在現在這個創業的大環境下，越來越多的創業家走到了融資這一步，在我們國內，融資這一塊起步並不久，那不如和小星一起來學習下香港的融資中小企業的融資模式吧！
香港，中小企業是指就業人數少於100人的製造業企業或就業人數少於50人的非製造企業，這一直是最具有活力的一個群體。
中小企業是香港經濟最重要的組成部分，截至2017年12月，香港的中小型企業約有30萬家，佔香港商業單位總數97%以上，並且為超過130萬人提供了就業機會，佔香港總就業人數的六成以上。
香港作為全球著名的國際金融中心，是中小企業理想的融資地，包括市場成熟、法治健全、資金充裕、融資成本低等等。香港中小企業的融資機制比較多樣化，主要可以分為股權融資和債務融資兩大類。具體融資渠道包括：個人資金、私營股份制融資、合夥制融資、員工持股、創業板上市、風險資本、商業信貸、政府資助計劃、金融機構貸款和私人貸款。本文將向大家介紹香港中小企業最主要的一些融資機制。
金融機構貸款是香港中小企業融資最主要的渠道之一，香港銀行業中的中小企業融資有一個非常重要的概念“最優惠利率”（相當於大陸的貸款基準利率），是銀行給最重要或信用質素最佳的客戶放貸的基本貸款利率，普通客戶通常是在此基礎上加上一個溢價
。香港的中小企業貸款利率由各銀行在最優惠利率的基礎上自己決定。香港銀行業對中小企業的信貸評估標準主要分為從事該行業的最小年資、貸款期限、最低的財務指標要求、同業的限制、抵押品和個人擔保六個方面。
第一，從事該行業的最小年資——三年。一般要求該企業應在該行業從業超過三年；低於三年的，必須滿足該企業是大企業的其中一部分業務或者該企業擁有足夠的抵押品，如現金抵押、備用信用證或者銀行擔保。
第二，貸款期限。在香港，任何銀行都不會為中小企業提供中長期貸款，如辦公樓的按揭等都是由租賃公司在進行。對於營運資金，一般最長給予12個月的最高期限。
第三，最低的財務指標要求。中小企業應該獲得至少兩年的已審計的財務報告；在所提供的財務資料中，如已審計的財務報告財務報表，應為最近一年的資料；客戶最近三年的財政年度應最少有兩年是盈利的對於信貸額度中沒有抵押的部分不可超出貸款者的淨資產；總信貸額度（不包括財務租賃的資產）不應超過該客戶的集團年銷售額的50%。
第四，同業夥伴的資料。對於新客戶來說，應提供其他銀行3個月的銀行月結單給審核人，並且展示良好的貸款記錄，即不存在借款後一直未償還的貸款、退票等情況。
第五，抵押品。要重點考察企業是否將客戶或者供貨商的股權作為抵押，以及抵押品是否為企業的主要生產設備。第六，個人擔保。除了有足夠的現金或備用信用證作抵押外，中小企業風險承擔要求主要董事或股東的個人擔保、且要求超出公司貸款的50%已經交足股本。
可見，香港銀行業完善的中小企業信貸評估標準讓符合資格的中小企業能夠非常迅速的融到業務發展所需資金，銀行與中小企業獲得雙贏。
由於受到自身條件的限制，中小企業不符合在主板市場上市的要求，在這種情況下，香港政府於1999年成立了“創業板”，由香港聯交所主辦，專門為具有“成長潛力”的中小企業設立創新股票市場。在創業板上市的企業不需要有盈利記錄，也沒有規定企業規模，只要有兩年主營業務及兩年內沒有重大管理層和股東改變便可以上市。
這一規定明顯將門檻降低，使得更多具備成長潛力以及符合條件的中小企業都可以申請在創業板上市。與主板市場相比，創業板市場具有以下特色：以高增長公司為目標，注重公司增長潛力及業務前景；市場參與者須自律及自發地履行其責任；買者風險自負；適合有風險容量的投資者；以信息披露為本的監管理念；要求保薦人具有高度專業水平及誠信度。
2006年10月香港還正式成立了企業交易所（以下簡稱企交所），企交所幕後的籌建者是香港的上市公司豐裕興業國際，企交所是香港唯一的企業產權及股權交易所。它既不為企業發債，也不為它們發股，只是企業資產和股權交易的一個市場，企業花上18萬港元的掛牌交易入門費，就可以通過該所在全球引進海外投資者。而交易成功後的收費大約只是總額的3%，這相對動輒上千萬元的香港上市發行費用而言頗具吸引力。
香港政府非常支持中小企業發展，多年來不斷推出各種政策幫助中小企業融資，金融危機期間，為救助中小企業，香港政府曾於2008年12月推出1000億港元的“特別信貸保證計劃”，協助超過兩萬個企業，間接保住了34萬多個就業機會。隨著經濟復甦，該計劃於2011年1月1日停止接受申請，取而代之的是由香港按揭證券有限公司（以下簡稱按揭證券公司）代表香港政府推出的融資擔保計劃，協助中小企業取得銀行借貸應付營運或購置設備，按揭證券公司將為合資企業銀行貸款提供50%~70%信貸擔保，上限金額1，200萬港元，擔保期最長5年，年保費為貸款額的0.5%~2.5%。
香港已經有23家銀行參與融資擔保計劃，包括中銀香港、花旗銀行、工銀亞洲、恆生銀行、中信銀行(601998,股吧)（國際）、匯豐銀行、交銀香港和渣打銀行等。截至2011年底，該計劃收到的申請總數235宗，涉及貸款總額約8億港元。另外，香港政府還推出“小型企業研究資助計劃”“中小企業特別信貸計劃”“中小企業營運設備及器械信貸保證計劃”“中小企業無抵押出口融資計劃”等多項政策幫助中小企業獲得發展資金。
香港亦是亞洲最大的私募基金中心，在目前私募基金越來越豐富的情況下，香港的一些有“高增值潛力”的中小企業也通過其有利條件，獲得了私募基金的投資來發展企業。
金融市場完善的評估體系，政府對中小企業發展支持的態度，是作為國際金融中心發達的融資渠道的香港形成中小企業良好融資機制的有利條件。在中國經濟轉型背景下，由於金融體制、機制和政策、社會信用體系等諸多方面因素的制約，中小企業的發展客觀上存在許多其自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。在這些難題中，中小企業融資難問題作為一個普遍性的難題，更是首當其衝。
融資困難已經成為制約中國中小企業發展的主要“瓶頸”，而香港作為全球中小企業發展最好的地區，其中小企業融資機制值得大陸地區學習借鑑。
香港中小企業的融資八招：
一、抵押融資計劃香港出口信用保險（放心保）局保戶可憑該局發出的保單，向香港永隆銀行和道亨銀行取得出口融資而不須提供其他貸款抵押品，只需將保單的權益轉讓給銀行即可。每位出口商可取得貸款總額上限為300萬港元。
二、基金計劃香港政府於2001年12月至2002年1月期間成立了多項基金。該計劃具體包括：
（1）中小企業信貸保證計劃，它用來滿足中小企業由於購置營運設備及器材、購置或更新營運設備及器材所增加的營運支出以及因購銷而引起營運資金的需求；
（2）中小企業市場推廣基金，用來滿足中小企業參與商品展銷會、展覽及考察活動有關的支出等。
三、小型企業研究資助計劃該計劃每項申請最高資助額為200萬港元，以1港元對1港元的等額方式批出，申請公司提供人力資源作為投入的等額資金，並且申請人將擁有申請項目的知識產權。當項目完成後獲取收益或有外來資助，政府會向申請企業收回資助資金。
四、中小企業特別信貸計劃。政府為中小企業擔任擔保人，幫助其向參與計劃的銀行和財務機構取得貸款，政府對該計劃的承擔額高達50億港元，每家中小企業所獲的保證額為貸款額的70%，但最高不超過200萬港元。
五、中小企業營運設備及器械信貸保證計劃。這項計劃旨在透過政府提供的信貸保證，協助中小企業向銀行及財務融資機構取得貸款購置營運所需的設備和器械，每家中小企業從該計劃獲得的保證額為貸款額的50%，但最高不超過100萬港元，最長保證時間不超過3年。
六、創業板市場和企業交易所上市。創業板上市的企業不需要有盈利記錄，也沒有規定企業規模，只要有兩年主營業務及兩年內沒有重大管理層和股東改變便可以上市。企業交易所則既不為企業發債，也不為它們發股，只是企業資產和股權交易的一個市場。
七、風險資本。風險資本的主要投資對象是處於創業階段的高新科技企業，這類企業一般以創新技術為基礎，產品處於研發或試銷階段。
八、職工持股計劃職工持股主要是將原來的股東通過股權改造變成小股東，把主要股權轉移到員工，目的是集合員工的財富來支持企業的發展，還可以與金融機構洽商，以企業的股權或資產作抵押借入資金來支持企業實行職工持股計劃。
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