一．
最近後臺問我最多的，是P2P是不是真的不能投了，財姐以後還會投P2P嗎？
其實這段時間，這麼問我的讀者寶寶們，沒有一堆，也有一沓了。
老實說，一年過去了，我在TD的持倉佔比其實不大。這次事件中，我的態度更多不是“經濟損失”層面的情緒，而是“行業發展”層面的評價。
如果沒有TD事件，這個行業大概率還是能夠安穩到年底的，但現在不行了。
現在互金備案只有幾條出路，要麼自己是條大腿，要麼趕緊去抱大腿，要麼別幹了，就是這麼冷酷。
作為互聯網金融，做區域型沒啥意義。而全國的5個億實繳門檻，註定95%的平臺都沒有這個實力。
假設未來備案真的拿到手，那麼平臺這部分備案的資金成本，肯定大部分會轉嫁到投資人身上，最終網貸的利息估計也就跟銀行差不多。
當然了，資產有實且規矩發展的平臺，不會那麼脆弱，也不是真的沒有任何平臺可以投。
但今年確實不是一個好年份，機會不多，我沒必要去賭，也沒必要讓你們去賭。
畢竟想賺到錢，看清楚行業風向和形勢很重要。
二．
扯回正題，京東最近露臉頻率也挺高的。
幾個月前，京東市值幾乎被拼多多超過，而目前一個京東，差不多相當於兩個拼多多了。
當然了，今天主題不是聊京東股價，而是聊京東的新產品。
前陣子，京東跟國富人壽聯手搞了個定期壽險，叫：京瑞定壽。
一年期壽險，按月繳費，主打保證續保到75歲（寫進合同了），最高保額150萬。
這應該是目前業內首款，還蠻多人來問的。
配置壽險看起來複雜，其實概括起來，就兩個重點，不用花大力氣就能記住。
第一是有沒有買對人。
比如壽險自帶的屬性，就是在保障期限內，身故或全殘，賠一筆錢保證家庭正常運營。
就是適合老王這種家庭經濟支柱的。站著是一臺印鈔機，倒下是一堆人民幣。
但如果老王沒給自己買，心疼兒子給小王買了，這就是買錯人了。
小孩子年紀還小，不承擔賺錢壓力，壓根兒沒必要買壽險啊。
第二是保額要買夠。你的養家任務額度多少，保額就應該是多少。
比如未來撫養孩子成人還需要五十萬，贍養父母需要三十萬，那你的保額至少需要80萬。
考慮到定壽，一般至少需要覆蓋房貸車貸，所以大家根據自身情況，保額50萬往上走差不多。
壽險配置，基本思路很清晰，也不容易出錯。
三．
再嘮嘮今晚的主菜：京瑞定壽。
業內的一年期險種，都有個共同的問題就是：不保證續保。
比如今年身體的什麼小毛病惡化了，明年保險公司可能判定出事風險變大，就不給續了。
或是今年保了，明年保險公司戰略調整產品下架，也沒法續。
隨著年齡一年年往上走，短期險每年重新繳費，保費也一年年往上漲。
這也是我通常不建議大家購買一年期重疾險的主要原因。
因此，業內主流的定壽都是長期險種設計，一口氣保到60歲、70歲，且採用的是均衡費率，每年交一樣的錢。
可是京東金融的這款定壽，卻把這個最大的毛病解決了，好嗨啊。
但抱歉啊，我個人還是不會購買。
我找了張對比圖，拿京瑞定壽（不吸菸版）跟目前當紅的大麥定壽，作個比較看看。
以30歲男性50萬保額，保30年，30年繳費舉栗子——
可以看到，頭十年，京瑞定壽確實便宜。
從第11年開始，京瑞定壽才超過了大麥。
隨後保費增長速度越來越快，直到第18年，京瑞定壽的累計保費已經很接近大麥定壽了。
並且再往後期走，這車就越飆越快，保費越交越貴。。。
最後算30年累計保費，京瑞要比大麥更貴。京瑞定壽是45192元，大麥定壽是22650元，相差近一半，保費上並不算有優勢。
但——如果只買一年做短期保障，或者補充保額呢？
那京東這個就厲害了，作為長期險的補充非常合適。而且保費平攤到每個月，大概也就幾十塊，沒啥壓力。
它的健康告知也相對寬鬆，像結節或腫塊，如果明確為良性，可以直接買。
像詢問度很高的乙肝病毒攜帶者、小三陽或大三陽，沒被確診為慢性乙肝，也可以買到它。
總之，一些常見病、慢性病都有機會買，算是優勢之一。
四．
寫到這，我知道肯定會有人問我，之前買過長期定壽的需不需要換呀？
比如之前寫過的大麥和大白，都是扛把子。。
統一答覆，不需要。如果想保長期30年，還是這倆定壽更好，總保費更少。京東這款定壽，不適合保長期，更適合短期保障和增加保額。
最後總結下，結論很明確——
實在喜歡這款，先把長期買了，越早買越便宜，然後再疊加購買是最好的。
如果預算不夠，可以考慮先用它當個過渡產品。
如果二選一，目前還是首選上面那倆長期定壽。
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