雨荷33713626

靈活就業人員社保交哪個檔次更划算？

即然我們談靈活就業人員的社保，那就不考慮過渡性養老金，也比較直觀地看出來。

首先，全國各地靈活就業人員繳費的基數不同，有的省是60%、70%、80%、90%、100%、300%，還有的省是60%、70%、100%等等。（除極少數省份可以選擇40%，還有一個地區可選擇以最低工資標準為基數，這些為特例地區，我們暫不討論。）

我們說大多數的，以退休時上一年度社會平工資為4735元為例：分別以60%、70%、80%、100%、300%繳費為例，做個比較。

第一，不同比例繳費能得到的養老金

1、以社平的60%為基數，自2004年開始繳費15年，2019年達到60歲退休，個人賬戶約有22000元，能領到的養老金為：4735*（1+0.6）/2*15*1%+22000/139=726.47元/月；

2、以社平的70%為基數，自2004年開始繳費15年，2019年達到60歲退休，個人賬戶約有25600元，能領到的養老金為：4735*（1+0.7）/2*15*1%+25600/139=787.88元/月；

3、以社平的80%為基數，自2004年開始繳費15年，2019年達到60歲退休，個人賬戶約有29500元，能領到的養老金為：4735*（1+0.8）/2*15*1%+29500/139=851.45元/月；

4、以社平的100%為基數，自2004年開始繳費15年，2019年達到60歲退休，個人賬戶約有36500元，能領到的養老金為：4735*（1+1）/2*15*1%+36500/139=972.84元/月；

5、以社平的300%為基數，自2004年開始繳費15年，2019年達到60歲退休，個人賬戶約有110000元，能領到的養老金為：4735*（1+3）/2*15*1%+110000/139=2211.87元/月；

第二，不同比例繳費所支付的社保費用

1、以社平的60%為基數，個人賬戶約有22000元，個人實際支出55000元；

2、以社平的70%為基數，個人賬戶約有25600元，個人實際支出64000元；

3、以社平的80%為基數，個人賬戶約有29500元，個人實際支出73750元；

4、以社平的100%為基數，個人賬戶約有36500元，個人實際支出91250元；

5、以社平的300%為基數，個人賬戶約有110000元，個人實際支出273750元；

第三，各種繳費比例的回本時間

1、以社平的60%為基數，回本時間約為55000/726.47元/月*12=6.3年；

2、以社平的70%為基數，回本時間約為64000/787.88元/月*12=6.77年；

3、以社平的80%為基數，回本時間約為73750/851.45元/月*12=7.22年

4、以社平的100%為基數，回本時間約為91250/972.84元/月*12=7.82年

5、以社平的300%為基數，回本時間約為273750/2211.87元/月*12=10.31年

綜上，如果從投資的回報時間來看，以最低檔的基數繳費，收本的速度最快，最划算。

其實，上面的核算是存在問題的：

首先，回本的速度要遠快於上面計算的速度，主要原因為養老金連年上漲；

其次，存儲在個人賬戶中的養老保險，計帳利率要遠高於同期的銀行存款；

最後，上面僅從回本速度考量的，但如果從投資回報的角度講，現在人均壽命為76.7歲，只要壽命夠長，其實是繳費越多，基數越高，越划算。

歡迎交流，有問題請留言，謝謝！

老王觀職場

你好！靈活就業人員社保交哪個檔次更划算？

作為一個從事社保工作多年的人員，我很樂意回答這個問題。

什麼是靈活就業人員？

靈活就業是指在勞動時間、收入報酬、工作場所、保險福利、勞動關係等方面不同於傳統主流的就業方式的人員。比如自主就業的自由職業者、自僱型就業的個體私營業主、臨時就業的小商小販等。

靈活就業人員如何購買社保更划算？

靈活就業人員的基本養老保險繳費分為九個檔次，參保人員可按照當地上年度在崗職工月平均工資的60%、70%、80%、90%、100%、150%、200%、300%等九個檔次，根據本人的經濟承受能力選擇其中任意一個檔次作為繳費基數，20按的比例繳費。

企業為職工繳納養老保險時，企業繳納20%，職工繳納8%，其中職工繳納的8%進入了個人賬戶;

而靈活就業人員繳納養老保險時，按照繳費基數的20%進行繳費，其中8%進入個人賬戶，12%進入了當地統籌賬戶。

以A市為例: 2017年在崗職工月平均工資為5125.25元。按照60%的繳費比例計算，月繳費基數為3091.35元，再按照20%的比例繳費，需要繳納618元養老金。

按照100%的繳費比例計算，月繳費基數為5125.25元，再按照20%的比例繳費，需要繳納1030.45元養老保險金。也就是說，假如按照60%繳納養老保險，進入個人賬戶中的資金為247.308元; 按照100%的繳納養老保險，進入個人賬戶中的資金為412.18元。兩者只相差164.872元。

而在養老金的領取標準上，靈活就業人員的繳費年限不同、繳費擋次不同、繳費基數不同，所領取的標準也不同。

月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中:

基礎養老金=本人退休時全省上年度在崗職工月平均工資x20%;

個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷計發月數。

在60%和100%的繳費比例中，兩者個人賬戶中儲存的錢相差164.872元，因此同等繳費年限、同地區之間，兩者退休後的養老金還是有差距的。

由此可見，靈活就業人員繳哪個檔次的社保更划算，要看你自己的工作能力和經濟收入，但總的來說，.養老金的領取額是按照個人養老金賬戶的儲存額和基本養老賬戶的合計來算，你繳納的越多，退休後領取的養老金越高。

我是葉公講故事，專注於為你解答社保、社會等方面的問題。如果覺得我的回答對你有幫助，別忘了關注和點贊。大家有什麼好建議，歡迎在評論區留言討論。

葉公來幫忙

靈活就業人員，是指那些沒有工作的失業人員，自謀職業或打零工人員，他們沒有在單位上班，只能自己掏錢買社保。

這類人員到經辦部門辦理參保繳交時，工作人員都會讓其選擇繳費檔次。相信大家都會有疑問，繳費檔次這麼多，我要選哪個比較好？保叔建議大家可以從以下五個方面來考量：

1、經濟承受能力；

2、多繳多得；

3、養老金調資金額；

4、影響退休後醫保的劃撥金額；

5、回本速度。

靈活就業人員社保繳哪個檔次最划算？需要注意什麼？

1、經濟承受能力

靈活就業人員參保，各地區會根據當地的經濟情況設置不同的繳費檔次供參保人員選擇。

參保人員可根據自身的經濟承受能力，選擇適合自己的繳費檔次。每年可變更一次繳費檔次，比如當年經濟承受能力較好的，可以選擇高一點的繳費檔次，隔年要是差些的，就可以將檔次調低一點。

2、多繳多得

檔次選擇越高，繳交的錢也就越高，以後計算出來的養老金金額也就越高。福建省（除廈門）退休工資計算公式如下：

① 基礎養老金。基礎養老金月標準，以參保人員退休時本省上一年度在崗職工月平均工資與本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿一年發給1%，計算公式為：

② 個人賬戶養老金。每個月參保人員繳交的金額有一部分是轉到個人賬戶上（繳費基數的8%轉入），一部分是轉到統籌賬戶（繳費基數的12%轉入）。個人賬戶養老金月標準為職工退休時個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數按城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息確定。

本人退休年齡相對應的計發月數為：

退休年齡應以週歲為標準確定計發月數。

保叔舉個例子：廈門的張先生，繳交社保15年，社平工資假設為6288元/月，以社平60%和社平300%為基數對比，暫不考慮個人賬戶計息和社平工資變動情況，退休時分別可以領取到多少的養老金？

① 按社平60%為基數，退休時養老金=【6288*（1+0.6）÷2×15×1%】+【（6288*60%*8%*12個月*15年）÷139個月】=1145.56元/月

② 按社平300%為基數，退休時養老金=【6288*（1+3）÷2×15×1%】+【（6288*300%*8%*12個月*15年）÷139個月】=3840.4元/月

可以看出，按60%和300%為基數來繳社保，退休後養老金一個月就相差了2694.84元，一年則是相差32338.08元，算起來還是蠻多的。

3、養老調資金額

大家都知道，每年國家都會對上年度已退休的人員進行養老調資，按照“定額調整、掛鉤調整和適當傾斜”相結合的調整辦法。其中，掛鉤調整體現“多繳多得”、“長繳多得”的激勵機制，也就是鼓勵參保人員退休前多繳費、長繳費就可以多得養老金。

以福建省（除廈門）2018年的調整辦法為例：

保叔以前面的老張來舉例：

① 2017年退休的，選擇60%檔次的，交15年，養老金是1145.56元/月，2018年掛鉤調整金額是24.06元/月；

② 2017年退休的，選擇300%檔次的，交15年，養老金是3840.4元/月，2018年掛鉤調整金額是80.65元/月；

對比調資上，每個月相差56.39元，一年相差676.68元。

4、影響退休後醫保的劃撥金額

辦理醫保退休以後，每個地市會根據退休人員的養老金金額，按一定的比例劃撥一筆錢到參保人員的醫保賬戶上供其就醫、購藥使用。

例如，福州每個月按本人月基本養老金的4.5%劃撥。

① 假設養老金為1145.56元/月，每個月劃撥到醫保賬戶上的金額=51.55元/月

② 假設養老金為3840.4元/月，每個月劃撥到醫保賬戶上的金額=172.82元/月

對比一下就非常清楚了，養老金越多，每個月划進醫保站那個戶的金額就越多。

5、回本速度

繳了這麼多的社保，究竟要領多少養老金才能回本呢？保叔還是以上述老張的參數為例，不考慮養老金調資情況：

① 社平60%為基數：每個月交754.56元，一年是交9054.72元，15年就是135810元，每個月養老金1145.56元/月，大概要領119個月才能回本；

② 社平300%為基數：每個月交3772.8元，一年則是交45273.6元，15年是679104元，每個月養老金3840.4元/月，大概要領177個月才能回本。

可以看出，繳費檔次低的，回本速度會快些。

但是現如今生活水平大大提高，人口平均壽命也在延長，如不考慮回本速度，保叔建議多繳多得最為划算。

家加社保

這個問題的答案，一要看參保人的目的，二是取決於參保人的現實經濟條件。

一，不同繳費檔次，養老保障力度不一樣

靈活就業人員按照不同的基數繳費，所享受的醫療保險待遇是一樣的。

但是，對於養老金待遇，貫徹的是“多繳多得、長繳多得”原則。按照高檔繳費，退休後養老金高；按照低檔繳費，養老金低一些。

二，參保人的現實經濟能力

參保人如果具有一定的經濟實力，最好按照高檔繳費，並儘可能增加繳費年限，以求退休後獲得比較好的基礎養老保障。

參保人如果經濟實力一般，可以選擇中檔或者高檔，並儘可能延長繳費時間，相對提高退休養老金水平。

假使參保人經濟比較困難的話，建議選擇低檔繳費，並盡最大可能多交幾年，實在不行就按照最低檔交夠最低年限，以求得最高的性價比，為老年生活獲得最基本的保障。

顏開財經根據大量歷史數據和現實案例分析，得出結論為：靈活就業人員按照低於100%的基數繳費，按照平均壽命領取養老金，相當於幾十年內平均投資收益超過8～10%的水平。也就是說，養老保險的保障力度，絕對比普通人投資理財水平高很多。

下圖是根據青島市1998～2017年曆史數據計算得出的有關數據，其中繳費基數按照三檔、投保繳費時間按照15和20年、領取養老金按照12和20年，共計12種組合情況。

下圖為參保人按照60%、80%和100%三檔繳費20年、2018年60歲退休、領取養老金15年至74歲的有關數據。

以上數據，僅供參考。如有偏差，歡迎討論。

顏開財經

這個問題是所有靈活就業人員都關注的問題，但實際上現實非常複雜，往往跟大家想的不一樣。

如果我們以投入產出比例高的原則，確定劃不划算的話。那麼我明確告訴大家，按照最低基數60%交費15年最划算。

原因一：我們在計算養老金的時候，會重點照顧低收入人群，適當縮小養老金收入差距。

多數靈活就業人員養老金只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金，按照60%社保基數繳費，每交費一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。而按照百分之百交費，只能領取1%。

個人賬戶養老金，是嚴格按照繳費比例來的，按照60%最低基數交費，個人賬戶養老金只能領取百分之百繳費的人員的個人賬戶養老金的60%。

按照綜合比例講，60%基數交費的人員可以領取72%的百分之百基數繳費人員的退休待遇。

舉個例子，我按60%基數交費15年退休，退休待遇是720元每月。如果按百分之百基數繳費，退休待遇會是1000元。

也就是說，交納的錢數跟退休待遇並不是成1:1的正比例關係，而是退休待遇差距有適當縮小。

原因二：我們退休後每年增長養老金，國家也會重點照顧低收入人群。

我們養老金調整一般是按照定額調整、掛鉤調整和適當傾斜三種方式來進行調整的。

定額調整部分，上海市今年每人每月增加60元，所有人都一樣。對於退休金是一千元的人，增長幅度是6%，而對於退休金是2000元的，增長幅度是3%。

按交費年限增長，每年交費年限增加兩元，所有交費年限是15年的，退休待遇都會增加30元，不論交費基數高低。

按比例增長，按照上年度基本養老金的2%進行增長，這個就會嚴格按照以前的退休金來，交費錢數高的，退休待遇就越高，增長的比例也越高。

傾斜調整是跟退休年齡有關係，跟其他退休金也沒有關係。

所以，總的來說，退休金低的人與退休金高的人隨著退休年齡增長，退休金的比值會逐漸縮小，但實際上，退休金的絕對金額差距會拉大。

因此我們可以說，如果我們是低收入困難群體，僅僅能夠用自己積蓄交費15年，這種待遇是非常合算的。

但是如果我們平時收入較高，交15年最低基數，僅是為了湊數。實際上，退休後，我們拿到的退休金也是最低的，跟剛才說的低收入困難群體一樣待遇。

這樣的話，我們就維持不了原先的生活，而只能維持困難的生活。即使以後逐年增加退休金待遇，我們的退休待遇水平仍然會維持在當年退休人員中的最低水平。

一般來說，我們按照實際收入交費40年左右才能夠保障我們退休待遇變更不大，養老金才能夠滿足我們原先的基本生活水平。

因此說，按低基數交費、繳費時間不足，都會產生退休金不足養老的情況，因此個人在選擇繳費的時候一定要慎重。

暖心人社

在所有繳費檔次中，作為靈活就業人員按照最低繳費檔次是最划算的。

但是我們要搞清楚，這種最划算並不意味著你退休時就有高待遇。這只是從投入產出方面來做出比較從而得出划算的結論的。所以靈活就業人員要根據自身的情況也就是經濟實力來確定繳費檔次。

國家在靈活就業人員繳費時，設計了三個檔次，分別是 100％、80％、60％。這是根據個人能力意願和能力而設置的。60％的繳費檔次是靈活就業人員到退休時能夠保障基本生活的基礎檔次。

當然在你還沒有達到退休年齡時還是要每年按時繳費的，即使你交了15年，但未到退休年齡，國家也是不允許你斷交的。

60％的低繳費在退休工資構成中能夠享受到當地社會平均工資水平。因為退休工資主要就是兩個部分組成的，就是當地平均工資水平以及個人繳納金額部分，也就是分成基本賬戶和個人賬戶這兩塊。所以交最少的金額在一定程度上能夠得到較高的退休金。也就是說能夠得到一定的照顧。

但是國家是鼓勵多交的，因為多交的在退休時能夠保障退休時基本生活水平不變。比如現在每個月工資只要3000元就足夠了，退休時因為物價的變化，3000元已經遠遠不夠，說不定8000元才夠。所以多交是按照每年實際社會生活成本的變化而制定的科學依據。這樣就能保證你到退休時也能拿到8000元的待遇。如果你少交，那麼到退休時肯定低於8000元，可能只有5500元，這就造成了未來你退休水平會下降的情況。所以建議能多交的儘量多交了啊。

另外當你到退休時如果你的退休工資已經很低，那麼國家一定會做出向上調整的，工資低的上調比例反而越高，這是因為國家對絕對低收入者的支持。這就使得交15年的靈活就業人員得到一定的實惠。如果你生活困難，繳費吃力，建議按照最低繳費檔次標準繳費比較適合和划算。

主流人類

社保包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險五個部分，這裡我們只討論靈活就業人員參加養老保險的收益性。

靈活就業人員養老保險繳納哪個檔次更划算，實際上就是在問如何繳納養老保險費用更低，收益更高。雖然繳費水平和收益水平是相對的，但我們還是要根據個人經濟情況選擇相應的繳費檔次，從而在退休後有一個穩定的收入來源。

靈活就業人員，是指在勞動年齡範圍內以非全日制、臨時性、季節性、彈性工作等靈活多樣形式實現就業或再就業的人員。靈活就業人員養老保險繳費不同於城鎮職工，對於收入水平較低、不穩定的靈活就業人員來說，繳費後不影響日常生活狀況，選擇一個合適的繳費檔次十分重要。

享受社會保險補貼的靈活就業人員，養老保險的繳費基數為上年度在崗職工月平均工資的100%。未享受社會保險補貼的靈活就業人員，養老保險的繳費基數為60%-100%，繳費比例為選定繳費基數的20%（其中12%進入當地統籌賬戶，8%進入個人賬戶）。需要變更次年繳費基數的，參保人應當在當年9月至12月申報，且每年只能變更一次。

目前統計局只公佈了2017年的社會平均工資，未公佈各個地區的社會平均工資。待新的社會平均工資公佈後，參保人還需要補繳2017年應繳差額部分，具體補繳額度需要根據各地政策和社保服務廳核算為準。

繳費水平：我們以2016年重慶社會平均工資為標準，按照60%和100%繳費基數計算。2016年重慶社會平均工資為5615元，如果繳費檔次為60%，則繳費基數為3369元。按照20%的水平繳費，每月需要繳費673.8元；繳費15年，共需要繳納121284元。

如果繳費檔次為100%，則繳費基數為5615元。按照20%的水平繳費，每月需要繳費1123元；繳費15年，共需要繳納202140元。

養老金額度：計算完繳費後，我們再計算一下退休後的養老金額度。按照60%的檔次繳費15年，個人賬戶額度為48513.6元，個人賬戶養老金為349元。基礎養老金為5615×1.6÷2×15%=673.8元，每月能領取1022.8元。

按照100%的檔次繳費15年，個人賬戶額度為80856元，個人賬戶養老金為581元。基礎養老金為5615×2÷2×15%=842.5元，每月能領取1423.25元。

收益率：按照60%的繳費檔次計算，每月需要繳納673.8元，退休後每月領取1022.8元，收益率為51.7%。按照100%的繳費檔次計算，每月需要繳納1123元，退休後每月領取1423.25元，收益率為26.7%。

養老保險實行多繳多得的政策，但是在收益率上並未繳費越高收益率就越高。由於這裡只是以2016年的社會平均工資和繳費水平計算，實際上繳費15年後社會平均工資、繳費水平、養老金額度都要比現在高很多，計算結果僅做參考。

各地的靈活就業人員養老保險的優惠政策均不相同，參保人可根據當地政策、收入水平選擇合適的繳費檔次，為晚年生活上一個保險。

重慶中公教育

靈活就業人員社保交哪個檔次更划算？

作為靈活就業方式可以個人購買職工養老保險和醫療保險。其中以個人身份參加職工養老保險是年月繳納的，繳費基數是按照上年度社會平均工資的60%-100%，有五個檔次自由選擇，繳費比例是20%，個人賬戶的劃入標準為8%。目前最低一個月要繳納733元，最高是1222元，由於各個省份的繳費政策有一定差異，還是要以當地規定的繳費金額為準。

這五個檔次可以自由選擇的，並沒有繳納哪個檔次更划算的說法。當我們有經濟條件的時候，可以選擇高檔次來繳納，反之，則選擇低檔次繳納。養老待遇的公平原則是多繳納多得，所以我們選擇高檔次繳納，今後領取的養老待遇就越多，也就是說現在付出多一些以後待遇就更高。

當我們個人名義購買職工醫保的時候，只有兩個繳費檔次可以選擇，1檔繳費標準是2520元/年，2檔繳費標準是5544元/年。這兩個檔次也是可以自由選擇的，也並沒有繳納哪個檔次高更划算的說法。

瞭解了這兩個檔次的區別以後，我們就可以根據自己的實際情況來選擇適合自己的檔次來繳費。1檔與2檔是有兩個區別，一個是1檔不建立個人賬戶因此醫保卡里不返錢，2檔是卡里面要返錢的；另外個區別是特殊疾病種類的多少，1檔是有4種，2檔是有23種，其中2檔的特殊疾病種類數目與單位參保人員的一樣多。特殊疾病是針對於門診享受報銷待遇，在特病種類範圍內的參保人員要結合實際情況選擇檔次繳納。

嘮嗑職場

對於這個問題，如果拋開經濟承受能力單純說交哪個檔次更划算的話，我認為是按最高檔次繳費更划算。

我們的養老保險制度鼓勵多繳多得，長繳多得，你選擇的繳費基數高，繳的保險費多，那麼你退休後的養老金就多。

不煩我們算個大帳，你所有的累積繳費，在你辦理退休後的7到8年內就全部領回。尤其是一位女職工，55周退休，按現在正常活85歲，那麼你到63歲就把自己交的錢掙回來，這22年就是淨掙，這可不是一筆小錢，也會為你的子女積累一筆可觀的財富。

溫馨社保

其實這個問題沒什麼可比性，繳哪個檔次更划算，是無法直接說清楚的，還是需要具體地分析才能得出結論。

第一，繳納社保的目的是什麼？

繳哪個檔次更划算，首先我們要明白，繳納社保的目的是什麼。繳納社保主要是解決今後來老了有一份基本的退休金，解決養老的基本保障問題，生病住院了，有一個基本的醫療報銷，就是解決看病就醫的問題。按照《社保法》規定的基本原則，那就是繳費越高、繳費時間越長，今後的退休待遇就越高，從這個角度出發，可考慮按照100%來繳費比較划算。

第二，要充分考慮經濟的承受能力。

靈活就業人員，繳費的負擔比較重，除了繳納養老保險，還要考慮醫療保險，而且統籌部分和個人賬戶部分都需要自己承擔。所以必須要充分考慮個人的承受能力，不能盲目的去攀比和靠一時的衝動，要做好長期經濟預算和儲備的打算，從自己的實際出發來認真考慮，在經濟能力可以長期承受的背景下，我認為按照60%來繳費是比較划算的。

第三，社保體現的是基本養老和基本醫療。

不管是養老保險還是醫療保險，退休後體現都是基本養老金和基本醫療保障，基本的意思就是解決基本的養老問題和醫療問題，這個基本體現的是最基礎的生活和醫療保障，靠退休金是不能發家致富的，所以從基本保障出發，我覺得還是建議按照60%來繳費比較划算。

總之，按照社保繳費300、100、60%幾個檔次來綜合權衡，除了要考慮養老的保障外，還要考慮自身經濟的可持續承受能力，畢竟養老保險需要繳費15年以上，達到法定退年齡才能辦理退休，醫療保險男性最低也要繳滿25年以上，退休時才能終身享受醫保待遇，這是一個持續時間比較長的繳費過程，因此，無論從什麼角度去考慮，我認為還是繳納60%比較划算。

關鍵字: 就業 靈活 社會保險