相信下面的這組對話，你如果沒有親身經歷過，那麼你也一定聽說過。
女：親愛的，你每天少抽一包煙，十年下來節省的煙錢都可以買輛寶馬車了！
男：你不吸菸，都這麼多年了，你的寶馬在哪裡呢？
相信大家看過這則對話會會心一笑，甚至會聯想起來自己在某些不必要的花銷上持續小額支出，累積起來算的話其實已經是筆較大的支出了。
此外，大家也會看到自媒體上鋪天蓋地的販賣焦慮感或者崇尚消費至上的爆文，比如說 《女人，就要對自己好一點》，《要買能力範圍內最好的東西》，《成為一個女神，到底要花多少錢》，從而在不知不覺中被洗腦，為很多莫名其妙的東西花費了太多的精力和金錢。
一部分人習慣了充滿信用卡/花唄/白條的生活來滿足自己立刻就想要買買買的慾望,慢慢就成為了消費主義的奴隸；
也有一部分人會看得更長遠一些，“你不理財，財不理你”嘛，雖然我花費多，但我要賺得更多，於是一頭扎入理財的海洋，翻了好幾遍《30年後，你拿什麼養活自己》諸如此類的書，不辭辛勞聽了很多場理財專家的演講，也買了一堆付費9.9元的理財課程…
彷彿堅信自己只要堅持不懈地學習理財方法，貫徹理財技巧，就一定能在未來用錢生錢，實現財富自由的人生，殊不知這些做法只是養活了很多賣理財書籍的，開理財公眾號的，賣理財產品的，大部分人還是為了普普通通的生活而奮力掙扎。
問題究竟在哪兒？
絕大部分人對於瞭解理財的第一課都是從複利開始的，複利被稱為是“世界第八大奇蹟”，假設我們投資的本金是一萬人民幣，那麼根據下表的數據，
如果能在連續5年獲得20%的收益率，那麼1萬元將變成24883元；如果能在連續20年獲得20%的收益率，那麼一萬元將變成383376元！
複利的威力的確驚人，以致於讓大部分人產生一種幻覺，就是我現在用10萬人民幣去投資，只要連續20年獲得20%的回報率，那麼我就可以得到383萬多的人民幣，足夠我老年時衣食無憂了，很棒！我找到了財富自由之路了！
然而現實世界裡，真正的問題就出在如何能夠做到連續20年獲得20%的收益率？
股神巴菲特幾度衝擊世界首富的交椅，其45年投資複合收益率約為20.5%左右，而世界上只有一個巴菲特。
曾經盛行一時的P2P就曾打著高收益率的幌子吸引了很多投資者，隨著越來越多P2P的爆雷大家才逐漸知道號稱15%的高收益率產品根本是不可持續的，甚至還要冒著損失本金的風險。
今年銀保監會主席郭樹清在某個論壇上更是直言不諱地表示：“高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”
現在大家知道了，在一年的時間裡獲得10%的收益率有多難，而連續10年20年獲得每年10%的收益率更是呈幾何級上升的難度了吧。
“純靠工資收入不可能賺大錢，我要用錢生錢。”
這代表了一部分的人的心聲；投資理財看起來門檻很低，很多人看過一兩本相關的書籍也許就能侃侃而談，實則投資理財的隱形門檻極高，需要學習和掌握及極其多的金融知識，還需要承擔一定的風險真正去市場裡歷練一番。
對於普通人而言，尤其是在年經階段，如果把花在苦苦鑽研投資理財的精力和時間拿出大半放在鑽研自己的本職工作上，深耕於一個行業，其實是更容易得到一個持續穩定的高收入的。
“我本金只有一點點錢，理不理財根本沒有大影響，只有有錢人才需要考慮理財。”
這也代表了一部分人的心聲；其實這種想法也是錯的，理財會貫徹一個人的一生，而且是越到後期越有作用，從年輕的時候開始花10%的時間精力在理財投資上是值得的。
理財學習不是一朝一夕能完成的事情，需要一個長期的時間和經驗的總結；不學習任何的投資理財，通過工作積累下來的錢貿然去進行投資，可能會一次性就損失很多的錢。
當然，做生活預算也算理財的範疇，如果我們能科學地規劃自己的消費，收入，儲蓄，投資，有效地管理支出，養成自律和節制的習慣，是能慢慢提高生活品質和幸福感的。
總結一下，對於普通人而言，首先做到拋下對於複利，對於投資理財的不切合實際的幻想，在年輕階段專注於本職工作，謀求更好的職業發展，開源節流的同時花10%的時間精力在投資理財上， 慢慢積累相關知識和經驗，力爭用積蓄和理財在中老年獲得相對具有保障的和富足的生活。
杜絕一夜暴富的理念，專注在自己的本業，將主業的價值充分挖掘，才是最理想的投資；
沒有一本萬利，所以的回報都是積少成多，積微成眾，一點點投資動作的積攢，一次次投資行為的覆盤，終將帶來最大的變現。
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