近日，市場上出現一些小廣告，宣稱可以花錢消除個人徵信報告中的不良記錄，收費標準按不良記錄的條數來確定，一條從幾百元到上千元不等。那麼，徵信報告中的不良記錄是否真可以花錢消除？出現不良記錄究竟應該怎麼辦？
不良徵信記錄產生有什麼危害？
“無信用，難立足”。當今，個人信用報告已然成為人們的第二張“身份證”，一旦失信，個人將在商業社會中處處受限。發生失信行為，不僅影響個人借貸，更深入影響到工作、生活的方方面面。截至2018年9月30日，我國限制乘坐飛機1463萬人次，限制乘坐火車522萬人次，限制擔任企業法定代表人及高管29萬人次。因此，不良徵信記錄對個人的影響非常大。
對洗白有哪些誤區
誤區一：信用卡逾期後就不再使用了
這種做法是非常錯誤的。如果一直不還款，信用卡每個月都會產生一次逾期未還款，也就是每個月都會被記一次不良信用記錄。
如果連續多月不還款，很可能會被銀行起訴，被裁定為惡意欠款。這時個人的信用記錄就會變得非常糟糕，並且欠款數額也會越拖越大，嚴重的還會被判刑罰款。
誤區二：不小心忘還款就自認逾期了
若持卡人不小心忘記還款，不要自認逾期，你還可以使用銀行的“容時容差”服務。簡單說，容時就是允許持卡人在一定時間內晚還信用卡，容差就是允許持卡人在一定額度內少還信用卡。
如果你實在是忘記還款了，逾期的時間又在銀行規定的容時時限內，就不會被記入不良信用記錄，趕緊還款就是了。
若持卡人在銀行容時寬限的時間之後還款，應立即上交一份“非惡意逾期證明”給銀行，申請撤銷逾期記錄，也是可行的，前提是金額不能太大，具體要看銀行要求的嚴格程度。
誤區三：有逾期記錄的卡片註銷就可以了
信用卡發生逾期還款後，最好不要還清欠款後立即註銷信用卡，而應該堅持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣才能最大程度地補救以前的不良記錄，保證以後不影響申請房貸。
為什麼不建議大家把逾期了的信用卡馬上註銷，這是因為持卡人信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，即信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統裡保存兩年。如果持卡人註銷信用卡，那麼還款信息不再滾動，新的還款行為不能將不良記錄覆蓋掉，那這筆不良記錄就會長時間存在於徵信系統裡。
誤區四：生了場大病又失業，只能逾期了
信用卡持卡人因為失業、疾病或是其他意外事故導致無力按時還款，這種情況下是不是就必然要留下不良信用記錄了呢？並不是。
建議持卡人應當在最後還款期到來之前，主動跟銀行信用卡中心聯繫，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款和利息優惠。通常情況下，只要持卡人主動表現以及之前的信用記錄良好，銀行多會同意延期還款，並會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，包括延遲期限、利息折扣、每月還款額等。
在主動聯繫銀行說明情況、銀行同意延期還款的情況下，個人就不會在銀行留下不良記錄，但需要注意以後要保證按約定還款。
最後，如果看了上面的信息，大家還是對自己的信用情況不放心，還可以通過查詢徵信報告來確認一下。
花錢是否可以洗白徵信記錄？
答案是否定的。個人信用信息是通過專線從商業銀行等機構傳送到央行徵信中心個人信用信息數據庫，這一過程由無人為干預的全計算機自動處理完成，如果銀行內部工作人員違規造假也是很容易被查的。網上流傳的花錢找關係“洗白記錄”都屬於騙局，廣大網友一定不要上當。
不良徵信記錄如何消除？
1、 短時逾期，補足欠款後積極與銀行聯繫
有些銀行會有幾天或更長時間的容時，然後才會把逾期記錄上報給央行徵信中心，所以發現逾期的第一時間要趕緊聯繫欠款銀行，爭取趕在上報前解決問題。
2、意外逾期，要求銀行開具“非惡意逾期證明”
銀行也是講人情的，如果你是因為失業、疾病、出國等原因導致的逾期，主動聯繫銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關。
3、 被逾期，提交“異議申請”
不少人徵信報告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名貸款”導致的，聯繫銀行說明情況，然後去當地的中國人民銀行徵信中心提交異議申請，一般15個工作日就能消除這種不良逾期記錄。
4、 等待時間消除
如果以上4種情況都行不通，也可以等待時間消除。自還清欠款後，維持良好的徵信記錄，5年之後可清除。有的人覺得5年太長，其實銀行審核貸款一般會查詢近兩年的徵信情況，所以還清欠款後保持良好的信用記錄，兩年後也可以貸款。
這也就是為什麼信用卡逾期，還清欠款後不能銷卡的原因，因為不良記錄是5年一更新，如果註銷了卡片，等於逾期記錄永遠留在了首頁，影響你以後的申卡、申貸等事宜。正確的姿勢是繼續用這張卡，養成按時還款習慣，用良好記錄把不良信用記錄覆蓋掉。
開心財富大學，分享財商技能和金融實用好文的知識平臺。10多年銀行從業經驗，與30多家銀行200個網點有長期合作關係，2000千多例銀行融資成功案例，專業的融資規劃師團隊，為企業、個人量身定製銀行機構融資方案，用銀行的錢生錢，讓銀行為我們打工!
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