小白143220748

其实这个问题，是很多持有多张信用卡逾期无法归还的人，都在担心的问题。因为这里可能涉嫌最主要的刑事犯罪是信用卡诈骗罪。

问题中的这个情况，虽然行为人一直在积极沟通想分期归还，看似并没有非法占有目的，不构成信用卡诈骗罪，但其实还是可能存在刑事风险的。具体分析如下：

一是，若行为人在申领信用卡是具有欺骗行为，同时在取得资金后，存在明知没有还款能力、透支、透支后逃匿、用于违法犯罪、抽逃资金等行为，则也可能认定为具有非法占有目的。

二是，在信用卡诈骗罪中，主要看行为人在利用信用卡获取资金时是否具有非法占有目的，而对这一主观层面的认定，侦查机关往往会通过会通过行为人获取资金后的行为来验证。

这需要结合行为人透支信用卡时的经济状况以及其透支信用卡的金额及用途，能够反映其非法占有目的的有无，如果行为人在透支时无稳定收入，透支钱款金额却较大，且与投资经营无关，则可以推定其具有非法占有目的。

再就是，行为人是否具有还款意愿。因此，不管是否能还上款，每个月还一些，绝对是会相应降低刑事风险的。

若行为人在获取资金后，用于个人挥霍、透支后逃匿、违法犯罪等，虽然信用卡的资金往往行为人都会用来个人消费，但在自己可以承受的范围内进行消费是合理的，这里的挥霍是明显超出个人承受范围，那么在这种情况下，逾期不还，这其实就是对明知没有还款能力的认定，则可能认为具有非法占有目的。在这个情况下，若出现透支的情况，则可以评价为通常所说的恶意透支，但是恶意，不能仅通过客观上催收不还的结果来认定。

当然了，若行为人将资金用于正常生产经营，而经营破产的结果是基于正常的经营活动导致，而非抽逃资金、假破产等情况导致资金无法归还，则一般也不能认定为非法占有目的。

金融犯罪辩护倪菁华

我的朋友被抓了

看到这个问题不知道回答好，还是不回答好，就在昨天下午三点左右，我的朋友被抓了，而且就在我眼前把他抓走了，一张10万的信用卡，逾期不还，一共要还104000元，我不知道怎么处理了，关键是他不止这一张信用卡，信用卡总额度加起来有80万，全部逾期，而且还有他爱人的名义办的三张信用卡也逾期，加上这三张总额度接近100万，现在全部是空卡，而且他使用不当，根本就没有还款意愿，所以被银行起诉了，立案了，银行直接报警，并且掌握确切的位置，就在我们喝茶的时候被抓走了。

除了这接近100万的信用卡外，我知道的还有接近40万的其他贷款，全部没有还，从我手上借走了4万没还，他被抓后又有几个朋友找来要钱，目前知道的，朋友借款在30万，现在人在里面全部借款接近2000000万，我的钱不要了，但是对于他来说估计是杯水车薪，剩下的那么多大额款项他要如何面对，难道只能在里面吗？他的老婆、孩子又该怎么办呢？而且目前只有一家银行起诉，一旦时间长了，如果所有的银行全部起诉，他又该怎么办呢？关键是他老婆手上的三张信用卡也是这种情况，万一她也被起诉甚至被抓起来，她的家可就真的散了。

我说个最不好的回答吧，如果真的是用了信用卡或者是贷款的钱换不上了，你该怎么办？

一、跟银行或者贷款方积极沟通，千万不要妄想花了就不还了，对你没有好处的，你的结果要么进去，要么还款，真要走到这一步，不但你要还款你还将成为黑户。

二、一定要有还款意愿，不管多少一定要还，起码达不到立案的标准，给你自己争取时间，给你赚钱的时间让自己赚钱还款。

三、想办法借钱也要还，不要等到来不及的那一天。

最好不要去大额的消费信用卡的钱，或者去贷款，除非你能够让你使用的钱赚回更多的钱，否则千万不要去招惹，更不要妄想把这些钱占为己有不还了，你是不可能逃避掉的。

一定要养成良好的理财意识，要有危机意识，别成为我朋友这样的人，真要是走到这一步的时候，面对冰冷的牢门的时候，你就后悔莫急了。

冉升传媒

出现你这样的问题之后，老百姓往往最担心的只有一个问题，就是自己的行为会不会涉嫌信用卡诈骗，会不会被抓。

那就再讲一下信用卡诈骗在我国法律条文中的构成逻辑：

首先，刑法196条规定了信用卡诈骗罪，列举了四种行为表现：

前三种属于技术型犯罪，我们一般遇不到，遇到的就是第四种“恶意透支”。

但并不是所有透支信用卡的行为都叫“恶意”透支呀，！

对于什么样的行为叫做“恶意透支”，刑法中也有解释：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

解释一下上面这句话就是，恶意透支要符合以下三个条件：

显然，后两个条件很容易满足，基本上只要欠钱还不上都会满足的。但是第一个主观上的东西确是非常难以举证的，谁也不可能证明你在借钱之初就抱着一个不还的态度呀。

所以，为了解释什么叫做“非法占有为目的”，最高人民法院又专门出了一次司法解释，列举了五种属于非法占有为目的的行为表现：

这五个里面，最常见或者说最好证明的又只有第三种：欠钱之后改变联系方式隐匿逃避催收。

说白了就是，欠钱本身不犯法，但是如果欠钱之后你跑了，那就可能构成犯罪了。

看完了法律规定你应该至少有一个感觉：法律并没有说欠很多卡，总欠款金额很大就属于信用卡诈骗的。

所以，回到问题本身：基本上，如果你借的钱是用于正常用途，比如做生意亏掉了，但是你没跑没换电话，一直在积极沟通保持还款，是不可能构成信用卡诈骗的，是不可能被报警抓走的。

国家公安机关对于这种经济纠纷也是很慎重的，一般是不会立案的，只会建议银行走民事诉讼程序，但是民事诉讼程序有什么好怕的呢？准备准备应诉就行了。

看明白了么？

益仟律师

作为一个银行一线的工作人员来回答一下你的问题。10张信用卡应该不是一个银行的，按常理你这应该是办了10张不同银行的信用卡，每张在5万左右，你这申请信用卡也是煞费苦心。

首先，对于逾期的信用卡，银行基本不会同意申请正常的分期业务，但是可以走转化，相当于你这是一笔风险贷款，但是前提是你要按照银行的要求先还一部分，比如先偿还总欠款10%或者20%（各银行规定不一），然后剩余部分做12期分期，其实就是一笔风险贷款转化业务。

第二，也许以上问题会导致你仍然无法正常还款，因为每个月你需要还4万多。那就还有一个办法，就是你和银行走诉讼程序。判决出来后，执行阶段走执行和解，共同商定一个还款计划，将还款期限拉长，比如两年或者三年。有了执行和解后，银行一般不会再走刑事立案，你就不会被抓。但是，你会因此多掏一笔不小的诉讼费。

第三，上边两条路都走不通，这个时候你就比较危险了。虽然在具体立案的过程中有很多困难，比如金额小、案件终身制等等原因，但是仍然有立案成功的可能性的，一旦立案成功，你接下来就有拘你的可能性了，因为按照单笔诈骗5万的话，刑罚也是很厉害的额。如果被抓，请务必立刻解决，因为如果你任由案件侦查，那接下来是要走公诉的，就更麻烦。

当然，你也可能侥幸慢慢的还，有银行针对5万的不良去立案会嫌麻烦的可能，但这也仅仅是可能，如果侥幸不成，对你的影响可是一生的，成本之高。所以奉劝大家，珍惜信用。

大布头

最高院关于信用卡起诉立案标准。但你张卡逾期。本金5万金额以上。逾期时间超过三个月，两次催收无果的。银行是有权利起诉的。但这里面有一点区别，楼主做的非常好。每个月有一定的还款金额不用太多，把两百也可以。有一个还款意愿。包括主动给银行打电话协商还款，并且电话录音。即使银行起诉了，最终也是以民事案件。虽然对生活也是有挺大影响的，但是总比坐牢好。起诉之后判决书下来，拒不执行。会上被执行人黑名单，直系亲属。参军，入党，考公务员都受影响的。

其实只要人不进去。就有希望。只要你肯努力，肯奋斗。终归会有一日上岸！

祝楼主早日东山再起。

春哥讲支付

首先按你说的，虽然逾期但每月都在还。那么，肯定的告诉你，想要起诉你很困难！想要抓你也很困难！一般情况下只要你一直坚持还款，银行是不会起诉你的！因为你不是恶意拖欠！

但是这样的话会面临很多问题。

四十多万的欠款，即使你每月多多少少还一部分，我想可能连逾期利息都不够！这样下去根本解决不了问题！

就算你一月挣一万，四十万每天万分之五的利息，不管你还了多少，只要没还清，都是按全额计算利息的，也就是每天正常利息二百多块，一个月六七千，还不算逾期罚息！一万收入你还二十年都还不完这四十多万的欠款！

还不如坚持一张张处理，比你每个都还要省钱！或者找亲朋好友帮忙，

实在不行就给银行打电话要求把你和他的电话录音提交给他们领导！然后表达你自己目前的处境自己你解决问题的方案，要求对方不记罚息！这种情况我没有亲自试过，只是听说可以这样处理！你也可以试试！

另外就是影响你的征信，肯定会！

最后，再次告诉你，银行为的是钱，把你抓起来谁给还钱？所以放心吧，好好工作，尽快还完

现在最稳健的操作策略是空仓。抱着宁可错过，不可过错的心态。一旦行情下跌，你还有机会以更低的价格买入。一旦牛市行情展开，市场热烈，你再进入捞一笔再走人也不迟。虽然这时买入价高点，但是风险小得很哦。

第二稳健的策略是在目前买入30%的股票仓位或指数基金，然后静观其变。如果一旦股市大跌，你还有7成的资金可以补仓。反之，一旦股票行情暴涨，你也有30%的仓位在里面不会踏空行情，也会有一定的收益。这种进退自如的仓位配比，是比较适合一些操作稳健的股民的。

以我个人来看，我是会放弃抄底的念头的。我认为只有不怕踏空，才不会被套牢。只有不进行抄底，才不会被套在山腰。不进行豪赌，才不会倾家荡产。

一套完整的交易系统应该有趋势指标，震荡指标和量能指标，为了帮助股民建立起良好的交易系统，我现在就把我自己的交易中用的指标分享下。

我平时用的指标系统有三套，一套是自己编制的缠论升级版指标；一套是长线持股加上波段操作指标；一套是分时图T+0指标，自认为还不错，不过指标是死的人是活的，活人把指标用活才是最高境界。领取指标添加本人，【公众号：李域悟】，给大家介绍下我的三套指标。

第一缠论升级版指标。使用很简单，当三个指标同时出现建仓提示的时候建仓就可以了。

第二：长线持股加波段操作指标。这个指标最适合做长线使用，因为他有个主力监测系统可以清晰的看到主力的建仓位置和洗盘阶段的，长线玩家必备的东西。

第三：分时疯狂T+0指标，这个指标短线可以用，长线也可以用，做T增加利润罢了。

笔者逍遥02年入市，潜心研究股票十多年，并集结了一批"民间股神"，总结了一套选牛股成功率极高的抄底战法，深受股民喜爱，特此建立了一个【微信公众号：李域悟】，每天讲解选牛股思路，很多朋友学会后，抓住了不少涨停牛股。刚刚也是有很多粉丝朋友说，看了您直播讲解，也是成功抓住了华控赛格80多个点的收益，要不要继续加仓。

华控赛格，是在股价回踩的时候选出，截止目前涨幅高达82%，很多相信了本人的新股民，看了微信直播讲解的粉丝朋友都是抓到这波收益，这也是长期看逍遥直播微信的粉丝朋友所能把握的利润！

深赛格，我是根据双龙战法及时选出讲解，轻松收获58%以上的涨幅，恭喜当时看到笔者选股思路文章的股友及时把握住了该股这波行情。

从上图可以看到此股的走势是不是跟上面讲到的两只股票类似呢，都是经过一段时间下跌洗盘回踩底部支撑后企稳拉升，目前该股也是再次下跌回踩支撑线附近，相信讲到这里大家都清楚了，该股后期走势，就不在这里多点评了，会在选股文章持续跟踪讲解。

本人在定期跟踪研究很久的几只类似光洋股份、西安旅游的股票已经选出来，有兴趣的朋友，可以自行去（微信公众号：李域悟）查看，最后，如果手中有个股被套，不知道如何解套，买卖点把握不好的朋友，都可以与笔者取得联系，本人看到后，必当鼎力相助！

进口财经

以一个过来人的身份回答你！每个月还一点是肯定没问题的。但你要做到坚持还款，而且保证银行必须要能随时联系到你，接电话的时候保证你的还款意愿，这样就没有事。至于有的朋友说这样还款可能连利息都不够支付。其实正常你还款的所有金额必须是先冲抵本金的。这个大部分银行都会这么做。我记得好像是信用卡的相关法律也是这么规定的。这件事你可以问银行，打电话的时候做好录音。在你不断还款的同时自己再慢慢攒钱。然后等你凑够一个银行的本金的时候，给相关的催收公司打电话(银行的催收大部分是外包的，很少有专业的催收。听着比较凶的肯定是催收公司)说你想一次性还清，让他们给出相应的政策。国有银行的一般不鸟你，减免政策比较低。最高减免利息的50%吧！商业银行的话减免政策还是很好的，但也会有一定的罚款。就这样想办法一点点解决就好了。以上纯手打，不为别的，只希望很多和我有一样遭遇的人能有办法走出困境。我就是因为创业失败才欠的信用卡，但是人总要往前走，向前看的。你这才几十万，干好了没几年就翻身。只要不放弃，保持好心态，没啥过不去的坎。加油＾０＾~！

琪130622862

大家都知道使用信用卡透支逾期不还，首先是会影响个人信用，但是像题主所说的那样：10个信用卡，逾期46万！虽然每月还在勉强还款，估计也不会跟得上银行的期望值。

至于像题主所说的那样，会不会被银行报警而抓？可以很明确的告诉你，像这种牵涉类似经济纠纷的案件，警察是不会受理的！真正受理这个案子的应该是法院，经过法院层层的查证，如果像银行所诉讼的那样证据确凿的话，那法院宣判过之后，警察这边就会履行他们的职责，如果是涉嫌经济诈骗的话，他们就会进行抓捕的。当然在法院审理案件的过程也是需要耗费时间的，这段时间其实可以尽力想办法弥补上这个窟窿，同时也可以和银行协商解决，如果你的还款速度超过了法院的审理速度，银行也可能会申请撤诉，这样你也逃过了官司压身。

当然，上面的这些大部分是基于我们假设的条件来说的，按照事实情况来说，如果有能力尽早还上信用卡的话，也不会逾期那么久，也不会每月还款那么吃力！所以针对这种，我们也是分情况视情形而定的，下面我们具体来说一下。

一般情况下，信用卡过逾期90天不还款的话，就会进入银行的黑名单，这时候

一般来说，逾期欠款的钱越多越容易被起诉，一旦欠款人因为恶意透支罪被起诉，就会被列进法院失信人员。这样欠款人以后高铁和飞机都不能坐了，人身自由就会受到限制。

最坏的结果就是，如果开庭了，欠款人甚至会被判刑事责任，欠的钱不但肯定要还，还要额外负担一笔诉讼费用，还要面临牢狱之灾。

另外，个人信用报告会上黑名单，各方面都受限。还完钱，5年后征信才会回复正常。

逾期后不还款就不只是要交利息，还要交高额的滞纳金。目前题主给的信息有限，不清楚逾期的时间，但估摸如果超长时间逾期的话，

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如果现实中发生了题主那样的状况，很多人会乱了阵脚，一冲动不理智的情况下就会这么做：

1、如果把卡消了，是不是账就一笔勾销了？

这样的做法不亚于“掩耳盗铃”，因为不良记录会在征信中存在五年，一旦你不再使用这张信用卡，每次查询都只能看到不良，影响其他信贷业务。

2、这卡再也不用了，是不是可以缓过一段时间？

既不还款也不消费，不销卡，就让其闲置在那里。 这种做法是非常错误的，如果一直不还款，就会每月都会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。

连续多月不还款，更可能会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录更糟糕，且欠款数额会越拖越大,严重还会被判刑罚款。

3、实在还不起，只好到外面躲账？

通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，很多人觉得这方式可行。但你知不要忘了，办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方可能会把你列为通缉犯。

所以遇到信用卡逾期的话，一定要这样做：

1、动用一切办法立即还款

把影响降到最低。

2、即使后来还清钱，还要继续用卡一段时间

信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。

因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

3、及时向银行说明情况

向银行说明情况有两个意思：一是申明自己不是恶意欠款，可以查看以往的信用记录；再者可以向银行间接求情给宽裕时间筹钱。

4、因种种原因不能按时还款，及时联系银行

这种种原因中就包括了：因个人事业、家庭变故、患病、意外事故等导致了没法按时还款，在最后还款期限到来时，一定要提前往银行打电话联系，说明自己的情况，主要表明非个人恶意欠款等，并申请延迟还款的日期和一些利息的优惠等。

最后想说的是，不管是信用卡还是一些支付宝上面的借呗花呗等一些产品，都是跟我们的个人信用紧密相连的。目前社会上对这一块尤其是征信体系的建设越来越重视，未来的征信会和个人的其他绑定的机会很大。

所以在此奉劝各位“超前消费”时，一定要量力而行，千万不要因为信用卡逾期等产生了不良的记录影响到未来自己的生活，甚至还给自己带来官司甚至扣上“老赖”帽子，到那时就不仅仅是困扰而已，更多的是对自己良知和道德的拷问。

用户50417439707

10张一共出现了46万元的逾期，这不是一张卡办到的，每张卡有的逾期多，有的逾期少。逾期过程中，题主在还钱，就是还不完。此时，就看你之前，有没有和银行约定了分期这个办法，如果都是有分期的，以总数计，46万元分12期，加上利息，每个月还4万。但是，题主在和银行约定分期还款后，4万元也还不上，特别是，当然银行认为你没有还款能力，出现了“恶意拖欠”“数额巨大”“数额特别巨大”的情况，在银行催收后故意逃避的情况下，那么，就有会处罚刑法。

对于银行来说，其主要目的是希望你还钱，只要你给出一个还款计划，容期个两年，三年，然后家里能借，房子能卖，那么，银行不大会走刑事立案这条路。只有真的是还不上了，特别是那种，大额消费类信用卡，明显套用资金挪作他用，一般先走民事，法院判决持卡人尽快还款，不还款就执行，进老赖名单。只有当银行给逼急了，按着最新的司法解释，“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”银行会以妨害信用卡管理，以诈骗提起刑事诉讼。

根据我国刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

就在刚刚，《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》将于12月1日起施行。

该司法解释明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，即为刑法规定的“恶意透支”。恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

对于如何界定“以非法占有为目的”，司法解释列举了“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”“使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的”“透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的”“使用透支的资金进行犯罪活动的”等六种情形。

司法解释同时规定，银行的两次“有效催收”应当至少间隔三十日。发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法“恶意透支”的规定。

此外，司法解释规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

财经无忌

你好，我是血色而立，希望我的回答帮到你！

首先按你说的，虽然逾期但每月都在还。那么，肯定的告诉你，想要起诉你很困难！想要抓你也很困难！一般情况下只要你一直坚持还款，银行是不会起诉你的！因为你不是恶意拖欠！

四十多万的欠款，即使你每月多多少少还一部分，我想可能连逾期利息都不够！这样下去根本解决不了问题！

就算你一月挣一万，四十万每天万分之五的利息，不管你还了多少，只要没还清，都是按全额计算利息的，也就是每天正常利息二百多块，一个月六七千，还不算逾期罚息！一万收入你还二十年都还不完这四十多万的欠款！

还不如坚持一张张处理，比你每个都还要省钱！或者找亲朋好友帮忙，

实在不行就给银行打电话要求把你和他的电话录音提交给他们领导！然后表达你自己目前的处境自己你解决问题的方案，要求对方不记罚息！这种情况我没有亲自试过，只是听说可以这样处理！你也可以试试！

另外就是影响你的征信，肯定会！

最后，再次告诉你，银行为的是钱，把你抓起来谁给还钱？所以放心吧，好好工作，尽快还完

以上仅代表个人观点！

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