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你这个，听起来怎么都像是保险产品啊，如果其他银行没有更好的选择，你又确定五年不用，可以考虑，但要看清产品说明书确定是什么产品，如果是我的话，可能不会选择。

评价一款理财产品或者投资，主要要从三方面来分析

收益性

为什么我怀疑这款产品是保险产品呢？是因为题目说了，平均年利率5.1%，也就是说应该是一个整体收益除以5年期得出的结果，而一般银行理财产品，会用预期收益率（年化表示方法）或者比较基准收益率（类似基金的收益表示方法）。

而且查询农业银行官方网站，自由产品中并没有类似的产品。

但不管怎么说，5.1%的年化收益率算是比较高的了，农业银行自己的官网上查询，最高的是一款私人银行产品，利率最高4.45%，而且现在理财产品市场基本上处于利率下降趋势，超过5%的产品并不是很多。

流动性

所谓流动性，就是某款产品或者某项投资，是否能够快速变现，或者说有急事是否能提前支取用作它途。

从你的表述上来说，这款产品应该是没什么流动性，中途不能取，一旦有事怎么办？有的银行理财产品，会提供质押贷款，就是未到期的理财产品可以按金额的80%贷款应急，不知道你这款产品有没有。

安全性

不知道你这款产品属于什么性质，但是理财产品都有一定的风险性，这一点，比受存款保险制度保护的银行存款要差很多。

综上，如果是我的话，我会选择我们这里小银行的定期存款，五年期利率5.2%，可以提前支取，提前支取按照基准利率上浮45%靠档计息，安全性、流动性、收益性都比你说的这个产品要高。

鑫财经

朋友们好！这位朋友，碰到了一个需要选择的难题：1，农行，2理财产品定期5年，3，没有流动性，中间不能取，4，平均？年利息5.1%…5，买？还是不？

首先，根据查询和多年的经验，农行自营的产品中，除了存款以外，没有一次性5年期的理财！

第二，农行所有的存款，包含5年期，都可以随时支取，这是受法规保护，存取自由！

第三，所有存款的利息，都是提前约定的，是固定的！只要不提前支取，不存在平均之说…

第四，根据相关资料，农行的存款中目前没有利息5.1%的！大额存单三年期在3.89，5年期发行量很少，而且是不定期发行，根据以往经验5年期的利息大体在4.5%左右！达不到5.1的水平…

结论：这不是农行的存款！99%的概率是一种银保理财产品，是由农行和保险公司合作，由保险公司，在农行大厅中销售！

了解一下这种产品：银保理财，属于保险产品的一种，时间周期通常在三年到5年甚至更长，犹豫期一般在10天左右，过期退出，按提前退保处理，要扣除一部分现金价值（购买的本金，随时间而变化的实际价值）！

这种银保理财产品，现金价值的安全性相对较高，但，5.1%的年平均收益，是浮动的，是预期的，并不代表5年后真实的到期收益！而且不允许刚性承诺，兑付！总言之风险自担！与正规的存款，有本质的区别！

优点：理财十保障，一箭双雕，部分还可以参加分红，购买时通常还有一些礼品！分期缴费，减轻了一次性购买的资金负担，具有强制储蓄的意味，同时门槛较低，通常一到5000即可起步！

综合分析：该产品不是农行的存款，也很可能，不是，农行自营的理财！大概率是属于保险理财产品！5.1的平均收益，是浮动不作承诺的，但银保理财产品安全性较高，销量巨大，有他的优势！非常适合长期资金闲置，一次性购买资金有限，既需要理财又对人身保障有需求的朋友！但，银保理财，是正规的理财保险产品！朋友们可根据自身的情况和需求，结合资金状况，详细了解！

理财迦

农业银行的理财产品五年期，而且年利率只有5.1%的，这种理财产品不建议购买；建议你不买的主要有以下几点原因：

（1）资金流动性太差了

你这款产品是五年期，规定中途不能取现，这个资金已经完全被锁死五年时间，谁又能保证这五年不用这笔资金呢？再加上你这个是理财产品，五年时间变数太大了，类似有些理财产品五年时间之后已经钱都了大部分了，所以这种理财产品不安全；资金流动性太差了，即使看着理财产品假如有风险都不能及时终止，这种投资没有必要。

（2）理财产品本金没保障

任何理财产品都是存在一定的风险，相对于哪些存款业务资金安全还是没有保障的；理财产品是有保本理财产品和非保本理财产品，当然保本理财产品本金是相对安全，但毕竟理财产品终归是理财产品，都是存在一定的风险，相比存款业务和国债逆回购的话资金安全保障性低了。

（3）理财产品存款利率较低

其实在理财产品中，而且是长期持有的理财产品，年利率在5.1%利息确实太低了；年利率在5.1%的就是民营银行或者农商银行有些都会比这个利率高，小银行的五年定期存款利率都可以高达5.5%，何况你的是理财产品。如上图理财产品年利率可以高达6.4%~7.3%；类似民生银行有些理财产品可以高达10%，所以你这种理财产品收益率确实非常低，不建议去购买。

（4）购买五年理财产品不如存银行存款业务合适

你这款是农业银行的理财产品，资金同样锁定五年时间，而且利率只有5.1%，冒了这么大风险购买这种五年理财产品确实不合适何不选择选小银行存定期存款或者大额存单，每年利息都可以达到5.2%~5.5%之间，资金有保障，不会出现五年之后本金都没有了，而且利息也是完全有保障的。

以上就是我个人认为你这个农业银行的理财产品五年期，中途不能取，平均年利息5.1%不建议买的真正原因；当然以上四大原因仅是我个人观点，至于你最后买不买是你自己决定，但是我个人是不建议买的，我宁愿选择五年定期的银行存款。

老金财经

农业银行的5年期理财产品，年化收益率5.1%，作为稳健型资产配置是可以的。之所以有这个结论，主要基于以下判断：

1、属于稳健型理财正常水平

一般说来，大部分投资者都喜欢稳健型理财，也就是说起码要保证本金安全，这种理财产品和银行存款差不多，收益率不会太高，只能用时间换空间。

就像农业银行的这款理财产品，投资期限5年，中间不能提前支取，年化收益率5.1左右，是典型的以时间换空间的表现。

2、产品发行单位比较靠谱

农业银行是我国六大国有银行之一，实力雄厚，管理规范，网点众多，服务周到。收益率5.1%属于中等偏上水平，由于现在理财产品全部是浮动收益，因此这个利率只能做参考，考虑农业银行的品牌，发行的理财产品比较可靠，应该是比较安全的。

3、产品的风险等级不会太高

根据收益率判断，这个理财产品风险等级应该不高，属于R2-R3级的中低风险的理财产品，这个层级的理财产品风险不高，一般不会有本金损失的风险，主要投资不动产计划、企业债券、政府债券等中等风险以下的资产，与之对应的收益率不可能会有过高的表现，绝大部分银行同类理财产品都在5%左右。

4、与通行的理财产品比较

和农业银行其他产品比较的话，5年期银行存款利率只有2.75%，大额存单利率最高也不会超过4.5%，相比之下，这款理财产品虽然牺牲了提前支取的灵活性，但是收益率是划算的。

和支付宝中的理财产品相比，余额宝等货币基金收益率现在仅为2.5%左右，一年期定期理财收益率也只有4.5%左右，不考虑灵活性因素，5.1%的收益率也是值得投资的。

总之，基于以上判断，作为稳健型资产配置是可以的。

互金直通车

5.1%的理财产品，利率已经相当不错了。

要知道我们现在银行定期存款的基准利率，一年期只有1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。各大商业银行定期存款仅仅能够在基准利率上上浮20~30%，最高也就达到3.575%。

如果是大额存单，商业银行能够上升的幅度略微高一些，大约上升40~55%，最高也就达到4.27%。

我们的国债产品三年期是4%，五年期是4.27%，也是大额存单这样的水平。

存款的另一个巨大优势是可以享受存款保险制度，如果银行倒闭，50万元以内的本金和利息可以得到保险制度保护。

所以，我们的存款可以说是保本保收益的。

但是理财产品它们的收益是浮动的，并不能够实现保本、保收益。2018年9月26日，商业银行理财业务监督管理办法出台，明确要求，各种银行理财产品不得宣传或者承诺保本保收益。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》也明确，要向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。

所以，一般商业银行所说的收益率都是最高可能收益率，万一出现风险收益率会降低的。

实际上5年5.1%的利息，相当于利滚利模式下年利率4.6%左右。如果年轻人或者是中年人，这一笔钱长期不用，可以考虑购买。

如果是养老钱，还是建议购买银行大额存单或者国债的好，4.27%差距也不大。

暖心人社

农业银行的五年期理财产品，中途不能取，平均年利率5.1%，这样的产品不可以买。

资管新规出台，最大的改变就是打破刚性兑付，为银行解绑的同时，也让风险最终承受者变成了投资者。在2020年保本理财产品就会全部退出市场，而如今的理财产品，保本的还有，但是都不保收益。显然，平均年利率5.1%更多只是说说而已，实际是很难保证的。

银行理财产品的种类很多，但是多在一年期以下，五年期的所谓理财产品，并且宣传收益那么高，毫无疑问是保险了。

理财型保险套路多，简单罗列一下：

1、宣传收益不会出现在合同上，更多只是销售人员的忽悠，最终实际收益率一般都在3.0%以下。

2、着急用钱的时候提前支取会损失少说30%以上的本金，最高也许能达到一多半。

3、到期后本金和利息不一定能直接拿到手，也许需要再过几年才能拿回全部本金。

4、一不小心存期可能会变得很长，十年，二十年，甚至五十年。

农业银行作为四大国有银行之一，破产倒闭的概率几乎为零，但是保险产品可不受存款保险制度保护。收益不固定，本金也不是绝对安全，如此漫长的时间，投资价值是极低的。

财智成功的父母曾经上过当，5万元在某银行存了五年保险，当时说是五年下来能有1万元利息，算下来年利率是4%，也还说得过去。结果呢，五年时间过去，只拿到了6000元利息，实际年收益率只有2.4%了。

理财型保险真实收益率低，保障极其有限，可以说是不伦不类的产品，基本没有投资价值。保险公司拿着低成本弄过来的钱到资本市场大手笔买买买，获得超高回报，最终每年的使用成本不过是3%左右，可以说利润丰厚。

与其去购买这样不靠谱的保险，不如直接选择民营银行五年期存款了，年利率最高能达到5.45%，可比保险靠谱多了，保本保息，还有存款保险制度保护，总比五年后再去哀叹保险骗人好得多。

如果已经购买，银行渠道的保险产品一般有15天左右的犹豫期，可以及时退保，没有本金损失。财智成功提醒您，理财道路千万条，购买保险要谨慎，别看宣传收益高，买了就是两行泪。

财智成功

农银没有。邮政银行过年时卖过理财5年期5.2产品。现在没有了。

徐徐漫步

有可能的话可以买渤海银行的理财，比较靠谱。

风云柴

当然可以买，只要不是把鸡蛋放在同一篮子里就行。

小潘潘达人

如果钱真能离口袋五年那首选就不是银行理财

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