閻思好

安全性

以往銀行破產倒閉，都由國家兜底處理（海南發展銀行破產就是由工行承接處理的），雖然2015年國家出臺了《存款保險條例》不再為銀行的破產進行兜底，但是隻要本息在50萬元以內，即使銀行破產仍然由保險公司進行賠付，因此雖然農行的規模及實力遠超農商銀行，但是就50萬元來說，兩者的安全性本質上是一樣的，並無任何區別。

收益性

在安全性有所保證的前提下，大家最為關注的應該就是收益性了，由於農行目前的大額存單最高的只有三年期的，因此我們對於農行的大額存單採取兩步措施來計算收益，即3+2（3年+2年），而農商行的五年期則直接以5年的利率進行計算。

大額存單的起存點為20萬元，因此本次我們以20萬元為基數進行計算：

1、 農業銀行，如下圖所示，農行3年期的大額存單利率為：3.905%，2年期的大額存單利率為：2.982%，因此20萬元存農行大額存單，5年後總利息為：

200000*（1+3.905%*3）*（1+2.982%*2）-200000=36755元。

2、 農商銀行：由於農商行全部各地並非統一的一家銀行，因此我們此處隨便選取一地的農商銀行為例，如下圖所示，福建農商行5年期的存款利率為：4.75%，因此20萬元存福建農商行定期，5年後總利息為：200000*4.75%*5=47500元

很明顯，農商銀行的利息比農業銀行高：47500-36755=10745元。

總結

在安全性一樣的情況下，農商行的利息明顯高於農行，故而建議選擇農商行。

鯉行者

作為一個財經工作者，說實話，這個真的得看你自己選擇了，各有優劣。

農商行的五年期存款利率比農業銀行的大額存款利率高，按照現在實際利率水平，現在農商行的定期五年利率是4.5%，而農業銀行大額存單五年期利率是3.85%，兩者顯然具有一定差異，但是農商行的五年期存款流動性沒有農業銀行的大額存單好，農業銀行的大額存款可隨時支取，按檔計算，不影響存款人不時之需。

但從風險角度看，農商行屬於地方中小法人機構，在風險內控、經營盈利能力、呆壞賬風險損失準備、資本充足率等方面比農業銀行要差，因此如果你的存款超過50萬元都存入農商行，如果一旦發生破產事件，可能超過50萬元的存款會形成一定的損失；為些不能把錢都存入農商行，以防萬一。而農業銀行是全國一級法人，屬於國有商業銀行，其餘都屬分支機構，一般不會發生破產倒閉的事件。

所以，如果題主資金數額大，想獲得高收益，又能有效防範金融風險，那麼我建議在農商行存入一部分，也可在農業銀行存入一部分大額存單，這樣做到了高收益、流動性和風險性的有機結合。祝題主如願！

財經深思

題主所說的農業銀行的大額存摺，其實是指大額存單吧?既然在農業銀行可以存大額存單，那麼你的起存金額肯定大於三十萬元，在農商銀行同樣可以購買大額存單，而且利率還更高。

• 大額存單利率
  
  
  

一般來說，大額存單利率最高的是地方銀行以及農商銀行，相比央行基準利率上浮55%；利率次之的是全國股份制商業銀行，相比央行基準利率上浮50%；利率最低的是國有銀行，相比央行基準利率上浮45%。

• 農業銀行與農商銀行利率對比
  
  
  

至於農商銀行的大額存單，起存金額一般來說就只有20萬元這一種，利率也是相比央行基準利率上浮55%。如上圖所示，瀏陽農商銀行和中牟農商銀行三年期大額存單利率都是4.2625%，比農業銀行的大額存單利率更高。

綜上所述，如果客戶資金低於50萬元的話，那就全部存成農商銀行的大額存單即可，因為在存款保險條例的保障下，存在哪個銀行都是零風險的。如果資金在50萬元以上，那就分成幾筆，保證每個銀行內的存款都在50萬元以下，以利率高低為首要考慮因素！

銀行小學生

不知道題主所說的存款金額。我有兩個方案：

一、如果存款在五十萬以下，存期一樣，建議放農商行。

首先，從收益來看，根據慣例，農商行的存款利率一定高於農行。而且，農行的大額存單還沒有五年期的。農商行的五年期存款，利率普遍在3%-3.4%之間，高於農行三年期大額存單3.1%。

其次，從安全性來說，由於存款保險制度的存在，50萬以下其實安全性是一樣的。

二、如果存款超過五十萬，那麼建議分兩個部分分別存，五十萬存農商行，其餘存農行（符合起點要求的話就買大額存單）。

這個建議是從安全性考慮。理由就是存款保險制度。

而從收益性來說，這樣也能獲得較高收益。

因此這個辦法是安全性喝收益性比驕均衡的辦法。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷寒潭

農商銀行的定期五年收益更高，農行沒有大額存摺，有大額存單呢！但是農業銀行的大額存單流動性更好。理財方式沒有好壞，收益和風險呈正比例，存款期限越長收益越高，但是與之而來的風險也是一樣的。資金在50萬以內選擇農商行定存，超過50萬就分開存。

第一，二者的流動性比較。農業銀行大額存單分為九個期限，同樣是五年期的產品，大額存單可以提前支取，並且靠檔計息，按照實際存款時間計息。而農商行的定期五年存款就沒有流動性，必須按照約定期限存滿，否則按照活期利率計息。

第二，二者的收益比較。農商行的定期存款利率非常高，我們當地農村商業銀行定期五年利率是4.5%，每萬元到期收益2250元。農業銀行大額存單五年期利率是3.85%，每萬元到期收益1925元。很明顯，收益高的還是農村商業銀行定期五年利率。

第三，風險要分散，分開存最好。50萬以內五年用不著就可以存在農村商業銀行裡面，畢竟有《存款保險條例》的規定，沒有安全憂慮。但是50萬元以上的資金，可以分開存在農商行定期五年一部分，剩餘的存農行大額存單，大額存單的流動性加上農商行的定期存款，兩全其美的理財方式。

其實理財也是分地區和個人的。在大城市裡面，相信個人存款一定會選擇農業銀行的大額存單，畢竟國有銀行在城市裡面網點更方便；在基層鄉鎮的客戶，肯定選擇農商行定期存款，很多鄉鎮沒有農行網點，想選擇大額存單也沒得可選了。

財富公元

你簡直在放屁，農商行20萬存三年只有3.175。今天我去天山路農商行問了大堂經理。

用戶30516365549

農商銀行與農業銀行各地的利率都不一樣，那個合算利率高到當地農商行與農行去了解。我當地五年定期兩個銀行一樣3.85。三年期大額存單農商銀行二十萬起存利率4.2625，農業銀行三十萬起存利率4.125。這個問題到網上問無意義，得不到正確回答。到當地銀行網點去問去對比才能得到正確答案。實則同一地各銀行利率相差不會很大，否則利息低的銀行還會有人去存錢，沒有存款銀行怎麼生存。我想極少會有人為了利息高一點到外地去存錢。

平78514851

這種事情先看那個銀行職工服務太度好真實難黨說的那麼做在往那個銀行存！要象河北省保定市易縣工商銀行那麼服務太度差！不真實難黨說的那麼做那麼辦不真實為人民服務老百姓職點款取個號銀行職工就不真實說給從什麼地方取號拿著老百姓唰謝著玩百分之百真實真話。

用戶02064839698

答案可能令你不滿意，但出於禮貌不答不好。因我都沒做過不能忽悠人。只能忠告你兩點。

一，網上聽講那裡理財利息較高，但我從未在農商行開過戶。

二，近十年八年，年紀大，在其他銀行也再沒做五年甚至是定期的存款。也沒去辦大額存摺。

小笙常談

農業銀行好，安全！農商行壞帳超乎你的想像！

關鍵字: 財經 一一道來 銀行