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不靠谱。不是该产品不靠谱，而是题文的表述不靠谱，因为依照保险表内投资收益不可能这么高，所以应当是题文的表述是有问题的。要么就是被保险业务员忽悠了，20年后是不可能达到30万的；要么就是交了10年，再过20年，一共30年后可拿到30万。
保险一年交1万，连续交十年，20年后返30万，内部收益率是多少呢？一般计算内部收益率采用excel表格中的IRR内部收益率函数，计算结果如图，内部收益率高达7.2%。
然而，理财保险是把保费分为两部分，一部分作为人生保障的保障金支出，比如被保险人不发生事故，该部分资金就给保险公司（无偿），而发生事故则得到相应的保险赔付；另一部分资金作为现金价值部分，该部分资金列入保险公司的资产负债表，可以说是表内理财。而由于表内投资对象风险性较低，一般相当于中低风险理财产品，收益率在5%及以下。
也就是说，相对于总交保费来说（包括保障金和现金价值），总体收益率是要低于现金价值部分的投资收益，即一般情况下理财保险的收益率相较于所交的总保费低于5%。而该产品计算结果高达7.2%，这是不可实现的，所以可能题文存在表述问题（理解错误），或者保险业务员存在欺骗行为。
而如果是交了10年以后，还要再过20年，总共30年能达到30万，该类保险较为靠谱，因为总体内部收益率只有4.37%，低于当下中低风险理财产品5%的预期收益率。
三人聚众
投保人30岁，为自己投保，年交保费1万，缴费年限10年:
固定领取:
分红:分红是不确定的，是这款保险产品当你这款产品盈利的70%分给客户。
保单利益演示分为低档，中档和高档分红:
下面以低，中，高档分红，演示20年后可以领取多少钱！
一，低档分红，保单年度第20年，合计收益:
二，中档分红，保单年度第20年，合计收益:
三，高档分红，保单年度第20年，合计收益:
保险点
这个问题你描述的不是很清晰，有两种理解：
第一种：缴费10年，缴费完毕10年之后返还30万，一共20年；
第二种：缴费10年，缴费完毕20年之后返还30万，一共30年；
一、首先我们分两种情况从收益的角度分别讨论一下
第一种：缴费10年，缴费完毕10年之后返还30万，一共20年；
这里我们直接用科学计算器算一下它的内部收益率IRR，通俗理解就是你这10笔分别存入的资金真实摊平下来的收益率，我们可以看出这笔投资的内部收益率是7.7%；
第二种：缴费10年，缴费完毕20年之后返还30万，一共30年；
通过计算我们得出，这笔投资的内部收益率是4.55%。
结论分析：
对于第一种情况，现目前一份保险的内部收益率达到7.7%基本是不可能的事情，为什么，因为 保监发〔2013〕62号文已经明确规定：1．2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规定。2．2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。3．中国保监会支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍（4.025%）和预定利率的小者。虽然预定利率并不一定等于实际的内部收益率，但一份保单要达到7.7%，在现目前的情况下基本没有可能。
对于第二种情况：收益4.55%的情况，你仔细看保单，如果保单有附加一个万能账户，如果这个账户表现很好，理论上有一定的可能，但现在的实际情况是，产品发售的时候万能账户结算利率很高，比如5%，但时间一长，保险公司就悄悄的降下来了。现在很多到期的长期年金或者分红险的实际整体内部收益率在2.5%-4%之间。
其次：我们再从保险的功用与意义的角度进行一个分析：
分红险或者年金一定不能仅仅从收益的角度去讨论，他们的存在即是合理的，他们可以解决很多仅仅从收益的角度不能解决的问题：
比如：资金的安全性，保险由于其特殊性质，安全性较其他投资类产品更高；
再比如：资产保全，我们经过合理的设计保单架构，再配套一些法律协议，可以通过保单规避一些法律风险，潜在的债务风险（已有债务不能规避），子女未来现在的挥霍的风险或者婚姻风险问题；
还比如：解决未来养老持续的现金流问题，多子女家庭百年之后遗产的分配问题。
结论
分红保险的选择不能仅仅从收益的角度去考虑，一定要结合自己家庭的情况做一个全盘的规划，家庭的现金流，资产情况，负债情况，短期投资，中期投资，长期投资，进攻型投资，防守型投资应该与家庭的生命周期相匹配，这一点最好寻找到专业人士在全盘了解您家庭情况之后，做整体安排。
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犀水家族办公室
保险公司很多理财产品，乍一看收益好高，以为自己好像捡到大便宜，但其实很多套路等着你。今天小白就给大家算一下，一般我们可以用EXCLE表格的IRR函数来计算。
可以看到，这类的保险，能达到年化收益率7.2%。这样的收益在保险产品里面可以算高收益了。而且市面上应该找不到这样的保险产品。
因为，原保监会为保证保险资金的投资安全，对保险资金的投资渠道做出了限制。
根据《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号规定，保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构；不能直接从事房地产投资；不能从事创业风险投资；不能购买st股票。
总的来说，保险公司就算有再多的钱，也只能把钱放在一些低风险的投资里面。根据保监会这几年做的数据统计，银行存款和债券等低风险品种一直占有较大的比例，
所以，保险公司投资收益普遍5-6%之间，而这其中还得扣除保险公司自己的投资收益，2-3%。所以实际到我们投资者，可能也就省下略高于银行存款的收益了。
所以，别问这个类的保险靠不靠谱，这类的保险都不可能存在。即使是有，也不可能后一次性付30万给你，可能一年返1万，返30年。或者其他的比例，这样算下来投资回报率也就在2~3%左右了。
所以，小白一直强调一个点，保险产品就让它做好保障功能，不要指望能带来多高的投资回报率。这类年金险产品，周期长，回报率低，并不适合做增值投资。想要更高的投资回报，还是找找利用其他工具更优。
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小白读财经
买过保险的人，应该都有这样的体会，当你什么都不懂时，保险业务员会优先推荐你一些返还型的保险，推荐理由也很简单粗暴，既能起到保障的功能，又能起到投资的功能，简直一箭双雕，再好不过了。
但事实真的是这样吗？以一个常见的话术套路为例：保险一年交10000元，连续交10年，20年后返还30万，靠不靠谱？
简单来说，这就是一个算术问题。判断是否靠谱，最基本的就是要看投资是否跑赢了通货膨胀率，如果连通胀都没跑赢，那么投资从时间上来看就是亏本的。再高一些要求，就是要看投资是否跑赢了市场的社会资产平均收益率。
我们先看第一方面，中国近20年来的通货膨胀率基本维持在5%左右，如果按照这个通胀率来计算，每年投资1万元，连续10年就是10万元，20年过后的资产就应该为：1×1.05^20+1×1.05^21+1×1.05^22+……+1×1.05^30，约为32万元。那么如此看来，以30年为一个周期，保险还没有跑赢通货膨胀率，这笔投资无疑是亏本了。
如果以平均收益率来计算，我国2018年的经济增长是6.6%，2019年的指标是6-6.5%。如果以经济增长率简单的代替资产的平均收益率的话，那么每年投资1万元，连续10年就是10万元，20年过后的资产就应该为：1×1.06^20+1×1.06^21+1×1.06^22+……+1×1.06^30，约为41万元。
所以，如果如此计算，最稳妥的方式还是进行稳健型的理财投资，只要收益率达到社会平均资产收益率，就可以跑赢通胀，获得资产的保值增值。而要想购买保险，还是依照具体的重疾、意外等需求来进行选择。
度小满金融
没有良心的从业人员和保险公司，忽悠别人的。一年交1万，交十年，三十年后返还30万。虚构事实，无中生有，欺骗投资者。 真实的情况就是，买了这种保险，前几年给你分点红一年7%左右的收益，几年后就没有了。
里面最常用的是数学误导，一年交一万 第一年给您700分红，你看的是10000的本金，700分行，你会觉得收益高，十年后你的本金已经十万，还是给你700分红，那时候收益率才0.7%。
长沙链家置业经理
靠谱不靠谱！不看广告看疗效！你所购买的产品应该是年金类保险吧？年金类保险一般都是在保单生效后第五年至第九年，会按照总保费的20％或者30％进行固定返还生存金，这个合同是载明的，从第十年开始会按着保额或者一定比例进行定期返还至终身，有些公司产品会规定60岁前后额度，以及在某一年龄段返还所交保费的。同时所有生存金领取会进入一个万能账户进行日计息月复利滚动计算，账户有最低保证利率，1.5或者2.5或者3.0各公司有所差别。各家公司资金运作投资收益状况每月初会在官网悬挂，大致运作都在5％左右。除此之外，代理人在你购买产品之前，会做一个高中低档利益演示来说明这类产品的未来收益性，这个客观看待即可，不必过于纠结。
最后小结一下：年金类保险有最低保证利率，且有浮动收益，同时可以提供稳定的终身的现金流，资金灵活，方便规划家庭子女教育 养老 房贷或者车贷等未来支出，但同时也请注意，保险并非投资，而是家庭理财的渠道之一，另年金类保险尽量选取缴费周期短，缴费额度大的方式进行购买。
我是保险经纪人八度，希望回答对您有所帮助！
八度756
任何不以合同约定的保险利益为前提的承诺，就是耍流氓！
有风险意识，愿意买保险是非常好的，但是，买保险之前，要明白自己有多大的财力，自己最需要的保险产品是什么，然后去对比各家公司同类产品的优劣，从中优中选优。
第一，购买保险产品，优先以保障为主，可以投保长期寿险、大病、住院及医疗保险，最好选择带豁免的产生品，同时附加意外险；
第二，购买人身保险产品，优先以家庭里的大人为主，特别是家里的顶梁柱要先做，然后再考虑老人、孩子，这样，一旦家庭的顶梁柱有意外产生，也能获得足够的赔偿来保障家里老幼的生活，而目前很多家庭正好相反，只给孩子买，忽视了自己；
第三、人身保险产品是一项长期投入，每个家庭应该量力支出，基本保障产品买足以后，有余钱再去考虑家财险、理财险等产品；
第四，买人身保险产品，不要看公司实力和广告影响，不要看与保险销售员关系远近，也不要听任何人忽悠，要看保险合同的约定内容：保费的多少、保额的大小、保险利益的种类、免责项目的种类以及是否有其他额外利益等，保费相同选保额高的，同样保额选保险利益多的，同样的保险利益选免责项目少的，有保费豁免的选择带豁免的，各家公司的产品横向比较，选择最优的产品签订合同，重要的事情说三遍：看合同！看合同！看合同！
最后，告诉题主，只要给你承诺的人拿出的合同不是虚假的，合同里明文写着二十年后返三十万，且没有其他陷阱，那就是靠谱的！
勇闯天涯0532
来看看收益率：
有这么高收益率的保险吗？题主告诉我哪里有，我赶紧去买
三木话险
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