一
之前写了意外险和医疗险，戳这里：
过分了，这是要逼死其他卖保险的嘛！
支付宝的王炸，要不要接？
今天顺着走，唠唠少儿重疾险。
很多家长有了孩子后，都想着帮孩子买一份保险。
那种热情，大概跟我总是想买包，差不多吧。
我有一个姐们，宝宝出生不久后，她就用大人买保险的思路，花了一万多帮宝宝买了一份终身重疾险。
虽然被我diss了无数次买贵了，但人家大手一挥——
道理我都懂，就愿意给我儿子买贵的，反正花他爸的钱。
回想去年生日让男票送我一个Gucci的包，他的第一反应是“怎么又买？”，我的心就哇凉哇凉。
然后转手给自己换了一辆车，现在放公司楼下积灰
不吐槽他了，直男就直男吧，还能分手咋地。
我们说正经的，如何给孩子买保险——
因为少儿的高发病和成人完全不同，所以少儿重疾险和成人重疾险也是有差异的。
比如夏季常见甚至可能暴发的脑膜炎，高发人群是5岁以下儿童。
还有导致儿童获得性心脏病的川崎病，高发年龄是6个月到2岁儿童，80%的病人在4岁以下。
除了这些，还有幼年类风湿性关节炎、脊髓灰质炎、重症肌无力等等，这些疾病都高发于14岁以下儿童。
尤其是白血病，是发病率最高的单一病种，占据儿童重疾理赔率的30%。
所以在为孩子选择重疾险时，要特别关注这些病种。
二
买重疾就是买保额，接着瞅瞅保额。
成人得了重疾，除了与疾病直接相关的医疗费和营养费，还要考虑患病期间造成的收入损失，所以保额要大一些。
30万是低配，50万是标配，100万是顶配。
而孩子得了重疾，主要还是医疗费和营养费，所以保额30万基本OK。
如果考虑治疗期间家人陪护导致的收入损失，保额也可以再增加些，50万就差不多了
再瞅瞅保障期限，听我一句劝，不要给孩子买终身型重疾险
像我那个姐们，直接帮孩子买了终身型，一劳永逸。
考虑通货膨胀人民币贬值，等到了重疾高发的年龄段比如40-60岁，保额也不够了。
而且医疗条件不断的变化，保险也在不断升级换代，终身保险没必要买那么早。
等到孩子经济独立时，还可以再买更好的，很多家长不也是25岁后才买长期重疾险的嘛。
帮孩子买重疾险，没有必要一步到位，确保保额充足，定期保到25-30岁就够了。
不该花的钱，一份都多。现在经济不景气，更得悠着点。
要是预算不太充足，也可以选择买一年保一年的消费型重疾，看个人需求啦。
最后就要看保障了。
前面也说了，为孩子投保重疾险时，要特别关注儿童多发的重大疾病。
还有就是轻症方面，要关注保障范围、赔付次数和给付方式。
总而言之，给孩子买重疾险几百块就够了，多出的钱，还不如投资在教育方面。
保额会贬值，但知识不会。
三
理论部分讲完了，我挑选了3款最热门的少儿重疾险，具体唠唠怎么选。
ps:看不清可以双击放大......
慧馨安这款产品主打百万少儿重疾概念。
它最大的卖点就是，儿童重疾最高可投保80万。
除了保障50种重疾，8种特定疾病双倍保额，直接将保额提高到160万。
大黄蜂2号，它有两大亮点——
一是可以附加投保人豁免，这个是另外两款产品没有的。
二是投保后，前11年保额每年以5%复利递增，这个功能还是挺实用的，可以减小通货膨胀对保额的影响。
再来看阿童木，它就有些不同了，它是一款针对少儿，能保终身，还能多次赔付的少儿重疾险。
它的亮点在于，100种重疾可以陪5次，并且癌症单独分组。特定的疾病额外赔付，最高可以达到300%的保额。
总的来看，慧馨安最便宜，大黄蜂2号次之，阿童木最贵。
总结一下——
如果看重性价比，就选慧馨安，不仅保额高保障全，保费还最便宜。
比如开头提到的姐们，如果现在给他儿子买慧馨安，保额30万保障20年，15年缴每年才一百多……
如果看重保额的福利增长和投保人豁免，可以选择大黄蜂2号。它的保障很不错，价格也不贵。
至于阿童木，就适合那些不差钱，又想为孩子配置长期保障的家长了。
Ps:
就算再不差钱，也不要买少儿平安福，可以选择阿童木啊。
虽说也不便宜，还是比平安福好很多
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