在農行存四萬元,定期三年,會有多少利息?

烏尼8


現在銀行的利率都是根據央行的基準利率上浮或下浮設定自家銀行的存貸款利率。

因為農行是屬於中央的五大銀行之一,所以利率並沒有上浮很多,可以看到3年期的銀行存款為2.75%。和央行的基準利率相差無幾:

定期存三年的收益為:40000*2.75%*3=3300元。

定期三年可以拿到3300元的利息。

但是,處於當前這個通貨膨脹的環境下,把錢存在銀行定期就相當於貶值。社會的平均通脹率為6%~8%,如果存3年定期,就相當於每年貶值3.25~5.25%。

也就是說,按照6%的通脹率測算的話,到期後你拿到的43300元,只能相當於現在的36355.5元。

所以,如果這筆錢短期不用的話,可以去找一些收益比較高的現金理財產品。


1.貨幣基金

現在銀行也會和基金公司合作推出自家銀行的貨幣基金,這些產品的收益率基本集中於4%~5%左右。雖說也不能跑贏通脹,但也是無限接近,可以少一點損失。

2.債券

這幾年債市不太景氣,但這種時候就很適合低吸。債券是隻要你持有到期就一定不會虧損的。而且每年還會有債券利息這部分的收益。若是當前低吸,遇到價格波動上漲之後,也可以直接賣出,享受價格波動帶來的收益。

這其中還有一種特殊的理財產品,就是可轉債,雖說打新債這兩年也出現了破發的情況,但你持有到期,或者等到轉股期,當股票價格上漲的時候賣出,收益也比較可觀。


小白讀財經


農業銀行三年期存款利息是多少具體要看你在哪個城市,不同的城市利息差距還是比較大的。

此外你存款金額的多少也跟你的利息有比較大的關係。

農業銀行的存款利息可以參考三個利率:

第一個是央行的基準利率

央行基準利率是各大銀行定製存款利率的基礎,是銀行利率的重要參考,目前央行三年期基準利率是2.75%,如果農業銀行有的網點按照央行基準利率來執行,那存款4萬一年的利息是40000*2.75%=1100元,三年定期總的利息是3300元。目前有不少農業銀行網點是按照央行基準利率來執行的,尤其是在一些經濟欠發達的偏遠地區。

下圖是2018年央行的基準利利率:



第二個是農業銀行的官方掛牌利率

在參考央行基準利率的基礎上,農業銀行會定製一個官方掛牌利率供對外宣傳使用,這個掛牌利率也是存款到期自動轉存的利率標準。同時目前很多農業銀行網點也是直接按官方掛牌利率來定價。

下圖是2018年農業銀行的官方掛牌利率:



可以看出目前農業銀行的三年期定期存款的官方掛牌利率跟央行基準利率一樣,那存款4萬三年定期的利息也是3300元。

當然這個官方掛牌利率不是永遠跟央行基準利率保持一致,農業銀行會根據市場的實際情況不定時對官方掛牌利率進行調整。

第三個是農業銀行各個網點實際執行的利率

不管是央行基準利率還是農行官網的掛牌利率,對農行網點來說都只是參考,在實際辦理存款過程中,農行各個網點會根據本網點資金的緊缺情況,以及不同客戶的存款金額靈活的定製利率。

比如資金緊的時候提高存款利率,資金寬裕的時候降低存款利率,大額存款客戶獲得率比較高,小額存款客戶獲得利率比較低等等。

下圖是農業銀行在幾個主要城市的實際執行利率:

從這個利率表可以看出,農業銀行在不同的城市利率相差還是比較大的。

比如三年期利率最高的是上海市,實際的執行利率達到了3.58%,那存款40000一年的利息就是40000*3.58%=1432元,三年總的利息是4296元。

而目前深圳市3年期定期存款只有2.75%,跟農行掛牌利率一樣,那存款4萬塊錢,三年,總的利息是3300元,這個利息比上海的少了差不多一千塊錢。

去農行存款注意點

通過上面幾種利率的分析,我們知道農行在不同的城市,甚至不同的人和不同的存款金額,所執行的利率都不一樣。

所以大家在去農行存款的時候一定要問清楚,當前網點實際執行的利率是多少,如果銀行工作人員對你說,利率是按央行基準利率或者農行官方掛牌利率來執行,那你可以跟他爭取一些下,能不能獲得更高的利率。因為在目前資金高度緊張的局面下,很多銀行都會在基準利率的基礎上上浮一定的空間。


貸款教授


我是創新公元,看到這個題目,讓我想起了中國農業銀行在老百姓心目中的形象:我們銀行去當地鄉鎮一個村裡宣傳,整個村裡人都存農業銀行,你告訴他們說我們銀行利息收入高啊,人家答覆再高也不去,就去全鄉鎮唯一的國有銀行-中國農業銀行,哪怕沒有利息也存那。那麼四萬塊錢,存農行定期三年到底利息多少?答案是3300元。

以工農中建四大行為首的國有銀行客戶群體數量眾多且比較固定,網點遍佈全國各地,縱然受到了地方商業銀行和股份制商業銀行的衝擊,但是資產規模在這兒擺著,雄厚的家底兒


讓他們存款利率上浮比例並不太大。


上圖已經詳細列出來了各大銀行的利率情況表,農業銀行赫然在列,不再做詳細介紹。接下來談談問題中提到的三年定期存款,農行和工行、建行、中行一樣,都是2.75%,40000×2.75%×3=3300元


這個利率也是三年定期存款的基準利率,應該是國內銀行定期三年的最低利率了吧,相比較而言,很多農村商業銀行、村鎮銀行、民營銀行上浮比例達到50%,利率達到了4.125%,到期收益為40000×4.125%×3=4950元,比存農業銀行高1650元。

客戶根據喜好不同,選擇銀行也不同,就像開篇講到的一些客戶偏偏喜歡利息低的國有銀行,就覺得安全可靠,確實願意存農行不如加一萬買理財產品,利息一定比存款高。也可以存餘額寶裡面,年化收益率也高於農業銀行定期存款的利率。


創新公元


回答問題之前,咱們先來了解一下2018年4月份的各大銀行存款利率:

顯而易見,農業銀行的三年期利率是2.75%。

利息就是:40000×2.75%×3=3300元

現在各地銀行都在進行攬儲的行動,越是資金緊張的地方分行,存款給出的利率越高,即使是五大國有銀行,在不同的城市也能有不同的利率。

如今存款保險制度已經實施,所以50萬以內的存款都是有保障的。你完全可以選擇一家地方中小銀行存款,享受更高的利息。

不管怎麼說,存款時一定要注意不要被銀行櫃員忽悠買成了保險。某家網點挺多的銀行就特別喜歡這樣做,只說這樣存利息高,一不小心就會上當受騙,中途取款的話不但沒有利息,還會損失超過30%的本金。

最後,假如購買銀行的貨幣基金產品,或者存成互聯網寶寶類貨幣基金,都有不低於4%的年化收益率,考慮到會有複利因素,三年的利息就會高達5000元以上,比存成三年定期高出了一半。


財智成功


農業銀行的存款利率並不是太高,由於農業銀行是國有五大銀行之一,所以執行的都是人民銀行下發的最基本利率上浮最少的。那麼題主的四萬元存進農業銀行三年定期,能得到多少利息呢?上圖片看看。
這是2018年最新的各家銀行
的存款利率,從圖中我們可以看出,五大國有銀行不管是活期、三個月、半年、一年、二年、三年以及五年的存款利率都是一樣的。但是那些地方銀行以及股份制銀行的利率明顯要高於五大國有銀行的。但實際上各大銀行在每個城市的掛牌利率都是不相同的。


從圖中我們可以看出,上海和天津的
三年定期存款利率是最高的。各家銀行在基本利率的基礎上可以上浮20%~50%。咱們暫且不計算上浮多少利率,就以圖中的北京為例吧。
三年定期的利率是3.3%×40000=

1320元,定期三年就是:1320元×3年=3960元。也就是說你把這四萬塊存進農業銀行定期三年,三年以後你可以得到3960元的利息。講真話這個利息真心的不高。
如果你把這四萬塊錢放在餘額寶裡,餘額寶的利率按照4%來計算,一萬塊錢一天就是1.1元,四萬塊錢一天就是4.4元,4.4元×365天=1606元,1606元×3年=4818元
。比存進銀行要多近一千塊錢。由於餘額寶採用的是“複利”的計息方法,所以三年以後肯定不止這些錢。
通過以上的計算和比較我們可以看出來,存進銀行是不划算的,在存這定期的三年裡,不到期你是不可以拿出來的,哪怕差一天銀行都會給你計算到骨頭。但是放在活期性質的餘額寶裡就不一樣了!希望我的回答能對你有所幫助,如果你喜歡就請加關注我,如果大家有不同的建議和看法,歡迎在下方評論區留言,我是千禧西紅柿!


千禧西紅柿


農業銀行是國有六大銀行之一,即便說國有五大銀行、國有四大銀行也都包括農業銀行,所以在利息方面,農業銀行並不是很有競爭力。大多數農業銀行都是按央行公佈的利率標準在執行,三年及三年以上定期存款利率是2.75%,按此計算的話,4萬元存三年的利息應該是:

4萬x2.75%x3年=3300元



三年後能拿到3300元利息。很多人在計算利息的時候不知道要乘以年,特別是計算這種一年以上定期存款,有些人覺得三年期存款利率是2.75%,那計算利息就應該是:

4萬x2.75%=1100元

這是不對的。2.75%是年利率,每年的利息有這麼多,三年定期存款還要乘以3,這樣算出來才是準確的。

不過並不是所有區域的農業銀行都執行央行標準,有些區域的農業銀行也會在標準利率基礎上進行上浮,比如上浮10%或20%,所以有的城市農業銀行三年定期利息會高於2.75%,這也是很正常的,如果遇到了只能說比較幸運,安全性問題不大。



不過為啥非要存農業銀行呢?

我仍然建議大家可以多去商業銀行看看,比如招商銀行、廣發銀行之類的,服務都比國有幾大銀行好很多,利息很可能也會比國有幾大銀行高。

如果你所在城市有城商行或農商行,建議也可以多去問問。據我瞭解很多城商行的利息都要比央行公佈的同期利率高很多,甚至有超過餘額寶收益的,這在國有幾大銀行是不可能的事情。


逸然決然


4月農行又迎來了一波存貸款利率上浮,現階段大部分地區三年定期存款利率都已經上浮到了40%,達到年化3.85%。

我們查詢農業銀行的官方網站,可以看到三年定期的年化利率是2.75%。這其實就是農行的掛牌利率,通俗一點來說就是官方統一進行公示的利率。但是,農業銀行下面有數量龐大的分支機構,每家機構其實都有權利在這個利率的基礎上進行上下浮動。農業銀行的掛牌利率基本參照了人民銀行的基準利率,變化不大,而基準利率從2015年之後就沒有再變動過,顯然是脫離了市場行情的。基準利率現在遠遠低於目前市場的真實利率水平,所以各家銀行的執行利率普遍都已經上浮了。


4月份各家金融機構都進行了一次比較大範圍的利率調整,農業銀行也不例外,利率普遍上浮。而題目中問到的三年定期存款在大部分地區都已經執行上浮40%之後,也就是3.85%的年華利率,大額存單則更加高。

回到我們的問題,4萬元存三年定期,到期後能拿到40000×3.85%×3=46200元,也就是說,利息是6200元。作為一個利率普遍較低的國有銀行來說,這個利率已經算是比較高的了。

歡迎大家關注我,“銀行二三事”,帶你走進銀行人的世界!


銀行二三事


中國農業銀行是國有大行,它的利率相對於其他地方性銀行、農商行來說比較低。

它的官方掛牌利率如下圖所示,活期利率為0.3%、三個月定期利率為1.55%、半年定期利率為1.55%、1年定期利率為1.75%、2年定期利率為2.25%、3年定期利率為2.75%、5年定期利率為2.75%。


但是正是因為它在全國各地都有分支行,所以根據每個地方的實際情況掛牌利率也多有不同。下面我們將以北上廣深津渝六大城市為例,來看看農業銀行存三年定期到底能有多少利息。

  • 活期存款

由上圖所示,活期執行利率均為為0.3%,每年利息是40000×0.3%×3=360元。

  • 三個月定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.35%、其他地市均為1.43%,三個月定期轉存三年利息最低是40000×1.35%×3=1620元、最高為40000×1.43%×3=1716元。

  • 半年定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.55%、其他地市均為1.69%,半年定期轉存三年利息最低是40000×1.55%×3=1860元、最高是40000×1.69%×3=2028元。

  • 1年定期存款

實際執行利率最低為深圳的1.75%、最高為1.95%,轉存3年以後到期利息最低是40000×1.75%×3=2100元、最高是 40000×1.95%×3=2340元。

  • 3年定期存款

實際執行利率最低為深圳的2.75%、最高為上海的3.58%,到期利息最低是40000×2.75%×3=3300元、最高是40000×3.58%×3=4296元。

  • 農行貨幣基金
目前農行代售貨幣基金7天年化收益率在4.1%左右,在不考慮複利的前提下,3年以後的利息是40000×4.1%×3=4920元。
  • 農行理財產品

3年期銀行理財產品預期收益率在5.0%左右,到期以後的預期收益是40000×5.5%×3=6600元。


綜上所述,活期利息最低、理財產品收益最高,但是理財產品不受存款保險制度的保障,大家還是根據自身風險承受能力謹慎選擇!


銀行小學生


大家好,我是銀行人,不立而立。



農行的存款利率在同業間不是很高,我這裡有一組數據,我們來看一下北上廣深一線城市農行掛牌利率。


計算中都採用表中的最高利率

1.定期三個月,到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.43%/4)^12-40000=1750.14元

2.定期半年 到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.69%/2)^6-40000=2071.32元

3.定期一年,到期本息手動續存到三年 40000*(1+1.95%)^3-40000=2385.92元

4.定期二年,到期本息再續存一年 (40000*2.73%*2)+(40000*2.73%*2+40000)*1.95%=3006.588元

5.直接存三年期定期 40000*3.58%*3=4296元



結論:以上可以得出四萬存三年,不管以何種形式,最高可得收益4296元。也有一個結論,分開存和一次存三年,存三年收益最高。


不立而立


多少利息?

通過農業銀行的官網查詢,我們可以看到,三年期的存款利率為2.75%。如果你直接在農行官網存這筆錢,三年後,利息共計:40000*2.75%*3=3300元。

不過官網公佈的利率一般會低於櫃面實際的存款利率,這主要是各分行可以依據當地的實際情況,在總行規定的利率基礎上進行一定比例的浮動。比如我所在的地區,三年期農行的基準利率執行的是上浮30%,即2.75%*1.3=3.575%。

4萬存三年,收益為:4*3.575%*3=4290元。

其他選擇

從上述計算我們可以看出,4萬元在農行,三年的利息還是比較低的,且定期的流動性太差,一旦提前支取只能以活期計算,而三年期又是一個比較長的期限,未來比較難以預計,故而我不推薦你存農行的三年定期。

4萬元暫時夠不到理財的門檻,銀行理財的起點一般為5萬元;但還有一個比定期更優的產品就是貨幣基金,隨時存取,且收益率高於定期。

銀行系的貨幣基金收益率目前略高於餘額寶,目前大部分在4.3%-4.8%之間,我們取4.6%計算,不考慮貨幣基金每天計息,利息納入本金再次計算,僅以4.6%計算,4萬元存貨幣基金三年的收益可以達到:40000*4.6%*3=5520元,考慮到利息每天結算納入本金繼續計息,那麼三年的收益或許可以達到近6000元。

總結

定期存款,屬於當前社會最差的理財方式,個人建議銀行定期存款的配置不要超過個人資金的百分二十。


分享到:


相關文章: