生過小病，去醫院看醫生，醫生說沒事。可是，後面去買保險，卻被保險公司拒保了，這到底是怎麼回事？
為何醫生和保險公司判定不同？
其實，醫生說的沒問題，保險公司也沒有錯，關鍵在於兩者對於疾病認定的角度不同。
病人去醫院就是看病的，所以醫生主要解決的是你當前情況下的身體疾病，為了確定病情就要做各種各樣的檢查。而如果你的疾病現在沒有特別嚴重的症狀或者異常，醫生往往採取保守態度，畢竟是藥三分毒，不能亂治。
而保險公司承擔的是未來你身體患病的風險，主要就是參考發病率、死亡率等等數據，所以即使醫生說沒事，保險公司為了將賠付率控制在一定水平，也是會進行風險考慮的。
比如，近年超聲波檢查常常檢測出的“甲狀腺腫大”，對於醫生來說可能就是開點消炎藥什麼的，確實沒什麼，但是保險公司由於近年甲狀腺癌的高發賠付，所以會對甲狀腺相關問題嚴格判斷，可能加費也可能除外責任，甚至是拒保了。
帶病如何投保？
帶病投保其實是可以的，只要保險公司覺得你的風險可控就能順利投保。這邊我就從2個方面來說，帶病如何順利投保：
1、關於疾病
投保時，不管是醫療險還是重疾險，都會進行健康告知，會問既往病史、家族病史，住院經歷等等。
首先是既往病史，就是曾經生過什麼病，在健康告知和詢問時，大家要記得一個竅門“問什麼答什麼，有問必答，沒問就不用說”來如實告知。
特別是曾經得過某些疾病，但是現在治癒的，如果健康告知詢問到，也需要如實告知。讓保險公司來審核風險，不要自己空想，因為保險公司除了核保，為了出險還會核賠，所以不要有僥倖心理。
2、投保技巧
其實帶病投保，容易出的糾紛就是因為隱瞞病情，導致後期出險被保險公司核賠時拒絕理賠，所以就要根據健康告知進行如實告知。但投保也是有技巧的，使用一些投保技巧，我們能夠在規定的範圍內，更加順利的投保適合自己的保險產品。
比如在線上的話，不少產品都有智能核保或人工核保的功能，在產品的健康告知上，如何不符合某一項的話，可以具體對那一項進行選擇確定，預先了解這款產品的核保結果，算是一種預核保。而且這種預核保，是不會進入保險公司投保記錄的。
如果在線下投保的話，相對來說會是更靈活一些，可以讓有經驗的保險員根據健康告知表預核保一下，或者嘗試投保多家保險公司，挑選投保結果對自己最有利的一項。
保險總結
帶病投保切記不要有僥倖心理，因為保險需要交幾十年，如果因為前期的疏忽問題，最後出事理賠卻成了問題，那之前那麼多年的錢都白交了。保險內容多，很多人不懂保險，但其實只要掌握一些方法和保險知識，買到一份適合自己的保險也是沒問題的。
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