管家仔153
今年以来,国内利率市场化又前迈进了一步,各大银行纷纷上浮存款利率,其中大额存单利率尤为明显。
当前,大额存单利率明显高于普通定期存款,甚至比余额宝等货币基金的收益率都高出不少呢。尤其是部分城商行为了揽储需要,上浮存款利率的幅度要大于农行等四家大型商业银行的。
但是,30万像农行这样的大型商业银行,是不可能协商利率的,也只能按照一般的利率执行。大额存单要看具体不同期的时间。我们就按照最新第26期的大额存单利率3.85%计算:
300000*3.85%*3=34650
也就是说,农行30万元大额存单的三年期到期利息为34650元。
但是如果你选择农行三年期定期存款的话,利率仅有2.75%,按此计算利息则为:
300000*2.75%*3=24750
即,三年期普通定期存款利息为24750元,要比大额存单的利息少了近万元呢。
东震木
三十万存入农行大额存单三年能得到多少利息?我们来看一下:
首先我们需要登录农业银行官网,查询下农业银行关于大额存单的规定,经过查询确认中国农业银行2018年个人三年期大额存单的存款利率为3.9875%。
而我们下载该个人大额存单说明书,也明确了该大额存单产品的认购金额为30万元,存款利率为3.9875%,如此可以予以确认。
那么将30万元存入农业银行该款三年期大额存单产品,按照利率3.9875%计算,三年期满可得到利息为35887.5元。
而三年定期存款利率为2.75%,将30万元以普通三年定期存款方式存储,到期后获得利息为24750元。相比之下,大额存单多获取利息为11137.5元。可以说相当不错了。
因此,农业银行三年期大额存单近乎4%的存款利率,还是比较不错的。
冀蒙嘉澍
大额存单的期限多样,有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个期限可以选择,不同期限的存款利率不一致。
农行目前发行的大额存单暂时没有5年期期限的,最高的为3年期的,3年期的又细分为20万元、25万元、30万元及50万元起点四个品种,30万起点的3年期利率为3.9875%。
因此在农行存30万元的大额存单,三年后可以获得利息:30万元*3.9875%*3=35887.5元
当然理论上你还可以选择存1个的30次,3个月的10次,6个月5次,1年期的3次,以及各种期限的混搭(比如2年期+1年期),但是无论哪种,利息都没有直接定存三年来的高,因为期限越长,利率越高,所以我们此处不再分析其他情况。
3.9875%的利率水平怎么样?
3.9875%的利率水平,与其他几大国有银行相对比,已经算是高位了,但是对于地方中小银行而言,这个利率水平则没有任何的优势,目前地方银行3年期的,无需大额存单,利率超过4%的不再少数,且30万元3年期本息合计不超过50万元,仍然在《存款保险条例》
50万元的范围之内,所以无论存国有大行还是地方银行,安全性都一样,因此建议选择地方银行进行储蓄。
拓展阅读:大额存单是什么?
大额存单就是起存金额比较高的存单,与普通存单(起存点50元)相比,大额存单的起存点一般最低不低于20万元。起存点高,相应的有优势,与普通存单相比,大额存款有靠档计息、可转让及期限多三大优势。
鲤行者
2018年利率市场向前一步,大额存单利率最高在央行基准利率基础上有55%的上浮。
以三年期存款基准利率2.75%为例,上浮后最高达到4.2625%。
就不同的银行而言,五大国有银行多在基准利率基础上有45%左右的上浮,也就是在3.9875%左右徘徊。而商业银行则上浮55%左右,地方城商行、农商行则有最高55%的上浮空间。
具体到不同的城市,同一家银行利率也会出现差别,具体利率要看当地银行情况。
财智成功到农业银行官网查看了大额存单信息,可以看到最近有3款产品,分别有不同的利率和额度要求。
作为五大国有银行之一的农业银行大额存单最新利率如下:
20万元大额存单三年期年利率对应3.649%;
25万元对盈利率3.9875%;
50万元对应4.07%;
显然存款金额越多,利率越高。
就本问题而言,30万元显然适合25万元档,也就是利率3.9875%。
三年的利息就是:300000×3.9875%×3=35887.5元
相对于宝宝类货币基金收益率持续降低,大额存单利率已经具有明显优势。并且有存款保险制度保障,本金安全,是当前保本理财首选方式。
大额存单优势如下:
财智成功
按照农业银行大额存单最新一期2018年第150期的利率3.649%计息,30万本金存三年期利息收入就是32841元。该产品20万的认购起点,期限正好就是三年期的。
一,和理财产品不断下滑的利率相比,大额存单却在利率上节节攀升,如上图,农业银行的三年期大额存单利率已经超过了宝宝类理财产品,具体的30万存三年期大额存单计息是这样的:
300000×3.649%×3=32841元。
二,农业银行大额存单的存取流程:一是开户,持身份证件到柜台办理即可,如果个人在农业银行有户的也可以用网上银行办理。二是支取,到期后通过柜台或者网银提现,也可以转账到指定账户。三是可以进行二级市场交易。
大额存单是银行发行的记账式大额存款电子化凭证,有明确的存款期限、最低认购资本要求、基于基准利率上浮标准,它的特点是本息安全、存款类而非理财产品,收益高于普通存款,且方便灵活。农业银行的大额存单最低1000元的认购起点,认购起点越高、存期越长,利率就越高。
财富公元
农业银行大额存单30万存三年,具体能拿到多少钱,要看你存款的时期,因为不同的时间银行资金紧张程度不一样,所以大额存单的利率也会有一些差别。
农行2018年共发行30万认购三年大额存单5期,整体来看有2个利率可以参考,不同时期大额存单的利息对应如下
第一个参考利息是3.9875%,分别是第128期,104期,85期,68期。
那根据3.9875%的利率来计算,每年的利息是30万*3.9875%=11962.5元,三年总共的利息是11962.5*3=35887.5元。
第二个参考利率是4.015%,只有42期一期,这个产品是在6月份发行的,当时正处于年中考核,所以存款利率相对比较高。
那根据4.015%的利率来计算,每年的利息是30万*4.015%=12045元,三年总共的利息是12045*3=36135元,这个比其他期多出了248元。
当然除了三年期固定期限外,出于流动性的考虑,你也可以把三年分成几个组合。
三年固定期限的大额存单,虽然利率相对比较高,但是流动性很差,而且目前农行大额存单是不支持转让和提前支取,如果你非要提前支取,那就会损失很大一块利息,目前农行大额存单提前支取实行的是分段计息法,提前支取只能分段按照农行官方挂牌利率来计算,而目前农行官方挂牌利率是比较低的,这意味着提前支取将会损失很大一部分利息。
所以为了兼顾收益跟流动性,你可以进行一些组合投资。
第一个组合,一年大额存单跟两年大额存单。
目前农行30万认购一年期大额存单的利率大概是2.18%左右:
两年期30万认购大额存单的利率大概是3%左右。
那一年大额存单跟两年大额存单组合,投资30万3年可以获得的利息是30万*2.18%+30万*3%*2=24540元;
第二个组合,三个一年大额存单。
三个一年大额存单,这个就比较好算,30万认购大额存单一年利率大概是2.18%,投资30万每年可以获得利息6540元,三年总共的利息等于6540*3=19620元。
这个两个组合利息虽然没有3年期固定大额存单高,但是流动性相对好一些,具体怎么选择就看你自己对流动性的要求了。