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不靠譜。不是該產品不靠譜，而是題文的表述不靠譜，因為依照保險表內投資收益不可能這麼高，所以應當是題文的表述是有問題的。要麼就是被保險業務員忽悠了，20年後是不可能達到30萬的；要麼就是交了10年，再過20年，一共30年後可拿到30萬。
保險一年交1萬，連續交十年，20年後返30萬，內部收益率是多少呢？一般計算內部收益率採用excel表格中的IRR內部收益率函數，計算結果如圖，內部收益率高達7.2%。
然而，理財保險是把保費分為兩部分，一部分作為人生保障的保障金支出，比如被保險人不發生事故，該部分資金就給保險公司（無償），而發生事故則得到相應的保險賠付；另一部分資金作為現金價值部分，該部分資金列入保險公司的資產負債表，可以說是表內理財。而由於表內投資對象風險性較低，一般相當於中低風險理財產品，收益率在5%及以下。
也就是說，相對於總交保費來說（包括保障金和現金價值），總體收益率是要低於現金價值部分的投資收益，即一般情況下理財保險的收益率相較於所交的總保費低於5%。而該產品計算結果高達7.2%，這是不可實現的，所以可能題文存在表述問題（理解錯誤），或者保險業務員存在欺騙行為。
而如果是交了10年以後，還要再過20年，總共30年能達到30萬，該類保險較為靠譜，因為總體內部收益率只有4.37%，低於當下中低風險理財產品5%的預期收益率。
三人聚眾
投保人30歲，為自己投保，年交保費1萬，繳費年限10年:
固定領取:
分紅:分紅是不確定的，是這款保險產品當你這款產品盈利的70%分給客戶。
保單利益演示分為低檔，中檔和高檔分紅:
下面以低，中，高檔分紅，演示20年後可以領取多少錢！
一，低檔分紅，保單年度第20年，合計收益:
二，中檔分紅，保單年度第20年，合計收益:
三，高檔分紅，保單年度第20年，合計收益:
保險點
這個問題你描述的不是很清晰，有兩種理解：
第一種：繳費10年，繳費完畢10年之後返還30萬，一共20年；
第二種：繳費10年，繳費完畢20年之後返還30萬，一共30年；
一、首先我們分兩種情況從收益的角度分別討論一下
第一種：繳費10年，繳費完畢10年之後返還30萬，一共20年；
這裡我們直接用科學計算器算一下它的內部收益率IRR，通俗理解就是你這10筆分別存入的資金真實攤平下來的收益率，我們可以看出這筆投資的內部收益率是7.7%；
第二種：繳費10年，繳費完畢20年之後返還30萬，一共30年；
通過計算我們得出，這筆投資的內部收益率是4.55%。
結論分析：
對於第一種情況，現目前一份保險的內部收益率達到7.7%基本是不可能的事情，為什麼，因為 保監發〔2013〕62號文已經明確規定：1．2013年8月5日以前簽發的普通型人身保險保單法定評估利率繼續執行原規定。2．2013年8月5日及以後簽發的普通型人身保險保單法定評估利率為3.5%。3．中國保監會支持保險公司參與多層次養老保障體系建設，對國家政策鼓勵發展的養老保險業務實施差別化的準備金評估利率。2013年8月5日及以後簽發的普通型養老年金或保險期間為10年及以上的其它普通型年金保單，保險公司採用的法定責任準備金評估利率可適當上浮，上限為法定評估利率的1.15倍（4.025%）和預定利率的小者。雖然預定利率並不一定等於實際的內部收益率，但一份保單要達到7.7%，在現目前的情況下基本沒有可能。
對於第二種情況：收益4.55%的情況，你仔細看保單，如果保單有附加一個萬能賬戶，如果這個賬戶表現很好，理論上有一定的可能，但現在的實際情況是，產品發售的時候萬能賬戶結算利率很高，比如5%，但時間一長，保險公司就悄悄的降下來了。現在很多到期的長期年金或者分紅險的實際整體內部收益率在2.5%-4%之間。
其次：我們再從保險的功用與意義的角度進行一個分析：
分紅險或者年金一定不能僅僅從收益的角度去討論，他們的存在即是合理的，他們可以解決很多僅僅從收益的角度不能解決的問題：
比如：資金的安全性，保險由於其特殊性質，安全性較其他投資類產品更高；
再比如：資產保全，我們經過合理的設計保單架構，再配套一些法律協議，可以通過保單規避一些法律風險，潛在的債務風險（已有債務不能規避），子女未來現在的揮霍的風險或者婚姻風險問題；
還比如：解決未來養老持續的現金流問題，多子女家庭百年之後遺產的分配問題。
結論
分紅保險的選擇不能僅僅從收益的角度去考慮，一定要結合自己家庭的情況做一個全盤的規劃，家庭的現金流，資產情況，負債情況，短期投資，中期投資，長期投資，進攻型投資，防守型投資應該與家庭的生命週期相匹配，這一點最好尋找到專業人士在全盤瞭解您家庭情況之後，做整體安排。
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犀水家族辦公室
保險公司很多理財產品，乍一看收益好高，以為自己好像撿到大便宜，但其實很多套路等著你。今天小白就給大家算一下，一般我們可以用EXCLE表格的IRR函數來計算。
可以看到，這類的保險，能達到年化收益率7.2%。這樣的收益在保險產品裡面可以算高收益了。而且市面上應該找不到這樣的保險產品。
因為，原保監會為保證保險資金的投資安全，對保險資金的投資渠道做出了限制。
根據《保險資金運用管理暫行辦法》保監會令2014年第3號規定，保險公司的資金：不能存款於非銀行金融機構；不能直接從事房地產投資；不能從事創業風險投資；不能購買st股票。
總的來說，保險公司就算有再多的錢，也只能把錢放在一些低風險的投資裡面。根據保監會這幾年做的數據統計，銀行存款和債券等低風險品種一直佔有較大的比例，
所以，保險公司投資收益普遍5-6%之間，而這其中還得扣除保險公司自己的投資收益，2-3%。所以實際到我們投資者，可能也就省下略高於銀行存款的收益了。
所以，別問這個類的保險靠不靠譜，這類的保險都不可能存在。即使是有，也不可能後一次性付30萬給你，可能一年返1萬，返30年。或者其他的比例，這樣算下來投資回報率也就在2~3%左右了。
所以，小白一直強調一個點，保險產品就讓它做好保障功能，不要指望能帶來多高的投資回報率。這類年金險產品，週期長，回報率低，並不適合做增值投資。想要更高的投資回報，還是找找利用其他工具更優。
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小白讀財經
買過保險的人，應該都有這樣的體會，當你什麼都不懂時，保險業務員會優先推薦你一些返還型的保險，推薦理由也很簡單粗暴，既能起到保障的功能，又能起到投資的功能，簡直一箭雙鵰，再好不過了。
但事實真的是這樣嗎？以一個常見的話術套路為例：保險一年交10000元，連續交10年，20年後返還30萬，靠不靠譜？
簡單來說，這就是一個算術問題。判斷是否靠譜，最基本的就是要看投資是否跑贏了通貨膨脹率，如果連通脹都沒跑贏，那麼投資從時間上來看就是虧本的。再高一些要求，就是要看投資是否跑贏了市場的社會資產平均收益率。
我們先看第一方面，中國近20年來的通貨膨脹率基本維持在5%左右，如果按照這個通脹率來計算，每年投資1萬元，連續10年就是10萬元，20年過後的資產就應該為：1×1.05^20+1×1.05^21+1×1.05^22+……+1×1.05^30，約為32萬元。那麼如此看來，以30年為一個週期，保險還沒有跑贏通貨膨脹率，這筆投資無疑是虧本了。
如果以平均收益率來計算，我國2018年的經濟增長是6.6%，2019年的指標是6-6.5%。如果以經濟增長率簡單的代替資產的平均收益率的話，那麼每年投資1萬元，連續10年就是10萬元，20年過後的資產就應該為：1×1.06^20+1×1.06^21+1×1.06^22+……+1×1.06^30，約為41萬元。
所以，如果如此計算，最穩妥的方式還是進行穩健型的理財投資，只要收益率達到社會平均資產收益率，就可以跑贏通脹，獲得資產的保值增值。而要想購買保險，還是依照具體的重疾、意外等需求來進行選擇。
度小滿金融
沒有良心的從業人員和保險公司，忽悠別人的。一年交1萬，交十年，三十年後返還30萬。虛構事實，無中生有，欺騙投資者。 真實的情況就是，買了這種保險，前幾年給你分點紅一年7%左右的收益，幾年後就沒有了。
裡面最常用的是數學誤導，一年交一萬 第一年給您700分紅，你看的是10000的本金，700分行，你會覺得收益高，十年後你的本金已經十萬，還是給你700分紅，那時候收益率才0.7%。
長沙鏈家置業經理
靠譜不靠譜！不看廣告看療效！你所購買的產品應該是年金類保險吧？年金類保險一般都是在保單生效後第五年至第九年，會按照總保費的20％或者30％進行固定返還生存金，這個合同是載明的，從第十年開始會按著保額或者一定比例進行定期返還至終身，有些公司產品會規定60歲前後額度，以及在某一年齡段返還所交保費的。同時所有生存金領取會進入一個萬能賬戶進行日計息月複利滾動計算，賬戶有最低保證利率，1.5或者2.5或者3.0各公司有所差別。各家公司資金運作投資收益狀況每月初會在官網懸掛，大致運作都在5％左右。除此之外，代理人在你購買產品之前，會做一個高中低檔利益演示來說明這類產品的未來收益性，這個客觀看待即可，不必過於糾結。
最後小結一下：年金類保險有最低保證利率，且有浮動收益，同時可以提供穩定的終身的現金流，資金靈活，方便規劃家庭子女教育 養老 房貸或者車貸等未來支出，但同時也請注意，保險並非投資，而是家庭理財的渠道之一，另年金類保險儘量選取繳費週期短，繳費額度大的方式進行購買。
我是保險經紀人八度，希望回答對您有所幫助！
八度756
任何不以合同約定的保險利益為前提的承諾，就是耍流氓！
有風險意識，願意買保險是非常好的，但是，買保險之前，要明白自己有多大的財力，自己最需要的保險產品是什麼，然後去對比各家公司同類產品的優劣，從中優中選優。
第一，購買保險產品，優先以保障為主，可以投保長期壽險、大病、住院及醫療保險，最好選擇帶豁免的產生品，同時附加意外險；
第二，購買人身保險產品，優先以家庭裡的大人為主，特別是家裡的頂樑柱要先做，然後再考慮老人、孩子，這樣，一旦家庭的頂樑柱有意外產生，也能獲得足夠的賠償來保障家裡老幼的生活，而目前很多家庭正好相反，只給孩子買，忽視了自己；
第三、人身保險產品是一項長期投入，每個家庭應該量力支出，基本保障產品買足以後，有餘錢再去考慮家財險、理財險等產品；
第四，買人身保險產品，不要看公司實力和廣告影響，不要看與保險銷售員關係遠近，也不要聽任何人忽悠，要看保險合同的約定內容：保費的多少、保額的大小、保險利益的種類、免責項目的種類以及是否有其他額外利益等，保費相同選保額高的，同樣保額選保險利益多的，同樣的保險利益選免責項目少的，有保費豁免的選擇帶豁免的，各家公司的產品橫向比較，選擇最優的產品簽訂合同，重要的事情說三遍：看合同！看合同！看合同！
最後，告訴題主，只要給你承諾的人拿出的合同不是虛假的，合同裡明文寫著二十年後返三十萬，且沒有其他陷阱，那就是靠譜的！
勇闖天涯0532
來看看收益率：
有這麼高收益率的保險嗎？題主告訴我哪裡有，我趕緊去買
三木話險
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