理財迦

郵政銀行與信用社50000元三年定期存款的利息存在差異，但並不大，也可能是一樣的執行利率，具體還是需要看營業部的執行利率為多少。

郵政銀行與信用社的官方通報三年定期存款均為2.75%，與2015年央行10月24日公佈下調利率三年定期為2.75%一致。但是，郵政銀行與信用社線下營業部之間的執行利率存在上浮，並且，不同的地區有著不同的執行利率，最低為2.7%，還有3%、3.3%、3.5%、3.8%。3.9%不同的執行利率。

從儲蓄的經驗來看，一個地區的郵政銀行與信用社三年期定期存款存在兩種可能：1、年化利率相近；2、信用社的年化利率更高。信用社的年化利率一般會高於大型銀行的年化利率，可能這與業務之間的不同以及靈活度的不同，並且大額存單的年化利率也會以高於其他大型銀行。

其實，5萬元對於儲蓄在各銀行三年定期，沒有很大的差別，同一地區不會發生差異1%。但是對於其他理財產品而言可能就存在較大的差異。如果是進行理財，可以進行銀行理財產品的投資，年化利率能夠高於定期存款1%-2%，能夠更好的進行利息收益，並且時間期限上也更短於定期存款的時間。當然，對於銀行理財的基礎學習也就需要更好的認知，避免風險的存在。

還有一種就是貨幣基金的投資，風險係數低，靈活度高以及沒有時間期限。現在各個銀行之間也在陸續的退出貨幣基金式的理財，年化利率現階段雖然不能達到最高標準的三年定期存款利率，但3%還是能夠達到，優勢在於靈活度高，沒有期限限制。

對於郵政銀行以及信用社的利息差別，還是需要到營業點具體查看才行，因為不同的地點存在不同的利率執行。

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郵儲和信用社的定期三年利率肯定不一樣，郵政3.55%，信用社4.125%。不要說兩個銀行之間的利率比較不同，就是郵儲銀行跨市都會利率不同，農村信用社都是獨立的地區法人機構，利率更是一個地方一個樣。

一、郵儲銀行和信用社利率對比

按照當地兩個銀行存款利率是這樣的。中國郵政儲蓄銀行活期利率0.35%，定期三個月1.35%，定期六個月1.56%，定期一年2.05%，定期二年2.85%，定期三年3.55%，定期五年4.05%，也就是5萬存定期三年利息收入為:50000×3.55%×3=5325元。

農村商業銀行（信用社）活期利率0.35%，定期三個月1.35%，定期六個月1.6%，定期一年2.25%，定期二年3.15%，定期三年4.125%，定期五年4.2625%，也就是5萬存定期三年利息收入為:50000×4.125%×3=6187.5元。

二、二者差別的原因

中國郵政儲蓄銀行屬於國有銀行，全國一盤棋，家大業大，從一線城市到下面的鄉鎮遍佈郵儲網點，成為國內網點第一大銀行。網點多了造成成本消耗大、利潤薄，地方自主權小，利率自然不如地方銀行高；農村信用社正好相反，一個地區一個法人機構，獨立決定利率，網點就侷限在本市縣，成本低、攬儲壓力大，利率高成為攬儲的一種手段。

三、哪一個銀行存款更合適

要論安全性，中國郵政儲蓄銀行作為國有第六大銀行，國企的實力不是地方性商業銀行能比的，但是《存款保險條例》規定的50萬安全線，客戶存款只要低於50萬，任何一家銀行存款安全沒問題；論收益，農村信用社也比郵政儲蓄銀行稍高一點，更受客戶青睞多一些。

農村信用社定期三年的5萬元收益比郵政儲蓄銀行高861.5元，相信客戶心底裡會有屬於自己的銀行。您心目中的銀行是哪個呢？

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當然一樣了，目前信用社存款利率要比郵儲銀行高不少。

我們來對比一下兩者目前實際執行的利率就知道。

下圖是目前郵儲銀行在一些主要城市的存款利率表：

我們再來看一下農村信用社的存款利率，農村信用社存款利率差別也比較大，因為不同的省份，甚至同一個省之內不同地區存款利率都會有較大的差別，我們就舉其中兩個信用社出來參考一下。

下圖是東部某省份信用社存款利率表。

這個信用社3年期存款利率最高可以達到4.5%，5萬塊錢一年的利息就是2250元，比郵儲銀行最高利息多出187.5元。

下圖是東北某農村信用社的存款利率表：

這個利率表是這個信用社上半年時候執行的利率，不知道現在有沒有更改，如果沒有更改的話，那3年期的存款利率最高就可以達到5.15%，那5萬塊錢一年的利息就是2575元，這個要比郵儲銀行最高的利息多出512.5元。

為什麼信用社的存款利率一般都會比郵政等大銀行高呢？

郵儲銀行是國有六大行之一，一般受限制比較多，要遵守銀行業利率工作自律公約，雖然現在這一公約的存款利率上限上調了，但郵儲銀行也不敢上浮太高的利率，除非你能一下存個幾百萬以上。

還有一個重要原因就是大銀行一般實行FTP（銀行內部資金轉移定價），各個支行主要是通過轉移存款來獲取經營利潤，假如郵儲銀行目前3年期FTP是4%，那各個支行在定價的時候就不敢超過這個利率，因為定價一旦超過4%，那就沒有利潤空間了，所以支行在定價的時候，一般都會在4%以下，會保留一定的利潤空間。

而信用社就不一樣，信用社是相對比較獨立的，自主經營，自負盈虧，雖然都在省聯的統一管理之下，但各個信用社能制定的利率權限比較大，也不受到FTP的影響，所以能給存款利率上浮較大的空間。

再一個農村信用社本來規模就比較小，實力比較弱，想跟大銀行競爭分到一些存款，那隻能比大銀行給出更多的存款利率，這樣才有吸引力。

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郵政儲蓄銀行和農信社都是在農村市場佔比極大的金融機構，幾乎是“二分天下”的局面。也就是說，郵儲和農信社是最直接的競爭對手，這種競爭關係表現在方方面面，例如存款、貸款以及理財等等。

• 郵儲銀行定期存款利率
  

如上圖所示，郵儲銀行今年6月份以來提高了自己的存款利率。三年期定存利率相比央行基準利率有了大幅度的提升，5萬以下存款上浮30%，達到了3.575%；五萬及五萬以上存款上浮40%，達到了3.85%。相比其他國有銀行2.75%的基準利率水平來說，有了實質性的提高。五萬存三年的話，到期利息是：50000×3.85%×3＝5775元。

• 農信社存款利率
  

如上圖所示，這是河南省農信社2018年存款利率表，除了5年定期存款以外，其他期限的存款利率均相比同期限基準利率上浮45%，三年期定存利率為3.988%，無限趨近於4%。五萬元存三年的話，到期以後的利息是：50000×3.988%×3＝5982元，相比郵儲銀行多出207元，每年多個69元。

綜上所述，5萬存3年，存在農信社和存在郵儲銀行的利息肯定是不一樣的，但是利息相差不大，農信社每年多69元，但聊勝於無，具體如何選擇還得看雙方的存款送禮品力度如何！

銀行小學生

自央行利率市場化後，中小銀行為攬存都會實行浮動利率，郵儲銀行按利率自律機制規定最高可以上浮40%以內，而農信社最高可以上浮45%，但由於農信社是以縣級為法人，不同的縣市利率也不同。所以郵儲銀行和農信社孰高孰低要看具體執行利率。

趙鵬翱2016

不一樣，每一家網點都有自己的權限，同時，超權限可以向上級請示，但是最後都有一個封頂。同時還有其他贈送，具體看每家網點實際，關鍵是這個網點缺不缺存款。

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基本上是一樣的差別不大，商業銀行利率會稍微高點

錯落的時光142812775

不一樣，人民銀行規定了基準利率，但是允許各家行有一定比列上浮。一般來說信用社會一浮上頂

旮旯兒美食

除四大行之外的商業銀行利率高些，存款數目小利息幾乎沒有差別，數額巨大利率上浮會有差別。

似水年華155911718

我看存郵政息少點較穩。

關鍵字: 財經 三年 銀行