保險沒有最好的，只有最適合自己的。選對代理人，她會根據你的家庭經濟工作等情況，做需求分析，進行產品匹配推薦，這樣的保險產品，對客戶而言，才是最合適的
煙花落盡0607
關於保險產品的提問回答的人還是挺多的，這其實是個好現象，說明越來越多的人開始從事這個行業，推廣這個行業了。產品好不好，看個人的需求。因為每個產品都有他的優勢和適合對象的。就像有很多人，非老三家保險不買一樣，消費觀念不同而已。
人到中年，選擇保險，要先了解下自身的情況。如果本身經濟條件不錯，注重養生，買保險是一種資產配置的話，那麼多次賠付更合適；如果經濟條件一般，而責任重大，那麼建議選擇高保額的消費型或定期重疾，同時搭配定期壽險。
一箇中年人的重疾，不僅意味著要花錢治病，更意味著上學的孩子的學費，未還完的房貸無處著落；而一個退休人的重疾，可能只是意味著花錢治病。先讓自己能夠到老，把年輕時的風險轉移走，再考慮養老才是。
所以，找個保險業務員聊聊自己的擔心和需求，再選擇保險。
個人觀點，不喜勿噴。如有不同，歡迎交流
吳大娘嘚啵嘚
問對一個合格的保險業務員就能解決你的問題。
什麼算合格的？
我看了其他回答，稍微糾正一下，
正確順序是：
1、能不能買。如實健康告知，能順利投保，買買買。
2、要不要買。個人意願。
3、客觀需求。家庭為單位，誰的風險為主，哪種風險，多少保額可以覆蓋風險。也就是3W原則，who、which、what。
4、配置產品。其中已包含預算內，客觀需求，個性需求。
5、說人話。這個有點厲害了，既然條款很複雜，合格的業務員一定會對客戶說，這個產品能滿足你需求，也很優秀，但是有什麼什麼缺點，你在意嗎？這個合同中名詞解釋了你的權利義務，你明白嗎？我會給你一份住院須知你要看哦！做完這個保障規劃，有人推銷也可以轉告我，我幫你拒絕哦！你的家庭結構（比如添了孩子）、財務、要旅遊等等可能風險損失發生改變，保障規劃需要調整時，要給我聯繫哦！
總之，為了你這個家庭的保障，他會用心給你做梳理，而且講到你明白。
畢竟，保險不是萬能的，合格的業務員會盡職盡責做好本職工作，希望彼此尊重彼此信任。
如果看完你同意，點個贊評論一下。也歡迎諮詢我保險。
談險家孫振華aka豆森
哪哪都好，關鍵不是哪個好就買哪個，而是先理清你的情況。身體條件如何，喜好是什麼，要不要帶分紅的，要不要多次賠付的，要不要帶惡性腫瘤的，該買多少保額合適，買定期還是終身。我估計樓主看到這麼多問題已經暈了。“買個保險這麼麻煩。”
前期麻煩，是為了往後的輕鬆
