奇葩財經說

央行三年期存款基準利率與五年期一樣，都是2.75%，按照當下的利率水平，可以上浮30%左右，確實很多銀行三年期和五年期存款利率是一樣的，但是部分銀行五年期存款利率依然高於三年期存款利率。

如果是一萬元存銀行的話，選擇一家利率較高的銀行存三年期更好一些。當然這並不一定是最好的選擇，畢竟資管新規實施後理財門檻從5萬元降至1萬元，如果直接購買保本理財產品，收益並不會低多少，但是有更好的流動性。

具體到存期的選擇，不同的銀行存款利率是不一樣的。由於央行持續釋放流動性，如今絕大多數銀行五年期存款利率下調明顯，四五年前能夠輕易找到5%以上存款利率，如今則多數在4%上下浮動，3.8%的更多，僅略高於三年期存款利率。當收益與三年期存款差不多時，由於流動性差，五年期存款就不如三年期。

一些吸收存款較難的銀行，三年期存款年利率也達到了4.1%的水平，比如農村信用社、農商行及村鎮銀行、民營銀行，與多數銀行的五年期存款相比也不遜色。在這種情況下，五年期存款也沒有太大優勢，就不如選擇利率較高銀行的三年期存款了。

傳統銀行普通定期存款受存款保險制度保護，但是流動性較差，提前支取就會從定期變為活期，而活期利率普遍在0.3%左右，就會損失絕大多數利息。目前除了大額存單利率最高上浮55%比較有吸引力外，普通三年期存款和五年期存款都不是好的理財選擇。

即便是選擇三年期國債，按照2018年的利率水平也能達到4%。顯然以國債利率水平作為參考標準才具有意義。

目前寶寶類貨幣基金收益率普遍低於3%，因此更適合零錢理財，可以隨時使用。具體到1萬元如何存，目前最好的選擇就是選擇民營銀行的現金管理類產品，流動性堪比寶寶類貨幣基金，但是利率普遍4%以上。

某民營銀行五年期存款年利率高達5.45%，並且存期超過3年就可以享受這一利率，顯然選擇存超過三年的時間收益最高，如果一直用不到這筆錢，那麼就存滿5年好了，這也是當下乃至今後數年保本保息理財方式下的最高收益了。

綜上所述，如果選擇民營銀行的話，三年期和五年期不是問題，如果是傳統銀行的話，還是選擇一家利率較高的銀行存三年比較合適。

財智成功

首先，1萬元放在銀行裡，無論3年還是5年安全性都是一致的。按照存款保險條例規定，銀行都會繳納存款保險基金，為存款投保，50萬之內會受到全額償付。所以，1萬無論存多久都是非常安全的。

那麼究竟存3年好還是5年好？就需要對資金的流動性和效益性做出選擇。

5年期時間跨度長，流動性肯定不如3年期強。按照儲蓄管理條例規定，普通定期存款以存入日掛牌定期利率為準，在存期利率內不受外部利率變化而變化，到期利息以存入日掛牌利率計算。但是，如果提前支取，支取部分將按照活期利率計算利息，目前活期利率為0.3%-0.35%，這樣就會損失很多利息，對流動性帶來影響。

但是，如果投資規劃期限長，且以追求高利率為目標，當然是選擇5年期定期，按照銀行的存款利率高低規律，一般是期限越長利率越高，比如城商行、農商行、農村信用社和村鎮銀行等地方性小銀行都是這個規律。但是，在國有銀行和股份制銀行中，有時卻很特殊。在3年以下的定期存款中，確實是期限越長利率越高，但3年和5年期利率卻並無差異，或差異非常小。國有銀行（郵儲例外）3年期和5年期都是2.75%，股份制銀行有的是相同利率，有個別略有細微差異。因此，如果存小銀行，有長期投資規劃，且以效益為目標，則可以選擇5年期定期。如果在國有銀行和股份制等大銀行存款，3年期利率與5年期利率沒有差別或差別甚小，故應該選擇3年期定期，不僅利息沒有損失，而且流動性大大增強。

當然，如果選擇在民營銀行存款，由於智能存款兼具高流動性和效益性，存款期限對流動性影響不大，所以選擇起來更加輕鬆簡單，與普通定期存款的選擇純粹是兩碼事。目前智能存款起存金額50或100，利率高低也與存期有關，其中活期類存款如富民寶，藍寶寶和眾幫寶等利率為461%，隨存隨存；一年期振興存利率4.869%，提前支取利率3.8%，幾乎達到其他銀行3年期利率，甚至5年期利率；5年期用億存利率高達5.45%，5年內提前支取的靠檔計算利息，其中只要超過3年1天，利率就能達到5.45%。由此可見，如果存入智能存款，在安全性和流動性基本無差異情況下，肯定選擇5年期智能存款，畢竟收益最高，而安全性和流動性又不受絲毫影響。

綜上所述，如果是普通定期存款，以3年期為宜，更好的兼顧了流動性與效益性。如果存智能存款，毫無疑問選擇5年期，在保證安全性和流動性情況下，追求更高的收益。

龍門山財經

1萬元現在來說太少了，少到去銀行存款根本不會有任何優惠。

不同銀行存款比較

如果到大型國有銀行存款，3年和5年的利率是一樣的，都是2.75%。

即便是到村鎮銀行或者農商行，5年期存款給您的利率也不會超過3.5%。只有在網上的民營互聯網銀行，5年存款利率能夠達到5.45%，3年存款利率能夠達到4.125%，這應該算是1萬元存銀行能夠達到的最高利率了。

所以，如果你確實想存銀行定期，我覺得還是選擇民營銀行的創新存款，這些產品在京東金融的銀行精選裡能夠找到，只需要下載京東金融APP，然後用手機實名註冊，投資前需要先開通銀行的電子賬戶，電子賬戶類似於虛擬的銀行卡，等於在這個銀行開了戶頭，以後可以通過這個賬戶進行存款取款，即便京東金融不再代銷這個存款，也可以使用這個電子賬戶直接和銀行結算資金。

可替代的其他理財方式

其實對於這樣少量的資金，完全沒有必要存這麼長的時間，平時放在餘額寶裡就可以了，放在餘額寶裡的好處是可以隨時取現，一旦有資金需求，一般20分鐘左右就可以轉出來，不會影響資金使用。

另外，存在餘額寶裡也能夠實現少量的收益，每年平均利率大約在3%左右，比國有銀行的3年期存款利率還要高。雖然低於民營銀行的存款，但是隻要您轉存到支付寶定期理財，也能實現4-5%的年化收益率，和民營銀行存款比，收益差不多，資金靈活性要好多了。

除了餘額寶之外，其他貨幣基金也是可以的，騰訊的零錢通、理財通也非常方便。要知道，短期小額資金比較好理財方式就是貨幣基金和智能存款。

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一般情況下，建議長期更好，收益更高。

那麼一萬塊，真的做定期好嗎，同樣是5年的情況下，我們來對比下收益情況吧

第一：普通定期

現在的普通定期的收益率也就是2.75%左右。

1萬塊，5年下來也就是1375塊。

第二：銀行理財

現在銀行理財的購買門檻都是1萬起的，所以的話1萬也是能夠進行銀行理財的。

按照現在理財的收益率來看，現在一年期的收益率是4.35%。

那麼一萬存5年的話，收益就是2250元。

相對還是高出許多的。

第三：投資險

現在的投資險收益率在5%左右，所以1萬塊到期的話，會有2500塊。

所以不同的選擇，有不同的收益，可以根據自己情況進行選擇。

立馬財經

如果是我的話，1萬元放在銀行選擇3年定期存款的可能性更大。

原因主要有兩點：

第一，3年定期存款比5年定期存款的靈活性更強。這是顯而易見的，畢竟5年定期存款的期限要比3年期多出了整整兩年，現在絕大多數的儲戶很難能存滿5年，而一旦提前支取的話有可能只能按照活期利率計算利息，反而不如3年期的更為划算！

第二，5年定期存款利率並不一定高於3年定期存款利率。一般來說，5年定期存款利率確實要比3年期的更高，但利差有限，反而不如3年定期存款的性價比更高。

很多銀行的3年定期存款利率與5年定期存款利率完全一致。

以上圖為例，這是2019年各大商業銀行在北京地區的存款掛牌利率表。大家可以看到，這一共選取了16家商業銀行，包括全國股份制商業銀行、地方銀行等，其中有興業銀行、光大銀行、平安銀行、恆豐銀行、北京銀行、江蘇銀行、上海銀行以及天津銀行等8家銀行的3年定期存款利率和5年定期存款利率完全一致，佔比達到了一半！ 由此可見，現在各大商業銀行的3年期以及5年期定存利率確實有極大概率是一致的。

我個人認為原因有以下三點：第一，央行對5年定期存款並沒有制定基準利率，所以商業銀行多將其與3年期定存利率保持一致；第二，5年期的存款期限過長，很少有儲戶辦理如此長時間的存款業務，銀行也就沒有必要制定太高的利率；第三，銀行FTP定價當中5年期和3年期成本幾乎一致。

綜上所述，1萬元存在廣發銀行，3年定期存款利率為3.1%、每年利息310元，5年定期存款利率為3.2%、每年利息320元，但因為5年期定存的靈活性遠不如3年期定存，我個人更傾向於3年定期存款；而1萬元存在興業銀行的話，3年期和5年期的定存利率均為3.2%，也就是說每年利息都是320元，那選擇3年定期存款的性價比肯定更高一些！

鑫財經

1萬元，選擇銀行三年定期、亦或者五年定期，都不是最好的選擇！如果非得二選一的話，三年定期存款明顯要遠好於五年期存款！

三年與五年定期存款，哪個比較合適

我們可以分別從安全性、流動性、收益高低三個方面去分析！

1. 兩者都是銀行存款，本息皆會受到《存款保險條例》的保障，安全性能無任何差別！
   

2. 三年期存款的流動性能要遠高於五年期存款，這點不必多說，畢竟相差有兩年的時間。而從存款期限的角度來說，三年期存款期限更短，也更加的靈活！
   

3. 雖然，五年期存款利率都會高於三年期的，不過幅度也很有限，一般最多也就高出1%左右，對於1萬元的本金來說，意義並不是很大！再者說，很多三年期存款利率與五年期幾乎相等！
   

• 比如，從2019年部分銀行的最新存款利率（下圖）中，可以看出，五年定期存款利率只比三年期最多高出0.67%而已，1萬元每年只多出67元而已！更別說，很多銀行三年與五年定期存款的利率根本就是相等的！

  
  

綜合來看，三年定期存款的性價比要遠高於五年期的，如果1萬元去銀行存定期，當然應該優先選擇三年期存款咯！

除定期存款外，還有更為合適的選擇

如果只有1萬元的本金，與其放在銀行三年或五年定期存款裡，還不如選擇民營銀行“智能存款”類產品呢！安全可靠、收益穩定且更高，關鍵是可支持隨存隨取、十分的方便靈活！比如，在京東金融上展示的某民營銀行智能存款產品，50元起投，隨時存入和支取，綜合利率可達到4.10%。這不比存放在提前支取只按活期計息的銀行定期存款，更加划算麼！

總之，1萬元存銀行，相比於五年定期而言，三年肯定是更為合適的！但除此之外，智能存款個人覺得才是最為合適的選擇！

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財經者思

一萬元定期存款利率在大銀行（國有銀行和股份制銀行）3年和5年的利率是一樣的，但是在地方銀行是不一樣的，5年利率高於3年利率。個人選擇定期存款究竟5年還是3年，一是看個人的閒置時間，二是看收益情況，三是看通貨膨脹速率的影響。

大銀行的定期利率情況

大銀行一般指的國有六大銀行和十二家股份制銀行，這些大銀行的定期存款利率都會低於地方銀行，比基準利率高30%左右，而且3年和5年的存款利率基本上都會給的一樣多。從各家大型商業銀行的官方網站上來看，3年定存和5年定存公佈的利率都是2.75%，實際具體到地方的分支機構，大銀行的3年和5年利率都會高一些，在當地的國有四大銀行定存3年和5年給的利率都是3.3%，利率相同就早就了定存5年的的客戶不會很多，畢竟存3年也會是相同的利率，那麼選擇3年定存的客戶一定比5年定存的多。

地方小型商業銀行的定存利率情況

地方銀行面臨著攬儲壓力大，網點侷限性強的劣勢，所以在定期存款方面上浮比例較大，大多數期限的定存都會在能力範圍之內儘可能上浮50%左右，利用利率方面的優勢來抓存款增長。單純的3年和5年的定存利率，各家地方銀行均有不同的收益率。例如，在當地的農村商業銀行，定存3年的利率是4.12%，定存5年的利率是4.26%，這些銀行的自主權比較多，5年定存利率和3年定存利率一樣多，那就沒有存5年定期的了，為了發展5年定存客戶，必須要有差異利率。

定存期限的選擇三要素

一是看資金閒置時間。個人存款的這一萬塊錢閒置資金，究竟是3年之內用不上，還是5年之內用不上，現在10000元錢都做不了什麼的，若是長期不打算用，可以存5年，但是現實中，定存5年的客戶很少有能夠堅持住存滿5年期限的，90%的客戶都提前支取了。

二是看收益情況。如果5年的定存利率比3年的利率高，而且確定5年不用，就選擇5年的就可以了，每個銀行利率情況不一樣，3年和5年的收益率一樣，那就選擇3年的比較划算。

三是看通貨膨脹率的影響。5年的期限定存有可能收益率高於3年的定存利息，但是要知道存款多1天就有可能貶值一天，多兩年下來，1萬元可能利息是多了890元左右，但是通貨膨脹的貶值影響可能就抵消了這部分多餘的利息。

總而言之，算來算去，還是3年的收益比較划算一些，流動性相對好一些，5年的週期太長，收益高那麼一點點就被通貨膨脹收回去了。

財富公元

令人很遺憾的消息是，在大型商業銀行3年期存款和5年期存款的利率是一樣的。

從2015年開始，國家推動實施了利率市場化，從此就不再發布5年期定期存款利率。最高的是三年期定期存款利率。目前基準利率是2.75%。

各個商業銀行可以根據自己的存款情況確定利率的多少。

目前，各個銀行定期存款整存整取一般是在基準利率上上浮20~30%。大額存單可以上浮40~55%。可是大額存單的起點，對於個人用戶來講至少是20萬元以上。1萬元是遠遠達不到條件的。

2018年開始，國家放開了理財的起點標準，由原先的5萬元放寬至1萬元，這些理財產品收益率一般在3~4%之間。不過，它們的理財時間比較短，一般都不到一年。可是不到期取不出來。

不過，一些民營銀行和中小型地方銀行在吸引存款上還是不遺餘力的，有的地方能夠達到5年定期5~5.45%。它們為了吸收存款的穩定，當然三年定期會收益率略低一些。

實際上這些銀行由於銀行網點缺少，要想去開戶並不簡單。只能通過一些網絡銷售平臺來開具臨時賬戶，實施存款。當然它們還是受到存款保險制度保護的，不用擔心存款的安全。

但是對於個人存款來講，如果這筆錢長期不用，可以考慮時間存的越長越好。但是一旦有急用，需要全部提取的話，犧牲的利息也是蠻大的。所以，還是應該做好規劃。

暖心人社

對於大部分銀行來說，3年期存款和5年期存款利率都差不多，有些銀行甚至沒有5年期存款，我更建議大家存3年期存款。

數據顯示，2019年1月銀行整存整取存款，3年期平均利率是3.318%，5年期平均利率是3.325%，比3年期存款高0.007%，差別很小。個別銀行的5年期存款利率甚至要低於3年期存款。

為什麼有些銀行沒有5年期存款？為什麼5年期存款利率會低於3年期存款？

央行的基準利率中包括3個月、6個月、1年、2年、3年，但是沒有5年期存款基準利率，銀行可以根據自身情況決定是否發行5年期存款，所以個別銀行沒有5年期定期存款，也沒有5年期大額存單，這都很正常。

對於銀行來說，更渴求中短期存款，5年時間太久了，很難預判5年後貨幣政策是什麼樣的，市場資金面是什麼樣的，如果銀行不是特別缺錢，可能就不會發行5年期存款，或者不會給5年期存款設定較高的利率。

大銀行的5年期存款利率普遍和3年期差不多，因為不管是現在還是未來，他們拉存款都還是相對容易的，但是很多小銀行的5年期存款利率要遠高於3年期存款，因為他們不管是現在還是將來，拉存款的難度都很大。所以現在就以很高的利率吸引儲戶的長期資金，能改善銀行的資金面。

對於儲戶來說，如果3年期存款和5年期存款利率差不多，我建議大家選擇3年期存款，因為5年時間太長了，你能保證未來5年不會用到這筆錢嗎？如果是普通的定期存款，提前支取要按照活期存款利率計息的。

如果銀行的5年期存款利率比3年期存款高出一大截，並且你能確保未來5年不會用到這筆錢，那麼可以存5年。但怎麼看5年都太長了，反正無論是存款還是理財，我都不會買這麼久。

小斯筆記

1萬元不夠大額存單起存金額限制，不能存大額存單，我們來看一下銀行定期存款3年期和5年期利率差別有多大？

1、大型商業銀行

大型商業銀行3年期的平均利率3.62，5年期的平均利率為3.55%。

2、股份制商業銀行

股份制商業銀行3年期的平均利率3.08%，5年期的平均利率3.12%。

3、城市商業銀行

城市商業銀行3年期的平均利率為3.48%，5年期的平均利率3.6%。

從上面的各類銀行的3年期和5年期平均存款利率對比可知，兩者相差無幾，3年期單位時間的利率更高，建議選擇3年期的定期存款。

關鍵字: 財經 五年期 銀行