文昌馨苑青青草原

　　定期存款與以後面三種是兩種概念。定期存款是存款人與銀行約定期限、利率，以及到期後支付本息的存款，從而建立債權債務關係；而後面三種則為資產再投性質的轉存。

　　定期存款就是期限多長按照存款協議給多少利息，而在該期限內，利率保持不變，不存在複利，且給出的利率都為年化利率。

　　約定轉存，就是按照一定的協議存成某種存款，甚至可以理解為一種定投模式，類同於基金定投。我們在購買基金的時候想要定投，一般都有定投渠道，然後綁定平臺相應賬號（比如支付寶就是餘額或餘額寶）或銀行卡，在規定的時間內扣取一定的費用從而進行投資。而銀行約定轉存通常是指工薪定時轉存為某期限的銀行定期存款，並沒有特殊的意義，僅是為了方便投資者定投罷了，利率水平一般以官網公告利率為準（跟自動轉存一樣，非櫃檯利率）。

　　自動轉存是定期到期以後轉存為同一期限的定期存款，比如一年定存到期之後自動轉存為下一個一年定存，兩年定存到期之後自動轉存為下一個兩年定存……以此類推。此業務也是為了投資者避免到期忘了取而造成相應的利息損失，但其缺陷是轉存的利率以銀行官網公佈的參考利率計算利息，非櫃檯利率計息，且前期產生利息一般不轉存，以活期計息。

　　比如中國銀行一年定期櫃檯利率上浮30%為1.95%，而官網公告利率為1.75%（央行基準為1.5%），那麼在未來一年利率不發生改變的情況下，該存款第1年以1.95%的利率計息，第2年則是以1.75%的利率計息，且第1年產生的利息不會轉成為第2年的定期存款。

　　而自己到期取出來再存，則屬於手動轉存，同樣第2年可以獲得1.95%的利率，且第1年所產生的利息可以作為第2年的定期存款，都以定期計息。

　　一般情況下，銀行自動轉存是默認開通的。在自動轉存的前提下要手動轉存，只需要將其改為活期，然後再次改為相應期限的定期存款就可以了。如果記性較好，金額較大，那麼到期之後建議到銀行進行手動轉存。

　　反之並不建議手動轉存，比如本來存一年定期的，結果存了一年半，那麼再去手動轉存就沒有必要了，要不會損失半年的定期利息，以活期計息；再比如，金額較小隻有幾千或一萬，櫃檯利息又要到銀行排隊一兩個小時，那麼對一般年輕人來說就非常沒有必要了，特別是在上班時間。

三人聚眾

現實生活中，我們總是會聽到：定期存款、約定轉存、自動轉存等等詞語，那麼這些詞語有何區別呢？今天我們就一一來分析解釋。

定期存款

定期存款，這個沒有什麼好說的，就大家到銀行定存一筆資金，期限可以是3個月、6個月、1年、2年、3年或者5年，期限越長利率越高，這也是大家最熟悉的。

約定轉存

什麼是約定轉存呢？約定轉存是指銀行接受客戶的委託，在儲戶委託的轉賬日期按照約定的轉存金額和轉帳方式進行賬務轉存。

舉個例子：比如我1月15號有筆資金會入賬，我和銀行約定16號銀行幫我把這筆錢轉為一年期的定期，或者比如我1月20日有筆5年期的定期到期了，我不想在存這麼長的，就與銀行約定給我轉存為一年期的定期。

其實約定轉存推出時主要針對的是代發工資的客戶，比如：小張是一名人民教師，工作穩定，每個月月收入6000元左右。除去家庭和個人的日常開支，每月還有3000元的結餘。根據她以前習慣，小張每三個月會到銀行櫃檯，將自己累積起來的剩餘資金轉存為一年期的定期存款。但如果與銀行簽訂“ 約定轉存”的業務，每月都能夠自動把固定的錢轉為定期，就省去跑銀行櫃檯的辛苦。

不過隨著手機銀行APP及支付寶這類第三方理財平臺的興起，約定轉存的這個業務已經基本消失了，因為現在辦理業務根本無需跑到銀行去辦理，很多手機上可以一鍵完成。

自動轉存

自動轉存就是你的存款到期後，如果沒有到櫃面辦理續存，那麼銀行會自動給你按照原來的存款期限，在自動轉存一年，比如你2015年1月1日在銀行辦理了一筆三年期的定期存款，2018年1月1日到期後，因為疏忽忘記去銀行轉存了，那麼銀行會自動給你把本息在存一筆三年期的定期，自動轉存的期限跟原來的存款期限是一樣。

約定轉存與自動轉存最大的區別在於：約定轉存有期限選擇，如原存期為一年，約定轉存可以定兩年或半年不限，而自動轉存則是依照原定存期不限期轉存下去。

自己取出來再存有何優勢？

在大部分的銀行來說，是沒有區別的，但是在幾大國有銀行，這是有明顯區別的。

舉個例子：目前工行官網一年期的利率為1.75%，櫃面一年期執行的利率為1.95%，你2017年1月9日在工行櫃面存入一筆10萬元的資金，利率為1.95%；2018年1月9日該筆定期到期，如果你沒有去工行櫃面重新存的話，工行會自動把你的本息101950元以1.75%的利率轉存一年，如果你自己去櫃面續存，那麼這101950元仍然會以1.95%的利率續存。

這就是自己去櫃面辦理再存與轉存的區別，如果時存在五大行+郵儲的，可以自己計算一下，就會發現自動轉存的利息比原來第一次自己到櫃面存的利息低。

鯉行者

儲戶在銀行存定期存款的時候，往往會遇到自動轉存、約定轉存及自己取出來轉存的情況，其中自動轉存和自己取出來轉存比較常見。下面我來說說這三者之間的區別。

1、自己取出來轉存

儲戶在存款的時候默認到期後，存款自動回到活期賬戶中，如果想要繼續存定期存款，需要自己再操作一下，轉存下一期定期存款；或者沒到期也可以取出來轉存，比如你剛存了之後就發現銀行利率漲了，就可以取出來轉存。

自己取出來轉存比較靈活，你想什麼時候存就什麼時候存，想存多久就存多久。但一般不推薦大家取出來轉存，因為容易忘，如果定期存款到期後，你忘了轉存，錢放在活期賬戶中就會導致資金站崗問題。

2、自動轉存

自動轉存就解決了上述資金站崗問題。你在存款的時候，可以選擇自動轉存，定期存款到期當日，會自動轉入到下一期定期存款。期限與你原來的期限相同，你原來存一年期，就自動再存一個一年期，你原來存三年期，就自動再存一個三年期。

利率按照你轉存當日銀行的掛牌利率為準。比如你去年存了1年期定期存款，利率是1.95%，今年到期之後，會自動再存一年期，今年的1年期存款利率是2%，就要按照新的利率2%計息。

3、約定轉存

約定轉存是與銀行約定，在某一天存入一筆定期存款，存入的日期和期限由你自己來定，銀行到那一定按照你的約定去操作即可。

約定轉存不一定是前一筆定期存款的到期日，可以沒到期就約定轉存，也可以是到期後過幾天再約定轉存。如果還沒到期就約定轉存，前一筆定期存款就相當於提前支取了。

此外，約定轉存的期限，不一定與前一筆定期存款相同。你之前存3年期的，可以約定到期之後存1年期存款，利率以你約定轉存當日銀行的掛牌利率為準。

一般不建議大家選擇自動轉存或約定轉存，其中自動轉存更省事，在自助機或手機銀行存款的時候就可以直接選；不建議選擇到賬後回到活期賬戶，因為到期日忘記續存的概率很大。

小斯筆記

對於銀行的普通定期存款到期後，現在大多數銀行基本都是會自動默認轉存。那麼，到底是自己提出來再轉存，還是銀行自動轉存呢？這之間有哪些不同？

要回答這個問題，得從以下兩方面來看:

首先，根據最新銀行存款利率來看，銀行定期存款利率明顯高於活期儲蓄，而且是期限越長則利息越多。假如你在銀行的五年期定期存款到期後，暫時沒有找到更合適的投資方式，同時也沒有流動性需求的話，那就可以由銀行約定的自動轉存了。

這個時候，銀行往往會默認自動轉存，並結算利息。必須指出的是，所得利息和本金將合併為新的本金，自動轉入新的一個存期（按照你原來的存期，如五年期），下一個存期的利率是按照轉存當日銀行的掛牌的同期利率計算。

其次，假如到期後你有了新的投資理財方式，比如說準備購買銀行理財產品，或者是想調整新的整存整取期限，存款模式，那就需要自己去銀行櫃檯辦理轉存。

其實，定期存款到期後自己轉存與銀行自動轉存，效果沒有任何不同。只不過自己轉存可以重新設定存款期限，而銀行自動轉存一般都是根據你之前的存期來定。相對而言，沒有自己去辦理轉存靈活。

另外，我需要提特別提醒一下，如果你自己並不確定在當初存定期存款的時候約定了自動轉存，還是建議你最好到期後跑一趟銀行自己去轉存，然後記得將定存設置為自動轉存。畢竟有些銀行是不會默認自動轉存的，只能以活期儲蓄利率計算。這樣以來就虧了！

說實話，我個人覺得定期存款自動轉存和自己去轉存是一樣的，建議你辦理自動轉存為好。因為大多數人都會忘記，也就想不起來要去轉存。

東震木

如果你經常和銀行打交道，一定聽說過定期存款、約定轉存、自動轉存，他們之間有什麼關係呢？存定期存款到底是讓銀行轉存還是自己轉存好呢？我們先得了解這幾個概念。

定期存款

定期存款是相對於活期存款來說的，就是有一定的起存金額（普通定期50元人民幣、大額存單20萬元人民幣），一定的期限，普通定期（無論是存單、存摺、銀行卡下子賬戶）期限有三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年共6個品種，大額期限期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

之前，定期存款通常只有到期一次性支取利息，而現在不少銀行的大額存單可以按季、按月付息。

約定轉存

約定轉存和自動轉存不是一回事，不要混淆了，約定轉存是什麼？其實就是你跟銀行簽訂協議，授權銀行在約定的日期、把錢轉到另一個賬戶的業務，約定轉存可以是一張卡轉到另一張卡或者存摺，也可以是活期轉定期，比如你工資每月20日發放，你可以約定轉存，每月21日從工資卡活期賬戶轉存1年定期，這樣也不用每個月都自己去存了。

自動轉存

有時候儲戶在銀行存款到期，忘了去取，隔了很長時間才發現，損失很多利息，其實銀行有一種業務叫做自動轉存，如果你在存定期時選擇這個業務，那麼系統會在到期日按照原存期和當時系統內的利率自動為你再存一次。

值得注意的是，第一，由於現在央行不再公佈五年期基準利率，而是由各銀行自行確定，所以銀行多半不會為五年期存款辦理自動轉存，如果你選擇存五年，就需要到期想著點，自己去辦理取款或者轉存；第二，約定轉存的利率，每個銀行都不一樣，有的銀行是和你自己轉存一樣在基準利率上浮，有的則是按照基準利率轉存；第三。約定轉存的利率，是到期日當天的利率，而不是原有利率，比如今天你存一年期，利率是1.5%，明年的今天到期，這期間利率變化為1.2%，那麼按1.2%轉存而非1.5%，不要想當然。

如何轉存好？

那麼是自動轉存好還是自己轉存好呢？

我建議二者相結合，首先三年或三年以下期限的，先設置自動轉存，以防自己忘記了，損失利息，但是如果能想起來，還是自己去一趟銀行比較好，看看利率合不合適，也許有別的銀行利率比這個高，也許銀行有特別的活動，或者有禮品相送，這樣自己轉存就比較好。

鑫財經

這個問題我還真吃過虧。

按說都是一個意思，當時我也這麼認為的。覺得把錢一定期，然後不管，反正到時自動轉存。

結果有次無意中發現，每家銀行竟然規定不一樣。有些銀行默認轉存居然是按照基準利率……我靠，坑人，簡單說，這些銀行轉存之後根本不算上浮這些，完全按照國家基準利率算。

後來果斷取出，存靠譜銀行。

約定轉存用得比較多的是零存整取這種類型。平時細水長流，到了一定金額後自動轉定期。這個我用得少，就是懶得去費腦筋。

我反正強烈建議你到時還是人工轉存吧，省的過幾十年後來扯皮，欲哭無淚。我目前喜歡搬銀行，兩個銀行到期的互相搬遷。避免尷尬

善良之子86

本質上都是將錢存成定期類存款。但相互間也有一些區別：

1、定期存款就是普通的存款。客戶按照一定利率將錢存單銀行，銀行根據存期不同給予不同的利率。

2、約定轉存就是約定某一時間點將某部分錢以當時利率存成定期。

3、自動轉存就是客戶存定期存款時，約定到期後自動將本息合計繼續以某存期和利率存成一筆新定期存款。

4、自己取出來很好理解，到期後連本帶利取出。可以繼續存定期，也可以轉到活期賬戶裡留作他用。

需要關注的一點就是對於約轉和續存，一定要問清楚銀行，約定執行時利率的計算標準，是按當日基準利率，上浮利率，還是約定的利率。否則容易出現利率損失。

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樹人財經

1.定期存款(Time deposit)也叫做定期存單，一般是指銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。

2.通常定期存款最短的期限是三個月，最長的期限是五年，在三個月至五年的期限區間，還有半年、一年、兩年和三年定期幾種類型。

3.在日常生活當中，定期存款算是老百姓最常見的銀行理財方式，因為定期存款的利率一般會高於活期存款，無論是活期存款，還是定期存款，央行都會規定基準利率，不同的銀行會在基準利率的基礎上有所調整，通常都是有所上浮。

4.約定轉存、自動轉存和取出來轉存的根本區別在於轉存的動作，約定轉存是在銀行存款時約定了存款到期之後的轉存時間和轉存的存款方式。簡單打個比方，小明在2019年2月13日拿100萬現金在工商銀行存入做一年定期存款，約定在2020年2月12日到期時，這筆存款轉為普通兩年定期存款，這種方式就屬於約定轉存。

5.自動轉存則是小明這筆100萬的存款在2020年2月12日到期之後，本金和利息自動轉存為新的一年定期存款，不需要自己去銀行辦理，也不需要通過網銀辦理，系統就自動辦理轉存。

6.取出來轉存的情形就是在2020年2月12日一年定期存款到期時，把100萬和一年定期存款利息100x1.750%=1.75(萬元)一起取出，然後再保持一年定期的存款方式，或選擇新的存款方式，取出來再轉存的好處就在於屆時銀行利率有新的上浮時，可以選擇更好的方式。

傑克財富

銀行的定期存款原來都分“自轉”或“不自轉”兩種方式，自轉的就是到期時自動給轉了，你原來存的一年那就給你轉一年，再下年繼續自轉，其他的定期也是這樣轉。可是這兩年銀行有新規，那就是自轉的只能按當日掛牌利息計算。如現行的一年定期利息是1，75。那銀行實際執行的利息是2，1，上浮了的。自轉的沒得上浮，只有去銀行人工轉了，才會有上浮的利息。現在有了這個規定，所以定期時間到了，一定要去銀行辦理轉存，否則自轉到是自轉了，可是你得不到上浮的利息喲。其實這個規定呀，銀行，儲戶兩方都麻煩了，應該說原來的刅法銀行，儲戶都方便些。

35王建忠

我在郵政16年存了個一年期自動轉存19年提的時候第一年的利息根據約定按1.95算的，剩下兩年根據央行利息1.75算的，所有利息按活期算的，問怎麼能這樣算，工作人員說系統裡就這麼定的。

關鍵字: 定期存款 銀行 利率