如果要說“不約而同”、“心有靈犀”，中國工商銀行和中國建設銀行兩家國有大行那是當仁不讓。
繼年報後，4月29日，這兩家最大國有行又同時發佈了2019年一季度成績單，隔空上演了一場精彩的“對手戲”。
從一季報數據中可以看到，工行與建行依然是互不示弱，各有千秋。其中，工行依舊保持著穩中有進的態勢，就像行長谷澍在2018年年報業績發佈會上所說“穿越週期的穩健”，一季度實現淨利潤826.9億元，同比增長4.58%，不良貸款率更是連續九個季度下降；而建行一季度也依舊保持著良好漲勢，一季度實現淨利潤779.25億元。
據行長要參瞭解，在建行2018年年報業績發佈會上，該行首席財務官許一鳴也曾指出建行目前已經開啟“第二曲線”的探索，這也被業內稱為建行的第二次創業。從一季報的數據來看，槍聲已響！
工行穩中有進 不良率連續九個季度下降
從工行一季度所披露的數據可以看到，在2018年良好經營業績的基礎上，其一季度經營依舊保持了穩中有進態勢，主要指標好於同期，領先市場。
其中，在盈利方面，按照國際財務報告準則，工行一季度實現淨利潤826.9億元（貨幣單位為人民幣，下同），同比增長4.58%；反映盈利能力的營業收入和撥備前利潤均是兩位數增長，增幅分別達到10.17%、12.46%。
值得注意的是，得益於服務能力、創新能力、風險管理能力持續增強，一季度工行在服務實體經濟、市場拓展和經營轉型等方面也取得了新成效。
在服務實體經濟方面，一季度，工行境內分行人民幣貸款增加4921億元，較上年末增長3.62%，貸款均衡率達到76%；非信貸融資與地方債投資合計新增2218億元。值得關注的是，該行的貸款投向精準對位實體經濟需求，主要聚焦在經濟社會重大項目建設和民生保障領域，優先滿足“四大板塊”“三個支撐帶”、雄安新區、粵港澳大灣區建設等重大戰略項目和小微企業的資金需求。
其中，新增中長期公司貸款佔全部新增公司貸款的92%，製造業貸款較年初增加484億元；幸福產業、先進製造業、物聯互聯等經濟新引擎板塊貸款較年初增加709億元，增量佔全行公司貸款增量的21%；累計承貸“一帶一路”項目總金額超過1000億美元，成功發行全球首支綠色“一帶一路”銀行間常態化合作債券。
同時，在服務民營和小微企業方面也非常有成效。2019年一季度，工行民營企業公司貸款較年初增長1096億元；銀保監會普惠口徑貸款餘額3683億元，較年初增加582億元，增幅19%，貸款增量是去年同期增量的3.6倍；人行降準口徑普惠貸款餘額3852億元，較年初增加623億元，增幅19%。
在個人客戶方面，2019年一季度，工行實現新增個人客戶1000萬戶，法人客戶25萬戶，互聯網金融用戶1300萬戶。同時，在客戶增長與產品服務創新的拉動下，工行客戶存款較上年末增加1.16萬億元，增幅5.45%，客戶存款增量及全部存款增量均居市場首位。其中，個人存款較年初增加7712億元。
在資產質量方面，截至2019年3月末，工行不良貸款率較年初下降0.01個百分點至1.51%，連續9個季度下降；撥備覆蓋率比上年末提升10.09個百分點至185.85%。同時，逾期貸款率、逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續11個季度下降，“剪刀差”下降至340億元。此外，通過前瞻性管控潛在風險，工商銀行潛在風險融資餘額連續12個季度下降。
在“大零售”轉型成效方面，大零售貢獻穩步提升，個人客戶存款、貸款增量實現市場“雙第一”。與此同時，理財業務規模和收入保持市場領先，投行業務收入同比增長16.8%，信用卡中間業務收入同比增長15%，金融市場淨利潤同比增長22%。
建行年化平均股東權益回報率15.90%
從建行所公佈的2019年第一季度經營情況來看，從資產規模、盈利能力、資本充足率、資產質量來看，一季度建行的核心指標表現穩健。
季報顯示，截至2019年3月31日，建行資產規模穩步增長，資產總額241,909.14億元，較上年末增加9,682.21億元，增長4.17%；負債總額221,218.91億元，較上年末增加8,907.92億元，增長4.20%。發放貸款和墊款總額142,271.15億元，較上年末增加4,440.62億元，增長3.22%；吸收存款180,538.18億元，較上年末增加9,451.40億元，增長5.52%。
值得關注的是，2019年前三個月，建行實現淨利潤779.25億元，其中歸屬於本行股東的淨利潤769.16億元，分別較上年同期增長5.20%和4.20%。年化平均資產回報率1.31%，年化平均股東權益回報率15.90%。
此外，在存貸款業務穩定增長的同時，建行手續費及佣金淨收入430.29億元，較上年同期增長13.44%。主要是該行積極優化產品、拓展客戶，緊抓市場機遇，推動重點產品發展，銀行卡、電子銀行、代理業務收入等實現較快增長。
目前，建行持續借助“新一代”系統和大數據，以全面主動管理的理念搭建現代銀行風控體系，全面提升風險防範能力。截至2019年3月31日，不良貸款餘額為2,074.63億元，不良貸款率1.46%，與上年末持平。減值準備對不良貸款比率214.23%，較上年末上升5.86個百分點。
而在資本充足率方面，建行於2019年3月31日，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率17.14%，一級資本充足率14.39%，核心一級資本充足率13.83%，均滿足監管要求。
4月29日當天，建行還發布公告稱，根據董事會決議，擬發行不超過400億元等值人民幣的永續債和不超過800億元等值人民幣的二級資本債。
金融創新不相上下 毫不示弱
從建行披露的季報來看，除了穩健的業績以外，該行在金融科技方面的表現也很搶眼。
事實上，今年以來，建行一直在著力構建“第二發展曲線”。 在2018年業績發佈會上，首席財務官許一鳴指出建行目前已經開啟“第二發展曲線”的探索，被行內稱為建行的第二次創業。
對於何為“第二曲線”？建行副行長章更生解釋：第一曲線即傳統的業務，中國的商業銀行基本上已經做到極致，現在更是一片紅海，未來的增長潛力也不會很大。換句話說，要按照傳統思路再走下去，前面的路只能是越走越窄，新的形勢逼著我們必須另闢蹊徑。所以，建行提出“第二發展曲線”概念，即B端賦能，做企業全生命週期夥伴；C端突圍，做百姓身邊“有溫度”的銀行；G端連接，開創政銀合作新模式。
關於第二曲線的核心理念，建行方面也表示，哪裡有社會痛點，哪裡就是銀行的出發點，也就是解決問題的著力點。
此外，在金融科技領域，建行近年來也在不斷髮力。據行長要參瞭解，在今年4月16日建行在深圳發佈了一份總計21項的金融科技項目需求，全方位陳述了該行在Fintech領域的需求方向。其中，21項需求涉及人工智能（簡稱AI）、大數據、互聯網、物聯網、生物識別及其他等六大類需求，包括金融場景應用、大數據營銷、風險管理等方面。
例如，建立智能語音外呼營銷和呼入功能，以機器人代替人工坐席與客戶進行交互。給出客戶信用評分、個人資信和消費需求，通過信用、資信、消費需求數據實現信用卡和分期業務的自動審批，給出相對較合理信用額度等。
當然，一直被稱為“宇宙行”的工行，在轉型創新方面又怎會示弱？今年以來，該行智慧銀行建設有序推進，大數據、區塊鏈、物聯網、生物識別等技術加快運用於金融產品和服務，全行網點智能化覆蓋率達到98%，進一步提升了服務能力和客戶體驗。
更加值得關注的是，不久前，工行剛剛迎來了新的董事長。從姜建清到易會滿，第三任工行董事長的接力棒交到了陳四清的手上，而且這位新任掌門人在中行時就尤其重視金融科技。
當初陳在闡述推進中行向“建設新時代全球一流銀行”的目標發展時曾表示，首先就是要堅持科技引領，即要把科技元素注入業務全流程、全領域，打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下協同、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。
工行在其2018年業績報中提出關於2019年的展望時曾表示，“2019年，要不斷推動改革創新走深走實，在深化存量改革項目的同時，壓茬推進一批新的改革舉措，提升發展質量和創新活力；立足金融本質和科技優勢，全面推進IT架構轉型和智慧銀行建設，打造金融服務新生態，為經營發展全面‘賦能’。”文章來源：億歐網
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