上線第一天突破100萬人；
第三天突破330萬人；
第八天突破1000萬；
上線一個月，加入人數近2000萬……
本君很多保險公司的朋友說起這數字都是酸溜溜的，畢竟支付寶上的這個爆款——“相互保”一個月的成績頂上所有保險公司幹好幾年。
然而，“高處不勝寒”，支付寶被請去喝茶了……
至此，“相互保”升級為“相互寶”。
乍一看只變了一個字，但性質卻完全變了，還值不值得我們繼續升級呢？
財大氣粗的“相互寶”
變臉後的相互寶，為了留住用戶，開出了很優厚的條件，
嘖嘖，真是的財大氣粗！
1、原本每理賠一個人，參保人就得多分攤一分錢，分攤金額沒有上限。
現在說好了，2019年整整一年總分攤金額不超過188元，多出來的部分由馬雲爸爸掏。同時，以後每年的年末都會公佈下一年封頂金額的情況。
2、原來相互保進行理賠的話需要收取10%的管理費，用作案件調查、審核、訴訟之類的，升級後把管理費下調到了8%，成本低了。
3、原本相互保說如果加入人數低於330萬人的話就解散，現在不會解散了，哪怕人數不夠也給提供一年的大病保障。
而且只要是今年加入的，2019年1月31號之前的所有分攤費用都由馬雲爸爸承擔，用戶無需出錢。
等於白送了2個多月的保障、保費有底了、管理費也便宜了、還不用擔心中途解散的問題，光看這幾條升級的話確實比原來更好了。
一字之差，差之萬里
但還有一個問題就在於：這次的“升級”把相互保從保險公司產品的正規軍隊伍裡面踢了出來。
升級後的“相互寶”變成了跟“輕鬆籌”和“水滴籌”一樣的網絡互助計劃，不再是保險公司發行的產品了……
現在咱從條款能也看得到，原本相互保的承保方是信美人壽，升級成“相互寶”之後，承保方不再是保險公司，而是變成了螞蟻金服（非保險公司），原先的《保險條款》也變成了《計劃條款》。
上圖是相互寶的條款，明確註明：「本計劃不是保險，我們不承諾您能夠獲得確定的風險保障」。
在本君看來，這件事其實說白了，就是有的人看著眼紅！
相互保的發展速度實在太驚人了，傳統保險公司感到深深的壓力呀！這麼玩還了得，生意豈不是都被他們給搶去了？
於是乎，某些大公司便聯名上書聲討“信美相互”，作為保險界的一個小雞仔，在國壽、平安等老大哥面前，實在不值一提！
面對逼宮，監管部門也是沒辦法，只能棄車保帥咯！
畢竟少你一個“信美相互”，在中國保險界激不起半點水花，少箇中國平安試試？那就是保險界的十八級大地震……
“信美相互”也是聰明，一看方向不對，不玩了，爛攤子丟給馬巴巴，支付寶你自己玩吧，我先撤了！
於是“相互保”就變成了“相互寶”。
沒了信美人壽這家保險公司承保，對於相互寶來說就沒了監管的束縛，可以做出更激進更有意思的東西。
但對於咱們消費者來說，就少了咱們之所以敢買各種保險的基石——監管保護。
以後這個產品靠不靠譜，可沒人給你看著，萬一咱發生事故理賠不到錢也不能找保監會投訴。
相互寶未來能走到哪一步，完全靠馬雲爸爸的實力和良心。
升級後還值不值得買？
現在的相互寶有了188元/年的分攤上限，我們可以暫且把它當成一個188元的一年期重疾險。
既然有了具體的定價就能找競品對比，本君看了一圈，微信裡面的“微醫保”重疾險就跟它挺像的，同樣是1年期的，也只保100種重大疾病：
對比下來發現：
同樣30萬保額，0-25週歲，微醫保重疾險價格低於168元/年，相互寶要188元/年，微醫保重疾險勝出；
如果是25歲以上，微醫保重疾險的價格就被相互寶吊打了，微醫保重疾險都是200元起步的，相互寶最高不超過188元，還是相互寶實惠。
所以整體來看，相互寶有其存在的必要，尤其適合25~40歲的人群。
一年只需要不到188塊錢就可以有一個30萬的重疾保障，雪中送炭。
明年如果保費變貴，直接退出就好了。
本君還是建議大家參加（要看清健康告知啊，不符合健康告知，還是不會賠的）。
但是，只靠它是完全不夠的。
原本該買的保險還是得正常買，別把長期的重疾保障壓在相互寶上。
買了其他重疾之後，再參加這個計劃，多花188塊，把重疾保額從50萬做高到80萬。
它沒有監管的保護，未來理賠不確定性高，不能作為一個可靠的保險產品來對待，只適合解決當下的燃眉之急，不適合作為長期保障。
如果有想做慈善和公益的人也可以參與一下，有馬雲爸爸做背書，通過這個相互寶來幫助有需要的人，相信會比輕鬆籌之類的平臺靠譜一些。
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