16年，筆者有個朋友，購買倉山一套房子，貸款150萬，找了廣發銀行辦理貸款，30年等額本息，當時沒有限購限貸，銀行在基準利率上還打85折優惠；若按照基準利率計算利息共136.59萬元，按優惠計算利息為112.97元，相比較利息省了23.62萬元，在月供上體現則每月少656元。而後不久，限貸開始，利率恢復基準或者上浮10%，這時候購入就要多付幾十萬的利息錢，月供就會相應增加。
按揭買房，在適當的時機會省不少的錢。如果你近期有考慮按揭買房的話，不妨參考以下幾點：
1、房貸利率：房貸利率是固定不變的，只要你跟銀行簽約，那麼他就不會隨著銀行的政策而改變。所以在跟銀行簽約的時候房貸利率的確定很重要，這個跟調控的政策有關，當限貸時一般利率都會回到基準或者上浮，但每個銀行又有差別，比如農行他可以通過購買該行的理財產品給與你利率的打折。
2、降準降息：2014年國家有三次降準、降息，2015年更達5次降準並降息。18年有降準但並沒有降息，降息的好處是你的月供會少還，每下調0.25%，大概100萬貸款（30年等額本息）月供少還100元左右；但是降息並不是馬上就可以少還月供，生效時間為次年的1月1日。所以按揭貸款跟利率和降準降息息息相關，在經濟下行或者調控週期接近尾聲的時候，出現降低貸款利率和降準降息的概率會比較大。
3、流水情況：當你的流水不夠時，銀行認為你並沒有過硬的財產證明，就會較少你的貸款金額，提高你的購房首付。銀行貸款利息是市面上最便宜的利息，在自己缺錢的情況下，找銀行多貸點錢還是可取的。所以要買房時，要注意自己的流水，如果不夠，可以提前養流水（貸款金額還跟房子的新舊等有關，這裡就不詳說了）。
4、貸款類型：貸款類型分為等額本金和等額本息，這兩種模式各有利弊，得看個人情況，網絡上都有很多詳細介紹，但是不管這樣，設置30年的貸款年限，並不意味著你就要還到三十年，你有錢了可以提前還款的；而且前五年等額本金和等額本息所還的利息相差不大。
5、公積金貸款：公積金貸款比商業貸款的利率優惠太多，但是目前鑑於高房價的原因，大多數只能組合貸。公積金方面，市直公積金比省直公積金更好批，因為大多數人交的都是市直公積金，比省直公積金有錢。所以選擇市直公積金貸款更有優勢。
另外說個題外話：契稅的繳納一般是按照面積和套數來區分的，90平方以下按總價的1%來交，90-144平方的按照1.5%-2%來交，144平方以上的按照1.5%-3%來交（每個地方的契稅繳交政策不同）。所以打個比方：89平方跟90平方所交的契稅是不一樣的，雖然只差一個平方，但是在高總價下交的契稅相差還是很大的，這個也會增加你的購房成本。
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