大家好，我是簡保君。
今天要給大家測評的，是一款少兒重疾險--大黃蜂2號。
說起少兒重疾，有兩款產品繞不過去，那就是和諧健康的慧馨安和大黃蜂。
這兩款產品長期佔據了高性價比少兒重疾的榜單前列，也是我一直推薦大家給孩子配置的首選。
那新出的這款大黃蜂2號，能不能後來居上？咱們一起來看看。
01 看一看，大黃蜂2號的兩大特點
先要明確一下，大黃蜂2號並不算產品升級，而是新公司發行的新產品。
2號的承保公司不再是和諧健康，而是百年人壽。對，你沒聽錯，就是最近剛出了要上天的康惠保旗艦版的那家。
百年的產品在費率和設計上往往出人意表，這次的大黃蜂2號也不例外。
1）保額會逐年長大
大黃蜂2號的保額，從第二年起會逐年按照5%的複利增長，一直到第11年為止。
按幾個常見的投保保額給大家算了算，投保50萬保額10年後會變成80萬；投保80萬保額10年後可以增長為130萬：
現在的線上產品，最高保額通常在80萬以下，而這款產品可以增長到130萬；加上特定疾病的額外賠付，最高能夠賠付210萬（130+80）。
這種設計，一定程度可以緩解家長對通脹的擔憂。
2）可選投保人豁免
大黃蜂2號在產品中增加了一個可選項：投保人豁免。
如果父母在為孩子投保後，不幸得了輕症/中症/重症/全殘/身故，那麼保單的後續保費就不用再交了，但是保單仍然有效。
這個選項還是很有價值的。考慮到少兒重疾險的投保人通常是父母，一旦父母的身體健康出了狀況，很可能會影響到後續保費的繳納。
加上這個選項，就給保障的確定性加了一層保險。
02 比一比，大黃蜂2號值不值得買
除了這兩個亮點，大黃蜂2號和現在的兩款網紅少兒重疾比，到底如何呢？
我把大黃蜂2號和我之前推薦的慧馨安和大黃蜂做了個橫向對比，大家可以先看看對比圖，其中更有優勢的地方，我標了紅色：
看著紅豔豔的一片，大黃蜂2號的優勢還是十分明顯的。
1）等待期更短
大黃蜂2號的等待期更短，只有90天。
2）更多保障
2號保障100種重疾，50種輕症、且有3次賠付，毫無疑問是完勝其他兩款的。
另外，2號也做了少兒特定重疾額外賠付的設計，從這點看，大黃蜂2號的產品形態其實和慧馨安更接近。
2號特定重疾的額外賠付病種，比慧馨安多了4種。
但是大黃蜂2號的特定重疾額外賠付到18歲就沒有了，慧馨安是沒有年齡限制的。
這裡也大家要注意，這些額外賠付的特定重疾，本身是已經被包含在了原有重疾保障裡的病種，只是做了額外的賠付保障。
3）更多可選保障期間
大黃蜂2號的投保期間增加了兩項：可以保障到50歲或60歲。
多付一些保費，可以給孩子更長期的保障，這一點我還是蠻喜歡的。
結合這一點，也可以理解為什麼2號的少兒特定重疾到18歲的時候會終止。
18歲之後，這款產品更像是變成了一款普通長期重疾險，繼續給孩子提供保障到成年甚至退休。
雖然保障到60歲，稍微有一點尷尬（我更建議大家保障做到70甚至終身），但多加一點錢，給孩子延長保障期限，仍然是很有價值的。
以前在講孩子保障的方案裡，我也說過，如果預算足夠，建議大家給孩子做定期特定保障+長期重疾組合，可以在孩子年紀小、身體健康的時候就為ta鎖定保障。
現在大黃蜂延長了可選的保障期限，雖然說不上完美，但也算是給了一個相對摺中的方案吧。
如果預算足夠，完全可以選擇大黃蜂2號保障到50、60歲，再疊加普通的成人重疾險。
最後看下保費。
大黃蜂2號比起不附加額外醫療的大黃蜂，貴了一些，但和慧馨安不相上下。
考慮到2號保額能增長的特性，這個保費仍然可以說是極具有性價比的。
整體而言，大黃蜂2號是一款相當出色的少兒重疾險。
如果你的預算有限， 可以選擇大黃蜂2號保障20/30年，到孩子成年獨立；
如果預算寬裕，可以用大黃蜂2號打底，適當延長保障年限，同時再額外配置普通終身甚至多次賠付重疾險，這樣孩子能獲得的保障更為充分。
03 想一想，已經買了別的少兒重疾險怎麼辦？
今天在寫這篇文章的時候，就有朋友問了，要不要退了老的大黃蜂，換2號？
跟成人買重疾不一樣的地方是，少兒重疾的保費便宜很多，我會更建議直接再加一份，做高保額。
在大黃蜂2號出來之前，無論是慧馨安還是大黃蜂，都是同一家和諧健康公司出品的，所以合計投保額最多80萬。
而大黃蜂2號是百年人壽出品，與慧馨安/大黃蜂隸屬不同保險公司，在投保額度上就沒有限制。
但如果你已經給孩子投了百年的其它重疾，要注意累計的保額，不能超過80萬。
閱讀更多 簡七聊保障 的文章
