中國基金報記者 喬麥
昨日銀保監會公佈的罰單中，一批針對銀行員工非法集資活動、賭博活動的處罰決定書引人關注。
農發行一支行員工
非法集資逾2億被終身禁業
4月9日，銀保監會公佈6張來自銀保監會合川監管分局的罰單，做出處罰決定的時間均為3月28日。
6張行政處罰決定書涉及兩家銀行及相關人員，其中3張公佈了有關於中國農業發展銀行員工參與賭博並非法集資的行政處罰。根據罰單信息，朱某燕非法集資構成集資詐騙罪並長期參與賭博，已被合川銀保監分局處以終身禁止從事銀行業工作。
據人民檢察院案件信息公開網披露的起訴書顯示，1974年出生的朱某燕原為農發行重慶市合川支行員工，早在2016年因涉嫌非法吸收資金人民幣逾2億元獲刑。
根據字號為“渝檢一分院刑訴〔2015〕184”的起訴書，2012年至2014年期間，朱某燕以投資工程需要資金為名，以高息為誘餌，先後向夏某、向某、程某等143人非法吸收資金人民幣21151.54萬元。
其中，朱某燕支付利息和歸還本金共計人民幣10247.8萬元，用於網絡賭博共計人民幣7400餘萬元。截至案發，朱某燕共造成損失10903.74萬元無法歸還。2014年12月13日，朱某燕主動到公安機關投案。2015年1月19日經重慶市合川區人民檢察院批准，次日由重慶市合川區公安局執行逮捕。
重慶市人民檢察院第一分院認為，朱某燕以非法佔有為目的，非法集資人民幣10903.74萬元，數額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。
檢察機關還認為，鑑於朱曉燕主動投案，如實供述自己的罪行，系自首，處罰時還應適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規定。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十二條之規定，提起公訴，請依法判處。
2016年3月，重慶市第一中級人民法審理了該案件，並作出判決。
一位接近監管部門的人士透露，此次朱某燕被終身禁業監管部門繼司法部門作出判決後銀保監機構進行的行政處罰。
在對個人進行處罰的同時，朱某燕原單位和領導也受到處罰。
合川銀保監分局對於未能通過有效的內控措施發現並糾正員工參與賭博和非法集資的農發行重慶市合川支行，作出處以罰款人民幣50萬元的決定。
廖某生對本次農發行合川支行未能通過有效的員工行為管控和排查，並未能及時發現並糾正員工參與賭博和從事參與非法集資活動負主要領導責任。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定，合川銀保監分局對廖艱生處以警告處分，並罰款人民幣5萬元。據瞭解，案發時，廖艱生任重慶市合川支行行長。
農行一支行12名員工
參與非法集資
除針對中國農業發展銀行重慶市合川支行員工參與賭博並非法集資的行政處罰外，另外3張合川銀保監局的罰單開向中國農業銀行重慶市合川支行及相關人員。
中國農業銀行重慶市合川支行被處罰的原因同樣為內控問題。
處罰信息顯示，左某因非法集資構成非法吸收公眾存款罪，被合川銀保監局禁止終身從事銀行業工作。
中國農業銀行重慶市合川支行未能通過有效的內部控制措施，發現並糾正員工非法集資構成非法吸收公眾存款罪以及其他12名員工參與非法集資。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，合川銀保監分局對農行合川支行出處以罰款人民幣50萬元的決定。這意味著，除左某非法集資外，農行合川支行還有12名員工參與非法集資。
另有罰單顯示，徐某霞應對中國農業銀行重慶市合川支行未能通過有效的員工行為管控和排查，及時發現並糾正員工參與賭博和從事參與非法集資活動負主要領導責任 ，被警告並罰款5萬元。
2018年3月，原銀監會下發了《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（以下簡稱《指引》）。但是銀行內部監管不到位、違規辦理業務案件仍屢禁不止。統計顯示，截至2018年年末，至少有52人被終身禁業，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工更不在少數，同時存在取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限的任職資格。
銀保監會：六大重點處置非法集資
據經濟日報報道，日前2019年處置非法集資部際聯席會議（擴大會議）在京召開。
會議強調，當前非法集資形勢依然嚴峻，新案高發與陳案積壓並存，區域及行業風險集中，上網跨域特點明顯，集資參與人量大面廣。2019年，將針對六大重點做好非法集資處置工作。一是進一步完善工作機制；二是加快推動出臺《處置非法集資條例》；三是穩妥有序處置案件風險；四是大力推進監測預警體系建設；五是創新方式提升宣傳效果；六是積極推動全鏈條治理。
銀保監會表示，2017年8月，國務院發佈《處置非法集資條例（徵求意見稿）》。而在今年召開的全國兩會上，全國政協委員朱山也表示，建議國家層面儘快制定出臺《處置非法集資條例》，以保護社會公眾合法權益，維護經濟金融安全和社會秩序。
令據報道，為摸清非法集資風險底數，遏制案件高發勢頭，銀保監會決定於2019年4月1日至6月30日組織開展銀行保險機構非法集資風險排查整治活動。
根據文件，此次全面排查整治非法集資的重點風險，包括但不限於以下三個方面：從業人員涉足非法集資活動；機構為非法集資提供服務或便利；外部傳染風險。
具體來看，從業人員涉足非法集資活動方面，主要表現形式為從業人員直接組織、參與民間借貸、非法集資活動；從業人員私自代客投資理財，推介、銷售非本機構銷售的理財產品；從業人員虛構保險理財產品，或將保險產品偽造成理財產品進行銷售；從業人員自辦或入股投資類公司、網貸公司、小額貸款公司、擔保公司等機構，從事民間借貸、非法集資活動；從業人員單獨或內外勾結，通過盜用或偽造公章、合同、公司單證等方式實施非法集資活動等。
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