揚州裝潢1

進入2019，國有銀行中農業銀行存款利率有所動作，作為農行資深客戶，本人深有體會。熱情的客戶經理不時發來短信，說農行推出一種小額存款，與大額存單比較，大大降低了門檻，意味著更多中小投資者可以享受更多福利。小額存款1萬起存，3年期利率3.85%，即比基準利率上浮40%。而以前的普通定期存款3年期，農行一直執行2.75%央行標配。

同時，農行在大額存單方面2019年再次提高了3年期利率，聽起來很熱鬧，多少呢？4.125%，也就比基準利率上浮了50%。而去年農行大額存單無論金額多大，3年期利率都是最高4.07%。

農行現在執行利率高於其他銀行嗎？顯然不是，也不會。先與其他國有銀行比較，在國有銀行中，工商，農業，建設，中國和交通銀行五家銀行都是利率市場定價機制核心成員單位，所以農行這次對於普通定期存款的利率上浮並非私自行動，毫無疑問，其他四大國有銀行幾乎同時發力，利率應該不相上下。至於與郵儲銀行相比，利率只會更低，郵儲銀行全國範圍之內利率有差異，但3年期利率普遍執行3.85%，其中深圳地區達到4.125%，相當於農行大額存單利率。而大額存單利率則最高上浮52%，達到4.18%，也是超過農行利率，還不算郵儲搞存款活動送積分送禮品等。

本次農行上浮產品主要是3年定期和大額存單利率，對於其他類產品幾乎維持原有水平。眾所周知，全國12家股份制銀行的所有定期存款利率都普遍高於五大國有銀行，而大額存單也是最高上浮50%，同步為4.125%。

至於城商行，農商行，農村信用社或村鎮銀行利率來說，雖然本次農行新的上浮幅度大，但最終執行利率也沒有超過。以河南農村信用社為例，3年定期存款利率為3.988%，作為農村信用社來說算是中等水平；而福建農村信用社3年期利率則為4.125%。而村鎮銀行3年期利率在3.85%……4.1%區間，而且還有送禮品送積分等附加優惠。城商行中，3年期利率在3.5%……4.6%區間，普遍高於3.85%。在大額存單中，城商行和農商行等小銀行無論金額大小，普遍上浮55%，達到4.2625%。

至於民營銀行智能存款，農行利率更不能比。隨存隨取很多利率超過4%，而一年期利率能夠達到4.869%，5年期利率則高達5.45%，無論利率還是流動性，農行存款都不在一個層次。

由此看來，農行上浮幅度確實變大了，但因為原來利率基礎低，所以即使再次上浮，執行利率仍然處於窪地。隨著金融創新和利率市場化的推進，以及投資渠道和產品的多元化，大銀行過去靠品牌優勢吸收低成本資金的時代必將終結。

龍門山財經

大家好，我是銀行人 ，不立而立。

商業銀行都可以在存款基準利率上上浮0-50%，取決於銀行的利率定價系統，並不是只有農業銀行可以上浮，農行的定期存款沒有別的銀行高，相反四大行整體的利率都比較低。

先來看一下農行的存款利率

北上廣深一線農行的掛牌利率如下

商業銀行整體利率水平對比統計

可以看到農行並不高。

哪些銀行定期高，遠高於同業水平

農信社和個別城市商業銀行最高，而且是遠遠高於同業水平。

農信社

四川天府銀行

威海藍海銀行

微眾銀行

總結：以上可以看出，農信社和城商行以及微眾銀行都是遠遠高於同業正常水平的，農行定期存款利率並不高，上浮的也不多，建議多對比，貨比三家。

不立而立

農業銀行存款利率上浮比其他銀行高？這個我看未必。

目前四大行，包括農行在內，存款利率上浮都是相對最低的。

我不知道，你說農業銀行上浮利率比其他銀行高是從哪兒得來的消息，有可能是農行在你們那個地方確實上浮的利率比其他銀行高。

但是從全國範圍來說，農行上浮的存款利率還是相對比較低的，我們來對比一下就知道了。

下圖是農行在一些主要城市的存款利率實際執行情況。

我們以三年定期存款為例，目前農行存款利率最高的是上海市的3.85%，相當於在基準利率的基礎上上浮40%。

這個利率上浮的水平，其實跟工行，中行以及建行的上浮利率差不多，這四大行並沒有太大的差距。

比如下圖是建行的存款利率表，可以看出農行跟建行三年期最高利率的上浮幅度是一樣的。

和其他銀行相對比，農行的存款利率上浮是相對比較低的。

目前在存款市場當中，存款利率上浮最低的一般是工農中建交幾大行以及一些股份制銀行，接著是一些區域性城商行，而存款利率上浮最高的一般是農商行（包括農村信用社）以及一些民營銀行。

我們還是以三年期定期存款為例，來看一下不同類型銀行上浮的水平。

下面是某區域城商行的存款利率表。

可以看出該城商行三年期的存款利率是3.99%，在基準利率的基礎上上浮45%，比農行的多5%。

我們再來看下某農商行的存款利率，下圖是中部某省份農商行的存款利率表：

可以看出該農商行三年期的存款利率達到了4.5%，相當於在基準利率的基礎上上浮了64%左右，比農行的上浮水平多出了24%。

所以綜合來說，農行目前存款利率上浮是比較低了，而農行存款利率之所以上浮幅度比較低，是因為農行家大業大，網點多，品牌好，而且有很多企業、政府等大型客戶，還有很多金融性的存款，所以農行不差錢，因此能給到存款利率上浮空間比較有限。

而其他一些小銀行，比如農村信用社，他們網點少勢單力薄，想要跟其他大銀行競爭，那就只能上浮更高的利率。

我是【貸款教授】，十年信貸從業經驗，歡迎大家關注我，一起討論有關貸款，信用卡的各種問題。

貸款教授

以下數據來源於農業銀行2018年中期財報。

農行個人存款保持平穩增長。截至2018年6月30日，個人存款餘額95,642.18億元，較上年末增加3,177.08億元，個人存款日均餘額、日均增量均保持同業首位。農業銀行存款資金大半數來源於農村地區，農村地區老百姓對利率不太敏感，使用諸如存款送油麵之類的，很容易拉到存款。故農業銀行存款成本低加上規模大（規模大可以靈活使用資金，對資金需求相比於其他行低，開出的存款利率也會相對低），基本上比其他銀行的存款利息都低，不知道題主從哪裡看到農行存款利率比其他高的？

互金圈

先說一點，並非只有農行的利率可以上浮，在我國各個商業銀行均有權上浮利率。

我國的存款利率改革史

如果是在2012年之前，那麼我國所有銀行的利率都是一樣的，均是執行央行制定的基準利率，2012年我國的存款利率才開始啟動放開權限：

（1）2012年存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍；

（2）2014年存款利率浮動區間的上限調整至基準利率的1.2倍；

（3）2015年3月1日起，存款利率浮動區間上限擴大至1.3倍；

（4）2015年10月24日起，對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。理論上從2015年10月24日起，我國各個銀行存款利率的上浮均可以自行調整，不在限制。

這就是為什麼農行的利率可以上浮的原因，但這個並非農行一家的特權，所有銀行都可以做到。

比別的銀行定期存款高一點？

不知道你是不是聽信農行銷售人員的營銷話語，否則怎麼可能說出這個問題來？農行作為四大行之一，網點眾多，品牌知名度廣，相比廣大的中小銀行來說，農行的最不缺存款的銀行之一，為此農行給出的利率屬於較低的一個檔次，跟其他幾大國有行差不多，遠遠低於地方中小銀行。所以農行不是比別的銀行高一點，而是低一點。

如下兩圖分別是農業銀行和四川天府銀行官網上的利率截圖，很明顯農行遠遠低於四川天府銀行同期的存款利率。

當然並非就說農行永遠是最低的，因為在各地區各個銀行所面臨的競爭形勢不一樣，所以給出的利率也不一樣，如下圖，農行在北京地區執行的利率較官網的利率有一定幅度的提升，但是整體仍然處於一箇中低檔次的問題，並不算頂尖階層，所以我實在不理解你這個所謂的：“為什麼農業銀行可以上浮，比別的銀行定期存款高一點？”這個問題是怎麼來的？

總結

選擇存款，農行並不算是一個好的選擇，因為農行的利率並不高，相比較而言，地方銀行才是利率高的銀行。

鯉行者

很高興回答你的問題。實際上全國每個地方的銀行利率都是結合當地的情況來定的，所以即使是農業銀行，在全國各個城市的利率也都不一樣。

農業銀行屬於四大國有銀行，按理說在大部分的城市農業銀行的利率都是屬於正常的水平，和央行的基準稅率基本齊平，因為農行的體積很大，並不需要提高自己的利率來攬存。

但也不能否定你說的這種情況，也有可能是你所在城市的農業銀行用戶特別少，當地農行只能通過提高利率攬存。

一般來說，一些地方銀行和民營銀行的利率會相對較高一些。但從反面來講，實際上一個商業銀行的利率過高也不是什麼太好的事情。因為銀行提高利率說明這個銀行的資金短缺需要攬存，但反過來講這個銀行的存款風險實際上也就加大了。

但只要你把自己的存款控制在50萬以內，即使銀行倒閉了，也會給你賠償的。

正商參閱

看來小編認為只有中國農業銀行一家銀行可以上浮利率，還比別的銀行定期存款高一點？看到這裡我要啞然失笑了，這是從哪裡得到的信息？沒有調查就沒有發言權，大概是去農業銀行辦業務，農行工作人員忽悠客戶的話吧！肯定是告訴客戶:存我們這裡利率能上浮，還比別的銀行高一點！

第一，利率上浮下調是每個銀行的自由。央行公佈的基準利率只是提供一個參照標準，各家銀行可以根據自身的實際情況制定執行利率。這是國家進行金融改革的一部分，放開利率市場，實現利率差異化，讓銀行利率市場化，讓客戶自己去選擇銀行存款。農行可以上浮，工商銀行同樣可以，城商行、農商行都可以，不是全國銀行單就農業銀行可以上浮利率的。

第二，農業銀行和其它銀行相比究竟利率是高還是低？上圖是農行在一些城市的執行利率，活期存款利率不但沒上浮，更是下調了0.5%，深圳分行直接就是零上浮，其它分行上浮比例也就那樣，稍微意思了一下，幅度微乎其微。對比基準利率:定期一年1.75%，二年2.25%，三年和五年2.75%，農行利率上浮比例也就10%——30%！

第三，地方銀行的利率遠超農行。看看上圖，最高利率的商業銀行定期一年3.3%，二年4.125%，三年4.675%，五年5.225%，對比農業銀行五年定期最高利率3.3%，跟地方銀行定期一年的利率相同，差距太大了。在我們當地個人存款資金都流向了農商行和城商行，利率是主因。

客戶想存款應該多去幾家當地銀行考察一下，貨比三家嘛，總不能聽農業銀行一面之詞就可以洋洋得意，如果是營銷人員誤導客戶，進行虛假宣傳，已經違規了，為了拉存款利用不正當競爭手段而失去了職業道德。個人存款還是去地方銀行吧，利率高！

財富公元

很明顯，題主是被農行工作人員忽悠了！國內利率市場化越來越明顯，尤其是在大額存單業務上，各大銀行紛紛上浮存款利率，更是進一步放開了利率上限。

農業銀行作為國有大型商業銀行之一，存款利率上浮幅度受銀行業同業存款利率所限，普通定期存款利率上浮幅度最多就是40%，與其他國有銀行相差無幾。

另外，在個人大額存單業務來看，農業銀行的存款利率甚至還不如工行、建行等國有銀行，比如說一年期利率只有2.08%，而其他國有銀行的同期利率則是2.1%。

因此，題主說的只有農業銀行可以上浮存款利率，這本身就是個偽命題！其實各大商業銀行的存款利率都可以在基準利率的基礎上進行上浮。

一般來說，國有銀行的存款利率明顯低於股份制銀行和地方中小銀行，當然更低於大多數民營銀行的存款利率。原因很簡單，國有大型商業銀行由於其品牌價值高，老百姓的認可度極好，再加上網點及營業部較多，幾乎沒有攬儲壓力。所以，它們並不會為了吸收存款而大幅度提高自己的存款利率，這會增加自己的成本控制！

東震木

農業銀行在各地市的掛牌利率多有不同，但一般來說都是屬於當地存款利率較低的銀行。

• 2018農業銀行官方掛牌利率
  

由上圖可以看出，農業銀行的官方掛牌利率在所有銀行當中處於比較低的水平，活期利率0.30%、3個月1.35%、半年1.55%、1年1.75%、2年2.25%、三年2.75%、5年2.75%，相比央行基準利率上浮並不明顯！

• 農業銀行在各地實際執行利率多有不同

上圖是農業銀行在北上廣深津渝六地的實際執行利率，可以看到深圳的執行利率和農行官網利率一致，其他五大地市的掛牌利率都要相對來說更高一些。其中，3年以下的掛牌利率都是一樣的，上海3年、5年定存利率最高，達到了3.58%！

• 哪些銀行的利率要上浮的更高一些？

上圖是某地農信社的實際掛牌利率，我們可以看到其利率除了活期上浮比例只有20%以外，其他定期存款上浮比例都達到了40%，分別是活期0.42%、3個月定期1.54%、半年定期1.82%、1年定期2.1%、2年定期2.94%、3年定期3.85%、5年定期5.4%。

綜上所述，農行作為國有大行，其存款利率肯定是處於相對較低的水平。在所有銀行利率排名中，一般都遵循一個規律：民營銀行》農商行=地方銀行》全國股份制商業銀行》國有銀行！

奇葩財經說

首先我想說的是，每個銀行的存款利率都不一樣，同一家銀行在不同地區的銀行也可能不一樣。

你說的農業銀行存款利率比別的銀行高，是和哪家銀行比的呢？工商銀行、招商銀行還是郵儲銀行？

據我所知，農業銀行在各大銀行中，存款利率處於中間偏低的水平，在一線城市可能更高一些。

比如，你要和招商銀行比，農業銀行的存款利率會更高一些，但你要和上海銀行等城商行比那就明顯偏低了。

銀行可以根據自身的情況決定存款利率高低，比如這個城市的農行缺錢了，就可以提高存款利率來攬儲，另外一個城市的農行不缺錢，利率可能就要偏低。但是所有的銀行都要受行業自律機制約束，不能超過一個上限。

下面是2018年4月各大銀行在北上廣深一線城市的定期存款利率，大家可以參考一下。

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關鍵字: 銀行 利率 財經