很多人都说房贷要提前还款，就要选择等额本金，因为等额本金前期是还的本金多，而等额本息是前期还的利息多，如果贷款的时候有提前还款的计划，就选择等额本金，真的是这样吗？我们先看下图：第一感觉就是多还了6.1万本金。
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近期对等额本金和等额本金还款进行了分析，发现2种方式的还款利息的计算方式是一模一样的，唯一不同的是等额本金是前期还款的本金多余等额本息还的本金。不存在先还利息先还本金的情况。
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举个例子就是同样是贷款50万，贷款20年，等额在第10年的时候，你要提前还款，等额本金还要还25万本金，而等额本息则要还31万本金。在这里很多人会说看吧，等额本息比等额本金多还6万。很多人只看到了等额本息后来要多还6万，你有没有想过等本息前期少还了多少钱？下面给大家分析一下：我们先设定条件是房贷50万，期限20年，利率5.0%。
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第一，我们看利息图：下面是贷款50万的利息图，利息是开始一样的，不存在哪个是还的利息，哪个是还的本金，因为每月利息的计算方式是一样的：
都是：每月贷款的钱数*利率/12月=每月利息。
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等额本息利息多，是长期积累的，是因为前期还的本金少。我们看第一年的还款情况：比如在首月等本金是4167元，等本息是3300元，每月多850元，一年就多约10000元，第一年合计就是下图：
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由图可知：第一年等额本金比等额本息多还了1万（注意等本金多还了1万），也就是说如果从这一年开始等额本息是借的是58.5万，等本金是借的57.5万。也就是说一开始你就把等本金的本金还了一部分，相当于等本金房贷借的少了。
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第二年同样是，等本金比等本息多还9300元，前面的几年都是这样，也就是说你在前几年就把等本金的贷款多还了那么多，那么后期提前还贷款的时候肯定等本息的本金要多一部分了。
第二，我们对比一下还10年期的情况：
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从上图可知：第10年的时候，等额本金比等额本息多还了，4.2万，如果是你要在第10年的时候提前还款，等本金是25万，等本息是31万，相差是6.1万，而真正实际相差的6.1-4.2万=1.9万。
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而真正相差的利息是1.9万，根本不是你提前还款的时候相差的6.1万，很多人只看到你后面相差的很多，没有看到前面多付出的4.2万。也就是说等本息前期还少还了4.2万呢。而相差的1.9万，是因为前面等本息第一年少还的1万，的二年少还的9000元，在10年间积累了这么多利息。
第三，我不知道为什么很多人专业理财的都说提前还款要等额本金，你有没有想过，等额本金前期的压力大，在101期的时候等本金=等本息的钱数，也就是大约第9年的时候2个还款钱数一样。也就是说等额本金几乎10年全部但是高于等本金还款的。
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最后总结：经过我多次的分析，其实等本息和等本金是一样的，根本没有哪个是会少利息的，不管是不是提前还款，因为，每个月的利息都是剩余本金*利率/12月，你还的利息少，说明你贷款的钱数少，你后面还的本金少了，说明你前面还的钱数多了。以上仅仅是我的计算，我只是计算的20年期的，有可能其他期的有其他情况，欢迎指正和讨论。
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