一個人最慘的是什麼時候？就是得了病無錢治。這兩天，武漢劉女士曬出的一張鉅額住院收據在網上引發熱議。
病情：心梗引發併發症
9月13日上午，67歲的劉先生在家突然出現嘔吐等不適症狀，於當天中午12點左右在老伴陪同下來到醫院，被確診為急性心梗、右側冠狀動脈嚴重堵塞。
因心跳微弱心率很低，裝上心臟起搏器也沒有明顯效果，無法進行介入手術，心臟隨時可能停止跳動，必須儘快進行心臟冠脈搭橋術。術後劉先生轉入ICU（重症監護室），但心跳依然微弱，連續使用人工心肺儀長達9天后，生命體徵才漸趨平穩。
住院75天，花費已超170萬元！
"網傳的那張104萬收據，其實只是部分費用，劉先生從入院至今總治療費用已超過170萬元。"醫院ICU副主任介紹。而且，現在還在繼續。
由於劉先生病情危重，治療過程中使用了大量先進設備。以人工心肺儀為例，劉先生使用長達9天，每2小時還要進行一次血氣功能、凝血功能監測，僅此費用每天就得2萬元左右。
患者女兒：曬出收據為提醒身邊人珍惜健康！
劉先生的女兒在11月27日把鉅額收據發到微信朋友圈，想要提醒身邊朋友珍惜健康，但沒想到引發這麼大關注。
這一事件，也受到大眾的反思。在醫院裡，生命顯得輕於鴻毛。也許你會問：不是有醫保嗎？
但是你不知道的是，現在的醫保是"低標準廣覆蓋"。很多療效好的進口藥社保是沒有辦法報銷的，只能我們自己進行承擔。並且治療手段越高端，社保越不能報銷。所以，在重大疾病面前醫保根本解決不了大病問題。我們和貧窮的距離，只不過是一場大病的距離。
有多少錢才敢生病？
這一定是我們所能想到的第一筆錢，多少合適？10萬，20萬？專業醫生建議，要想接受比較好的治療，這部分費用準備30～50萬比較合適；社保能報銷一部分，但，絕對不能完全指望社保。
根據北上廣腫瘤醫院的統計結果，癌症治療中，實際的社保報銷比例僅為20%左右。如果是出國就醫，那社保就完全不用指望了。
營養康復
生病三分治七分養，大病更是如此。在醫院接受治療只是很短的時間，後期需要長時間的營養補充和護理。這部分費用也需準備30～50萬。再說護理的人工費用，醫院護工每天大約200元左右，好一點的保姆5000元/月.這部分的費用社保不包含，只能靠積蓄或者商業保險。
收入補償
一旦患上癌症，短時間內勢必不能再繼續工作。即使度過了關鍵的五年生存期，身體恢復不錯，五年之後重出江湖，但是到時候一來不能太過操勞，二來脫離崗位這麼多年，技能上也會有下降，所以，收入必定下降。重疾險保額首先要涵蓋五年的收入損失。
如何打造百萬保障？
保險期間長短結合：重大疾病尤其是癌症的發生率隨著年齡的遞增呈幾何式增長，當然，保費也是，所以，同樣的產品，20年交，保終身VS保到70歲，保費可能會多出60-70%以上；所以，預算有限的情況下，又想高保額的話，那麼保險期間可以長短搭配。
拉長交費期，減少壓力：拉長交費期限，不僅是減輕交費壓力的好方法，也是分散風險的原則之一。舉例，同樣保額，30年交的年交保費比20年交的會少20%以上。
專項重疾保障：單純的重疾險（不含身故給保額責任），和含身故責任的重疾險（提前給付，二者賠其一）的產品，保費差不多能差一半。若你還年輕或者不是家庭經濟主力，不太關注身故責任，可以選前者。除了重疾責任，輕症和豁免（尤其是輕症豁免），這兩年備受觀注，在預算有限的情況下，建議把重點放在重疾保額上。
百萬醫療，有效支撐：網紅產品百萬醫療，作為"小投入，大保障"的代表，以百元之力撬動百萬槓桿，是中到重病的極好補充。
早買早便宜：孩子輕鬆買到100萬還可能不用體檢，人過中年,就要麻煩一些，所以儘早保障，以免後患。
所以，這個時候，建議大家低頭看看自己的存款餘額，或者看看保單保額，是否擁有100萬。
如果兩者都沒有，那麼我們一定不要生病，否則神也救不了我們，等待我們的，只有死神！畢竟，人這一生，誰都逃不掉"生老病死"的宿命。
本文首發微信公眾號：baopress
閱讀更多 險聯社 的文章
