在当前楼市大环境下，房价高已是不争的事实。在这种情况下，对于刚需购房的小年轻们而言，比起全款买房，贷款买房是更好的选择。
但贷款买房从来都不是一件简单的事情。二三十万的首付款，几十万的贷款以及几十年还款期限中产生的不低的利息，都是对一个即将要担起月供责任的人的心理承压考验。于是为了降低买房成本，同时也减轻还款压力，如何节省房贷利息就成了大家关心的事情。
那么，到底有什么方法可以节省购房贷款利息呢？和小方一起来看看！
想要知道如何节省贷款利息，我们要先知道购房贷款利息是怎么计算的。
房贷利息有两种计算方式为：
- 等额本息：每月还款金额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕
- 等额本金：每月还款金额＝（贷款本金／还款月数）＋（本金－已归还本金累计额）×每月利率
- 购房总利息 = 月还款额 * 贷款月数 - 本金
也就是说，影响购房贷款利息的因素有贷款总额、月利率、还款期限。
清楚了这些，我们就能知道如何节省贷款利息了。
首先，从贷款总额考虑：
想要节省利息，肯定是多付首付，少贷款，这没什么异议。目前来看，我国实施“不限购”的城市，首付比例最低基本在20%，二套房基本在30%左右；对于“限购”的城市，公积金贷款首付比例一般是20%，商业贷款首付比例一般是30%；二套房首付比例基本不低于40%。
其次，从月利率考虑：
想要节省利息，有三种方案选择：
1、优先考虑公积金贷款
公积金贷款比商业贷款的利率低，这大家都知道。现行公积金贷款利率，五年以上的年利率是4％，五年及以下的年利率3.5％，而商业贷款的年利率要普遍高于5％。所以如果夫妻两人或者其中一方缴纳了住房公积金的话，小方建议可以优先考虑公积金贷款，这样可以节省一大笔利息。当然，如果公积金贷款额不够，那么也可以选择公积金+商业组合贷款，同样也可以省一部分利息。
2、选择房贷利率较低的银行
很多时候，不同银行的房贷利率是不同的。目前来看，我国的商业贷款利率水平如下：
单位：%常见批出利率
1.1倍 (5.39%)最低利率基准 (4.90%)最高利率1.2倍(5.88%)注：本表利率是贷款基准利率，目前首套房商业贷款利率通常执行1.1倍利率，部分银行有少许下浮或上调。 最多贷7成（首付最少3成）
那么你在选择的时候就可以货比三家，选择房贷利率较低的。不过，在选择银行的时候，最好提前跟开发商或者房产中介沟通，避免出现申请贷款却批不下来的情况。
3、选择等额本金的还款方式
如果房贷利率相同，等额本金的还款方式会比等额本息的省一大笔钱。不过以等额本金还的话，前期的月供压力比较大，你要结合自己的实际情况。
图1
最后，从贷款期限考虑：
房贷利息是复利计算，所以贷款期限的长短就决定了利息的多少。那么在不影响贷款审批和正常生活的前提下，大家可以尽量缩短贷款年限，这样就能减少很多利息。
图2
图1与图2相比，同样的贷款额度，贷款20年和30年，产生的利息相差还是很大的。
有些情况下也可以选择提前还款，但一般不建议，因为手里如果有多于的资金，可以用来做别的投资。
不过，能节省利息虽好，但也有人说了，如果能从银行借到钱，肯定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为这在目前长期高通胀、低利率，甚至长期负利率的市场中，你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
那大家是如何认为呢？
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