大奎ABC

随着金融业的发展，越来越多的理财产品上市，让投资者眼花缭乱的。选择理财产品无非从安全性，收益率和流动性来考虑。那么什么样的理财产品安全又靠谱呢？

可以选择银行定期存款。大家都感觉到了，这一年以来，银行为了更具有竞争力，利率都有所提高。一年定期利率3%，三年定期利率4.25%，五年定期更能达到5.5%之上。唯一的缺点是流动性相对差些。如果长期闲置的资金可以选择银行定期，即安全又靠谱。

银行理财产品也不错，可以选择PR2级以下的产品，都是投资于安全系数高的高流动性产品，债权类产品，安全系数比较有保障。收益率可以达到3.5%～5%之间。

另外支付宝旗下的定期理财也比较靠谱。产品多样选择，封闭期从7～365天，收益率随着封闭期的长短不一而不同。一般封闭期越长，收益率越长。起步资金大多在1000元，个别产品在10000元。收益率在3.6%～5.2%。

还可以选择微信的零钱通，也有很多选择，收益率在3%～3.8%之间，它最大的优势是存储灵活自由。

以上的理财方式都属于中低风险的理财产品，安全系数都比较高。但记住，只要是理财产品，就是存在一定风险的，只是风险高低不同而已。

坤鹏论

10万元资金已经不是一个小数字，安全靠谱的选择首选还是银行存款。

如果选择农村信用社、农商行、村镇银行等地方银行，三年期存款年利率可以达到4%左右。就以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，每一万元一年再返50元现金，实际收益率4.625%，已经是很不错的收益了。相对于大型银行20万元以上才可以购买的大额存单，小银行大额存单利率基本相当，有存款保险制度保障，安全靠谱。

如果这10万元几年内没有使用计划，如果当地有五年期存款利率5%以上的民营银行，也可以作为重要选择。当然五年期存款流动性差，一定要合理规划。

国债的安全性极高，2018年三年期国债年利率4%，五年期年利率4.27%，也是安全靠谱的重要选择。2019年3月份就会有国债发售，不过指定时间内定量销售，不一定能抢到。

结构性存款作为保本理财的替代选择，流动性较之三年期存款要好很多，本金安全，收益浮动，年利率也能达到4%左右。

现在银行理财产品平均收益率也能达到4.4%左右，还有很多保本理财产品，如果仔细查看，选择投资方向靠谱的那些，也挺好。

2018年智能存款产品受到追捧，部分产品年利率能超过4%，流动性与货币基金相当，安全性高，也可以作为重要选择。

最后则是考虑货币基金，余额宝里的货币基金收益相对较低，但是微信里的汇添富全额宝货币基金收益率还不错，今天七日年化收益率3.19%左右，比普通三年期定期存款利率还要高。

财智成功认为2019年央行还会有三四次降准，市场资金充裕，还有可能会有一次降息，因此理财收益还会进一步下降。手里有10万元，要合理安排，选择安全稳妥的一种。

财智成功

10万元现金，也不算少了！很可能就是一个老百姓全年的工资所得，选择比较靠谱的理财产品，保值增值才是首选！而目前市面上，资金安全、风险可控，且收益稳定的理财产品主要有以下几种！

银行智能存款

整个2018年，民营银行所推出的智能存款产品，受到了很多投资者的追捧！而智能存款，其实就是一个可转让的定期存款收益凭证。选择提前支取，只是将长期的收益权转让给第三方金融机构而已！因此，智能存款也会受到《存款保险条例》的保障，资金很是安全，且可实现随时支取、当日计息，50元以上即可参与！目前存款利率可达到4.10%，10万元本金投入，每年可稳定获得4100元的利息！

定期理财产品

银行、券商、保险公司推出的定期理财产品，也是一个不错的选择。资金安全程度很高，本金出现风险的可能性比较低。选择180天以上期限的产品，预期收益可达到4%以上，10万元，能有4000元的收益！

但是，定期理财产品的流动性比较差，未期满不得提前赎回，这一点要留意！且现在春节期间，难以购买，需等到节后（2月11日）才能正常买入！

结构性存款

相比于以上两个产品，我个人更倾向于买入结构性存款类产品，本金安全可靠、几乎不会产生亏损，保底保最低收益，且具有更高的预期收益。部分与股市挂钩的结构性存款产品，预期年化收益率可达到5%、甚至超过6%也是很有可能的。10万元本金，可获得5000元的收益！

货币基金

这个不多说了，余额宝、微信零钱通都可以选择，无需担心资金亏损，最新7日年化收益在3%左右，相比于其他理财产品，收益较低，但是流动性极高！

总之，安全且靠谱的理财产品，市场上还是有一些的，你可根据自己的需要进行适当的选择！最后，提前给老友们拜个早年，祝新春愉快、万事如意！

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财经者思

“你不理财，财不理你”这句话说得还是很有道理的。随着人们理财意识的提高，手里的闲钱拿去生钱是明智的选择。市面上理财产品多不胜数，下面结束几种比较靠谱的理财产品。

货币基金:货币基金是风险较低的理财产品，几乎不会出现亏本的情况，收益在3-4%左右。各大银行APP、支付宝等平台都可以购买。

国债:国债是以国家信用、财政为担保发行的理财产品，是公认的最安全理财产品，收益在4-5%左右。

智能存款:智能存款是银行推出类似余额宝一类的理财产品，随存随取。收益在4-5%左右。

上面介绍的都是风险较低的理财产品，至于如何选择那就看个人的喜欢。每个人对理财都有自己的看法，保住本金最重要。

闲钱理财

安全可靠的的理财产品其实对于大家而言可供选择的面并不多，其中银行储蓄、大额存单、结构性存款、智能存款、国债、货币基金是大家最为常见的。

10万元对于很多普通家庭而言数额也不小了，小城镇三口之家或许辛勤劳作一年才只能存下这么多的积蓄。相比于利息，存款的安全性更需要放置在首位。

（1）银行存款类理财产品

银行对于普通老百姓而言安全性是最高的、最为熟悉的，利率相对而言也是较为可观的。储蓄存款、结构性存款、智能存款、大额存单其实都是属于银行存款，都受到《存款保险制度》的保护，对于50万以内的资金而言都是绝对安全的，我们老百姓基本可以毫无顾虑地选择银行的此类产品。

1.定期存款是我们最常见的，也是选择最多的。三年期银行存款利率普遍在 3.5% 左右，对于一些揽储能力较为薄弱的城商行、农村信用合作社、商业银行，甚至能给出 4%的利率。不过流动性相对而言较差。

2.结构性存款，这是一种浮动利率的存款产品，大致三年期的利率区间在 3%-6%，不同种类的产品利率上也存在一定的差异，不过本金都是非常安全的，对于能承受一定利息风险希望获取更高收益的朋友而言是一款不错的产品。

3.智能存款，这是最近几年“金融创新”的产物，相比于普通的定期存款而言具备较高的利息和流动性优势。体现在未到期提前提取本金所获得的利息更高。

4.大额存单，存款的金额达到 20 万的门槛就能选择大额存单的存款产品，一般银行都会给出高于基准利率40%-50%的利率加成，一些城商行甚至会给出三年期大额存单超过5%的利率。存款时也不妨货比三家，选择利率更高的银行。

（2）国债类理财产品

国债也是居民选购的“香饽饽”，利率相较于银行定期存款普遍能高出 10%左右，但是国债的本金只能到期后才会返还，期间不能赎回，流动性较差是国债逃不开的软肋。

（3）货币基金类理财产品

“宝宝类”理财产品大家也不再陌生了，从我们熟知的余额宝到微信的零钱通，再到各大银行推出的各种类似产品，货币基金类理财产品以利率较高、流动性较优著称。

假如我们身边剩下三两万的闲余资金以防不时之需，那么选择存在余额宝之类的货币基金是个不错的选择，随存随取，每天还能获得 1-2 元的“小确幸”。

10 万元的金额就不太推荐全部购买货币基金了，虽然流动性较优，但是现如今七日年化 3%的利率相较于银行存款产品还是不具备优势的。

大家切记：安全靠谱、利息又高的产品几乎是不存在的，对于一些不法分子推销的所谓“保本高收益”的产品一定要多留几个心眼，万一掉入了“非法集资”的圈套，那血汗钱可都是要打水漂了。所以相比之下还是选择银行储蓄类产品还是较为妥当。

浮云视界

安全靠谱的第一步还是要做好平台的选择。由于我国的金融体制不断的改革和开放，允许金融业机构的多元化存在和发展，这为投资者带来了更多选择渠道和投资理财工具。但是毋庸讳言，行业中野蛮生长的现象是存在的，这其中以P 2P 平台理财最为典型。由于管理粗放，风控乏力，逐利性明显，导致不良资产飙升，最终入不敷出，不是暴雷跑路就是被清盘，令投资者血本无归。10万资金只能算为中小投资者，抗风险能力明显偏弱，所以最好选择管理规范，实力强，历史业绩优秀的知名平台，比如银行和头部互金平台。

其次，就是选好产品。以10万资金为例，最好配置保守型或稳健型产品，因为抗风险能力确实比较弱，一旦亏损本金，投资者很难承受。如果选择股票，P 2P ，很有可能血本无归；私募和信托收益高风险也大，而且门槛高，一般100起步，10万不够条件。

具体的保守型（保本保息）理财产品有:

存款类产品:

1.民营银行智能存款。目前，富民宝，灵活存，蓝宝宝等提前支取利率超过4%，振兴存1年期利率5.1%，提前支取3.8%。用亿存5年期5.45%等。不过，现在是限量抢购喽。

2.小银行的普通5年期定期存款。目前有20多家城商行和农商行5年期定期存款利率超过5%。比如德阳银行，乌鲁木齐银行，内蒙银行和无锡农商行等，5年期利率5.225%。但要看你所在地区是否有这类银行。

3.储蓄国债，有国家信用担保，本息也是安全的。最近3年期票面利率4%，5年期利率4.27%，超过了3年期大额存单利率，也很划算。

稳健型产品主要指本金安全，收益浮动的产品。主要有:

1.结构性存款，本金安全，收益浮动，目前1年期收益率在4%……5%区间。

2.中低风险银行理财产品。主要指R 2及以下产品，由于投资标的主要为债券和同业存款等，本金安全很高，收益预期也高，目前4%……5%区间。

3.互金平台理财产品，主要指定期理财和宝宝类活期理财产品，比如支付宝定期理财产品和余额宝货币基金，都属于中低风险理财产品。其中定期理财与银行理财类似，年化收益率很多超过5%。余额宝7日年化收益率3%左右，收益率虽然较低，但货币基金有“准储蓄”之称，本金相当安全。

总之，保守型理财产品就是本金和利息都安全。稳健型理财产品本金安全性高，但在适当承担一定风险（中低风险）的前提下，可以获得较高收益。

龙门山财经

我在余额宝里放了一点，里面买了一点一年的保险定期，半年的，一月的，一星期的，还有点基金，也不知安全不，十多万，胆小放在余额宝胆大放在银行

tianmingming

买京东平台的定存一年期，5.2%.

上海吴知

就十万块别费劲了，扔余额宝吧，虽然收益率3都不到了，但是灵活啊

双鱼大叔Eric

定存，余额宝，年金保险，国债，都是保本，收益一般。

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