邮政银行推出业务,每年存三万元,连存三年,第四年可取11万,那么利率是多少?

蓝翔代言人


很多朋友给出了该产品按照单利计算的年华收益率为11.11%,这么高的收益,不可能是常规存款或者银行理财。我们从三个角度分析该产品是否应该投资:确定产品类型、评估产品风险和决定投资额度。

1.确定产品类型。

很明显,这款产品并不是邮政银行的存款产品,也不是常规的邮政银行理财产品,因为这两大类产品都达不到这么高的收益率。那么,第一步就是确定该产品类型,以进一步判断是否值得投。从楼主信息推断,这款产品应该是保险公司代销产品。

2.评估产品风险。

在确定产品类型之后,我们就要对具体的产品风险进行评估。假设该产品是保险理财产品,那么就要用保险理财产品的风控模型来评估该产品安全性,例如是否保本?历史收益如何?底层资产是什么?等等。

3.决定投资额度。

在评估完产品风险之后,就要根据自己的实际情况考虑是否要投钱进去?每个人的经济情况都不一样,要考虑自己的承受能力,这么高的收益显然有很高的风险,若风险发生,自己能否受得了?中途是否可以退出等。

回到主题,该产品单利年化收益高达11.11%,必然伴随着高风险,一定要认真评估之后再行动!


大南山伯爵,NUS博士后,操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账,资深金融人士,欢迎关注交流。


大南山伯爵


邮储银行推出这样一款产品,感觉不是十分靠谱。因为,年化收益率在10%以上,按照目前的投资收益,无论是保险产品还是理财产品,都不大可能达到这样的水平。

这里,有两种情况需要弄清楚。一是谁推荐的,是朋友还是银行大堂的广告。这个很重要,因为,如果是个人,不排除会有欺骗现象,甚至不排除诈骗。如果是银行大堂,就可能是揽储,风险也很大。

二是属于什么性质的产品。如果是企业委托的,按照相关规定,很有可能不受法律保护。如果随便购买,千万不要以为是在银行买的产品,就绝对安全。一旦出现风险,同样没人担责。所以,必须弄清楚,是什么产品。

当然,如果执意要买,也不要多买,买个一份足矣,别冒太大的风险。


谭浩俊


先帮您算一下利率。

本金:每年3万连存三年,3*3=9万元;

收益:四年后本金加收益11万元,减去本金,11-9=2万元;

时间:第一个3万存了4年,第二个3万存了3年,第三个3万存了2年,相当于3万元存了4+3+2=9年;

年化利率=2万/3万/9年=7.4%

这个收益率还是比较高的,超出了6%的警戒线,需要仔细进行了解。

邮政储蓄银行属于国有大型银行,管理比较规范,如果正常从柜台办理业务,产品应该没有问题,这个利率也是有可能的。

但可以肯定不是银行存款,有可能是银行理财或者代销的保险理财产品,收益也不会是固定的,应该是参考收益。

如果您还没有购买,建议您仔细核对理财相关条款,主要了解理财产品的投资去向,是否投入高风险的股市、汇市、贵金属、石油等产品,如果这样,您要有收和益本金不能保障的风险承受能力。

如下图,是截取的邮政储蓄银行官网的固定期限理财产品,182天预期年化收益率为4.25%,风险等级为PR2级。

希望回答能够对您有帮助,欢迎关注互金直通车!


互金直通车


我在银行工作多年,下面我简单回答一下这个问题。

以题主描述的事情来看,这款产品多半是保险,每年存三万,连续存三年,不就是期缴保险吗?第一年可以取11万,这就更像是银行代销的理财保险了呀!

单纯看问题:每年存三万元,连续存3年,第四年可以取11万元。一共存了9万元本金,总收益2万元,推算出综合年化收益率在11%左右。

如果是这么高的存款利率,肯定是银行高息揽储了,会被严查。

所以只有一种可能就是理财产品,既然是理财那就只能谈收益,这个预期收益率也有点高,在银行,高过6%收益率的产品就要打个问号了。

以上!


鄧行长


千万不要存,肯定是保险公司的理财产品,没有保障,到时候给你很少的利息,我妈妈就在邮政储蓄被骗了,存了一年,以为是理财,到期只给了几百块钱的利息。那个保险公司的女的就在营业厅,还振振有词,后来我去一问,知道是被骗了。邮政储蓄就是这么缺德骗人。我妈妈是邮电局老员工,退休都20年了,我能感觉到她的伤心和失望。


秋风16492870


这个事情实际上有个比较简单的算法,不过必须要明确时间点。

我们取11万的时间是第四年底还是第四年初?

如果是第四年底。

也就是说,第一年我们存了3万元,计算了四年的利息。

第二年我们存了3万元,计算了三年的利息。

第三年我们存了3万元,计算了两年的利息。

合计:是九年利息,利息总和实际上是2万元,利率是22.22%。

这样计算每年利息的话,大约是2.47%。

这就是零存整取,利息一般并不是特别高。

相对于整存整取,国家三年期定期存款利率都高达2.75%。

实际上各地都有存款的优惠利率上浮政策。比如前些天我存了600元在工商银行,三年期定期存款利率就是3.3%。这实际上是在定期基准利率上上浮了20%。

最近我也经常接到交通银行发的一些广告,大额存单利率最高能够上浮52%,能够达到年利率4.17%。

一些中小型银行揽储压力比较大的话,能够提供5%左右的利息呢,不过这个一般网上不公开,需要有知情的朋友,或者去银行当面咨询。

所以,这种存款方式利息实在不高。


暖心人社


看到问题,我第一反应就是,这并不存款,而是邮储银行代销的理财保险产品。

单纯看问题:每年存三万元,连续存3年,第四年可以取11万元。一共存了9万元本金,总收益2万元,推算出综合年化收益率在11%左右。

问题一:是不是存款?

11%的年化收益率是非常高的一个收益了,而当前虽然存款利率市场化,但是可以肯定存款利率不会达到这么高。京东金融就有一家合作银行,一年的存款综合年化收益率在5.1%,并且提前支取利率仍然可达3.8%。这已经是我个人所见称为“存款”产品的最高利率了。

而对于邮储银行来说,其官方三年期的定期存款挂牌利率也不过2.75%,由于各地邮储银行揽储吸储力度不同,可能实际执行利率也会不同,但是三年期最高也不会超过4%。

因此我可以断定,这不是邮储的存款产品。

问题二:有无风险?

对于我们大众来说,从银行存钱,最为稳妥安全的方式有两种:存款和国债。

问题一我们已经分析,这款产品肯定不是存款产品。而国债收益率虽然高于存款,但是也不会达到惊人的11%。正常国债,5年期的也顶多4%左右的收益率。

除了存款和国债,安全性稍高点的属于银行理财产品,但是也不会存在按年存入的情况,并且收益率也不过5%左右。理财产品虽然在资管新规下发后,不再承诺保本保息,但是正常的银行理财,安全性还是可以的。

而邮储银行,最为被大众所诟病的,有一种产品:代销保险产品!而题主所描述的,更为符合是邮储银行代理的理财保险。正常的理财保险,安全性也是没得说,但是到了11%年化收益率,那么会存在极大的风险了。

我专门去邮储官网上查询了一下,邮储银行代销的报销产品达到了1800余种,真的可谓是眼花缭乱。

我没法细细查看,先给大家下结论:虽然利息很诱人,但是你即使购买了这款产品,到期也肯定拿不到这么高的收益。如果你提钱支取,本金也会有极大的损失。保险不同于存款,过了犹豫期想退保,那必然承受本金损失风险了。


财富公元


这个问题并不复杂,可以简单理解存了三笔时间不同的存款,当然这更像是一个理财型的保险。


假设年利率为Y,全部本金是9万元,本金加上利息等于11万元,则总的算式是这样的:

9+3×3×Y+3×2×Y+3×Y=11

9Y+6Y+3Y=2

则最后 Y=11.11%


可以负责任的说,超过6%的收益率都是不靠谱的,最喜欢卖保险的邮政银行不会推出这么高利率的产品。


从逻辑上来看,这个问题应该是这样的,每年存三万元,最后一笔同样再存三年,等最后一笔钱三年后一起取出,最终拿到11万元。


这么一来,第一笔钱就要存五年,第二笔存四年,第三笔存三年,算式是这样的:

9+3×5×Y+3×4×Y+3×3×Y=11

15Y+12Y+9Y=2

Y=5.56%


这才是相对正常的收益率。


当然了,宣传的是一方面,实际又是一方面。银行也好,保险公司也好,还有很多种套路可以玩。


最简单的方法就是,说是5年后可以拿到11万元,但是不一次给清,第一年给3万元,第二年给4万元,第三年再给4万元,这样一来收益率就降低了很多,能到4%以下。


当然更狠的办法就是,直接把时间延长,每延长一年,实际收益率就会降低一截。最最狠的莫过于直接从五年变成五十年。


理财型的保险真实年收益率往往低于3%,所以此类产品乍一看很诱人,但是还是要看是否有准确的收益数字及年限,避免存进去一笔钱,到孙子长大了才能取出来。


最后,银行销售的保险一般有15天左右的犹豫期,这个时间内退保是没有损失的,请珍惜这个时间,认真阅读相应产品说明,找比较懂的朋友帮着参谋一下,及早决定。


财智成功


每年存3万,连续储蓄三年,第四年取出的金额为11万元。这样的年化利率为多少呢?是10.375%。这并不是邮政储蓄银行的储蓄产品、定期存款产品。为什么?因为这样的年化利率太高了,已经完全高于现在平均年化收益率。银行三年定期的基准利率为2.75%,计算是大额存单,对于邮政储蓄而言应该在2.8%-4.2%之间,就算是城镇银行应该在5%。所以,对于年化10.375%的水平,银行储蓄是达不到的。那么,存在的可能是?

一、银行推出的中高风险、高风险的理财产品。

如果是理财产品就很哈理解了,并且属于风险系数高的产品。银行方面也存在理财,并且也具有一定的高风险理财项目。当然,可能这样的风险系数在银行工作人员中,认为风险并不是那么的高,存在结构性存款,属于区间内收益,可能在宣传的时候将最大化的利息收入进行了计算宣传,而没有进行最低值的利息收入宣传。所以,存在误差,也就成为了每年存3万,连续存三年,到期能够取11万的存在。

二、利率太高,高达10.375%,可能存在陷阱。

银行也属于金融机构,并不是至推售自己的产品,还存在代销其他金融机构的理财产品。所以,也有可能是其他金融机构的产品。而这种产品的风险一般会很高,在加上年化利率高达10.375%,可能存在“爆雷”的风险。所以还是需要谨慎的好。


厚金说


邮政银行推出业务,每年存三万元,连存三年,第四年可取11万,那么利率是多少?


算笔账:9万的成本,3年得2万收益!2万/9万=22.2%,22.2%/3年=7.4%。年化收益7.4%这也太高了吧!


目前央行给出的三年定期存款利率在2.75%,与7.4%的年化收益相差4.65,在国有大行和一些其他商业银行中,即使为了揽存上浮存款利率也很难达到4.65%的年化收益,更别说是高高在上的7.4%了!即使一些小银行,农信社等年化收益能达到5%左右,这样已经是行业的高标准了!大家知道,理财超高6%的年化收益就已经以为高风险了。天上真的会掉馅饼吗》?


也许这并不是银行的存款业务,而是银行推出的其他中高风险的理财产品。只是向储户推荐的时候说成是存款业务。并没有把其中的风险和其他事项明说,存在虚假宣传的嫌疑。


另外也可能是挂羊头卖狗肉,还是上面说的,是其他的理财产品,但是不是自己的产品,可能是代销其他金融机构的理财产品。


这已经远远超过了银行存款利率的范围,已经是高风险理财产品。很明显是有欺诈行为的,不要以为好事总会光临自己。不要着急参与,谨慎不会是坏事。


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