基金定投，選什麼基金好？

2019-04-01 01:20:23 佚名

董哲180853364

對於缺乏專業投資知識和經驗的朋友來說，要想從股市裡賺點錢，最好的方法不是直接投資股票，而是通過機構投資者間接進入股市。

如果你是這樣的情況，或者沒有精力和時間去看盤，我認為最好的方法就是投資偏股型基金，尤其是基金定投，既不需要太多的專業知識，也不需要實時盯盤，相當於僱人炒股，對工薪族來說非常合適。基金定投唯一的技術活就是選基金，只要選好基金，按照既定的投資方法，基本不需要人工干預，只是達到盈利目標後贖回基金，獲利了結就夠了。

下面說一下基金選擇方法，希望能拋磚引玉，對您的基金投資有幫助。

1、選擇基金類型

既然是為了抓住股市的機會，基金定投要選擇偏股型基金，封閉型、定開型沒法定投，貨幣型、債券型不值得定投，適合定投的基金主要有：股票型基金、偏股型混合基金、股票指數基金。

上述偏股型基金又可以分成兩類，一類稱為主動管理型基金，是指股票型基金和偏股型混合基金，這類基金經理會主動止盈，原理上能夠進行主動管理，使您的資金保值增值。另一類稱為被動管理型基金，主要是指指數基金，基金經理只負責跟蹤指數，投資者需要自己判斷何時獲利了結。根據您的情況，既可以選擇主動管理型基金，也可以選擇被動管理型基金，還可以兩者都選。

2、選擇目標基金

如果想投資被動管理型基金，建議選擇寬基指數基金，也就是大盤指數基金，這類基金不需要做行業分析。如果你對某一行業非常熟悉，也可以選擇某個行業的指數基金，比如白酒指數、互聯網指數等等。

重點說一下主動管理型基金的選擇。這類基金比較多，選擇起來比較困難，可從以下五個方面考慮：

成立時間：

排除剛成立不久的基金，因為他可能處在建倉期，也沒有歷史業績參考，很難把握後期表現，最好選擇成立3年以上的基金，比較成熟，有歷史業績可以參考；

基金經理：

一隻好基金，必然有一個好的基金經理，所謂好的基金經理，就是從他的從業歷史上看，業績穩定，專業能力強，經歷過長期的牛熊洗禮，對投資組合和市場風格把控良好，對於基金新秀要保持謹慎的態度；

基金規模：

選擇規模超過3個億的基金，規模過小的基金人氣不足，有變成小微基金的風險，基金規模過大，基金經理倉位配置麻煩，市場響應速度慢，業績難以出類拔萃；同時還要看基金持有人情況，如果單一機構持有基金規模過高，比如超過50%以上的，要儘量迴避，因為單一機構對他的影響太大了；

波動幅度：

基金定投和投資股票一樣，要通過波動幅度賺錢，有些基金風格非常穩健，波動幅度較小，波動率小於5%，我們說這種基金缺乏彈性，沒有投資價值，因為無論如何定投，你都無法把成本降低多少，也不會有太多的利潤增幅。

歷史表現：

基金的歷史表現是重要的參考，如果歷史上該基金多次處於同類排名靠前位置，比如能在前1/10，或者在同類前10名，說明比較優秀。或者與滬深300指數比較有明顯優勢，長期大幅度跑贏滬深300指數的基金，也是非常優秀的。這類基金風格比較穩健，資產配置比較合理，當然還要看中間基金經理是不是發生過變化，變化後業績是否發生變化。

3、相對簡單的方法

大家看了上面的方法肯定覺得比較麻煩，畢竟還是有一定的專業性，甚至有人都看不明白。如果確實這樣，建議您選擇大盤指數基金，或者選擇FOF基金。

大盤指數基金是跟蹤大盤走勢的，和基金經理關係不大，也不用考慮歷史業績。尤其是A股市場，作為新興市場，牛熊轉換頻繁，指數波動幅度比較大比較有投資價值。

FOF基金又稱為基金中的基金，就是由基金經理從眾多基金中選擇基金進行投資，等於把風險進行進一步優化，只要選擇以偏股基金為標的的FOF就行了，這種基金目前數量並不多，不會挑花眼。

以上方法相對比較簡單易學，只要有過簡單股票、基金投資經歷的投資者，掌握起來比較容易，但是，我還是要提醒一句，基金投資有風險，入市需謹慎。

互金直通車

既然是選擇基金定投，肯定不滿足於低收益，像貨幣基金，債券基金等不適合定投，我們一般所說的基金定投都是指的指數基金和股票基金，它們收益高，風險也相對更大。

國內的優秀常見指數有哪些?

上證50指數基金: 專門投資大型企業

滬深300指數基金: 專門投資中大型企業

中證500指數基金: 專門投資中小型企業

創業板指數基金：主要投資小型企業

紅利指數基金：主要投資高分紅企業

香港恆生指數: 挑選的是在香港上市的最大的50家企業，收益穩定，老牌優秀指數

H股指數（恆生國企指數）：挑選在香港上市的規模最大的國內企業。

此外，還有10個一級行業指數——天生賺錢更容易的優秀行業

1）中證醫藥

2）中證消費

3）中證金融

4）中證可選

5）中證電信

6）中證信息

7）中證工業

8）中證材料

9）中證公用

10）中證能源

而其中的醫藥和消費行業是常青藤行業，一直是熱門行業。

開始不會定投的話，可以先從大盤基金開始，比如滬深300，上證50，只要你對國家未來發展有信心，堅持定投，基本是不會差的。

此外，定投開始之前，建議一定要設置止盈點和止損點，股市有風險，投資需謹慎。

風中尋夢

基金定投是一個長期的過程，這個過程可能是3-5年，這是一個反人類的操作，因為基金定投必須遵守的規則是不斷投，換言之：越虧越投。甚至有一些定投老基民，你會發現基金虧損的越厲害，他越是加倍定投，可以想象這其中的刺激？就是明明已經虧了，還在很開心的投入中，就是這麼詭異！

在基金虧損時，加大定投比例可以均分虧損，降低投資成本，從長遠看覺得利好關係，但是短期的感覺就是你發現自己的賬戶餘額正在以肉眼可見的速度消退。

以上是基金定投的心理準備，不做好準備無法開始定投，你會受不了的！

基金的種類分為指數基金、股票型基金、混合型基金、行業基金、債券基金、貨幣基金、FOF等等大類

如果你打算定投基金並且是一個基金小白的話建議選擇指數基金，因為巴菲特說過：如果你不動基金操作，選擇指數基金定投可以超過80%專業基金經理所管理的基金。股神推薦的哦，所以我也推薦你購買指數基金。

這裡還需提醒的點是資金的問題，必須是閒散資金，並且可以確保一直有，因為我們要做的事是定投，真正的定投起碼要走過一熊一牛才算結束。熊市下種子就是你的定投金額，牛市收穫果實。

指數基金中，又分為寬基指數基金和窄基指數基金，寬基指數指的是像滬深300，中證500等這些指數。

以滬深300為例：滬深300指數的編制目標是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運行狀況，並能夠作為投資業績的評價標準，為指數化投資及指數衍生產品創新提供基礎條件。

簡單講，就是你買了滬深300的指數基金相當於買了300支最優的股票，而且這股票還是有專人會幫你清理不合格股，並替換上優質股的一個操作。作為新手定投可以選擇這樣的基金先練手。

定投基金後，不要覺得自己一定會有盈利，這個不好說，就像18年初，所有人都以為是個牛市的開端，結果是熊市的開始，這時候短線可能都已經撤出市場，但是作為定投者必須堅守，這就是越虧越投，很重要的一點就是測試一下，自己是否可以承受這樣的壓力？

堅定告訴自己可以，好，那你就可以去定投了

城惜水樹

定投和一次性投資選擇基金產品的思路是不一樣的。一次性投資很講究擇時，定投就不必在意，而是主要考慮產品本身，還有市場環境。

現如今大家越來越重視理財產品的選擇了，尤其是在銀行活期儲蓄利率太低，銀行存款已經不再是人們的首選。

當前，基金尤其是貨幣基金走近了我們的生活中，也逐漸成為工薪階層比較信賴與認可的理財產品，比如說，很多朋友發了工資就轉入餘額寶進行理財，也非常方便。對於大部分理財小白又該如何選擇基金定投呢？

基金定投

說白了就是定期定額投資的意思，是指固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。這種投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。尤其是起點低、操作簡單，有懶人理財之稱。

適合基金定投的人群有哪些

選擇基金定投就要保持良好心態，不能因為下跌或上漲而贖回，在市場出現暫時下跌時，基金淨值往往也會暫時縮水，許多投資者因恐懼在下跌時停止了定投，或者發現基金淨值上漲，擔心市場反轉而中途贖回，這些都是基金定投誤區。

1、適合拿固定薪水的工薪階層，日常工作壓力大又忙。可以選擇發工資日期時定投；

2、手上有閒置資金，又不善於炒股或者沒時間理財的人，也適合基金定投；

3、基金定投具有儲蓄的特點，對於大部分月光族可選擇基金定投，幫助你完成投資和儲蓄。

如何選擇基金定投

一般情況下，基金定投的首選是股票型基金、指數類基金，以及混合型基金。主要還是看指數點數、市盈率、市淨率、基金淨值和累計淨值的。主要還是堅持，做好長期的投資準備。

1、注意所投基金的歷史業績。看其短期、中期和長期業績的穩定性及風格，尤其要重視長期業績表現；

2、基金經理。實際上經理非常關鍵，可以說是基金的核心，對於基金的成長性評估，實際上更多是基金經理能力的評估；

3、基金規模。最好選擇基金規模不要過大的，一般以50億左右為佳。太大規模不便管理；

4、成立年限。越長越好，至少3年以上的。這一點很重要的，時間太短的無法判定其業績是來源於運氣還是運營能力；

5、基金公司實力及是否為旗下王牌基金。大公司規模大，適合長期定投。而且旗下王牌基金不容易受基金經理變動的影響，更不會隨之業績下降。

最後，給大家一個“4433”的選擇標準:

最近1年收益率排名在同類型基金前1/4；

最近2年、3年、5年及今年以來收益率排名均在同類型基金1/4；

最近6個月收益率排名在同類型基金的前1/3；

最近3個月收益率排名在同類型基金的前1/3。

這個方法比較簡單實用，可供大家參考。

東震木

基金定投是定期定額投資基金的一種投資方式，通常是在每月的固定時間，再以固定金額投資到指定的基金中，通常一個基金中包含多個行業板塊的標的產品。基金經理良好的板塊配置能力將對基金業績產生重要貢獻，在基金的配置中常常會面臨板塊配置的問題，如果每次在不同板塊中選擇收益表現相對較好的板塊加以配置，將對基金的業績產生深遠影響。

大家可以在基金定投中選擇一支混合型基金進行定投，研究這個基金所包含的產品板塊是否屬於自己心怡的類型，然後開始擇機選擇基金定投。如果單支基金無法達到你的配置要求，可以考慮同時多支基金進行分散定投的投資策略，將現有資金進行資產分散化投資，這也是為了不把資金放在一個籃子裡，採取的分散風險擴大收益。

騎牛看熊認為在2019年可以考慮基金定投的三個板塊方向：

（1）科創板。俗稱“四新板”，是專為科技型和創新型中小企業服務的板塊，是上海建設多層次資本市場和支持創新型科技型企業的產物之一。這次的科創板可能會在上海主板上市，那麼這說明高層對這次戰略性佈局的重視，建立健全以信息披露為中心的股票發行上市制度。這就會是2019年“新”的重點上市制度，相關的概念股也很容易“烏雞變鳳凰”，這是值得重點關注的概念。

（2）基建。房地產在最近的會議上都較少的被提及，“去槓桿”這個詞也被提的越來越少了，那麼接下來可能會出現基建“補短板”的情況，中國畢竟還是發展中國家，有些城區和鄉鎮與一線城市相比簡直是天壤之別，而國家的建設除了房地產還有修路、修橋等大型工程，特別是中西部建設更是不會放鬆，那麼一旦把市場方向引到國家建設上，基建相關板塊會受到資金追捧。

（3）大消費。眾所周知2018年是經濟滯漲的一年，消費降級是不容小覷的一個問題，這很大程度上反映了“民生”的狀況，隨著經濟的不斷觸底後有望迎來反彈的走勢，那麼經濟增長後消費將會得到較大的改善，大消費中的幾個主要板塊，仍然會是大資金中長線佈局的對象。年節中白酒、家電等消費概念也往往會是機構資金較為青睞的白馬藍籌品種。

在專業性金融知識欠缺的情況下，可以考慮選擇基金定投來投資相關概念板塊。大家要明白基金其實就是一攬子的理財產品，通過分散化收益進行資產配置，最終達到理想的預期收益。投資者按照自己青睞的“預期”概念，再加上基金定投退可守進可攻的靈活性，適當借鑑騎牛看熊的一些理財觀點，相信在一段時間後會在金融市場有不錯的收益，整體來看2019年會比2018年的投資環境“要好很多”。

騎牛看熊

基金定投，首先我們要知道基金的不同種類，教科書上的關於基金的分類太多了，我們就常見的分類來說。

按照運作方式來分，可以分為封閉式和開放式，不過隨著市場的發展，目前A股市市場已經沒有新的封閉式基金出現，有的都是2000初我們資本市場剛剛全面放開的成立的幾隻。而封閉式顯然不適合定投，開放式正好相反。

按照投資標的的不同，有股票型基金，債券型基金和混合型基金，按投資區域又可以分成境外和境內兩種基金。以上都不能作為選擇定投的依據。

作為從定投方面考慮，最恰當的分類應該是國際通行的主動型管理基金和被動型管理基金。我們考慮定投最重要的一個因素就是資金的安全性，業績的穩定性、特別是對回撤的控制以及基金的存續時間等問題。所以答案就很明顯：基金定投，最佳選擇就是被動型管理基金，沒有之一，它就是最佳。其原因在於：

第一：就美國300的市場走勢和美國最近100年對沖基金發展的歷史來看，幾乎市場上90%的主動型管理基金都會跑輸同期指數。這個數據我記得不準確，但絕對高於90%，這個數據來源於皮的林奇的一本書。投資像巴菲特那樣的長期戰勝指數的神幾乎不存在。

第二：國內基金經理的短視行為，我曾經也是其中的一員。因為國內基金的不管是公募還是私募，年年的排名使得相當多基金經理不得不放棄自己的信仰，畢竟這個和年底的獎金直接掛鉤，這樣導致如你選擇主動型管理基金的話，就回出現今年漲幅翻倍，明年就可能回撤50%，最後你會發現收益遠遠低於同期市場表現。

第三：國內主動型管理基金的基金經理人員變化過於頻繁，2016年全行業有30%換東家，這就導致一個產品風格不斷的變化，缺乏穩定性。成熟的，從業十年以上的基金經理都自立門戶，比如王亞偉。這樣就導致了國內很多基金經理僅僅30來歲，研究生畢業做三五年研究員或者助理，就趕鴨子上架。我記得巴菲特說過：他幾乎從不和嘴上沒毛的投資者和基金經理交流投資（如果沒有記錯的話，大概是這意思）。30歲就管理上億資金本身就是一件不太合理的事。

第四：市場的原有因也導致被動型基金好於主動型基金。中國市場熊長牛短，暴漲暴跌，市場參與者情緒化嚴重，包括我們表面靚麗光鮮的基金經理。其實中國的基金經理就是一個擁有上億操作資金的大戶而已。

普及補充一點：

主動型基金是指，基金管理人發揮主觀能動性，依靠最近的才智來管理基金，多應用與普通股票型、混合型、債券型基金。

被動型基金是指，基金管理人依靠指數，單純複製，或者依託計算機量化模型，不進行人為主動管理的基金，只是完全複製，用計算機程序完成投資。

兩者區別主要是有沒有人來管理基金，被動型雖然有基金經理，但是隻是負責數據維護、重大事項，一般不直接干預基金操作。被動基金的好處是排除人為因素，指數賺多少，就賺多少，單純投資工具，不用投資者考慮基金經理因素，只需要判斷指數有無機會即可。主動基金則是依賴基金經理的能力，基金經理的影響極大，直接決定基金業績，有可能優於指數，有可能低於指數。

趨勢手稿

說起基金定投，首要原則只有一個“閒置資金”。

定投需要閒置資金

為什麼說定投需要閒置資金，因為定投是長期過程。

定投是通過長期的定期投資，對沖掉短時間內的市場波動，從而獲取長期受益的一種金融投資方式。

想做定投的朋友，你一定要摒棄掉短期就能有快、準、狠受益的想法。

利用閒置資金定投，可有效規避掉流動性風險，即不管市場處於高位還是低位，你均能通過長期投入來對沖掉相應的利差，從而達到穩健收益的投資目的。

作家林寒

答：基金定投，在基金選擇上，具備以下3方面的技巧，有助於提高收益。

1. 選股票型基金，不要選貨幣基金或者債券基金，因為：長期來看，股票型基金的收益高過後2者；

2. 選被動型的ETF，而不是選主動基金，比如上證50，中證500，紅利指數，銀行指數，券商指數，中國互聯指數、納斯達克指數。因為：定投被動基金比主動基金管理費用更少，不會出現老鼠倉，交易費用更低；

3. 選波動大的基金。因為：定投是典型的下跌賺份額，上漲賺鈔票的投資方法，波動大有助於提高收益。

最後：

基金與理財

　　基金定投是很多朋友常用的投資工具，但是很多時候我們並沒有利用好這個投資工具。那麼，基金定投，選什麼基金好?有什麼好的選擇方法?下面就來為您介紹一下吧!

　　基金定投

　　說白了就是定期定額投資的意思，是指固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000)投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。這種投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。尤其是起點低、操作簡單，有懶人理財之稱。