數字組合思維訓練

從95年開始繳社保到現在，養老金個人賬戶餘額有20萬，算是多的了，可以超過大多數人，很多人繳費直到到退休個人賬戶都不到10萬元！為什麼有這麼大差別呢？

我們知道，國家建立養老保險個人賬戶是在1996年前後，有些地方比較早，像北京1992年就開始實行了。在這之前，養老保險是沒有個人賬戶的，也就無所謂個人賬戶餘額。

個人賬戶餘額

養老保險由繳費基數、繳費比例來確定，繳費比例一般比較固定，由單位負擔20%，個人自行繳交8%。不過，從五月一號開始社保降費方案落地，單位繳費比例降到了16%了。

繳費檔次係數通常在60%到300%之間，也就是說繳費基數最低不低於上一年度的省社平工資的60%，最高不超過社平工資的3倍。

那麼，養老保險的個人賬戶餘額與省社平工資掛鉤，而2005年之前社平工資還是很低的，全國普遍在一兩千左右，個人賬戶餘額積累主要是近幾年工資提高以後的快速增長。我們以社平工資較高的北京為例：

從95年開始繳費直到2018年，可以看到如果是以60%的繳費檔次係數來計算，個人賬戶儲存額不過46575元，即使是以100%來計算，也才77626元，而一般企業在為職工繳納養老保險時大多選擇最低的繳費檔次係數60%，因為可以節省用人成本。

如果要達到題主所說的20萬元，顯然繳費檔次係數要在200%到300%之間，已經遠遠高於普通人了！

需要注意的是，養老金是有記賬利率的。早幾年的記賬利率比較低，後來慢慢提高上來，2016年的記賬利率達到了8.31%，2017年雖然有所回落，但是到2018年再次漲到8.29%，利率遠遠超過了銀行存款利率。

個人賬戶養老金

退休後每個月領取養老金的多少由個人賬戶養老金、基礎養老金和過渡性養老金確定，顯然個人賬戶養老金越多，退休後每個月能領到的養老金越多。

個人賬戶養老金=養老金個人賬戶儲存額÷計發月數；

其中，如果55歲退休，那麼計發月數是170個月，60歲則是139個月。

以題主20萬的個人賬戶餘額，假設現在退休的話，個人賬戶養老金每個月可以得到1176元（55歲退休）或者1438元（60歲）。

基礎養老金

我們仍以北京2017年社平工資來計算，假設繳費檔次係數為200%，1995年繳費到現在的繳費年限為24年，那麼至少可以獲得基礎養老金3048元。

那麼，題主退休後至少每個月可以拿4224（55歲退休）或者4486（60歲退休）的養老金，如果有過渡性養老金那就更多了，這個退休金顯然算是比較高的了！要知道，很多人繳納30年社保到退休每個月不過領2000多的退休金！

玉魚與瑜

養老金的個人賬戶餘額20萬元，絕對算多的。

個人賬戶的建立

我們的養老保險制度有個人賬戶制度。

國家多數地方是從1996年1月1日起開始建立個人賬戶制度的。一些地區建立個人賬戶的時間比較早，比如青島市是從1994年10月。有的地區是晚到1998年甚至2000年前後才建立起來的。

相對而言，個人賬戶建立的時間越晚越合算。為什麼呢？國家建立個人賬戶的目的是實行統賬結合的養老方式。在建立統賬結合養老方式以前，國家由於缺少個人賬戶養老金，所以規定發放過渡性養老金作為補償。

個人賬戶養老金由於受社會平均工資增長的影響，貶值速度比較快。過渡性養老金，由於跟社會平均工資掛鉤非常合算。所以，個人賬戶制度實施的時間越晚越合算。

個人賬戶的資金

最初的時候，我們養老保險個人賬戶是職工繳納和單位統籌共同籌建的。個人繳費比較少，一般只有3~4%，後來逐步提高到8%。企業繳納的統籌部分用於補充職工個人賬戶，一般要求補充到11%。

2005年，國家發佈規定，完善企業職工養老保險制度，要求將職工個人賬戶規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%。

職工養老保險個人賬戶，除了個人繳納的部分外，國家還每年計算養老金個人賬戶的記賬利息。

養老金記賬利率原先的時候是由各統籌地區自行決定，有的地區只有一年期定期存款利率。後來國家要求提高記賬利率，逐步提高到4~5%左右。

從2016年開始，養老保險個人賬戶記賬利率由國家人社部和財政部統一發布，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，相應的利率非常高。

實際上90年代到2000年前後，我們劃入個人賬戶養老金的錢數的累積到現在並不多。個人賬戶養老金佔重要性最多的是現在繳納的部分。目前來看，如果個人賬戶累計錢數能高達20萬元，相當於每月的繳費基數大約在1萬元左右，可能是以1.5~兩倍的社會平均繳費基數繳納社保的情況。相當於月工資1萬到15,000元左右的人群。至少能夠超過全國百分之八九十的參保職工。

個人賬戶的用途

個人賬戶主要是用於計算個人賬戶養老金時。目前個人賬戶養老金，全國實行的是統一的計算方法。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。計發月數是全國一張表，50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。年齡越大計發月數越小，相對而言相同金額下，個人賬戶養老金越高。

比如，退休時個人賬戶餘額是5萬元的話，60歲退休每月可以領取360元。如果個人賬戶餘額是20萬元的話，60歲退休每月可以領取1440元左右。如果我們不能夠立即辦理退休，隨著計發的工資賬戶利息增多，相應的養老金也會越來越高的。

個人賬戶養老金是嚴格按照繳費基數的因素來形成的，是完全按照多繳多得的基本原則形成的養老金。如果我們繳費基數是社平繳費基數的兩倍，那麼個人賬戶養老金就是社平繳費基數的兩倍。

結論

養老金個人賬戶也是非常關鍵的，它直接關係到個人賬戶養老金的高低。

暖心人社

樓主您好，從1995年交社保到現在，那麼你個人養老金賬戶的餘額有20多萬，這種情況是屬於非常多的一般情況下從1995年開始交個人社保賬戶，通常情況下10萬以內的是比較常見的，因為本身來講就是說從95年開始之前交納這個社保的費率相對來說是比較低的，而且進入個人賬戶的一年可能也許只有一兩千塊錢，所以說10萬元以下的個人佔有大多數的比例。

那麼如果你的賬戶有20多萬，就說明你的這個平均繳費指數相應的比較高，那麼這樣的話，你在辦理退休的時候，實際上雖然你的繳費年限並不是很多，但是你的這個退休金待遇肯定會高於你相同年限的很多人的一個退休金待遇，因為本身來講20多萬的一個餘額，那麼你獲得的個人賬戶養老金都是比較多的。

不過一般情況如果說按照60%來繳納自己的個人養老保險，那麼是不會獲得一個20萬左右的餘額的一般情況下，按照60%的繳納個人基礎養老保險的話，頂多你的個人賬戶有個8萬塊錢左右，那麼既然你的賬戶有20多萬，那麼我想你的這個繳費指數，一定會按照100%以上的一個繳費指數來繳納的個人養老保險。

社保小達人

養老金個人賬戶從95年繳納社保，到現在(2018年底)，個人賬戶餘額20萬，還問是多的，少的？不可思議。

我國建立社保繳費，最早期是1992年施點期，全國實施從1995年開始；建立職工社保繳費制度。職工社保養老保險繳費，是以在職職工月均工資為基數，按60%、80%、100%、200%、最高300%繳納。

你從1995～2018年，23年的繳費期限，個人賬戶餘額達到了20多萬元，應該說是絕對高了。象我地從1995年參加社保，按60%指數繳費，到2018年止，總繳費才112000多元，記入個人賬戶，只有44800元。假如你是300%的指數，也就是5倍，個人賬戶應是225000元。

不知什麼單位從開始到現在，能有這個能力為職工繳納300%的指數，下崗工人靈活就業人員，每年繳個60%指數，都省吃儉用都困難。除非你是金融行業，國企的職工，才有這麼高的繳費指數。

正常職工社保，企業能按100%基數指數繳納，員工們都謝天跪地燒高香了！

樹下酒仙

當然屬於多的。

假如你一個月1萬的繳費基數，社保個人繳8%的話，一個月交800，一年就是9600,95年繳納到現在已經交了23年了，一共是220800。

目前有幾個單位能達到1萬的繳費基數，基本沒有，再說了，20年前那時候繳費基數更低，可能只有3、5百，一個月個人只要交20幾塊社保。

即使是現在，很多工廠都是按照最低基數給員工繳費，北上廣才2000多的繳費基數，公務員一個普通科員一個月也只有4、5千的繳費基數。

所以說，你算是土豪養老金繳納人員。

用戶85445799323

屬於偏高的水平。

企業職工根據上一年度的年收入來確定繳費基數，根據當地的社平工資水平來計算個人繳費指數。

比如題主來自大連的話，如果個人收入是社平工資2.2倍左右的話，從1995年開始繳費到2018年，那麼24年企業一共繳費34萬、個人負擔13萬多，個人賬戶本金13萬多元產生記賬利息約7萬元，所以個人賬戶累積金額就是20多萬元。

根據規定，職工投保繳費基數最高限是社平工資的3倍，現在的例子是2.2倍，據此可以推斷題主所在的企業效益很好，將來退休養老金水平也不會低了。

首先個人賬戶餘額20萬元，全部用來計發個人賬戶養老金，大概每個月可以計發1400多元；再加上基礎養老金大概2800元/月，最起碼退休金可以達到4200元/月。如果還有過渡養老金和地區補貼的話，退休養老金還要高。

顏開財道

個人社保基金是從1994年底開始實行的，如果你從那時候開始交，到現在還是20萬左右 ，實話告訴你，不多！

你想啊，交了20多年，剛開始交的比較少，因為“社平工資“不高。到現在每個月至少得交1000元以上，平均下來，20多年個人繳納每年10000元左右吧，20多年就是20萬。

可你別忘了，社會保險基金中含有兩個部分，一個是個人繳納，數目佔你工資的百分之八，從工資里扣除；一個由單位繳納，數目佔你工資的百分之二十。兩項加起來，形成了你的社保基金賬戶，再加上20多年來衍生的利息，應該超過20多萬了。

為什麼你的個人賬戶只有20多萬呢？解釋只有一個，就是你的社保基金繳納數不高也不低，估計是一個平均值偏下。

那麼，如果從1994年你的單位開始實施社會保險基金制度，你現在還沒有退休仍在繳納，究竟是一個什麼樣的數目才算高呢呢？

在北京，一個國企，按時繳納。高限，大概60多萬，中限，大概40多萬，低限，大概20多萬。

不知道提問者來自哪一個城市，是什麼性質的企業。我只能說如果你在北京，真的不高。

四海漫遊

這個呢，專家幫忙計算一下，以後在上海辦理退休能每月大概能拿多少錢？

憂鬱手辰

從九五年開始你個人帳戶不可能有二十萬，個人和統籌加一起有可能，

大哥135279071

看得出你起板是國企高管。

民企繳金是很晚的事了，事業單位公務猿是最近開始繳金。

國企中有如此高養老金的也不多。一直搞到現在沒下崗，定曾是前途無量的接班人。或者是銳意進取的改革者，關廠有功，裁員成名。

你就知足吧，放心吧！你比99%的人更有養老保障！但我估計你不會滿足於退休前後的待遇的落差和人走茶涼。

關鍵字: 職場 餘額 個人賬戶