自關於區塊鏈的重要講話之後，新華社、人民日報等眾多媒體積極響應，關於區塊鏈科普和使用場景探討的文章頻頻刷屏。
近日人民日報發文《“區塊鏈+金融”前景有多大》，就供應鏈金融和貿易金融進行了簡要論述，本文將延續這一話題進行更深入的討論。
金融機構：朋友的朋友不是我的朋友
簡單地說，供應鏈金融就是供應商憑藉與核心企業之間的真實貿易信息作為信任背書，獲取金融機構一定資金支持的融資模式。
在傳統的供應鏈金融模式下，只有少數規模較大、與核心企業聯繫緊密、擁有完整貿易和財務數據的一級供應商能夠通過供應鏈金融獲取資金支持。而二三級供應商及更多中小企業，因為缺乏“信用證明”被拒之門外。
供應鏈金融業務規模因此被限定在了狹小的範圍，難以突破規模瓶頸。
究其原因，一是信息不對稱，企業間存在信息孤島，無法安全共享有效信息；二是結算問題難以自動化完成，尤其是涉及多級供應商結算時，經常出現延期、挪用等問題，最終導致企業信用難以傳遞。
中小企業：我太難了
在貿易融資過程中，中小企業直接面對銀行的信任成本更加高昂。
雖然互聯網得到了一定程度的普及，網絡上也留下了不同維度的中小企業數據，但這些數據卻是分散在不同的系統當中，缺乏跨組織、跨地域的數據共享機制，無法互通。
銀行有嚴格的風控體系，放款之前，需要對企業的經營信息、資產狀況、擔保物等進行嚴格的審查。而中小企業所提供的數據多存在碎片化、不透明、來源複雜甚至數據造假等問題，難以形成有效評估。
複雜繁瑣的核驗流程，又導致了放款週期長，融資成本高等系列難題。
區塊鏈：在一起 沒問題
區塊鏈究竟是什麼？（點擊閱讀）
壹諾金融CEO張明裕認為，區塊鏈的本質就是多方共同維護一份不可篡改的賬本的技術。它並非一項全新的技術，而是P2P動態組網、密碼學算法、共識機制、智能合約等多種已有技術的集成，用技術手段實現了信任傳遞。
區塊鏈具有廣泛的應用場景。比如大數據應用在醫療領域，可以讓看病變得更高效，應用在電商領域，可以匹配到自己喜歡的商品，應用在交通領域，可以讓出行更通暢。同樣，區塊鏈也應用到很多場景，解決相對應的信任問題。
壹諾金融CEO張明裕表示，金融為信任問題付出了高昂的成本，對信任的需求尤其強烈。區塊鏈技術的信任中介特性，在金融領域大有可為。
區塊鏈在供應鏈金融和貿易融資中應用能解決以下幾方面核心痛點：
1.解決信息不對稱問題
企業間信任成本高的根源在於信息不對稱。
區塊鏈分佈式記賬的方式可以保障鏈上信息真實無法篡改，並進行數據安全共享。對於分散在於各個供應鏈環節的企業、金融機構，所持有的數據均為真實信息，可以通過數據安全共享，實現交易數據的驗證。如供應商向融資銀行開放，授權融資銀行查詢其交易數據、應收應付數據。
2.實現企業信用傳遞
通過分佈式的賬本技術，將記錄在區塊鏈上的應付賬款，通過付款承諾與應收賬款債權轉讓的形式，將核心企業的付款承諾在鏈條上的多級供應商間形成流轉，傳遞核心企業信用給需要融資的中小企業。
核心企業付款之後，智能合約能實現資金在多個供應商間快速完成自動化資金清算，保證交易方約定的付款時間按時完成資金清算，保障還款來源，使得融資觸手可得。
3.實現自動結算
整個鏈條上的企業債權流轉過程記錄在鏈條上，形成合約，且區塊鏈具有不可篡改的特性，核心企業信用經過多個供應商流轉後不衰減，核心企業付款後，資金將按智能合約的規則自動化清算，資金提供方有良好的回款保障。
阻礙傳統供應鏈金融壯大的幾大難題通過區塊鏈的方案得到了有效解決，這無疑將進一步釋放供應鏈金融發展的新動能。
“區塊鏈+供應鏈金融”為金融機構增加了更多可信任的朋友，中小企業不用再天天喊“我太難了”。
同時，我們也應該看到，目前的區塊鏈技術仍處於發展的早期階段，走向成熟還需要更多的探索。
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