16年，笔者有个朋友，购买仓山一套房子，贷款150万，找了广发银行办理贷款，30年等额本息，当时没有限购限贷，银行在基准利率上还打85折优惠；若按照基准利率计算利息共136.59万元，按优惠计算利息为112.97元，相比较利息省了23.62万元，在月供上体现则每月少656元。而后不久，限贷开始，利率恢复基准或者上浮10%，这时候购入就要多付几十万的利息钱，月供就会相应增加。
按揭买房，在适当的时机会省不少的钱。如果你近期有考虑按揭买房的话，不妨参考以下几点：
1、房贷利率：房贷利率是固定不变的，只要你跟银行签约，那么他就不会随着银行的政策而改变。所以在跟银行签约的时候房贷利率的确定很重要，这个跟调控的政策有关，当限贷时一般利率都会回到基准或者上浮，但每个银行又有差别，比如农行他可以通过购买该行的理财产品给与你利率的打折。
2、降准降息：2014年国家有三次降准、降息，2015年更达5次降准并降息。18年有降准但并没有降息，降息的好处是你的月供会少还，每下调0.25%，大概100万贷款（30年等额本息）月供少还100元左右；但是降息并不是马上就可以少还月供，生效时间为次年的1月1日。所以按揭贷款跟利率和降准降息息息相关，在经济下行或者调控周期接近尾声的时候，出现降低贷款利率和降准降息的概率会比较大。
3、流水情况：当你的流水不够时，银行认为你并没有过硬的财产证明，就会较少你的贷款金额，提高你的购房首付。银行贷款利息是市面上最便宜的利息，在自己缺钱的情况下，找银行多贷点钱还是可取的。所以要买房时，要注意自己的流水，如果不够，可以提前养流水（贷款金额还跟房子的新旧等有关，这里就不详说了）。
4、贷款类型：贷款类型分为等额本金和等额本息，这两种模式各有利弊，得看个人情况，网络上都有很多详细介绍，但是不管这样，设置30年的贷款年限，并不意味着你就要还到三十年，你有钱了可以提前还款的；而且前五年等额本金和等额本息所还的利息相差不大。
5、公积金贷款：公积金贷款比商业贷款的利率优惠太多，但是目前鉴于高房价的原因，大多数只能组合贷。公积金方面，市直公积金比省直公积金更好批，因为大多数人交的都是市直公积金，比省直公积金有钱。所以选择市直公积金贷款更有优势。
另外说个题外话：契税的缴纳一般是按照面积和套数来区分的，90平方以下按总价的1%来交，90-144平方的按照1.5%-2%来交，144平方以上的按照1.5%-3%来交（每个地方的契税缴交政策不同）。所以打个比方：89平方跟90平方所交的契税是不一样的，虽然只差一个平方，但是在高总价下交的契税相差还是很大的，这个也会增加你的购房成本。
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