一．
昨晚，銀保監會下發了《商業銀行理財子公司管理辦法》——
大致意思就是銀行內設的理財部門要脫離母體，成立獨立理財子公司，自己出去過日子了。
以後子公司就處於放養狀態了，即使以後投資虧了錢，自己擔著，銀行不會給收拾爛攤子。。
同時銀行不再生產理財產品，而是代銷子公司的產品。。
說好了一起到白頭，你卻中途焗了油
這個通知可以說是為資管新規量身打造的，
未來銀行理財保本是不可能的了，而且風險也在逐漸升高。。
二．
監管爸爸發的通知太繁瑣，我挑幾個重點，給老鐵們說說。
1．
以後的銀行理財更偏向淨值類，對標公募基金，淨值在1上下波動，理財資金可以直接炒股，有虧損的風險。
而且不再設置1萬塊的投資門檻，可能會像p2p一樣，幾百塊就能買到。
2.
除了在銀行代銷外，未來的銀行理財也可以在銀保監會認可的其他機構銷售，比如螞蟻財富這種三方平臺。。
少了理財經理賺的那部分提成，我們的收益可能會高一丟丟。。
中間商雖然也會賺一部分差價，但我敢肯定的是一定比理財經理拿的少，畢竟人家是批量銷售嘛。。
而且如果你是第一次買理財，不用去銀行網點錄音錄像，直接在手機上就能操作。
這個類似券商開戶，視頻認證告訴你理財不保本，有虧損本金的風險。
最後根據你填寫的問卷，給你推薦適合的產品，總之不管風險等級高低，都是不保本。
3.
未來銀行子公司允許發行分級產品，類似分級基金，舉個
母基金募了2塊錢，分為A份額和B份額，A和B各有1塊錢。
A怕風險，把自己這1塊錢借給B，B每年按約定付給A利息。。
這樣B就有2塊錢去炒股了，B炒股虧的和賺的都和A無關。
也就是說，A是固定收益，B是分級槓桿，風險更高。
未來銀行理財變得越來越多元化，相應的風險也升高了很多。
而且理財子公司投資非標去掉了母行總資產4%的限制。。
也就是說，未來銀行理財也可能會投資垃圾債，可能還不如p2p的安全性高。
以上3點是和我們關係比較大的，剩下一些對行業的影響，這裡就不給老鐵們解毒了。。
三．
總之，銀行理財在去剛兌的加持下，加之逐漸對標公募基金，慢慢失去了保本保息這個最大的賣點，虧損的風險逐漸升高。
而且中國有近4000家銀行，有些小銀行註冊資本金只有一兩個億，實力根本沒那麼強，抵禦風險的能力可能還不如一些頭部的P2P。
近兩年金融去槓桿，形勢很嚴峻，大銀行的不良率難看的一比，小銀行更是好幾倍的往上升。
所以大家以後買銀行理財要謹慎些了。。
除了存款，大額存單，部分類結構性存款產品，其餘都是不保本的。。
如果你是沒接觸過理財的小白，或者不能承擔一點點風險，上了年紀的朋友，除了以上保本產品，也可以買點活期，底層資產是銀行存款那種。。
比如之前介紹過的富民寶，年化4個點左右，50萬以內不用擔心本金的安全。
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